如何选择购买重大疾病保险

如何选择购买重大疾病保险？2009-7-99:12:00中国保险报俗话说：健康是福，有了健康的身体才能充分享受拥有的一切。但是当今社会充满压力，为了使家人生活过得好一些，人人都在拼命地工作，因此身体很难得到适当的休息，这样，一些重大疾病就会趁虚而入。像最近一些明星的去世，央视著名主播罗京因淋巴癌去世，美国传奇巨星迈克尔·杰克逊突发心脏病身亡等等。而这些疾病如果买了重大疾病保险(资讯,产品,论坛)能否得到保障呢？重大疾病保险又适合哪些人群购买呢？本期，我们就来谈谈关于重大疾病保险的相关话题。■明星接招：陈华云2007年入司，现任处经理。2008年1月获得区部保费第一名。2008年第三季度获得区部人力发展冠军。2009年获得福州营销总部最佳团队奖。□本报记者苏洁记者：都说保险规划越早定越好，提前做好保险规划，以免风险来临时措手不及。近段时间，一些演艺界明星因病去世的消息使我们不得不感叹人生无常。疾病是我们无法预料的，但是我们可以提前买保险做防御。我想问问：重大疾病保险我们都需要吗？如何选择购买重大疾病保险？陈：身体是革命的本钱，但环境污染、精神压力等因素使很多人的健康状况令人堪忧。因此我们一要懂得预防疾病，呵护自己的健康；二要及时做好准备，使自己能够病有所医。最近，央视著名主播罗京因淋巴瘤去世，美国传奇巨星迈克尔·杰克逊因心脏病身亡等。可以说这些大病都是现代疾病，还有如恶性肿瘤、瘫痪、急性心肌梗塞等等，这些疾病直接威胁着我们的生命和健康，而且治疗起来花费巨大，甚至可以让我们负债累累，导致家庭经济崩溃。大病离我们并不遥远，一条来自卫生部信息中心的数据显示：人一生中患大病的几率竟然高达72%，如此高的概率下，你准备好了吗？面对种类繁多的商业重大疾病险，该如何选择呢？建议一：保险早买早受益。年龄越小交费越少，应在身体健康时就购买；建议二：重疾险保额至少10万元。据统计，重大疾病的治疗费用少则七、八万元，多则十几万，甚至更高，因此，购买重疾险的保额至少10万元；建议三：重大疾病险交费可选年限长些。在投保重大疾病保险时，交费期长的，这样不会给家庭带来太大的负担。因为不少保险合同的重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起免交以后各期保险费，合同继续有效。也就是说，被保险人交费第二年确认重疾，选择10年交的，实际保费只付了1/5。若选择20年交的，就只支付了1/10的保费；建议四：投保疾病种类并非越多越好。目前重疾险疾病已从数种增加到数十种不等。许多公司强调疾病的种类，事实上对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。因为保障疾病种类越多，保费自然越高，然而有些疾病对于被保险人来说发生几率几乎为零。疾病是我们无法预料的，但是我们可以提前购买保险来降低风险所带来的损失。高莲金1997年入司，现任福州营销总部金源区部高级业务经理。1997年荣获全国“霹雳行动业务竞赛优秀业务员”称号。2007年获得总公司“销售精英”荣誉称号。1997年-2009年连续12年获得省、市公司“一级销售精英”称号。记者：重大疾病适合哪些人群投保？有没有什么限制？投保时需要注意哪些问题？高：重大疾病保险(资讯,产品,论坛)适合的人群非常广泛，投保年龄在30天以上、60周岁以下身体健康者均可作为被保险人。在投保时我们应注意几个问题：保险期间的选择。重大疾病保险有定期和终身两种。定期保险期间主要有保至70岁或80岁两种；终身的保至身故为止。选择定期还是终身，根据被保险人自身需要而定。缴费期限的选择。重大疾病保险缴费期有5年、10年、15年、20年及30年等。由于重大疾病保险在缴费期间内发生重大疾病有免交保费功能，因此，在选择缴费期时尽量选择长期缴费，把风险尽可能转嫁给保险公司，真正凸显保险保障功能。保额的选择。要根据自己的年龄、收入状况和工作性质来合理选择。例如，在人生创业期，可以选择高保额，保费控制在年收入的20%以内。对于公务员等医疗保障相对较完善的人群来说，虽说医保已经提供一系列的保障，但医保是保而不是包，一旦发生风险个人仍需承担较高的费用。而重大疾病保险，属于定额给付性质，一经确诊按保额一次性给付，与医保并不冲突，可以作为医疗补充，减轻家庭经济负担。针对部分无医保的经商人群来说，医疗费用需要自己全额承担，一旦风险来临不但收入中断，而且还要支付庞大的医疗费用，所以很有必要购买重大疾病保险。因此，各年龄层人群要根据自己的实际情况和自身的需求选择合适保额的重大疾病保险。保险是平时当存钱，有事不缺钱，万一领大钱，终生养老钱。帮你算算人生帐：买保险到底能不能赚钱？2009-7-179:31:00中国保险报算账，这种简单的理财(资讯,论坛,产品)方法现在的人几乎个个都会，不管买什么、做什么，人们都会把小算盘拨得劈啪响。买保险(资讯,产品,论坛)当然更不例外，作为一名普通的老百姓，我觉得保险在我们的生活中发挥着极大的作用。有很多朋友常常问我：买保险能不能赚钱？我总是这样回答：你是算大账，还是算小账，这就要看你怎么算了。在现代社会，你不能不会理财。你有千万财富，不用你理，自然有人帮你理；你身无分文，也不用理，因为无财可理。问题是我们大多数人既不是财富千万，也不是一文不名，口袋里总有些存款，但真的有了什么大事又危机重重，所以，不理财的话就比较危险了。分红保险正好对上了老百姓这个胃口，既有保障还带分红。出事了，不怕，找保险公司；到年终了，只希望一年的祷告上帝能听到，保险公司经营得好上加好，多分点红利过大年。经常有朋友问我：“你看我买这保险划不划算？”我只能告诉他们，要看你们现在有什么？究竟要什么？俗话说得好：留得青山在，不怕没柴烧。所以买保险就是保你的青山。要是觉得今年我少砍柴了，就把已经成活的树苗一起砍了，那么以后就别想有柴了；如果你舍得放弃点小树苗，那么以后盖房子都有木材了。所以说，别看你买保障型的保险是往保险公司送钱，真要是有了点事，那保险公司送给你的钱可比你送进去的多得多。有一位很有勇气的朋友说了自己的“不幸”。他前年花了1800元在某公司给自己的老婆购买了6万元保额的重大疾病保险。一年之后，他老婆听别人讲，这种保险是骗人的，得了疾病拿不到钱，每年还要送1800元给他们，不合算。于是在第二年交费的时候，就没有及时续费，结果超过了合同规定的宽限期，使得保险合同失效。就在保险合同失效后第20天，他老婆去医院体检时，检查出子宫癌。此时想去再复效保险合同，保险公司在当面询问之后做出不予复效的决定。由于这位朋友的妻子听信别人的不实之词，加之舍不得投资1800元钱，结果就少拿了6万元重大疾病保险金，十分可惜。笔者认为：在人生保险上千万不要怕花钱，更不能轻信别人的话。况且办理保险公司的医疗保险，投入少、拿得多，完全是一个稳稳当当赚钱的买卖，何乐而不为呢？上面那位朋友的妻子因为听了别人的话，加之怕花费1800元钱，结果得失如何应该不言而喻。我们不妨再举个例子验证一下。当你把1万元钱存在银行(资讯,论坛)一年，不管你发生了什么大事，你能够取出的只有本金加利息；当你用1800元钱购买保险公司的医疗保险，另外再购买一份全家人的意外保险，同样放在保险公司一年，这中间如果被保险人得了保单规定的重大疾病，或者你家里人发生了任何意外事故，保险公司赔给你的最少就是6万元、甚至十几万元。想一想，究竟哪个划算。人生要算的账很多，我们每个人都在算着自己的账，那么是算大账还是算小账呢？保险公司经营的是风险，算的是大账。如果你确信自己一生中绝不会发生任何风险，那你可以说，你完全不需要保险。但是在现代社会，风险无所不在，有谁可以保证自己没有风险呢？保险的真正意义是保障，保障个人和家庭大的风险。对于普通投保者来说，买保险图的是什么？图的是遇到大的风险时，可以借助保险公司化解风险，帮助家庭和个人渡过难关。当你一生平安时，你所缴纳的保费可能就帮助了其他遇到重大风险的人；当你发生重大风险时，可能就是成千上万的人来帮助你。面对这样的保险原则，我们是否应该考虑自己的账究竟该如何算。事实证明：保险能赚钱，保险赚的是赚钱的人，这才是最大的赚钱，也是家庭最成功的一种理财。单亲家庭保险理财方案2009-7-175:21:00每日经济新闻自从离婚以后，40岁的刘女士就成了“单身母亲”，孩子上小学。刘女士目前经营一家中等规模的贸易公司，家庭税后年收入约30万。目前有一套自住房，无贷款，有一辆小轿车。刘女士没有给自己和小孩购买任何保险，也没有进行其他理财项目，有些许存款，资金主要用于生意周转以及存放银行。由于受金融危机影响，贸易公司的生意大不如前，但还能维持收支平衡。刘女士希望拥有一套完整的保险理财方案。方案一：通应建立完善的家庭财务系统中美大都会广东分公司寿险规划师卢薇【现状分析】刘女士月收入2.5万，除开生活开支1万元，还有1.5万元可用于理财。虽然财务没什么负担，但资产配置上面存在很大的问题：如家庭没有任何保障，理财方式也只有存款等。刘女士是家里的顶梁柱，应建立完善的家庭财务安全保障系统。养老金和儿子教育金的储备要从现在开始。把钱存银行无法避免通货膨胀带来的资产缩水。可以用一部分钱做长期投资，建议每月将一部分资金安排于定期定投平衡性基金和投资连结保险，作为长期教育基金或养老金的积累。【解决方案】计划详情参见表格，本计划总保额在因意外导致的身故或全残时最高可达320万元，因疾病导致的身故或全残保额最高达到220万元，重大疾病保额30万元。终身寿险（分红型）及附加提前给付长期重大疾病，如果客户60岁之前如果无事故发生，可选择转换为养老年金，按当年度现金价值和转换系数进行转换。如果客户在60周岁之前的任何一个年龄段发生全残或死亡，保险公司将按合同保额按年保险金额进行赔付，直到客户60岁。如果刘女士在合同生效的第3年发生意外（43岁），则赔付时间为60周岁-43周岁=17年；赔付标准为6万/年；累计赔付金额为104万。如果客户在第一年度期间，因为意外住院，从第一天起赔付300元/天的费用，如果因疾病住院，从第四天起赔付300元/天的费用。客户在每五年保证续保期间内，因同一原因住院的，给付总天数不超过180天，累积给付天数不超过540天，最高给付金额可达16.2万元。方案二：通过商业保险储备养老金中宏保险寿险规划师Lily【现状分析】刘女士需要拿出每年收入的10%~15%建立全面的保障。在接下来的几年刘女士将迎来事业发展中很大的挑战——带领企业度过危机走出困境，还肩负着孩子的教育、自己养老金的准备乃至赡养父母等责任。作为家庭和企业的经济支柱，通过较大金额的寿险作为其生命价值的保障，是对上述责任履行的必要保证。社保的养老金只能维持最基本的生活，而股票基金等投资工具有较大的风险，也不适合用来储备养老金，通过商业保险储备一部分养老金十分必要。住院医疗方面，一旦发生风险，即便有社会保险，住院费用也会有一些的自费部分，误工费、营养费更是没有保障。这些都是需要提前规避的问题。【解决方案】年金保险(分红型)：从60岁起月领养老年金2000元，保证领取20年(缴费20年)；健康险（分红型）：保额20万(缴费20年)；附加定期寿险(缴费10年)；附加安行意外伤害险(保额30万)；附加康宝综合住院医疗保险和附加意外门急诊医疗保险。额外利益：每年可根据保险公司的经营情况，获得红利。首年保费：32811元/年通过定期寿险、兼具身故保证的重疾保险以及意外险，可以为刘女士提供最高达160万的保障。年金险提供确定的按月领取的年金保障——每月2000元的养老金补贴，再加上社保的基础养老金，刘女士一个人的生活费基本可以保证。健康风险方面，大到重大疾病的赔付，小到针对社保不足的住院报销和住院补贴，甚至最基本的意外门急诊，都已经规避了，真正起到了经济杠杆和缓冲器的作用。此外，利用前期的高额保障，将孩子作为受益人，可以有效规避此项风险。投连险重出江湖客户如何选2009-7-245:22:00北京商报股市重新站稳3000点，受到鼓舞的不仅有广大股民，还有保险公司。近日，保监会在相隔一年后，批准了4家保险公司的8个投连险账户。而各家保险公司投连险的上半年业绩也让不少人再次心动