我国城市商业银行发展困境与对策

苏州大学硕士学位论文我国城市商业银行发展困境与对策姓名：邢学杰申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：薛誉华20061001我国城市商业银行发展困境与对策作者：邢学杰学位授予单位：苏州大学相似文献(10条)1.期刊论文何自云商业银行的核心功能:管理金融风险--兼论商业银行的未来-财经科学2002,(5)与其它金融机构一样,商业银行在资金融通过程中所创造的核心价值也是管理金融风险,但商业银行管理金融风险的特殊性在于它所采用的非标准化工具和风险内部化方式.管理金融风险是商业银行的核心功能,而支付中介、信用创造、金融服务等功能都只是附属功能.商业银行的出路并不是混业经营或者开拓无风险中间业务,而是提高其管理金融风险的能力.由于巨大的金融风险需要通过商业银行来管理,所以中国商业银行具有极大的发展潜力.2.学位论文陈越商业银行防范金融风险之法律及措施研究2003该文主要分析了商业银行防范金融风险所依据的法律和应该采取的法律措施.该文指出,在金融日益全球化的今天,商业银行在经营过程中,需要面对越来越大的金融风险.由于在某些金融领域里,法律规则的缺失,致使商业银行在防范金融风险的法律措施上显得捉襟见肘.在中国的金融业中,商业银行面对的信用风险、操作风险和法律风险是最显著的金融风险.该文从这三个方面出发,探讨了商业银行防范欺诈风险的法律和措施、银行业监管和商业银行内部控制以及法律制度对商业银行的保护.最后,该文指出加强金融立法研究,完善中国现有的金融法律法规,健全立法对中国商业银行正当经营的保护,以增强中国商业银行防范金融风险的能力,保证中国金融体系安全、稳健的运行是当务之急.3.期刊论文韩克勇我国商业银行面临的金融风险及其控制-湖北经济学院学报2004,2(5)我国银行业在快速发展的同时,面临着严重的系统性金融风险和非系统性金融风险.风险管理是商业银行的生命线.我国商业银行应积极采取措施,强化风险管理能力,减少风险损失;同时金融监管部门也应强化以风险为核心的银行监管,构建以防范风险为基础的存款保险制度.4.学位论文张跃云我国商业银行房地产金融风险及对策探析2005近年来，随着我国住房制度改革的不断推进、国民经济的持续快速增长和城市化进程的加快，我国房地产业呈现出高速发展的态势，逐渐成为国民经济新的增长点和消费热点。同时，房地产金融随之快速发展，并对房地产业的发展发挥着举足轻重的作用，成为房地产业的重要支撑。然而房地产业是一个高风险的行业，房地产金融在支撑房地产业迅速发展的同时，不可避免的承担了房地产业的高风险。在我国，由于融资渠道的单一，使得商业银行成为了房地产金融风险的主要承担者。种种迹象显示，我国商业银行房地产金融已隐藏着重大的风险隐患。历史教训表明，商业银行的房地产金融风险具有极大的危险性，一旦爆发，将迅速波及到整个金融体系乃至影响整个国民经济的稳定和发展。因而采取积极措施防范房地产金融特别是商业银行的房地产金融风险已是刻不容缓。本文从分析我国房地产市场现状入手，综合运用经济学、金融学的相关理论知识，采取理论分析和实证分析、定性分析和定量分析、系统分析和比较分析相结合的方式，研究和分析我国房地产金融面临的主要风险及原因，并通过对美国房地产金融体系的分析，结合我国的实际情况，提出防范我国房地产金融风险尤其是商业银行房地产金融风险的政策建议和策略。全文分为五个部分，第一部分分析了我国当前房地产行业现状及发展中存在的一些主要问题。第二部分着重分析了商业银行在经营房地产业务过程中面临的主要风险。第三部分是模型分析，揭示了各个因素之间的相互影响关系。第四部分在考察了美国和香港房地产金融市场的基础上揭示了什么是完备的房地产金融体系，并对在目前中国的市场情况下如何构建一个完备的房地产金融体系提出了一些设想。第五部分结合我国国情，重点针对我国商业银行，提出了房地产金融风险的对策和措施。5.期刊论文修晓艳.XiuXiaoyan如何化解商业银行的金融风险-吉林省经济管理干部学院学报2005,19(3)随着入世协议的逐期履行,中国银行业将进一步融入国际金融体系,我国商业银行将直接面对来自国际金融巨鳄的强劲挑战.随着中国金融市场开放程度的不断提高,商业银行面临的金融风险也将与日俱增.未来商业银行的竞争,如何防范和控制新的金融风险产生,尽早化解已经形成的金融风险,及在与跨国银行的竞争中立于不败之地,是当前我国商业银行亟需解决的问题.6.学位论文王正耀转轨时期中国财政风险与金融风险联动问题研究——基于国有商业银行股份制改造视角的分析2006我国经济转轨所取得的丰硕成果，与国民经济的两大主要部门即财政与国有商业银行的支持密不可分，在渐进性的制度变迁过程中，财政与国有商业银行承担着主要的制度变迁成本。随着“强财政、弱金融”向“弱财政、强金融”格局的演变，制度变迁的成本分摊机制发生了变化，改革的成本从初期以财政承担为主逐步转变为以国有商业银行承担为主。这种转变固然与财政尤其是中央财政支配能力的下降而其职能不断延伸扩张，使收支产生不匹配导致较大的财政风险密切相关，但国有商业银行作为我国金融体系的核心和货币政策的传导环节，成本的转嫁使国有商业银行积聚起巨大的金融风险，其典型表现为资本充足率的缺乏、大量不良资产的存在、国际竞争力的下降等。现代经济的金融化特征以及国有商业银行在我国国民经济中的核心地位，决定了如不能及时、妥善的对国有商业银行存在的巨大金融风险加以控制和化解，那么在全面开放我国银行业市场、银行间竞争日趋激烈的背景下，我国国有商业银行不仅处于被动局面，而且有可能导致其风险的不断恶化，从而对整个社会的政治经济稳定产生冲击，有可能使多年改革的成果化为乌有。正因为如此，自1998年开始，我国对国有商业银行实现财务重组，通过发行特别国债、剥离不良资产等手段，使国有商业银行的财务指标趋于好转，但其产权单一、治理结构不完善、不良资产的产生机制等问题依然存在。为彻底扭转国有商业银行的这种局面，2003年10月在政府的安排和推动下，采取了以外汇注资、剥离不良资产和产权改革等手段多管齐下的方式对国有商业银行进行股份制改造。对国有商业银行进行股份制改造，我国采取了三步走的战略。对国有商业银行股份制改造的过程，同时也是原来存在于国有商业银行内的金融风险显性化的过程。国有商业银行是提供准公共产品的机构，同时也具有马太效应的负外部性，国有商业银行在国民经济中的重要地位，中国经济转轨时期特殊的国有商业银行制度安排使国有商业银行成为“第二财政”，以及财政承担公共风险的职能属性等，所有这些都决定了财政是国有商业银行股份制改造风险的主要承担者。补充资本金、处置不良资产以及国有商业银行的高税负，是国有商业银行股份制改造过程中的三大主要障碍，同时也与财政有着更为直接、密切的联系，如何解决上述三个方面的问题，不仅决定股份制改造的效果，而且也相应地引起财政金融运动的轨迹发生变化，诱发财政风险与金融风险，导致财政金融风险的联动。本文主要围绕上述三个方面的问题展开对国有商业银行股份制改造如何诱致财政金融风险联动的研究。本文除导论外共分六部分：第一部分财政风险与金融风险联动的一般考察。主要从财政风险与金融风险的生成机理、我国财政金融风险的现状、财政与金融的关系、两种不同体制下财政金融风险联动的特征以及我国财政金融风险的互动传导等方面，以较为宽泛的视角对财政金融风险联动问题进行加以深入细致的研究和考察。认为财政风险与金融风险的形成是政治经济等各种因素综合作用的结果，既有内生性因素也有外生性因素，成因十分复杂。作为一个发展中国家，在渐进的体制转轨中我国存在较大的财政风险和金融风险，财政与金融作为调节国民经济运行的两大主体，它们的载体均为资金和共同参与国民收入分配的共性，使两者之间存在紧密的联系，但同时在作用的领域、资金的性质、调控的内容等方面的差异又决定了两者存在着矛盾和冲突，有各自不同的运行方式和规律。财政与金融之间这种既相互联系又相互区别的关系，在不同的体制下有着不同的特征和表现，由此决定财政风险与金融风险的联动呈现出不同的特征。我国经济转轨时期财政金融之间职能的错位、越位，使我国的财政金融风险联动不仅具有转轨国家的直接性特征，也具有市场经济发达国家的间接性特征。我国财政金融风险联动的路径是财政风险金融化和金融风险财政化两者的融合。第二部分国有商业银行股份制改造与财政金融风险联动。本部分主要对我国经济转轨成本的路径演化，国有商业银行股份制改造的动因、目标和实现路径，国有商业银行股份制改造的风险分担以及必须妥善解决的问题进行了探讨。认为在我国经济转轨时期，在国家财政能力的下降的同时，金融的快速增长使我国经济转轨成本承担，由初期以财政作为主要承担者逐步演化为以国有商业银行替代国家财政作为主要承担者，而国有商业银行的重要地位、存在的巨大金融风险、政府进行成本收益衡量后的退出和推动以及加入WTO国际银行业的竞争压力等内部动因和外部动因的共同作用，使国有商业银行的改革势在必行。国有商业银行的公共性、具有马太效应的负外部性以及财政承担公共风险的职能等决定了财政是国有商业银行股份制改造风险承担的主体，并提出为实现股份制改造的目标，必须妥善地解决好资本金补充、不良资产处置以及国有商业银行的高税负三个既是国有商业银行股份制改造的主要障碍也与财政有着密切联系的问题。这三个主要问题的解决在财政和金融均存在巨大风险的情况下，成为财政金融风险联动的诱因。第三部分财政金融风险联动的诱因：国有商业银行资本金补充。本部分从银行资本功能的分析入手，考察了资本充足率监管的国际与国内标准，在对我国国有商业银行资本充足率进行国际比较的基础上，探讨和分析国有商业银行股份制改造过程中，不同的资本金补充路径如何导致财政金融风险联动。资本具有消化吸收并保护债权人的利益、限制银行业务过度扩张并控制银行风险、维持市场信心和营业等功能，商业银行股东追求高资本回报的希冀、经营层扩大资产规模的冲动和高负债经营的特性都有可能促使资本充足率不断降低，为防止商业银行破产倒闭的外部性对社会经济产生冲击，确保银行业经营的稳定性和安全性，并创造一个公平的竞争环境，国际组织及各国金融当局均制定了资本充足率标准，强化对商业银行资本充足率的监管。长期以来对资本充足率的漠视以及国家信用的替代、资产规模的扩张、监管当局的宽容、大量不良资产的存在，使我国国有商业银行的资本充足率远远低于国际银行业，这不仅削弱了其核心竞争力，在未来的市场竞争中处于被动的地位，同时也影响到存款人和社会公众对银行的信心，危及金融体系的稳定。因此如何补充资本、提高资本充足率成为国有商业银行股份制改造的首要问题。3国有商业银行资本金的补充有多种路径。从目前的实践看，主要有国家发行特别国债、外汇注资、发行长期次级债、引进战略投资者、增提普通准备金以及上市筹资等途径，在国家财政财力有限且存在巨大风险的前提下，这些不同的路径尽管对国有商业银行资本金补充的效果不同，但其结果要么是金融风险向财政风险的回归，要么是在减少财政风险的同时使金融风险的存在形式发生变异，形成财政金融风险的联动。第四部分股份制改造中财政金融风险联动的诱因：国有商业银行不良资产处置。本部分在对我国国有商业银行不良资产状况考察的基础上，总结了不良资产处置和分担补偿的国际经验，并对不同主体分担我国国有商业银行不良资产损失导致的财政金融风险联动进行了探讨。与国际上大多数国家的商业银行比较，不良资产存量大、增量不断产生的现实，使我国国有商业银行的不良资产率相对较高，尽管其成因可以有多种解释，但只有少部分是由国有商业银行自身经营不善形成几乎成为共识。国际上大多数国家在处置金融机构不良资产时，大多采取了多主体分担的方式，我国在财政自身存在较大风险的情况下，借鉴了不良资产处置分担补偿的国际经验，主要以国家财政、中央银行、资产管理公司作为主体来分担国有商业银行不良资产处置损失，这些不同的不良资产处置损失分担主体承担损失的结局使财政金融风险产生联动效应。第五部分股份制改造中财政金融风险联动的诱因：国有商业银行高税负。本部分主要在对国有商业银行税负进行国内外比