天气指数保险介绍

太平财产保险有限公司1太平财产保险有限公司2015年1月太平财产保险有限公司2第一部分天气指数保险的概念第二部分天气指数保险的应用主要内容第三部分拓展渠道及工作计划太平财产保险有限公司3天气指数保险的概念天气指数保险：是指把一个或几个气候条件(如气温、降水、风速等)对标的物损害程度指数化，每个指数都有对应的指标和损益，保险合同以这种指数为基础，当指数达到一定水平并对标的造成一定影响时，投保人就可以获得相应标准的赔偿。天气指数保险(Index-basedweatherinsurance)的概念最早出现在20世纪90年代后期。太平财产保险有限公司4天气指数保险的概念与传统保险的区别：主要保险责任根据不是根据其实际遭受的损失来赔付，而是根据保单约定的保险责任触发点及赔偿标准进行赔付。举例：***风灾指数保险保险责任：***养殖户由于风灾导致的经济损失，保险公司承担赔偿责任；其中8级风赔偿***元，9级风赔偿***元，10级风赔偿***元，11级以上风赔偿***元；保额：***元/亩/份；保险费：***元/亩/份；赔款计算：每亩赔款=保险期限内日最大风速达到8级或以上时，各次赔款之和；太平财产保险有限公司5指数保险的特点：1、理赔操作简单：一旦相关指数达到合同中设定的触发点，保险公司即进行赔付，灾后无需针对单个农户进行逐一定损工作，降低了对机构理赔网点的要求。2、存在基差风险：由于指数保险并不是根据其实际遭受的损失来赔付的，所以存在基差风险。即是有可能没有损失，根据保险条款也是需要赔付的；或者是农户遭受了损失，但根据条款未赔付或不能得到足额的赔付。基差风险可以通过精算定价尽量减少但无法规避。天气指数保险的概念太平财产保险有限公司6指数产品类型及其主要运用范围基于气温：采暖度日数/空调度日数（HDD/CDD）结构；累计平均气温（CAT）关键日气温（霜冻日数）基于降雨或降雪：累计降水量河流流量降雪量或积雪厚度关键日降雨或降雪（滑雪场关闭日数）基于风速：平均风速关键日风速基于农业产量的指数：目的是为作物产量或粮食收入提供保险综合指数：对上述指数的综合太平财产保险有限公司7电力/能源：暖冬或凉夏减少消费者对暖气或空调的消费需求，从而降低相关企业的收入和利润。农业：一月份突发的霜冻总是让佛罗里达州的果农忧心忡忡，因为霜冻可能毁掉果农所有的果树，使他们陷入生活困境。旅游业（酒店、滑雪场、海滩）：滑雪胜地依赖于冬季充足的降雪。温暖干燥的冬季不仅导致顾客减少，而且增加造雪成本。建筑业：极端炎热、寒冷或多雨的天气会妨碍建筑项目的进展，导致无法按期完工，还会降低劳动效率、增加成本甚至导致停工。食品饮料业：如果夏季凉爽潮湿，使得本应是啤酒销售旺季的季节需求不旺，则会导致相关啤酒厂的利润下降。采矿业：大雨可能迫使矿井泵关闭，导致开采的矿石品位下降。零售业：凉爽潮湿的夏季导致商场客流减少，短裤、吊带衫和泳衣等夏季服装的销售量下降。航空业：航班延误会给航空公司、机场和乘客带来不小的损失。它会导致航空油消耗增加、机组人员工作时间延长、以及额外增加地勤人员。适用行业太平财产保险有限公司8关于印发国家适应气候变化战略的通知发改气候〔2013〕2252号推动气候金融市场建设，鼓励开发气候相关服务产品。探索通过市场机构发行巨灾债券等创新性融资手段，完善财政金融体制改革，发挥金融市场在提供适应资金中的积极作用。建立健全风险分担机制，支持农业、林业等领域开发保险产品和开展相关保险业务，开展和促进“气象指数保险”产品的试点和推广工作。搭建国际适应资金承接平台，提高国际合作资金的使用与管理能力。国家发展改革委、财政部、住房城乡建设部、交通运输部、水利部、农业部、林业局、气象局、海洋局2013年11月18日国家政策（1/2）太平财产保险有限公司9保监发[2013]25号：“条款中不得有封顶赔付、平均赔付等损害农户合法权益的内容”，“鼓励保险公司根据当地农业发展实际和当地农业风险特点，开发产量保险、价格保险、指数保险等创新型农业保险条款和保险费率，积极开展试点，为农户提供保额适度、保障范围更广、满足农户不同层次需求的保险产品”。保监发〔2013〕45号：“鼓励产品创新，满足不同层次的保险保障需求。鼓励各公司积极研究开发天气指数保险、价格指数保险、产量保险、收入保险、农产品质量保险、农村小额信贷保证保险等新型产品，不断满足农民日益增长的风险保障需要。对新型产品，保监会将开辟绿色通道，优先接受报备”。国家政策（2/2）太平财产保险有限公司101、欧美等发达国家：发展天气指数保险已经20年左右的时间，主要承保能源和农业领域，市场认知和配套服务相对完善，天气保险保单可进入资本市场流通；2、印度：用10年左右的时间摸索，将天气保险发挥的淋漓尽致，通过农业风险责任，已经衍生出几十个天气保险产品，值得我国借鉴；3、墨西哥、越南、马拉维等国家：在世界银行的支持下大力推广运用，其中马拉维天气保险模式已被多个国家效仿；4、我国台湾省：由于资源有限，天气指数保险在零售市场相当普及，从市民出游到小型的户外Party都可以通过网络花上几百元购买天气指数保险。国际经验太平财产保险有限公司11国内天气指数保险刚刚起步，市场潜力很大，目前只有偶尔做了一、两单。永诚、鼎和等公司有做一些电力客户。如：2012年2月18日，广东梅雁水电股份有限公司发布了《关于购买降水发电指数保险的公告》。公告称，公司于2011年11月9日与鼎和财产保险股份有限公司深圳公司（保险人）签订了《降水发电指数保险保险单》，就公司在梅州市地理范围内五座水力发电站2012年的预期总发电量进行投保，保费总金额为人民币7,200,000元，最高总赔偿限额扣除免赔额后为人民币8,000万元。国内的推广情况太平财产保险有限公司12第一部分天气指数保险的概念第二部分天气指数保险的应用主要内容第三部分拓展渠道及工作计划太平财产保险有限公司13电力/能源：农业：旅游业（酒店、滑雪场、海滩）：建筑业：食品饮料业：采矿业：零售业：航空业：运输业（港口）：我司以电力/能源业、农业、旅游业、运输业（港口）为主。可应用的行业太平财产保险有限公司14目标客户群：1、电力类风电站：风力指数水电站：降雨量指数太阳能电站：日照指数2、燃气供应业供暖公司：采暖指数电力/能源业太平财产保险有限公司15案例1、风电站（1/3）风速(m/s)JanFebMarAprM…JunJulAugSepOctNovDecKW发电量(MWh)JanFebMarAprMayJunJulAugSepOctNovDec风力发电指数是根据风机的功率曲线决定的发电量与风速的函数，即风速对应的预期发电量平均风速(米/秒)131211109872000150010005000功率曲线05101520253035风速(米/秒3'5003'0002'5002'0001'500风机发电量太平财产保险有限公司16异常风力条件对风力发电企业的发电量及相应的收入和利润可能产生不利影响：风机在风速达到每秒3至4米时方开始运行而风俗超过最高水平，即每秒20至25米时，风机将停止运行对老机子而言，一旦停下来，将需要较长的时间才能重新启动案例1、风电站（2/3）太平财产保险有限公司17范例假设某风力发电企业正常年份发电量为110万兆瓦时。在风力发电不足的情况，该风电企业以增加火力发电来达到售电合同规定的发电量，但火电的边际利润率比风电每兆瓦时低100元。为此该风电企业决定购买如下风力发电量指数保险：标的：风力所对应的发电量，即风力发电量指数保险期间：2011年1月1日至2011年12月31日起赔点：风力发电量指数（风力决定的发电量）低于100万兆瓦时单位赔付：每兆瓦时赔付人民币100元赔付时限：获得风速数据后30天假设某年度风力条件决定的发电量只有40万兆瓦时（即低于触发点60万兆瓦时），则该风力发电企业可以得到6000万元赔偿。案例1、风电站（3/3）太平财产保险有限公司18案例2、水电站2012年2月18日，广东梅雁水电股份有限公司发布了《关于购买降水发电指数保险的公告》。公告称，公司于2011年11月9日与鼎和财产保险股份有限公司深圳公司（保险人）签订了《降水发电指数保险保险单》，就公司在梅州市地理范围内五座水力发电站2012年的预期总发电量进行投保，保费总金额为人民币7,200,000元，最高总赔偿限额扣除免赔额后为人民币8,000万元。太平财产保险有限公司19案例3、燃气供应业***供暖公司，由于冷冬或暖冬会导致其预期利润的损失，可针对其预期利润损失购买天气指数保险。方案：在保险期限内，如果温度持续低于***度，其延长供暖期限导致的利润损失，保险公司负责赔偿。太平财产保险有限公司20目标客户群：1、风力类：如海带、紫菜等；2、温度类：如海参、大闸蟹等；3、降雨量类：如烟叶等；4、综合类：产量保险农业太平财产保险有限公司21案例1、风力类—海带养殖保险保险期间：保额：每亩****元/份费率：***元/亩赔偿数据来源：***省气象服务中心投保点：***省成***气象站（气象站代码***）；保险责任：海带养殖户由于风灾导致的经济损失，保险公司承担赔偿责任；赔款计算：每亩赔款=保险期限内日平均风速达到9级或以上时，各次赔款之和；太平财产保险有限公司22案例2、温度类—大闸蟹养殖保险1、投保地点：***省***市2、保险期间：3、参照观测站：***市气象站***4、保险责任：因兴化市大闸蟹养殖区域持续高温事件导致的大闸蟹产量损失，保险公司承担赔偿责任；5、持续高温事件定义：当参照观测站连续三天或三天以上每日最高气温的达到或超过37摄氏度，定义为一次持续高温事件。持续高温事件的起始日为参照观测站连续三天每日最高气温超过37摄氏度的第一天，结束日为参照观测站连续三天每日最高气温的低于37摄氏度的前一天；6、免赔：每次持续高温事件的免赔为两天7、日赔款额：每亩每个持续高温日（超过免赔的部分）赔款人民币***元/份8、赔偿限额：每亩人民币***元/份9、保费：每亩***元/份太平财产保险有限公司23案例3、综合类—棉花产量保险保险期限：地点：***省***市投保产量：亩产0.077吨（77公斤），即单产低于77公斤/亩时保险责任触发；投保面积：６０万亩（暂定）赔款计算：每吨产量损失赔款人民币12,000元（12元/公斤）赔偿限额（保额）：４８０００万元，即每亩800元保费：费率7%，即每亩保费56元太平财产保险有限公司24目标客户群：1、旅游景点：2、个人客户：旅游业太平财产保险有限公司25案例、旅游景点保险期限：10月1日至7日地点：***省***市保险责任：如果连续降雨超过***天，其门票收入减少导致的预期利润损失；赔偿限额（保额）：每天赔偿***元，累计赔偿***元；保费：****元太平财产保险有限公司26目标客户群：码头、港口：运输业太平财产保险有限公司27案例：码头、港口保险标的:***港口码头保额：***万元费率：数据来源：***市***气象站（代码***）保险责任：由于8级及8级以上（风速≥17.2m/s）大风导致在港区作业的企业停工造成的利润损失，保险公司承担赔偿责任；赔偿方式：投保企业在保险期限内一旦达到8级及以上的大风天数，保险公司按***万元/天给予停工补偿赔付；赔款计算：赔款=保险期限内约定的大风天数*单位赔付太平财产保险有限公司28第一部分天气指数保险的概念第二部分天气指数保险的应用主要内容第三部分拓展渠道及工作计划太平财产保险有限公司29拓展渠道：1、锁定目标客户，重点拓展几类客户：电力/能源类：大型电厂（如五大电力集团、华润电力等）、神华、燃气公司、供暖公司等客户。农业类：当地有特色的经济作物，如紫菜、大闸蟹、海参、海带、鲜花等，并且要分析找出与天气密切相关的农作物。旅游类：大型的旅游景点，旅行社，星级酒店等。运输类：大型港口、码头。2、当地的相关主管部门，如农业局、旅游局等；3、专业的经纪公司，如国电经纪、中电投经纪、华润经纪等；4、分公司拓