律师人身保险建议

协会律师保险方案我司根据贵协会律师的职业特殊性，结合我司的产品特点，分别设计了两种保险方案，供贵协会参考。方案一：投保团体人身意外险及其附加保险此方案适合团体投保，特点是基本承保了因任何意外伤害事故造成人身的伤害及医疗费用，但因我司未有与之配套的疾病医疗保险，因此本方案未提供疾病医疗保障。保险内容具体如下。投保范围投保人的范围：对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体，其投保人数须占在职人员的75%以上，且投保人数不低于8人。被保险人的范围：年满16周岁至65周岁、身体健康、能正常工作或正常劳动的自然人，可作为本保险合同的被保险人。保险责任范围在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害而导致的身故、残疾或烧伤：一、身故被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内因同一原因身故的，保险人按保险单上所载的保险金额给付意外身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。被保险人身故前已领有本保单保险金的，身故保险金为扣除已给付保险金后的余额。二、残疾被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因同一原因造成《人身保险残疾程度与保险金给付表》（简称《给付表一》）中所列残疾之一的，按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如治疗仍未结束的，按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。如导致多项残疾的，保险人给付各项残疾保险金之和。但不同残疾项目第2页共19页属于同一肢体时，仅给付其中较高一项残疾保险金。被保险人本次意外伤害事故所致之残疾，如合并以前因意外伤害事故所致的残疾，可领取《给付表一》所列较严重项目的残疾保险金的，按较严重的项目给付残疾保险金，但须扣除以前已给付的残疾保险金。《意外伤害事故烧伤保险金给付比例表》等级项目残疾程度最高给付比例第一级一二三四五六七八双目永久完全失明两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失者一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失者一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失者一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失者四肢关节机能永久完全丧失者咀嚼、吞咽机能永久完全丧失者中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助者100%第二级九十两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢，各有三关节中的两个关节以上机能永久完全丧失者十手指缺失者75%第三级十一十二十三十四十五一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失者一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失者十手指机能永久完全丧失者十足趾缺失者双耳听觉机能永久完全丧失者50%第四级十六十七十八十九二十二一二二一目永久完全失明者语言机能永久完全丧失者一上肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失者一下肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失者一手含拇指及食指有四手指以上缺失者一下肢永久缩短5公分以上者十足趾机能永久完全丧失者30%第五级二三二四二五二六二七二八二九一上肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失者一下肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失者两手拇指缺失者一足五趾缺失者两眼眼睑显著缺失者一耳听沉机能永久完全丧失者鼻部缺损且嗅沉机能遗存显著障碍者20%第六级三十三一三二一手拇指及食指缺失，或者拇指或食指有三个以上手指缺失者一手拇指或食指有三个或三个以上手指机能永久完全丧失者一足五趾机能永久完全丧失者15%第七级三三三四一手拇指或食指缺失，或中指、无名指和小指中有二个或以上缺失者一手拇指及食指机能永久完全丧失者10%三、烧伤被保险人因遭受意外伤害事故，造成本保险合同所附《意外伤害事故烧伤保险金给付比例表》（简称《给付表二》）所列烧伤程度之一的，按表中所对应的烧伤程度给付保险金。被保险人因同一意外伤害事故导致烧伤或残疾的，无论是否发生在身体第3页共19页同一部位，保险人仅按给付金额较高的一项给付保险金。被保险人因不同意外伤害事故烧伤且发生在身体的同一部位时，保险人给付其中较高一项的烧伤保险金，即：后次烧伤保险金的金额较高的，应扣除前次已给付的保险金；前次烧伤保险金的金额较高的，保险人不再给付后次的烧伤保险金。被保险人因不同意外伤害事故烧伤且发生在身体的不同部位时，保险人给付各项保险金之和，但给付金额总数以保险金额为限。《意外伤害事故烧伤保险金给付比例表》烧伤部位占体表皮肤面积给付比例头部足2%但少于5%50%足5%但少于8%75%不少于8%100%躯干及四肢足10%但少于15%50%足15%但少于20%75%不少于20%100%责任免除因下列原因造成被保险人烧伤、残疾、身故的，保险人不承担给付保险金责任：（一）投保人、被保险人、受益人的故意行为；（二）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；（三）被保险人妊娠、流产、分娩、药物过敏、食物中毒；（四）被保险人接受整容手术及其它内、外科手术导致的医疗事故；（五）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；（六）被保险人因遭受意外伤害以外的原因失踪而被法院宣告死亡者；（七）原子能或核能装置所造成的爆炸、污染或辐射。被保险人在下列期间遭受伤害以致身故、残疾或烧伤的，保险人也不承担给付保险金责任：（一）战争、军事行动、暴动、恐怖活动或其他类似的武装叛乱期间；（二）被保险人因从事非法、犯罪活动期间或被依法拘留、服刑期间；（三）被保险人因酗酒或受酒精、毒品、管制药物的影响期间；（四）被保险人酒后驾车、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；（五）被保险人患有艾滋病（AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV）期间；（六）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险的活动期间。第4页共19页资费标准保险金额：由投保人自行决定，每人最高可投保金额为年收入的4倍或人民币200万元，以低者为准。保险费率：0.7‰保险费＝投保金额×保险费率附加保障项目一、附加意外伤害医疗保障被保险人因遭受主险合同所述意外伤害事故，在中华人民共和国境内（不包含香港、澳门、台湾地区）县级以上（含县级）医院或者保险人指定或认可的医疗机构进行治疗，扣除100元免赔额后，在本附加保障保险金额的范围内，按80%的比例给付医疗保险金。保险金额：由投保人自行决定，每人最高可投保人民币5万元。保险费率：2.17‰保险费＝投保金额×保险费率二、附加意外伤害住院津贴被保险人因遭受主险合同所述意外伤害事故，在中华人民共和国境内（不包含香港、澳门、台湾地区）县级以上（含县级）医院或者保险人指定或认可的医疗机构住院的，按实际住院日数乘以每日住院津贴标准给付保险金。被保险人每次住院治疗保险人给付的住院津贴日数以六十日为限。被保险人因同一意外事故多次住院，前次出院与后次入院日期间隔未超过九十日（含九十日），视为一次住院治疗。每人每日津贴标准：人民币50元或以下每人保险费＝6.1元×每人每日津贴标准/10三、附加意外伤害营养津贴被保险人因遭受主险合同所述意外伤害事故，在中华人民共和国境内（不包含香港、澳门、台湾地区）县级以上（含县级）医院或者保险人指定或认可的医疗机构住院治疗的，按实际住院日数乘以每日营养津贴标准给付保险金。被保险人一次或多次可获给付的营养津贴日数总和以一百八十日为限。每次住院免赔前三天的营养津贴，被保险人因同一意外事故多次住院，前次第5页共19页出院与后次入院日期间隔未超过九十日（含九十日），视为一次住院治疗。每人每日津贴标准：人民币40元或以下每人保险费＝2.5元×每人每日津贴标准/10四、附加意外伤害看护津贴被保险人因遭受主险合同所述意外伤害事故，在中华人民共和国境内（不包含香港、澳门、台湾地区）县级以上（含县级）医院或者保险人指定或认可的医疗机构住院治疗的，经医院诊断，必须且已经接受特级或一级护理的，按实际看护日数乘以每日看护津贴标准给付保险金。被保险人一次或多次可获给付的看护津贴日数总和以一百八十日为限。每次免赔前三天的看护津贴，被保险人因同一意外事故多次住院，前次出院与后次入院日期间隔未超过九十日（含九十日），视为一次住院治疗。每人每日津贴标准：人民币40元或以下每人保险费＝2.3元×每人每日津贴标准/10五、附加高风险运动意外伤害保险被保险人因从事高风险运动遭受主险合同责任范围内的意外伤害事故，保险人按照主险合同的约定承担给付保险金的责任。“高风险运动”是指：潜水、滑翔、滑雪、急流漂筏、蹦极、热气球、冲浪、跳伞、攀岩、登山、探险。但被保险人以通过比赛夺标获取名利与财富为目的而从事紧张激烈训练和比赛的职业性的、竞技性的高风险运动不属于保险责任范围。被保险人在未经国家旅游管理部门许可的旅游景点从事任何高风险运动造成意外伤害的，保险人不负给付保险金的责任。保险金额：与主险和附加医疗费的保险金额一致。保险费率：2.1‰（身故、残疾）、7‰（医疗费）保险费＝身故残疾保险金额×身故残疾保险费率＋医疗费保险金额×医疗费保险费率第6页共19页方案一的每人保险费预算团体人身意外伤害保险（主险）保险金额：500,000.00RMB/人（推荐）费率：0.7‰保险费：350.00RMB/人附加意外伤害医疗保险保险金额：50,000.00RMB/人（推荐）费率：2.17‰保险费：108.50RMB/人附加意外伤害住院津贴每日津贴标准：50.00RMB/（人·日）（推荐）保险费：30.5RMB/人（每年）附加意外伤害营养津贴每日津贴标准：40.00RMB/（人·日）（推荐）保险费：10.00RMB/人（每年）附加意外伤害看护津贴每日津贴标准：40.00RMB/（人·日）（推荐）保险费：9.20RMB/人（每年）附加高风险运动意外伤害保险（可个别律师选择）身故、残疾保险金额：500,000.00RMB/人（推荐）身故、残疾费率：2.1‰医疗费用保险金额：50,000.00RMB/人（推荐）医疗费用保险费率：7‰保险费：1400.00RMB/人每人总保险费合计：（不含高风险运动意外保险）508.20RMB/人第7页共19页方案一的每人保险费预算（小保额）团体人身意外伤害保险（主险）保险金额：100,000.00RMB/人（推荐）费率：0.7‰保险费：70.00RMB/人附加意外伤害医疗保险（可选）保险金额：10,000.00RMB/人（推荐）费率：2.17‰保险费：21.70RMB/人附加意外伤害住院津贴（可选，效费比不高，建议不选）每日津贴标准：0RMB/（人·日）（推荐）保险费：0RMB/人(每年)(每天50元需30.5元保费)附加意外伤害营养津贴（可选）每日津贴标准：40.00RMB/（人·日）（推荐）保险费：10.00RMB/人（每年）附加意外伤害看护津贴（可选）每日津贴标准：40.00RMB/（人·日）（推荐）保险费：9.20RMB/人（每年）附加高风险运动意外伤害保险（可个别律师选择）身故、残疾保险金额：100,000.00RMB/人（与主险一致）身故、残疾费率：2.1‰医疗费用保险金额：10,000.00RMB/人（与主险一致）医疗费用保险费率：7‰保险费：280.00RMB/人每人总保险费合计：（不含高风险运动意外保险）111.40RMB/人第8页共19页方案二：安康保险（综合保险）安康保险是我公司于2005年9月推出的新产品，优点在于增加了疾病保障功能，即重大疾病确诊给付、疾病住院津贴、疾病康复津贴、处方药津贴。缺点是由于本产品现正在试行，保险金额偏低，且固定不可调。另外，考虑到一般单位都有强制性社保提供，本产品无提供医疗费保险。现重点向贵协会推荐两套组合方案，见下表：保障项目组合方案一组合方案二保险金额免赔日数每次最高给付日数（含免赔日数）保险金额免赔日数每次最高给付日数（含免赔日数）意外身故保障150,000元----300,000元----意外残疾、烧伤保障意外及疾病住院津贴80元/天36380元/天363手术费补偿每次最高6,000元累计12,000元----每次最高6,000元累计12,000元----重大疾病首次诊断保障20,000元----45,000元----意外及疾