我国股份制商业银行公司治理研究

东华大学硕士学位论文我国股份制商业银行公司治理研究姓名：常珊珊申请学位级别：硕士专业：企业管理指导教师：葛文雷20070501我国股份制商业银行公司治理研究作者：常珊珊学位授予单位：东华大学相似文献(10条)1.学位论文付音我国地方中小股份制银行市场定位分析2007经过十余年的发展，以城市商业银行和城市信用社为代表的地方中小股份制银行取得了很大的成绩，已成为我国银行体系中的一个重要组成部分。但是地方中小股份制银行在发展过程中处境愈发艰难，一方面是由于外部银行业竞争的加剧，另一方面是由于地方中小股份制银行没有找准自身的发展方向，战略定位出现偏差。如果继续按照以往的思路，地方中小股份制银行的发展将遇到瓶颈问题。因此，要想寻求突破，在竞争中不败，地方中小股份制银行必须找准自身的市场定位。本文首先阐述了商业银行市场定位的一般理论，分析了目前地方中小股份制银行市场定位的现状，指出了存在的主要问题和不足，分析了市场定位对于地方中小股份制银行发展的重大意义。然后引用国外中小银行独特市场定位的成功经验，并从中得到启示，认为对我国地方中小股份制银行市场定位很有借鉴意义。继而在用SWOT分析方法对地方中小股份制银行的内部优势、外部劣势、潜在外部机会和潜在外部威胁作了全面分析后，提出了地方中小股份制银行市场定位为“服务地方、服务中小、服务民营、服务市民”，在客户主体定位上以中小企业和地方政府为主，在业务主体上以中小企业贷款、个人金融零售业务、中间业务为主，在经营领域定位上以地方经济和社区经济为主。最后，根据各地方中小股份制银行之间个体差异导致的定位战略不同，提出了两种定位发展模式，即跨区域发展模式和社区银行模式。总之，本人结合我国地方中小股份制银行的发展现状和存在的问题，运用MBA阶段所学的战略管理、市场营销、商业银行管理等课程的相关理论和方法，对地方中小股份制银行的市场定位问题进行了分析并提出相应的定位模式，目的是引导地方中小股份制银行探索正确的发展定位方向。2.期刊论文郗澜.XiLan我国商业银行资本充足率影响因素研究--来自股份制银行的实证-陕西广播电视大学学报2006,8(2)资本金是银行稳健经营的物质基础,它是反映商业银行资本实力和风险承担能力的指标.我国的股份制银行资本充足率与我国其它商业银行相比,情况较好,基本达到了巴塞尔协议8%的标准,但近几年,却呈现逐年下降趋势,这已成为急需解决的问题.本文通过运用多元回归分析的方法研究了影响股份制银行资本充足率的因素,并根据实证分析的结果提出了解决股份制商业银行资本充足率下降的措施.3.学位论文杨晴我国股份制商业银行竞争力研究——基于银行效率及其影响因素的实证分析20082006年12月11日,根据入世的承诺,中国银行业市场正式全面对外开放,这也就意味着：中国银行业从此进入了一个群雄并起的“战国时代”,国内银行市场旧有的格局将面临巨大的冲击和调整。作为一支新兴的金融力量,股份制银行在自诞生起的短短二十多年内,已经展示出了蓬勃的生命力和强大的发展潜力。银行业市场全面开放,为国际同业先进技术和经验的引入提供了便利,也营造了相对公平的竞争环境,在很多方面为股份制银行带来了前所未有的良好机遇,为其创造了广阔的发展空间。然而,与此同时也应该看到的是：市场竞争的加剧,也使得股份制银行必须直面重大挑战。无论是网点资源丰富,客户基础牢固的国有商业银行,还是技术水平先进,管理经验丰富的外资银行,都将给股份制银行的生存与发展造成极大的压力。可见,如何全面提升银行的效率水平,进而提升银行的竞争力,已经成为股份制银行亟待解决的问题之一。在这个背景下研究当前股份制银行的整体效率水平及影响其效率的因素,不仅可以为股份制银行的经营管理者提供制定发展策略的参考依据,同时也有助于监管当局有针对性地调整监管政策,评估监管效果,因此可见,本文的研究具有较强的理论价值和现实意义。为对国内股份制银行的效率水平及其影响因素做出一个较为全面的评价,本文选取了交通银行,浦东发展银行,招商银行,深圳发展银行,广东发展银行,华夏银行,中信银行,民生银行,光大银行,兴业银行,恒丰银行,浙商银行这十二家股份制商业银行作为研究对象(渤海银行和徽商银行由于成立时间较短,市场规模也相对较小,本文中未将其列入研究范畴之列,但对研究结果影响不大),并与建设银行,中国银行,工商银行和农业银行这四家国有商业银行进行比较研究。研究的思路和方法主要可以分为两个部分：首先利用运筹学中的数据包络分析法(DEA)计算出2004-2006年上述十六家国内商业银行的效率值,然后利用计算所得的效率值作为被解释变量,选取可能对其造成影响的因素作为解释变量,建立计量模型进行回归分析。在第一部分的研究中,首先对数据包络分析法的基本原理和计算方法进行了简单介绍,运用这种方法的关键和难点在于对投入和产出变量的选择。定义商业银行投入和产出变量的常用方法有三种：生产法、中介法和资产法。本文综合了以上三种方法,并结合国内商业银行的实际情况,选取商业银行员工人数(劳动力),固定资产(实物资产)以及营业费用(经营支出)三项作为模型的投入变量,而将银行的营业利润和存款总额作为产出变量。利用软件工具DEAP(Version2.1)对十五家商业银行2004-2006年的效率值进行了计算。结果显示：股份制银行的效率水平呈逐年上升趋势；不同股份制银行之间的效率水平有着较大的差异；股份制银行效率水平均值与国有商业银行相比并没有明显优势,某些年份甚至低于国有银行的均值。第二部分对影响商业银行DEA效率值的因素进行研究。在选取解释变量时,本文不仅参考了国内外有关影响商业银行效率水平因素的研究文献,也借鉴了国内外对商业银行竞争力研究与排名时所运用的指标体系,如英国Banker杂志每年对世界1000大银行排名所用的指标,著名信用评级机构穆迪、标准普尔对国际商业银行进行信用评级时所使用的指标体系,以及国内学者衡量商业银行竞争力所使用的指标体系等,最终选定盈利能力指标(平均资产收益率)、资产质量指标(不良贷款率)、经营安全性指标(资本充足率)、资产流动性指标(存贷比)和业务创新能力指标(非利息收入占营业收入比率)作为自变量。利用计量软件Eviews3.1对有关数据进行回归分析,得到的结果是：银行效率受到银行盈利能力指标、资产质量指标、经营安全性指标和资产流动性指标等因素的影响较大。其中不良贷款率与银行效率成负相关关系,其余三项指标均与银行效率成正相关关系。而业务创新能力指标对银行效率之间的正向影响效果则并不显著。分析实证研究所得的结果得到结论：我国商业银行的效率水平仍然在很大程度上受到银行传统存贷业务规模的影响和制约,因此,股份制银行与资本和客户均占优的国有商业银行相比处于劣势。随着除农业银行以外的三家国有商业银行股份制改革的逐步推进,股份制银行原有的产权结构优势也变得不再明显。因此,股份制银行应充分发挥自身资产质量高,流动性好的优势,进一步提高资产运用能力和盈利能力,积极拓展新的利润来源和空间,从而达到提高自身竞争力的目的。4.学位论文王丽新我国商业银行效率分析及其决定因素研究2006银行业是国民经济的资金流动命脉，银行效率是银行竞争力的集中体现。随着银行业全面对外开放时间的逐渐迫近，竞争将更加激烈。商业银行能否实现可持续发展，最终取决于其经营效率的高低。效率问题也是经济学研究的核心问题之一。本文选择商业银行效率问题作为研究课题，力图分析银行效率的现状、评价银行效率的主要指标，影响效率的各种因素，并通过这些分析说明商业银行效率提高的途径。本文首先简要介绍了国内外相关研究文献，对银行效率进行界定，之后采用单因素比较的方法，对银行的财务数据分盈利能力、成本控制能力及资产安全性三个方面进行比较，以求对这些银行的经营绩效状况有不同侧面的大致了解，在此基础上运用因子分析方法对单因素方法扩展，得出一个较为科学的总评价，从而实现各银行间的比较。结果表明股份制商业银行效率整体超过四大国有商业银行，城市商业银行效率个体差异较大，整体上与四大国有商业银行相似。本文运用国际上较为常用的数据包络分析(DEA)方法，选取存款、贷款、利润总额作为产出指标，员工人数、经营费用、固定资产净值作为投入指标，对商业银行2001-2004年的效率值进行估算。估算结果表明，股份制银行效率高于四大国有银行，城市商业银行经营状况好的可以与股份制商业银行相媲美，经营不好的处于效率无效状态，这与单因素分析、因子分析法得出的结论一致。在此基础上，本文通过前沿面投影的计算，找出非DEA有效银行投入变量可以节约的比例，以此寻找提高该银行效率的途径。本文进一步以DEA效率值作为因变量，对我国商业银行效率决定理论进行实证检验。结果验证了“产权决定论”，表明四大国有银行效率低下的根本原因在于其产权形式，而股份制银行产权结构的多元化有利于其效率的提高。本文最后通过分析银行效率影响因素对三种不同治理结构类型银行的影响程度，结合单因素分析及因子分析方法得出的结论，分别提出了提升各类银行效率的途径。四大国有商业银行应深化产权改革，完善治理结构；改善资产质量，提高资本充足率；加强员工培训，提高员工整体素质；精简规模，提高资源整体配置能力；实行标准化、低成本的竞争策略。股份制银行也要进一步推进产权改革；加强金融创新，提高核心竞争力。城市商业银行要加强产权制度改革，建立有效内部治理结构；加强技术进步与创新，创造适应区域性经济发展的金融产品。5.期刊论文赵石磊.杨苜中国商业银行X效率实证分析-学习与探索2008,(3)运用DEA方法对中国14家商业银行X效率进行测度,结果表明,股份制银行X效率高于四大国有银行.在四大国有银行中,经过股改上市的工行、中行和建行由于注资、不良资产剥离和整合上市等方法,X效率都高于未股改的农行.X效率的提高主要体现在内部管理中的高素质员工队伍的建设和外部经营的信贷资产质量管理上,同时,存贷比例和投资利润率也对X效率的提高有积极作用.6.学位论文张连怀中国股份制商业银行竞争力研究2005中国已经于2001年12月11日加入世界贸易组织(WorldTradeOrganization,以下简称“WTO”)。根据入世协议，入世后5年内，允许外资银行对所有中国客户提供服务；允许外资银行设立同城营业网点，审批条件与中资银行相同。按照这个时间表，我国金融服务业最迟将在2006年底前全面对外开放。但是年初的一份全称为《北京中外资商业银行竞争力比较调研报告》引起银行界较大的震动，在这份报告列出的综合竞争力排名中，排在前12位的全是外资银行的北京分行，中资银行则包揽了后面的第13-37位，其中四大国有商业银行更是位列倒数后四位。这不能不引起人们对中资银行能否经得起外资银行挑战的担忧。经过近20年的发展，中国股份制商业银行积蓄和具备了巨大的发展潜力，在较短的时间里实现了跨越式发展，已成为中国经济金融领域的一支重要力量。截至2004年底，11家股份制商业银行的总资产已达4.7万亿元，比上年同期增长了22.2％；11家股份制银行总资产约占人民银行监管的各类银行业金融机构总资产的14.9％，比上年同期上升了2个百分点。这些成绩的背后，创新发挥了至关重要的作用。与国有独资商业银行相比，股份制商业银行有相对健全的管理体制、灵活的运行机制；与外资银行相比，股份制商业银行有本土化优势，对本土经营环境更加熟悉，营业网点已基本覆盖全国，并与客户建立了一定程度的信任关系，占有了一定的市场份额。由于这些原因，股份制商业银行能够较快地适应市场、激发创新潜能，在某些方面走在中国银行业的前列。尤其在最近一两年，股份制商业银行在产品、服务和业务领域的创新可谓层出不穷，在内控和管理等方面也在大胆革新。这些举措极大地丰富了股份制商业银行的服务内涵，树立了良好的市场形象，提高了银行的整体竞争力，得到了市场的充分肯定。股份制商业银行的创新工作虽然取得了一定的成绩，但还没有真正获得与其他银行相抗衡的持久竞争力。具体表现为：在战略上，还缺乏对创新的长远规划，在实际工作中难免随市场变化而被动应付，不少新产品由于竞争