廊坊市商业银行经营发展概况

白—1—白附件2：廊坊市商业银行经营发展概况一、廊坊市商业银行基本情况廊坊市商业银行于2000年12月29日挂牌成立,原始注册资本金10018万元,2005年增资扩股后,注册资本金增加到20218万元。下辖一个营业部、九个支行，共计21个营业网点，拥有职工370人。廊坊市商业银行成立六年多来，紧紧围绕着创新与发展两大主题，牢牢把握着效益与安全两条主线，坚持“立足地方经济、立足中小企业、立足城市居民”的市场发展定位，内强素质，外树形象，优化机制，规范管理，业务规模日益扩大，服务功能日臻完善，管理水平不断提高，经济效益持续攀升。积极开展金融业务创新，不断提高经营运作质量，努力打造可持续发展的精品型和谐银行的优秀品牌，初步探索出了一条符合市场经济规律要求的质量效益型集约化经营管理之路，有效地促进了全市三个文明建设的和谐进步和我行的持续、快速、健康发展。截止到2007年6月末,全行资产总额达71亿元，比成立之初的10亿元增长了6.1倍。各项存款余额由成立之初的7亿元增加到66亿元，增长了8.4倍。贷款余额46亿元，比成立之初的4.9亿元增长了8.4倍。6年多来实现各项收入11.4亿元，实现利润3.2亿元，人均创利税190多万元。其中：仅2007年上半年就对地方经济发展投放信贷资金80多亿元，实现各项收入2.5亿元，实现利润11643万元，缴纳税金2818万元，再创历史新高。不良贷款率0.84%，拨备覆盖率高达211.59%，拨备覆盖水平位居全国城市商业银行前列。资产利润率和资本利润率分别为3.1%和53.3%，分别高于白—2—白银监会要求的0.6%和11%的监管指标2.5和42.3个百分点。率先在全国金融系统实施通过了ISO9001和ISO14001质量/环境管理体系两项国际标准的一体化认证，并获得了中国最具竞争力的30家金融机构、全国优质服务月先进单位、全国职工职业道德建设先进单位、河北省学习型组织标兵单位、河北省金融系统先进集体、用户服务满意企业、省、市信用优良企业、省、市消费者信得过单位、省、市企业文化先进单位和廊坊市先进集体、2006年纳税大户先进单位、支持地方经济发展先进金融单位、诚信纳税A级企业、行风评议工作优秀单位等多项殊荣。我行还成功地举办了全国地方金融第八次论坛，吸引350多位领导专家和全国地方金融机构代表齐聚廊坊，共商金融发展大计。中共中央政治局常委、中纪委书记吴官正、全国人大常委会副委员长成思危等党和国家领导人先后到我行进行视察指导，充分肯定了我行的各项经营管理工作，并对我行的改革和发展问题提出了殷切希望和要求。中央电视台《焦点访谈》、《中国金融网》和《金融时报》等各大主流媒体都对我行工作做过宣传报道。南昌商行、温州商行、抚顺商行等40余家金融同业机构到我行学习交流。纵观我行6年多来的建设成果，主要是初步构建了七个方面的业务发展和经营管理体系：一是搭建了一个科学完善、现代规范的公司架构体系。按照一级法人的现代企业制度要求，完善了法人治理结构，成立了股东大会、董事会、监事会和经营管理领导班子。设立了5个专门委员会。实现了所有权、经营权与监督权的分离，确保了各机构间独立运作、有效制衡；做到了“三会一层”健全，各自职责明白—3—白确，制约机制完善，议事程序规范。实施了对外信息披露，加强了社会公众监督。二是搭建了一个合规稳健、质量优良的经营运作体系。逐步实现了授权授信、准备金缴纳、资金运营、结算改革、财务管理、税款缴纳、网点建设、形象宣传八个方面的集中统一管理，形成了一个有利于资产负债种类多元、结构对称、比例协调、同步发展的存款稳定增长、贷款有效扩张、创新不断推出、效益持续提高的经营运作平台。与此同时，逐步实现了由单一贷款方式向债券买卖、承兑汇票、票据贴现、资信保函、厂商银和保兑仓三方协议融资业务等资产的多元化方式转变。三是搭建了一个严谨规范、安全高效的内控管理体系。整理编辑了《创新与发展》——廊坊市商业银行经营管理实录和金融系统适用经济金融法律法规汇编三本书，完善了内控管理制度，坚持“提高效率要服从内控管理，优质服务要服从规范运作，金融创新要服从制度先行，业务发展要服从稳健经营”的原则，从而在全行上下形成了良好的内控文化。强化了标准化建设，率先在全国金融系统实施并通过了ISO9001和ISO14001质量/环境管理体系两项国际标准的一体化认证。设立了稽核部，加大了业务稽查处罚力度。成立了现金管理中心、会计核算中心、事后监督中心和客户服务中心，强化了监督防控机制。狠抓了银行案件治理和反商业贿赂工作，进一步识别和防范了金融风险，有效地杜绝了各类案件的发生；切实强化了安全保卫工作，实行人防与技防相结合，取得了安全无事故、无案件的好成绩，连年被省公安厅评为全省金融系统安全管理工作先进单位。四是搭建了一个客观公正、合理有效的激励约束体系。实施白—4—白了“能高能低”的分配管理制度，总行中层和支行的正副行长按照岗位差别实行了效益工资制。推行了“能上能下”的干部使用制度，逐步健全了科学民主、客观公正、合理有效的工作业绩考核评价体系。完善了“能进能出”的员工聘用制度，全行员工实行了劳动合同制、考试考核制、待业下岗制和辞职辞退制。建立了规范健全的员工生活保障机制。依照政策规定按期足额为员工提取缴纳了养老保险金、基本医疗保险金、住房公积金和工伤、失业保险金等，彻底为员工解除了后顾之忧。积极开展企业文化活动，活跃了广大员工的业余文化生活，增强了广大员工的自豪感与归属感，向心力与凝聚力；切实关心员工工作生活，热情帮助员工成长进步，极大地调动了全行广大员工的工作积极性和创造性。五是搭建了一个技术领先、功能完备的科技支撑体系。坚持“科技兴行”的发展战略，不断增加科技投入。科技力量逐步强化、硬件设施日益完备、服务功能日臻完善。先后开发运行了新一代综合业务网络系统、电子防伪验印系统、电子监控安全系统、事后监督管理系统、银联信用卡系统、自助银行系统、POS消费系统、大、小额支付清算系统、个贷业务系统和对公信贷系统等。为全行业务的可持续发展提供了强有力的科技支撑。六是搭建了一个结构优化、充满活力的人才保障体系。通过“人才高地”战略的实施，面向社会、面向高等院校已招聘本科以上的管理人员和大学生110多名，本科以上学历人员达到169人，占全行员工的46％。建立了招得来、用得好、留得住的拴心留人机制，逐步构建了一个结构优化，富有生机活力的人才保障体系。200人通过了地方各类专业技术职称考试，开展了多种形白—5—白式的业务培训和技术练兵活动，全员的理论水平和专业技能明显提高，为全行的可持续发展夯实了人才基础。七是搭建了一个协调并进、有机结合的文明建设体系。坚持物质文明、精神文明、政治文明一起抓的方针，全力打造可持续发展的精品型和谐银行。中共中央政治局常委、中纪委书记吴官正和全国人大常委会副委员长成思危等党和国家各级领导到我行视察指导工作时，都对我行工作给予了充分肯定和积极评价。中央电视台《焦点访谈》、《金融时报》和《中国金融网》等各大主流媒体都对我行工作做过宣传报道。同时，加强了各级领导班子建设，提高政治素养，把握政治方向，为我行的可持续发展提供了可靠的政治保障。三个文明建设的协调并进、有机结合，共同促进了我行又好又快的发展。二、2007年上半年经营发展情况今年上半年，我行继续保持良好的经营态势。各项业务稳健发展，各项指标持续向好，运营质量和经营效益进一步提高。（一）各项存款稳定增长。6月末，全行各项存款余额66亿元，比年初实际增加8亿元，增长14%，比去年同期增加17.5亿元，增长36.6%。日均存款余额617633万元，比去年同期增加170833万元，增长38.2%。（二）贷款规模适度扩张。为有效贯彻落实国家产业政策和宏观调控政策，我行在信贷政策、投向及规模上进行了积极调整，在满足中小企业有效需求的基础上适当控制信贷规模，保持有效信贷投放。上半年累计投放贷款25.6亿元，同比增加8.1亿元，增长46.3%。主要投向为金属深加工、食品加工、电子信息、玻璃及家具等制造业13.2亿元，批发零售行业6.7亿元，建筑业白—6—白3.4亿元。投放期限以短期为主，投放25.2亿元，占总投放的98.5%。6月末，各项贷款余额43.8亿元，比年初增加4.9亿元，增长12.6%，比去年同期增加9.4亿元，增长27.2%。（三）票据业务稳健发展。票据业务以一级市场签发为主。上半年累计签发承兑汇票373笔、金额545885万元，同比增加195838万元，增长56%，累计兑付399924万元。6月末余额545655万元，同比增加195935万元，同比增长56%，保证金余额248807万元，平均保证金比例45.6%。实现手续费收入275万元，占利润总额的2.34%。我行自2003年末开办银行承兑汇票以来，未有一笔银行垫款现象发生。（四）资产质量继续提高。一是新增贷款未有逾期本息发生，投放收益率提高。上半年累放贷款25.6亿元，6月末，新投放贷款余额21.3亿元，新增贷款本息收回率达100%，综合收息率达98%。二是不良余额与不良率继续下降。上半年累计清收不良贷款346万元，没有新的不良贷款产生。6月末不良贷款余额3683万元，比年初下降346万元。不良率0.84%，比年初下降0.2个百分点。三是贷款迁徙率低，没有发生负迁徙现象。上半年，正常类向不良贷款没有迁徙发生。（五）备付比例较为充足。上半年，我行平均流动性比例42.9%。6月末，流动性资产191984万元，流动性负债355713万元，流动性比例53.9%，高于25%的监管规定比例要求。今年以来，人民银行为收缩市场过剩流动性连续6次上调存款准备金率共计3个百分点，目前已达12%。在此调控政策下，我行仍然保持充足流动性，超额备付率21%，存贷比例66%，控制在规定的75%以内。（六）足额计提风险拨备。上半年，我行计提贷款损失准备白—7—白金600万元，截止6月末，贷款损失准备金余额7793万元。根据五级分类数据计算应提各类贷款损失准备金6600万元，准备金充足率108.9%，高出100%的监管指标要求8.9个百分点。拨备覆盖率达到211.59%，比年初提高33.1个百分点，充足的拨备对有效抵御贷款损失风险起到了有力的保障作用。（七）盈利能力显著提高。上半年实现各项收入25109万元，同比增加9524万元，增长61%。各项支出13466万元，同比增加2156万元，增长19.1%。实现利润11643万元，比去年同期增加7368万元，增长172.4%。利润水平不断提高，财务指标表现良好。资产收益率3.1%，比去年同期提高1.44个百分点；资本收益率53.3%，比去年同期提高23.5个百分点。成本收入比26.9%，控制在监管规定的35%指标内，比去年同期下降1.5个百分点。度量扣除融资成本后所有有盈利能力资产赚取的边际利润的指标净息差为5.04%，同比扩大1.18个百分点。作为反映承担风险盈利能力的指标—风险资产利润率为3.66%，同比提高1.84个百分点，风险资产盈利能力扩大1倍。三、本次增资扩股后未来三年财务状况预测按照廊坊市商业银行第三个三年发展规划有关指标和我行业务经营对资本的需求，我行计划新增股本35000万股。我行将组织中介机构以2007年6月30日为基准日对我行资产进行评估，据此确定新股发行价格，估计发行价格在每股1.7元至2.2元之间。廊坊市商业银行2007—2009年资本金指标预测单位：万元白—8—白年份贷款余额承兑敞口核心资本利润盈余公积实收资本资本公积预计分红率资本充足率2007年47000034000097060200009600629602450013.7%11.6%2008年5500003700001005502500013090629602450018.5%10.6%2009年6300004000001046103000017150629602450022.4%9.9%2007年上半年，我行利润分配转增股本后的资本金总额为27960万股。如我行每股定价为1.7元，需要募集35000万股。届时，我