天津广厦银行信贷业务核心流程再造研究

天津财经大学硕士学位论文天津广厦银行信贷业务核心流程再造研究姓名：李亭申请学位级别：硕士专业：企业管理指导教师：张英华20090501天津广厦银行信贷业务核心流程再造研究作者：李亭学位授予单位：天津财经大学相似文献(10条)1.学位论文许晓永商业银行流程再造的绩效考评2005商业银行流程再造是在客户的需求、外部竞争环境和信息技术发生了巨大变化的情况下提出来的。客户需求的多元化、快捷化要求商业银行将原有以产品为导向的流程改变为以客户为导向的流程；银行外部竞争环境的变化要求银行能够快速地对市场环境的变化作出反应，以保持或者扩大自己原有的市场份额；信息技术的发展为商业银行流程再造提供了技术支持。　　商业银行流程按照是否增值分为增值作业和非增值作业，对增值作业的再造一般是为了加快商业银行对市场需求的反应速度，主要采用改变次序、自动化等方法。对非增值作业的再造主要以降低运营成本和加快流程速度为目的，采用合并、删除等方法。商业银行流程再造主要包括业务流程再造和管理流程再造，本文结合流程再造的实践对商业银行柜面业务再造、信贷业务再造和客户关系管理进行了阐述，提出了信贷流程的分类管理法。　　商业银行流程再造由于受到认识、环境、技术的局限，不可能一步到位，只能是一个循序渐进的过程。对流程再造进行绩效考评，一方面可以客观认识流程再造的实际效果，另一方面可以对流程再造的过程进行控制。由于以财务目标为主的考评体系存在片面性和短视性，容易导致再造目的异化。因此，本文应用平衡计分卡，这种综合的绩效考评体系，对商业银行流程再造进行绩效考评，以期能够对单一银行流程再造的效果进行客观的评价和对流程再造的过程进行控制。　　平衡计分卡是一种全面的组织绩效考评体系，它综合考虑了银行财务指标和非财务指标、短期指标和长期指标、成果指标和动因指标、战略目标和各级目标等相互关联的指标体系，形成了独特的、全面的、平衡的绩效考评体系。平衡计分卡通过对财务、客户、流程和学习与能力四个维度的综合考评，体现了商业银行以学习提高作业和创新能力，优化再造原有流程，从而获得客户满意，实现银行财务目标的经营管理思想。　　平衡计分卡首先将银行流程再造所要实现的目标分解到各个层次的四个维度，并结合历史数据资料和同行业的数据资料设定绩效考评指标，然后将实际结果指标与绩效考评指标进行对比，按照实际完成的程度计分，最终得到全行、各个部门、每个员工的绩效考评分数，实现了对商业银行流程再造的全过程、全方位的考评。2.期刊论文罗韵轩农村信用社改制转型中的流程再造研究:以农村商业银行模式为例-南方金融2008,(9)农村商业银行模式作为我国农村信用社改革的蓖要产权形式之一,试点是否成功的关键是其战略选择:流程再造.本文通过探讨农村商业银行流程再造的战略路径,构思农村商业银行流程再造的战略执行体系,研究银行绩效管理系统再造以及渗透于银行战略性整体再造之中的流程再造,试图为农村信用社改制转型中的流程再造探索一条符合中国农村金融特色的路径,从而提高整个组织绩效,促进农村信用社的可持续发展.3.学位论文李斌中国商业银行风险管理流程再造研究2009风险管理是银行业赖以生存的基础，银行机构自诞生之日起，就是和风险管理相联系的。商业银行是现代经济的金融主体，在市场经济中扮演着重要角色，因此，商业银行的风险管理能力决定了其自身的信用地位和盈利水平，同时也决定了商业银行在社会经济中的作用。br　　我们之所以说银行和风险是相伴而生的，其根本原因是银行业经营具有内在脆弱性的特征。这种脆弱性，一是源于银行资产负债跨期支付和偿还带来的不确定性，二是源于金融交易主体之间的信息不对称，前者可能导致信用支付清偿的中断和大量违约事件的出现，后者可能导致处于信息劣势的交易主体在前种情景出现时而产生的恐慌挤兑现象。前者是因，后者是果。在如今经济金融全球化背景下，商业银行风险的传播和蔓延有了更多的途径。由于银行承担风险的有限性，银行业在经营过程中，任何一项风险都会对经营成败产生重大影响，一旦风险暴露过大，会严重影响负债的安全性，银行挤兑现象就会发生。当社会债权债务链条中断时，会迅速波及其他银行，引起金融恐慌和金融危机的发生。br　　多年的银行工作经验和高校的专业课的授课经历，使我深深地体会到商业银行风险管理工作的重要性和长期性，从而希望通过系统的研究，从理论和业务层面上，理解我国商业银行风险管理的现状，解决商业银行风险管理中存在的问题和障碍，借鉴国外商业银行风险管理的先进经验，探讨再造我国商业银行风险管理流程的潜在优势和现实的可行性。我们虽然无法改变商业银行经营的内在特性和运作规律，但是我们可以建立商业银行风险防范机制，改善商业银行经营的内部和外部环境，增强商业银行的免疫功能。因此，构建商业银行风险管理体系，再造商业银行风险管理流程，成为本文解决的关键问题。br　　从商业银行风险生成机理、传导途径及全球风险管理的发展趋势看，全面风险管理理念和风险管理框架，正被越来越多的银行所接受，这同样为我国商业银行风险管理流程再造提供了方向，我们必须站在较高的层面上设计商业银行风险管理流程，该流程必须较为全面地体现了商业银行风险管理的基本准则，培育我国商业银行的核心竞争力，平衡内部风险控制流程与外部风险监管流程之间的关系，使各个风险管理流程在操作的过程中能够顺畅地发挥作用。br　　本文将商业银行风险管理流程的再造分成三个子系统：预警流程再造、内控流程系统再造、监管流程再造。风险预警流程是前移银行风险管理关口的关键。主要反映各种银行风险警情、警兆、警源和变动趋势，针对每一个指标确定不同风险状态的界限值，在对各商业银行机构的风险进行测量并做出风险评估报告的基础上，要及时向有关商业银行及其整个体系发出风险预警信号，提醒各商业银行予以高度警惕，并积极采取有效措施，予以控制和防范；风险内控流程包括四个因素：环境、组织架构、操作流程、考评保障；监管流程是对商业银行风险管理进行约束的外部力量。是由监管当局对整个银行业从外部实行的监督和管理，有一系列规则和监管行为组成，通过一系列的安排，对金融市场发生作用。包括风险监管评估指标、外部审计与行业自律约束等。风险管理体系中的三个子系统，是一个整体化和循环互动的作用体系。同时，各层次及其要素之间是紧密联系的互动关系，相互渗透和交叉，构成商业银行风险管理流程的整体架构。风险管理流程的整体运作水平，将直接决定银行风险管理的有效性和风险管理战略目标的实现。br　　综上所述，本论文在研究的过程中，以商业银行风险管理理论为基础，寻找风险产生的源头及其传播路径，引进流程的概念，目的是将对于商业银行风险管理流程整合再造与体系构建的研究，看作是对商业银行现有的风险管理流程的一种整合过程：将那些重要而分散存在的风险管理流程和新结果统一在一个合理的框架之中。虽然本论文的研究框架并非唯一存在，但是从己有的风险管理模式看，它是一个更具有实际操作性的商业银行风险管理框架。4.期刊论文吴娅雄.关翠霞.赵冰.WuYaxiong.GuanCuixia.ZhaoBing服务流程再造:塑造我国商业银行竞争优势-价值工程2007,26(5)随着我国加入WTO五周年的到来,银行业将全面开放.我国商业银行如何在更加激烈的竞争中求得生存和发展,将是一个非常严峻的问题.侧重从商业银行现有服务流程再造的角度,探讨了提升商业银行顾客满意度并塑造企业竞争优势的问题.5.学位论文赵葆华商业银行内部流程再造：理论、实证与设计2007我国商业银行的内部流程应有业务流程、价值流程和组织管理流程三者所构成。银行业务流程是由一系列共同为客户创造价值而又相互关联的活动和组合，它以提升效率为中心，以客户信息与银行内部资源信息为加工对象；银行价值流程是一系列为银行实施成本与绩效管理并创造价值而又相互关联的活动，它以利润和成本核算为中心，以价值管理与绩效考核为对象；银行组织流程是通过实施机构扁平化及合理授权等，按照最有利于客户价值和银行价值创造的营运流程重新组装，以期在成本、质量、客户满意和对市场的反应速度方面有较大突破，它以理顺内部经营机制为中心，以业务流程和价值流程为服务对象，针对目前国内银行的经营管理围绕“部门银行”的传统体制来运行，造成客户需求响应和内部资源协调能力减弱，交易成本和经营成本过高的现状，本文从银行内部流程与市场对接的角度即：银行的业务流程、价值流程和组织管理流程三大流程在变革中如何实现效率提升和风险有效控制、建立银行长效发展机制进行分析研究，由此形成的以流程为核心的全新的银行模式，使银行的内部流程顺畅与效益最有选择实现有机结合和最大化。本文首先对银行内部流程再造的研究动因、研究目的、理论基础和创新与不足进行了简单阐述，并对商业银行内部流程再造用直观的图解流程进行说明。通过对商业银行的发展沿革进行了简单阐述，重点对银行业务流程、价值流程、组织流程进行了重点分析，指出了11项症结所在。在商业银行内部流程再造规范设计上，本文重点从优化工作流程安排，实现RAROC、EVA管理技术与经济资本动态调整的有机结合，依托机构、机制扁平化实施组织流程再造等11个方面对实施银行业务流程、价值流程、组织流程再造三个部分进行详细阐述，并提出了价值流程和组织管理流程再造、经济资本系数动态调整设计、从自身调整发起进行内部流程再造三项创新，为现代商业银行内部流程再造从理论和实践上进行了有益的探索和尝试。最后，本文对商业银行内部流程再造的三个基本内涵进行了简单描述，从理论角度对银行内部流程再造进行了方向探讨。6.学位论文黄莉基于流程再造的我国商业银行财务管理架构研究2009为适应全局经济改革的需要，自20世纪80年代以来，我国金融体系改革一直在持续展开并不断深入。所有企业的创值活动都是在一定的组织架构下，通过流程连接作业得以实现的，商业银行亦不例外。组织和流程的优劣直接决定了商业银行创造价值的效率和收益。运用再造实现商业银行组织和流程的优化，为商业银行创值活动的顺利进行提供便捷、高效的信息和资源传输路径，是商业银行改革的主要内容。商业银行创值活动的过程和成果需要借助财务管理活动来表现，商业银行财务管理架构与企业整体发展战略相吻合是对商业银行财务管理的基本要求，商业银行财务管理应以效率和公平为原则，应与银行发展的规模与速度相适应。本文在探讨我国商业银行组织流程再造的基础上，重点分析对比我国和国外发达国家的商业银行财务管理架构的不同之处，并通过有针对性的研究，提出建立与组织流程再造后相适应的商业银行财务管理架构，即由传统商业银行财务管理架构向流程银行财务管理架构转变。希望籍此对我国商业银行改革的深入和财务管理价值的提升有所帮助。7.期刊论文张同健.ZHANGTong-jian基于因子分析的商业银行业务流程再造系统的设计与检验-襄樊职业技术学院学报2008,7(5)业务流程再造是现代管理学和经济学研究的热点,我国商业银行的业务流程再造战略近年来取得了巨大的成绩,同时也存在一些不足之处.业务流程再造系统的设计、验证与确立可以为我国商业银行的业务流程再造战略提供现实性的理论借鉴.理论系统的设计必须密切联系商业银行业务流程再造的实践经验,而因子分析可以为理论模型提供有效检验.8.学位论文施政以电子银行为切入点推动商业银行流程再造2002全文共分六章,第一章是绪论,介绍了该文的总体构想、研究背景、理论依据等.第二章分析了入世对中国商业银行的影响和金融服务中存在的问题,以及电子银行构筑世界金融业立体服务网络.第三章阐述了流程再造的一般理论与中国商业银行发展电子银行必须走银行再造之路.第四章描述了电子银行的概念、基本框架、功能定位、发展和竞争策略以及实施电子银行过程中一些需要注意的问题.第五章从发展电子银行必须整合支持系统的角度,指出电子银行发展促进银行流程再造,提出重组商业银行业务流程的对策.第六章进一步明确了流程再造必须强调信息化建设,引入客户关系管理,指出了如何借助电子银行推动流程再造的现实出路.9.期刊论文罗勇美国银行流程再造的经验分析及启示-江苏科技信息(学术研究)2010,(2)随着