大陆银行、保险业的外资准入概况

研究员：詹瑶本公司已力求本刊内容之正确性，惟纯属研究仅供参考，本公司不负任何法律责任。使用本信息投资人应审慎考量投资风险。任何人未获得元富证券书面授权，不得对本报告进行有悖原意的删节和修改。如引用、刊发，需注明出处1元富证券（香港）有限公司专题大陆银行、保险业的外资准入概况大陆加入WTO将近5年，随着对国内金融业的保护将逐步取消，加之国内金融机构发展相对国外而言仍然处于较低水平，故无论是政策还是市场都为外资的进入与发展创造良好的机遇。一、政策规定的外资准入门槛1、银行业外资金融机构进入大陆有四种方法，即：投资入股中资金融机构、设立驻华代表处、设立独资/合资银行、设立外国银行分行。对于不同的进入方式，大陆银监会具有不同的要求。总体而言，大陆对进入本土的外国（或其它地区）金融机构具有较为严格的规定，表现为在进入者的资金和内部控管上的要求较高。表一、外资资格要求外资资格要求外资进入方式最高外资入股比例最低注册资本最低营运资金最低总资产盈利能力最低资本充足率信用评级所在区域备注入股金融机构20%（单个机构入股）无无100亿美元（入股银行）/10亿美元（入股非银行）最近2个会计年度盈利8%（银行）/资本总额不低于加权风险资产的10%（非银行）最近2年良好（银监会认可的国际评级机构）监督管理制度完善且经济状况良好多个金融机构入股超过或达到25%（非上市），按外资机构监管；多个金融机构入股超过或达到25%（上市），按中资机构监管设立独资/合资银行无3亿元人民币无100亿美元/60亿美元（若独资/合资银行唯一股东或最大股东为香港具有良好的持续经营业绩8%无监督管理制度完善独资/合资银行的唯一股东或最大股东必须为商业银行，且必须在大陆设立代表处2年以上（独资银行，合资银行只要求设立代表处，香港和澳门银行则不需要设立代表处）研究员：詹瑶本公司已力求本刊内容之正确性，惟纯属研究仅供参考，本公司不负任何法律责任。使用本信息投资人应审慎考量投资风险。任何人未获得元富证券书面授权，不得对本报告进行有悖原意的删节和修改。如引用、刊发，需注明出处2元富证券（香港）有限公司专题银行或澳门银行）设立外国银行分行无无1亿元人民币200亿美元/60亿美元（香港银行或澳门银行）具有良好的持续经营业绩8%无有完善的金融监管制度申请人在大陆境内已经设立代表处2年以上设立驻华代表机构无无无无无无无有完善的金融监管制度无资料来源：元富上海收集整理表二、外资申请程序及所需文件外资进入方式提交文件申请程序入股金融机构1、中资金融机构吸收投资入股的申请书；2、中资金融机构股东大会或董事会同意吸收投资的决议或上级主管部门的批准文件；3、境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构入股的决议；4、双方签订的意向性协议；5、境外金融机构最近3年的年报或经审计的资产负债表、利润表等财务报表；6、境外金融机构的资金来源、经营情况等资料；7、银监会要求的其它资料；8、投资人为外国金融机构的，中资金融机构还必须提交经银监会认可的国际评级机构对该国金融机构最近2年的评级报告和注册地金融监管当局的批准文件。1、中资金融机构作为申请人，向银监会提出申请（国有独资银行、股份制商业银行及银监会直接监管的非银行金融机构吸收外资，必须向银监会申请；其它金融机构吸收外资，向当地银监会省级机构申请，经审核后报批银监会；2、银监会3个月内作出批准与否的决定；3、境外金融机构自收到银监会批准决定后60个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户，并经银监会认可的会计师事务所验证。设立独资/合资银行分为2个阶段：申请筹建和申请设立。1、申请筹建阶段的文件：（1）由出资各方董事长或行长（首席执行官、总经理）联名签署的致银监会主席的筹建申请书（函），筹建独资银行申请书（函）的内容至少包括拟设独资银行的名称、注册资本额和经营的业务种类，筹建合资银行申请书（函）的内容至少包括拟设合资银行的名称、合资各方名称、注册资本1、申请筹建：（1）向银监会提交申请材料，并向拟设机构所在地银监会派出机构抄送申请材料；（2）拟设机构所在地银监会派出机构在收到申请材料20日内向银监会研究员：詹瑶本公司已力求本刊内容之正确性，惟纯属研究仅供参考，本公司不负任何法律责任。使用本信息投资人应审慎考量投资风险。任何人未获得元富证券书面授权，不得对本报告进行有悖原意的删节和修改。如引用、刊发，需注明出处3元富证券（香港）有限公司专题额、合资各方出资比例和申请经营的业务种类；（2）可行性研究报告，内容至少包括申请人的基本情况、对拟设独资银行或合资银行市场前景的分析、未来业务发展规划、组织管理架构和开业后3年的资产负债规模与盈利预测；（3）拟设独资银行或合资银行的章程；（4）拟设合资银行合资经营合同；（5）独资银行投资人或合资银行合资各方所在国家或地区有关主管当局核发的营业执照的影本或其它经营金融业务许可档的影本；（6）独资银行投资人或合资银行合资各方最近3年的年报；（7）独资银行投资人或合资银行外国合资者所在国家或地区有关主管当局对其申请的意见书（函）；（8）初次设立独资银行、合资银行的申请人所在国家或地区金融体系情况和有关金融监管法律法规规定；（9）申请人的章程；（10）申请人及其所在集团的组织结构图、主要股东名单、海外分支机构与联营公司名单；（11）申请人反洗钱的制度或规定；（12）银监会要求提交的其它资料；（13）申请人向银监会提交的申请资料为一式两份，向拟设机构所在地银监会派出机构抄送的申请资料为一份。2、申请设立阶段的文件：申请设立独资银行、合资银行，应向拟设机构所在地银监会派出机构提交下列申请资料一式三份：（1）拟设机构筹备组负责人签署的致银监会主席的申请书（函）；（2）银监会规定的申请表；（3）经申请人授权签字人签署的拟任董事长、行长（首席执行官、总经理）的名单、简历、身份证明影本和学历证明影本；（4）由拟任人签署的有、无不良记录陈述书；（5）法定验资机构出具的验资证明；（6）安全防范措施和与业务有关的其它设施的资料；（7）银监会要求提交的其它资料。提出书面意见，银监会在收到完整资料6个月内作出批准筹建与否的决定；（3）自收到筹建批准文件之日起15日内到拟设机构所在地银监会派出机构领取设立申请表；（4）独资/合资银行的筹建期为自领取设立申请表之日起6个月。2、申请设立：（1）筹建完成后向拟设机构所在地银监会派出机构提交申请资料；（2）拟设机构所在地银监会派出机构自受理之日起30日内将申请资料上报上一级银监会机构，并提交初审意见和验收意见；（3）银监会自收到完整资料30日内作出批准与否的决定。研究员：詹瑶本公司已力求本刊内容之正确性，惟纯属研究仅供参考，本公司不负任何法律责任。使用本信息投资人应审慎考量投资风险。任何人未获得元富证券书面授权，不得对本报告进行有悖原意的删节和修改。如引用、刊发，需注明出处4元富证券（香港）有限公司专题设立外国银行分行分为2个阶段：申请筹建和申请设立。1、申请筹建阶段的文件：（1）由申请人董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的致银监会主席的申请书（函），内容至少包括拟设外国银行分行的名称、营运资金数额和经营的业务种类。外国银行分行名称包括中、外文名称，中文名称应当标明该外国银行的国籍及责任形式；（2）可行性研究报告，内容至少包括申请人的基本情况、对拟设分行市场前景的分析、未来业务发展规划、组织管理架构和开业后3年的资产负债规模与盈利预测；（3）申请人所在国家或地区有关主管当局核发的营业执照影本或其它经营金融业务许可档影本；（4）申请人所在国家或地区有关主管当局对其申请的意见书（函）；（5）申请人最近3年的年报；（6）初次设立外国银行分行的申请人所在国家或地区的金融体系情况和有关金融监管法律法规规定；（7）申请人的章程；（8）申请人及所在集团的组织结构图、主要股东名单、海外分支机构与联营公司名单；（9）申请人反洗钱的制度或规定；（10）银监会要求提交的其它资料；（11）申请人向银监会提交的申请资料为一式两份，向拟设机构所在地银监会派出机构抄送的申请资料为一份。2、申请设立阶段的文件：申请设立外国银行分行，申请人应向拟设机构所在地银监会派出机构提交下列申请资料一式三份：（1）拟设机构筹备组负责人签署的致银监会主席的申请书（函）；（2）银监会规定的申请表；（3）经申请人授权签字人签署的拟任行长（总经理）简历、身份证明影本和学历证明影本；（4）经申请人授权签字人签署的对拟任行长（总经理）的授权书；（5）由拟任人签署的有、无不良记录陈述书；（6）法定验资机构出具的验资证明；（7）安全防范措施和与业务有关的其它设施的资料；（8）外国银行总行对该拟设分行承担税务、债务的责任担保书；（9）银监会要求提交的其它资料。同上研究员：詹瑶本公司已力求本刊内容之正确性，惟纯属研究仅供参考，本公司不负任何法律责任。使用本信息投资人应审慎考量投资风险。任何人未获得元富证券书面授权，不得对本报告进行有悖原意的删节和修改。如引用、刊发，需注明出处5元富证券（香港）有限公司专题设立驻华代表机构（1）银监会规定的申请表；（2）由董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的致银监会主席的申请书（函）；（3）所在国家或地区有关主管当局核发的营业执照影本或其它经营金融业务许可档影本；（4）申请人的章程；（5）申请人及所在集团的组织结构图、主要股东名单、海外分支机构与联营公司名单；（6）申请前3年的年报；（7）由所在国家或地区金融监管当局出具的对其在大陆境内设立代表机构的意见书（函），或由所在行业协会出具的推荐信；（8）经申请人授权签字人签署的拟任首席代表或总代表的身份证明影本、学历证明影本、简历、以及由拟任人签署的有、无不良记录陈述书；（9）由董事长或行长（首席执行官、总经理）或其授权签字人签署的对首席代表或总代表的授权书；（10）申请人的反洗钱措施；（11）银监会要求提交的其它资料；（12）外资法人机构申请设立代表机构的，提交的申请资料不包括前款第七项规定的资料；（13）申请人向银监会提交的申请资料为一式两份，向拟设机构所在地银监会派出机构抄送的申请资料为一份。1、申请设立外资金融机构驻华代表机构，应向银监会提交申请资料，并向拟设机构所在地银监会派出机构抄送申请资料；2、拟设机构所在地银监会派出机构自收到申请资料之日起20日内应当向银监会提出书面意见；3、银监会应自受理之日起6个月内作出批准或不批准的决定。资料来源：元富上海收集整理如果外资金融机构要开展人民币业务，其注册资本和营运资金的要求则将相应大幅提高：表三、外资金融机构开展各项业务的资格要求业务种类设立机构最低注册资本最低营运资金地域限制外国银行分行无1亿元人民币无独资/合资银行3亿元人民币2亿元人民币无对境外机构和个人的全部外汇业务+对非外资机构的部分外汇业务独资/合资财务公司2亿元人民币无无外国银行分行无2亿元人民币无独资/合资银行4亿元人民币1亿元人民币无全部外汇业务独资/合资财务公司3亿元人民币无无对境外机构和个人的全部外汇和人民币业务+对非外资机外国银行分行无2亿元人民币（其中：人民币不低于1亿元；外币不低于1亿元）2006年12月11日前取消人民币业务的地域限制（目前有20个城市允许）研究员：詹瑶本公司已力求本刊内容之正确性，惟纯属研究仅供参考，本公司不负任何法律责任。使用本信息投资人应审慎考量投资风险。任何人未获得元富证券书面授权，不得对本报告进行有悖原意的删节和修改。如引用、刊发，需注明出处6元富证券（香港）有限公司专题独资/合资银行4亿元人民币（其中：人民币不低于1亿元；外币不低于3亿元）2亿元人民币（其中：人民币不低于1亿元；外币不低于1亿元）同上构的部分外汇和人民币业务独资/合资财务公司3亿元人民币（其中：人民币不低于1亿元；外币不低于2亿元）无同上外国银行分行无3亿元人民币（其中：人民币不低于1亿元；外币不低于2亿元）同上独资/合资银行5亿元人民币（其中：人民币不低于1亿元；外币不低于4亿元）2亿元人民币（其中：人民币不低于1亿元；外币不低于1亿元）同上全部外汇