新阶段贸易金融业务

LOGO新阶段贸易金融业务[Addyourcompanyslogan]内容提要•贸易金融业务•贸易融资产品•贸易融资客户单个企业并不是孤立存在于市场经济中，我们应该可以从企业的供应链贸易链中找到解决问题的办法.定义（广义）指银行围绕贸易结算的各个环节为客户提供资金及信用融通的经营活动.我行贸易金融业务可按市场和客户细分情况分为高端、中端和创业三个产品系列.Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.不看广告，看疗效•授信项目不光看财务报表，还要看财务报表以外的东西，这已经是我们信贷审查的一个共识。一个企业只要有销售，我们就可能通过其贸易流程来控制我行的授信风险。中小生产型企业*当地区域的成长性较好的中小生产型企业还大量存在着财务报表不规范的现象，少做销售、隐藏利润，造成资产负债率高，利润微薄（甚至亏损）流通型企业2（控制类）*但是企业销售现金流可能有好几个亿，授信有明确的用途（购货用途），如何做授信？流通型企业1（控制类）*注册资本500万，甚至不到；*资产负债率80%甚至90%以上；*利润率1-2%；*无法提供固定资产抵押，也没有符合授信要求的大企业担保；Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.资产负债简表.[Imageinformationinproduct]可以通过资产负债表中上述几个栏目来分析企业的经营现状，从而设计合理的融资方案。Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.流动资产流动负债现金短期借款应收票据应付票据应收帐款应付帐款存货长期投资长期借款固定资产长期借款无形资产所有者权益个案客户的困境大型上市公司将其电子产品销往美国客户，后者坚持以赊销90天付款。融资需求、坏账担保需求外商投资企业在中国发展十年，交易条款为现金提货。国内销售日益增长，许多买家无法接受现金交易条款。为了扩大销售，企业不得不改变交易条款为赊销，但企业面临国内买家信用风险扩大销售需求、坏账担保需求民营中小制造型企业因国内大型企业买方交易条件由货到指定仓库付现款改为赊销60天后付款融资需求，坏账担保需求123跨国企业每年向中国供应商采购上亿美元的原材料和零部件，为了保证供应商有充足的资金流，该跨国企业希望通过银行提供无追索权应收帐款买断给供应商。扩大采购、坏账担保需求。4押汇出口结算-信用证贴现-信用证押汇-代收押汇-T/T押汇-福费庭Addyourtitleinhere-国内保理-国际保理传统的贸易融资产品其他创新产品存货贸易融资应收票据贸易融资应收帐款贸易融资广义上的贸易融资产品传统意义上：人民币银行承兑汇票贴现；出口信用证贴现商业承兑汇票贴现利用贸易链上核心企业的信用度，以其出具的商业承兑汇票由我行授信客户贴现，达到我行授信客户信用增级的目的.商业承兑汇票适用票据法，善意持票人不受基础合同履约情况制约。扩大我行结算资金来源。[Imageinformationinproduct]Image:Notetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.应收票据贸易融资浙江中博2005年该公司资产总额为15000万，所有者权益4000万，销售收入18000万，实现利润额1052万，截至2006年7月，公司资产已达20000万。1-7月份完成销售19000万，实现利润936万，公司主要经销石化产品.核定商票贴现额度2000万元，由上海中奥企业发展（集团）有限公司提供连带责任保证，限定商票贴现的出票方为下列六家公司：江苏香塘集团进出口有限公司、中国金山联合贸易有限责任公司、上海益彪国际贸易有限公司、中化物产股份有限公司上海分公司、山东万通石油化工集团现有公司、浙江国贸集团有限公司。[类似相关案例]盛达金属制品，在我行获得商业承兑汇票贴现授信额度，出票人为其销售下家甬发保险箱宁波曙丰物资向中建三局（沪）销售建筑用螺纹钢，由中建三局开具商票由其向我行贴现应收票据融资案例浙江中博商业承兑汇票贴现流程应收票据融资案例、出具商业承兑汇票1、发货3、商业承兑汇票贴现浙江中博中国金山联合贸易上海银行大型企业利用其在贸易链上的特殊地位，对中小企业的赊销越来越普遍，以至于一些企业报表应收帐款额度越来越大，双方都需要银行介入扩大销售保理背对背保理出口T/T押汇[Imageinformationinproduct]Image:Notetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.应收帐款贸易融资保理的定义保理卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款转让给我行（保理商），并由我行为其提供的综合性金融服务。这些服务应至少包括下列项目中的一种。贸易融资坏账担保销售分户帐管理帐款收取保理的分类有追索权的保理我行可提供贸易融资、销售分户帐管理、帐款收取中至少一项服务.保理按有无坏账担保无追索权的保理我行除提供贸易融资、销售分户帐管理、帐款收取中至少一项服务外，还提供坏账担保。背对背保理是指在买卖双方的基础交易通过中间商完成的情况下，由我行同时为卖方提供有/无追索权保理服务和为中间商提供到期保理服务的一种综合性金融服务方案。通过分别为卖方和中间商提供保理服务，我行将此类交易的资金流在我行内部封闭运作以有效控制业务风险[Imageinformationinproduct]Image:Notetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.背对背保理、保理融资1、发货2、应收帐款转让，签订债权抵消协议2、发货背对背保理国内供应商中间商最终用户上海银行1、应收帐款转让4、根据债权抵消协议，将余款支付中间商3、付款到保理专户押汇是指在客户与境外进口商签订的贸易合同（订单）中约定采取赊销作为出口结算方式的条件下，当客户发运货物并出具以进口商为抬头的商业发票后，在收到进口商的全额货款以前，由我行所提供的一定比例的贸易融资。出口T/T押汇出口商国外客户上海银行3、汇款回笼帐户还贷以企业现有或未来的存货抵押（质押）融资。[适合用于货物监管的货物]黑色金属、有色金属、石油化工产品、煤炭、化肥农药、有机化工产品木材、天然橡胶、轮胎、纸、糖.存货贸易融资客户A5、签发与增交保证金等额的放货通知书2、出具仓单、质押符合要求的监管仓库上海银行存货贸易融资案例1-先票后押1先票后押解决客户扩大生产，先期提供流动资金，再以所购买的货物进行抵押（质押）2宁波金鼎紧固件有限公司，2005年总资产1亿人民币，所有者权益4400万元，销售收入2.43亿元。2006年6月总资产1.3亿元，所有者权益5900万元，销售收入1.54亿元。每个月需要购买钢材，由海信紧固件有限公司担保申请增加授信额度。宁波金鼎紧固件存货监管案例存货贸易融资案例流程金鼎紧固件5、签发与新交保证金等额的货物放货通知书3、出具仓单、质押国储浙江837仓库甲方：上海银行存货贸易融资案例2-先证后押1未来货押业务，是指我行在与开证申请人事先签订质押合同，约定以拟进口货物为质物，并确保进口货物入境后我行即可对其进行实际控制和合法占管的基础上，在开证申请人交纳一定比例开证保证金后，即可根据其申请开立进口信用证，待进口货物入境后，再完善货物质押手续，以担保我行对申请人所享有的债权的短期授信业务。2与全套海运提单即期证区别：■未来货押业务，在进口时先允许无抵押/质押下开立远期证（或即期证，到单后办理进口押汇）■它有一个仓单换提单进行质押的过程；而全套海运提单即期证是进口单据一到我行就全额付款赎单（释放物权，此时可能船还未到港），对我行操作流程更简单。福懋油脂先证后押案例流程先证后押案例流程福懋油脂5、签发与增交保证金等额的货物放货通知书3、出具仓单符合要求的监管仓库上海银行金色链及全程通，都是贸易金融业务开展较好的产品。[适合用于金色链的货物].其他创新产品1-金色链产品丙方：珠海格力电器股份乙方：各地经销商甲方：各地光大银行1、将丙方出具给乙方的《商品调拨单》质押获得授信额度3、签发与乙方新交保证金等额的货物提货通知书丙方：珠海格力电器股份甲方：各地光大银行乙方：各地经销商2、与商品调拨单相符的银票（交纳一定保证金）5、银票到期前5个工作日按甲方要求退回剩余未提货的银承金额余款4、按甲方出具的提货通知书发货[适合用于金色链的货物].其他创新产品2-合同融资（合同打包）丙方：珠海格力电器股份光大银行客户A国内厂商国内客户国内购销合同“代理通”业务是指进出口商品最终用户（以下简称“进出口用户”）委托进出口公司（以下简称“代理商”）代理其进出口商品，我行通过对进出口用户及/或代理商核定专项授信额度，为代理商/进出口用户提供开立信用证授信以及进出口信用证/托收押汇、出口贴现等的短期资金融通业务。代理通业务授信方式为专项授信额度，授信用途目前仅限于进出口贸易融资业务（包括进口开证授信、进出口信用证/托收押汇、贴