外资银行进入对中国商业银行的影响研究

对外经济贸易大学硕士学位论文外资银行进入对中国商业银行的影响研究姓名：黄觅真申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：高洁20090401外资银行进入对中国商业银行的影响研究作者：黄觅真学位授予单位：对外经济贸易大学相似文献(10条)1.期刊论文徐德芳.冯祈善外资银行进入对我国商业银行影响的实证研究-当代经济2009,(1)本文选取国内5家国有商业银行和8家主要的股份制商业银行一年的利息收入率、非利息收入率、营业费用率和税前利润率的截面数据,从实证角度分析了外资银行进入对我国银行效率的影响.研究发现,外资银行进入对我国商业银行经营效率具有一定程度的正面影响,但影响还很有限.外资银行进入对国内银行存贷款业务没有显著的影响,国内银行的主要收入来源仍是利息收入.2.学位论文赵玉鑫外资银行进入对我国商业银行的影响研究2008中国自2001年正式加入世界贸易组织以来，国内金融市场逐步开放，外资银行在我国运营环境和条件不断改善，外资银行在华实力不断增强。随着2006年12月11日中国金融市场对外资银行的全面放开，中外资银行间的竞争越发激烈，并呈现出一些新的趋势。在我国银行业全面对外开放近两年之际，研究外资银行进入对我国商业银行产生的影响，分析其带来的机遇与挑战，对于帮助我国商业银行正确应对外资银行进入带来的影响，确保我国商业银行的稳健运行，为银行发展战略和国家金融政策的制定提供决策依据，具有重要的现实意义。本文以货币银行学理论为指导，运用现代统计理论与方法，借鉴国内外有关研究成果，采用定量与定性相结合、规范分析与实证分析相结合的方法，全面系统阐述了外资银行进入对东道国银行业可能产生的影响，定性和定量分析了外资银行进入对我国商业银行效率和稳定性的影响，并提出了相应的对策建议。本文从宏观层面分析了外资银行进入对东道国银行业可能产生的积极和消极影响，介绍了外资银行进入对东道国银行业影响程度的决定因素，即外资银行进入方式、进入国家经济发展水平以及外资银行进入程度。在定性分析外资进入对我国商业银行影响的基础上，选取国内有代表性的4家国有商业银行和10家股份制商业银行的1996-2006年的样本数据，用Eviews5.0面板数据分析，通过16个回归模型定量研究了外资银行进入对我国主要商业银行效率和稳定性的影响，研究结果表明：外资银行进入对国内银行效率会产生影响，而且外资银行进入对国有商业银行和股份制商业银行的影响是不同的；但外资银行的进入在现阶段对我国银行业的稳定性未产生明显影响。要实现外资银行进入的利益最大化，必须从微观和宏观两方面入手，既要提高我国商业银行自身的竞争力，又要改善银行的外部经营环境，加大对外资金融机构的业务监管和风险监管力度，正确处理与外资银行的关系。3.期刊论文孙兆斌.SunZhaobin外资银行进入与中资商业银行的效率改进-新金融2009,(11)本文综合利用财务绩效指标和Malmquist全要素生产率指数衡量商业银行的效率状况,对外资银行进入与中资商业银行效率改进的关系进行了实证研究.我们发现,外资银行参股中资银行的行为,对被参股银行的财务绩效改善明显,但对其全要素生产率的改进尚未表现出明显的促进作用.而在华业务拓展行为总体上对中资银行的财务绩效有负面的影响,对生产率的影响则偏正面,但都不够明显.未来银行业开放的重点在于吸引更多的外资银行机构进入中国市场,对战略投资者撤资的现象则无须过于忧虑.4.学位论文李东耳外资银行进入对中国商业银行业效率影响的研究2008近年来，伴随着世界经济一体化的金融全球化已经成为一种不可逆转的潮流和趋势。在这场经济全球化的进程中，中国在产业经济中更多扮演的是世界工厂的角色，而对于金融业，尤其是商业银行业，容易发现的是外资银行目前已经在基本业务种类和范围上和中资银行基本已经站在同一平台。随着我国金融业开放政策的始终坚持和不断深化，这必将加快外资银行进入我国银行市场的节奏，并逐步改变我国国内商业银行业格局，从而对我国商业银行业效率产生影响。本文运用经济学、金融学、计量经济学的有关原理，对该问题展开深入而有针对性的研究。首先对银行业效率的概念进行界定，同时将银行效率与银行效益进行区分，并从宏观经济和银行本身两个层面来分析影响银行业效率的因素，再提出具体的财务测度标准。然后，分析外资银行进入对我国银行业效率带来的影响和其背后的逻辑机理，同时对影响的传导效应进行解释。该部分思路是首先从外资银行跨国经营的机理进行分析，包括动因分析和外资银行进入方式的分析，再分析外资银行进入与东道国银行业效率的逻辑关系，之后是对外资银行进入对我国银行业的传导效应进行分析，主要例举出从目前该方面研究成果中归纳出的一些效应，以期在后面篇章中的实证分析中进行检验。接着，在模型设定上，本文总结前人文献中类似模型的缺陷，结合中国实际情况，进行了变量选取和模型设定，并对文献中涉及的变量选取进行了分析并创新。选取外资进入程度、银行效率、影响因素的变量，利用回归方法来解释变量间的关系。在研究对象和数据选用上，我们采取若干样本银行在若干年份的截面数据和时间序列混合数据即面板数据(PanelData)进行分析。因为本文数据包含时间序列，时间序列建立模型的前提是时间序列必须具有平稳性(均值和方差不随时间的变化而变化)。如果时间序列非平稳，建立模型之前必须把它变换成平稳的时间序列，同时还要保持原时间序列的随机性。在经济领域中多数宏观经济时间序列都是非平稳的，一般都是通过(一到两次)差分来把它变换成平稳序列的。在差分之前，常常先对观测值取对数，目的是消除时间序列中的异方差性。本文在实证检验部分，具体选取我国具有代表性的4家国有银行和10家股份制商业银行1995年—-2007年的面板数据(PanelData)，运用Eviews3.1软件进行了多元回归分析进行实证检验，得出了外资银行进入对于我国国内银行经营效率的影响。主要结论是外资银行进入对我国银行的盈利能力、发展能力产生了负面影响，降低了国内商业银行的经营成本，与银行抗风险能力提升有一定的正相关关系。这表明外资银行的市场竞争效应、金融稳定效应以及我国银行的吸收效应己比较明显。具体来说，外资银行进入导致了我国国内银行不良贷款率的下降。外资银行进入与我国国内银行的资产收益率、资本利润率呈显著的负相关关系。外资银行进入促进了我国国内银行的营业费用率的下降。外资银行进入对我国银行贷存款比率的效果不显著。外资银行进入造成我国国内银行发展能力减弱。然后结合我国金融环境具体情况以及外资银行在中国发展的经营策略，分析产生以上结果的原因。最后针对实证结果提出我国商业银行面对外资银行进入的竞争策略，以及改善我国银行业效率的政策建议。5.期刊论文徐德芳.冯祈善外资银行进入对我国商业银行效率影响的实证研究-新西部(下半月)2008,(9)本文使用国内5家国有商业银行和主要的8家股份制商业银行一年的利息收入率、非利息收入率、营业费用率和税前利润率的截面数据,从实证的角度对外资银行进入对我国国有和股份制商业银行效率的影响进行分析.得出我国股份制商业银行成为外资银行进入后主要受冲击的对象,而国有商业银行所受影响并不显著的结论.6.学位论文翟月雷外资银行进入对我国银行业绩效影响的分析2007本文主要从外资银行进入对我国银行业所带来的竞争角度出发，结合影响我国银行业绩效的三个核心因素：外资银行进入所产生的竞争压力、我国银行业市场结构的变化和我国银行业自身改革，对90年代后期以来我国外资银行进入程度与国内银行绩效之间的关系进行了实证分析。通过选取我国16家银行的1995-2004年间的数据，并运用Eviews5.0计量软件中的PoolDate模块，进行实证分析本文得出了以下主要结论：第一，外资银行进入给我国银行业带来了一定程度上竞争效应，通过这种竞争效应的发挥，能够降低了我国银行业的经营成本和净利差收入，同时增加金融服务的质量和数量，提高了我国商业银行的经营绩效。第二，同时本文又进一步发现，外资银行进入对我国银行业效率的改进依赖于我国银行业集中度水平的下降，也就是说本国银行业竞争性市场结构的形成更有利于外资银行进入效应的发挥。第三，我国商业银行自身的改革也促进了我国银行绩效的改进。因此通过选取合适的变量对我国银行业自身的“改革效应”加以控制，才能使外资银行进入效应的检验更趋于准确。本文由序言和正文的四部分组成其主要内容如下：序言部分主要介绍了本文的整体框架及本文研究的思路和方法，并指出了本文研究的不足及未来进一步的研究方向。正文的第一章主要介绍了国内外学者对外资银行进入对东道国银行业绩效影响的研究文献进行了概述，并在此基础上运用比较分析的方法对其中的观点进行了对比和评析。第二章主要对我国引入外资银行的概况进行了分析。第一节对我国引入外资银行的四个阶段进行了分析和总结；第二节对外资银行在我国的经营特点和竞争力情况进行了分析；第三节则从定性的角度对外资银行进入对我国银行业绩效影响进行了一般性分析。第三章为实证检验部分。第一节对本文的样本选取和数据来源做了介绍和分析；第二节建立模型，并对所涉及的变量进行了定义和解释；第三节给出了检验结果；第四节对检验结果进行了深入分析。第四章为本文的主要结论和政策建议。第一节本文给出了主要结论：外资银行进入给我国银行业带来了一定程度上竞争效应，通过这种竞争效应的发挥，能够提高了我国商业银行的经营绩效。但同时本文又进一步发现，外资银行进入对我国银行业绩效的改进依赖于我国银行业集中度水平的下降，也就是说本国银行业竞争性市场结构的形成更有利于外资银行进入效应的发挥。第二节首先对主要新兴市场国家和中东欧转轨国家银行体系的外资引入状况进行了分析，并在此基础上结合本文的实证分析，给出了我国今后引进外资银行的建议。7.期刊论文陈立泰.叶长华.CHENLi-tai.YEChang-hua外资银行进入对我国商业银行效率的影响-中国流通经济2009,23(7)外资银行进入对东道国银行效率的影响备受关注.本文利用1999～2007年外资银行进入我国的资产与数量份额,以及我国14家商业银行的相关数据,通过面板数据模型分析了外资银行进入对我国商业银行收入效率和成本效率的影响,认为外资银行进入对我国商业银行收入效率与成本效率产生了正向影响,我国商业银行效率的提高缘于外资银行的进入、银行自身的因素及宏观经济形势的影响,应通过引进和借鉴外资银行的先进技术和管理经验,提升我国商业银行的整体竞争力.8.学位论文陈静外资银行进入对我国商业银行效率影响的研究2007针对外资银行进入对东道国银行业影响的问题，国内外学者进行了相当数量有关外国银行进入对东道国银行业影响的理论和实证研究。得出的结论是外资银行的进入能够提高东道国银行的经营效率，促使其通过各种各样的金融创新业务来提高竞争力。外资银行的进入对东道国有利也有弊。就我国的实际情况来说，一方面，外资银行进入有利于促进国内商业银行的制度改革，提高我国商业银行的经营管理水平，加快我国的金融创新，有利于我国商业银行的国际化发展。另一方面，与中资银行相比，外资银行的实力更为雄厚，在经营管理、资产质量、人力资源和产品创新能力等方面占有绝对优势。外资银行的进入使我国国内商业银行面临更为严峻的挑战和巨大的压力，同时，国内银行的稳健性得到挑战。本文运用面板数据包络技术中的超效率DEA模型对国内14家具有代表性的商业银行经营效率进行测度，对比研究入世前后的效率变化。结果表明，外资银行的进入提高了国内商业银行业的效率，但是提高幅度不大，影响不是非常显著。接着通过实证分析，深入考察了外资银行进入对我国商业银行业的盈利能力、经营成本效率、流动性和抗风险能力等方面的影响，在分析中，笔者将样本银行划分为四大商业银行和其他股份制商业银行，并分别对其和全部样本银行进行考察，实证结果表明，外资银行进入提高了国内银行的盈利能力，降低了流动性，导致资产的风险增加。同时，由于其他股份制商业银行较四大商业银行来说，机制灵活、负担小、创新能力强，外资银行进入带来的溢出、示范效应在其他股份制商业银行身上有比较好的体现。据此，本文提出