我国商业银行零售业务拓展问题研究

我国商业银行零售业务拓展问题研究作者：贾蜀苇学位授予单位：西南财经大学相似文献(10条)1.学位论文黄劲松中国建设银行零售业务的战略转型思考2008成立于计划经济体制时期的中国建设银行，同其它国有银行一样，经历了专业化变革、商业银行改革和股份制改革阶段，随着利率市场不断推进和中国加入WTO后金融市场的开放，中国建设银行面临着中外资银行市场竞争的双重夹击，零售业务的战略转型迫在眉睫。本文从国有银行长期“重对公、轻零售”的业务特点、国有商业银行的组织结构形式和业务特点及中外资银行的竞争优势比较分析等几方面阐述中国建设银行所面临的严峻的挑战，同时，通过对中国银行业零售业务的环境分析、产业分析、竞争分析、顾客分析等进行了全面的探索，剖析了改革开放以来国内孕育着潜力巨大的零售银行业务市场，全面分析了“发展中间业务改进利润来源、推进网点转型提高客户服务体验满意度、创建财富管理品牌锁定高端客户”的银行零售业务战略转型重点，对中资银行应对新经济形势下的银行零售业务市场竞争提供了实用的借鉴。本文分三章：第一章中国银行业面临的挑战和机遇。概要介绍了中国银行业的发展变革、业务特点以及国内股份制银行和外资银行的市场竞争，阐述了中国银行业面临的挑战和机遇。第二章中国银行业零售业务战略分析。通过对中国银行业零售业务的环境分析、产业分析、竞争分析、顾客分析等进行了全面的探索，比较分析了国内银行业中外资银行同台竞技的竞争态势和策略，剖析了改革开放以来国内孕育着潜力巨大的零售业务市场。第三章中国建设银行零售业务的战略转型。通过借鉴国外先进银行的发展经验，全面分析中国建设银行“发展中间业务改进利润来源、推进网点转型提高客户服务体验满意度、创建财富管理品牌锁定高端客户”的银行零售业务战略转型重点，对中资银行应对新经济形势下的银行零售业务市场竞争提供了实用的借鉴。2.期刊论文庞萍我国商业银行发展零售业务的思考-中国商界2008,(7)我国商业银行的零售业务发展现况并不理想,随着2007年我国零售金融市场的对外开放,我国银行业如何直面冲击,建立并保持住在零售银行领域的竞争优势,成为各商业银行关注的焦点.本文通过解读零售银行的特征及国际零售业务的发展经验,重点分析了我国零售业务的发展现状,得出了向零售银行转型成为我国商业银行此次战略转型的必然选择的结论.3.学位论文陈学理战略转型中交通银行岳阳分行业务发展研究2006随着中国政府对中国金融市场全面对外开放承诺时间的逼近，国内各家商业银行均积极谋求变革与转型。商业银行战略转型是商业银行为争取竞争优势，改变原有的战略，使商业银行经营和管理及发展方向等方面发生根本性的改变。交通银行予2005年提出战略转型，目前已明确战略转型以理念转型为先导，以向零售银行转型为业务重点，以体制机制转型为动力，以重塑品牌为契机，将交通银行打造成为一流的国际公众持股银行。在此背景下，交通银行岳阳分行的业务发展存在结构不合理、增长乏力等问题。本文在岳阳本地市场环境分析的基础上，研究了交通银行岳阳分行零售业务与批发业务的发展现状，指出了业务发展过程中零售业务与批发业务存在的具体问题。据此，针对性提出战略转型条件下岳阳分行零售业务与批发业务的发展策略和两者之间的平衡关系。其中，零售业务应从强化理念转型，优化网点布局、扩充渠道功能，改善产品结构、创新产品体系，转变营销观念、探索营销模式，加强人员培训，培养理财队伍，发挥服务优势、形成服务品牌等6大方面开展工作，逐步形成区位的竞争优势；批发业务应从完善管理架构，适应市场形势扩充服务功能、开办国际结算业务，刨新营销方式、实施本外币一体化营销，立足新兴市场、加快发展中间业务等方丽积极探索业务转型的方案，扭转当前批发业务发展的困难局面，同时注重批发业务的信用风险和操作风险管理。基于上述分析，本文研究了实施上述业务发展策略的路径与效果问题。在以流程驱动和以部门驱动两种实施路径的优劣势分析基础上，得出当前情况下只能以部门驱动为核心实施各项业务发展策略的结论。然后从管理的角度入手，分析了实施业务发展策略存在的四类关键性制约因素，逐一提出应对策略，并预测了实施业务发展策略的效果。4.期刊论文张德慧.ZHANGDe-hui当前商业银行零售业务战略转型中存在的问题-吉林省经济管理干部学院学报2008,22(1)随着我国经济发展与社会阶层结构的不断形成,商业银行零售业务由于其自身的灵活性、厚利性和极具潜力的特点,在内外资银行发展版图上占据越来越重要的地位.如何在强大的利益诱因和需求拉力作用下,找准零售战略转型与业务发展的关键结合点至关重要.5.学位论文林大鹏我国商业银行战略转型问题研究2009本文在阐述商业银行战略转型的内涵、目标和内容，探讨国外商业银行战略转型启示的基础上，运用平衡型战略变化模型，分析指出了经济形势变化、金融脱媒、利率市场化、金融市场的全面开放和客户需求变化等是商业银行战略转型的外部动因，商业银行经营理念、经营结构、内控管理、金融创新和人才储备等方面存在的不足是商业银行战略转型的内部动因。立足我国金融生态的实际，分析指出在加快发展传统存贷款业务的同时，应将零售业务、中间业务、电子银行业务和海外业务作为商业银行战略转型的主要方向，并要加大金融创新的力度。文章在总结分析商业银行战略转型过程中存在的执行乏力、同质化问题突出、业务流程不到位等一般性问题和零售业务、中间业务等发展中存在的具体性问题的基础上，着重探讨了实施战略转型的具体策略：重视转变经营理念，培树资本约束观、长期绩效观、持续发展观、协调发展观和现代服务观；大力发展零售业务、中间业务、电子银行业务和海外业务，不断优化客户结构和区域结构，促进经营结构的不断优化；以业务流程调整为重点，加快推进流程银行建设；加强基础建设，提高市场研究能力、风险内控和信息技术水平；提高员工队伍素质，夯实战略转型的人力资源基础。6.学位论文李洪亮面向零售银行战略的我国商业银行核心竞争力塑造20072006年底中国银行业遵照WTO协议全面对外开放，此后商业银行间的竞争将更加剧烈；与此同时，金融脱媒、流动性过剩等问题也时刻困扰着中国的商业银行。如何积极迎接挑战，顺应潮流进行战略转型是当前中国商业银行的首要课题。中国的商业银行需以敏锐的商业触角和超前的战略眼光，进行零售银行战略转型并实施银行再造；在战略转型中，中国的商业银行需强化核心竞争力的塑造，从而走上持续健康发展之路。本文立足于动因分析，针对中国商业银行零售业务的现状并借鉴国际商业银行战略转型的成功经验，梳理出中国商业银行的零售银行转型的缘起，指出零售银行转型下的银行再造目标，最后利用价值链等管理理论进一步探讨中国商业商业银行核心竞争力塑造的有效途径和构成要件。中国的商业银行需在流程、品牌、产品、信息化、企业文化等方面构建自身的核心竞争力，为未来竞争培养和拓展竞争优势，从而为股东创造价值。7.期刊论文何国洪借鉴汇丰经验加快零售业务战略转型步伐-江南论坛2008,(5)一、汇丰零售业务拓展上的特点(一)独特的经营理念做世人的本地银行--汇丰银行之所以能在世界上76个国家立足,与其这句家喻户晓的标语是分不开的.汇丰银行每进入一个国家发展新的业务,都是以成为当地银行为目的.8.学位论文邢涓涓国有商业银行改制后零售业务的发展2007金融是现代经济的核心，银行则是资金融通的主渠道。商业银行作为一种特殊的企业，与其他企业一样，以追求利润最大化为目标，但长期以来，国有商业银行盈利能力差、资产质量差、不良资产增长过快等，一直为大家所诟病。为应对日益复杂的外部竞争环境，进一步消除投资者的疑虑，国有商业银行也一直在不断改善风险管理，提高资产质量，努力寻找新的利润增长点，摆脱陈旧的经营模式，提高自身盈利能力。国内学者对于国有银行治理也提出了很多可行性建议，如化解金融风险，改善不良资产等。虽然学者们从不同的角度探讨了我国银行业发展的方向，但对国有商业银行实行公司化治理后新的利润增长点以及向零售业务发展的研究还比较少。本文试图从国有商业银行的薄弱环节——零售银行业务这个侧面为切入点，通过国内外零售银行业务发展的事实和数据，结合国有商业银行自身发展现状的对比分析，阐明发展零售银行业务对于国有商业银行现阶段提高盈利能力以及综合竞争能力的深刻意义。通过论述国有商业银行发展零售银行业务的可行性和必要性，做出在现阶段发展零售银行业务应当成为国有商业银行战略转型的重点，由单一的银行业务经营结构转向综合的金融业务经营结构的战略选择建议，并提出“私人银行”成为国有银行零售业务发展重点方向的思路。本文采用理论和实践相结合的方法，根据真实票据论、预期收入理论等，借鉴国外商业银行对于零售业务的实践经验，采用传统方法(归纳描述法)和相关计量模型，对国有商业银行零售业务发展现状，面临的机遇、挑战等情况进行了总结和分析。在理论分析和实证分析的基础上，以更加科学的态度对待零售银行业务发展，为国有商业银行零售业务的协调发展，提出一些有益的政策建议。依据以上思路和方法，本文在结构安排上分为五部分：第一部分提出问题，介绍商业银行零售业务定义，相关文献回顾，以及国内学者关于零售银行业务的研究。第二部分是国内外商业银行对零售业务的实践探索，阐述了国际上银行零售业务的发展历程，及我国商业银行零售业务发展现状，面临的挑战，及招商银行在发展零售银行业务方面的有益经验。第三部分从中国银行业竞争和发展的基本态势，国有商业银行竞争力的国际比较，国有商业银行综合竞争力低下的成因分析，国有商业银行发展零售业务的必要性，国有商业银行现阶段发展零售业务的可行性，五个方面来论述商业银行发展零售银行业务对于提高竞争力的意义。第四部分是四大国有商业银行发展零售业务战略转型分析，论述了国有商业银行“十一五”规划发展战略及兰御斯帕银行竞争战略成功转型案例分析，并对国有商业银行的经营结构的战略选择进行了探讨。第五部分在第二、三、四部分分析的基础上，提出了国有商业银行零售业务发展思路，基本对策与建议。9.学位论文韩红梅商业银行零售客户终身价值的评估及应用——以某商业银行二级分行数据为例2008改革开放以来，受益于我国经济持续高速发展和藏富于民的改革政策，我国居民财富水平显著提高、居民个人和家庭逐渐成为社会财富的主体，由此带来了居民消费升级和居民金融资产需求多元化，我国多家商业银行纷纷提出进行战略转型，战略转型的一项重要内容就是商业银行向零售业务转型，国内银行零售业务市场竞争日趋激烈。与此同时，随着我国银行业的逐步对外开放，国际性零售银行纷纷在我国设立机构，我国商业银行零售业务面临巨大的机会与挑战。商业银行零售业务的竞争，归根结底是客户的竞争，客户资源日益成为金融业竞争的核心资源，银行业的市场竞争已不仅仅是业务份额的竞争，更多的表现为客户占有量。但是，并不是所有的客户都能给银行带来利润，银行也不可能提供让所有客户满意的服务，一般而言，商业银行的大部分利润集中在少数客户身上，因此，发现存量客户中的优质客户、开发有价值的新客户，保持良好的客户资源，是商业银行零售业务生存与发展的根基，是获得足够市场份额的保证，是取得良好经济效益的源泉，谁赢得了更多的优质客户份额，谁就赢得了市场竞争的主动权，优质客户资源已转化成为一种核心竞争力的重要指标。我国商业银行零售业务发展时间并不长，要想在零售业务市场竞争中立于不败之地，需要我国商业银行树立“以客户为中心”的理念，而“以客户为中心”理念的落实，首先要求银行能够深刻认识客户终身价值，建立科学的客户终身价值评估框架，并以客户终身价值为核心建立客户价值管理体系，以此提升客户价值，实现客户价值最大化。针对这一现实问题.论文在大量阅读客户终身价值评估相关文献的基础上，结合本人的商业银行零售业务工作经验，主要做了以下富有创新性的工作：(1)澄清了国内客户终身价值的相关概念。目前国内对客户终身价值的概念使用比较模糊，论文取国外客户终身价值的通行概念，对商业银行零售客户终身价值相关概念进行了的清晰界定。(2)建立了具有可操作性的商业银行零售客户终身价值评估框架。针对目前国内商业银行缺乏具有可操作性的