机动车辆保险知识培训[1]

1页机动车辆保险知识培训车行二部渠道经理严燕2页大纲第一章平安集团介绍第二章车辆保险产品知识介绍第三章车辆保险业务办理流程介绍第四章车险理赔流程介绍第五章产品销售常用话术3页第一章平安集团介绍4页5页6页7页8页8中国平安财产保险股份有限公司是中国平安保险集团长期以来经营和发展的基础。在全国设有43家二级机构，1300多个营业网点；此外，还在世界150个国家和地区的近400个城市设立了查勘代理网点中国平安财产保险股份有限公司简介业务范围涵盖车险、财产损失险、责任保险及信用与保证保险等一切法定产险业务及国际再保险业务，经营的险种已达150多个。近年来，中国平安产险先后承保了岭澳核电站、秦山二期核电站、上海浦东国际机场、三峡永久船闸工程及左岸电站、上海金茂大厦、中海壳牌石油化工、沙角C电厂等一大批国内外著名标的。盖洛普对北京、上海、广州进行的调查分析表明，中国平安产险客户满意度在国内产险同业中居领先地位。9页9平安产险云南分公司简介中国平安财产保险股份有限公司云南分公司成立于1993年，目前在云南省下设曲靖、玉溪、红河、楚雄、大理、临沧、文山、普洱、丽江、版纳、昭通、德宏、保山、怒江、香格里拉等15个地州级机构，81个分支机构，服务网络覆盖云南省的所有地区。优秀的服务体系：•95511全国统一服务热线•车险网上全国通赔•制式化投诉管理•标准化门店服务•一流的救援服务10页第二章车辆保险产品知识介绍交强险商业车险险种及免赔详解11页在最近的一次意外事故死亡率调查中表明：车祸已经取代了战争，占意外死亡总数的50％以上；•全世界因汽车交通事故而死亡的人数已超过3000万人，比世界大战所死亡的人数还多；•据估计，全世界每年死于车祸的人数约为25万～30万人，受伤者约3000万人，永久性伤残者约300万人；•中国每年交通事故50万起，因交通事故死亡人数均超过10万人，死亡率为日本的26.5倍、美国的17.8倍；•我国车祸的发生率和死亡率皆居世界首位。——引自中国历年交通事故死亡人数官方统计12页“灰姑娘”魂断巴黎：1997年8月30日下午，英国戴安娜王妃乘坐的奔驰280SE3.5型豪华轿车行至巴黎市中心塞纳河畔时发生重大事故，王妃伤重抢救无效死亡。“香妃”香飞天国:2000年1月30日下午，美丽的女演员刘丹（《还珠格格》中香妃的扮演者）坐车行驶在广东汕头去普宁的高速公路上，遇车祸突然身亡。13页14页•会给自己的爱车承保哪些险种？•首先选择什么险种?思考：如果你是车主交强险商业险强制基础保障低非强制自由组合保障全面15页2.1.1什么是交强险，为什么要买交强险机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险负有更多的社会管理职能。建立机动车交通事故责任强制保险制度不仅有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治，而且有助于减轻交通事故肇事方的经济负担。交强险的费率是由保监会制定的，中资保险公司经保监会批准，可以从事交强险业务。2006年7月1日，交强险正式实行。16页2.1.2交强险与商业三者险的比较交强险条款商业三者条款投保方式:必须投保；不得拒保或退保自愿，可退保条款费率:保监会拟订各公司自行确定定价原则:不盈利、不亏损盈利赔偿限额有责无责死亡伤残11000011000医疗费用100001000财产损失2000100保额可自己选择，包含死亡伤残、医疗费用和财产损失经营资格保监会指定申请获得责任免除保险责任宽泛，免除较少较多的责任免除赔偿顺序先强制，再商业先强制，再商业交强险因扩大赔偿责任，费率会较高；商业三者险因人身赔偿标准提高，费率也会提高；客户购买交强险后，可选择是否在同一家公司继续购买商业三者险。17页浮动因素浮动比率与道路交通事故相关联的浮动AA1上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%A2上二个年度未发生有责任道路交通事故-20%A3上三个年度及以上未发生有责任道路交通事故-30%A4上一个年度发生一次有责任道路交通事故0%A5上一个年度发生两次及以上有责任道路交通事故10%A6上一个年度发生有责任道路死亡交通事故30%首年投保不浮动；在保险期限内，机动车辆所有权转移的，费率不浮动；临时上道路行驶或临时入境的，交强险费率不浮动；跨省变更投保地时，投保人需提供相关证明文件方能浮动。特殊情况浮动办法：2.3.3交强险费率浮动办法18页2.2商业机动车辆保险条款涵盖哪些内容基本险通用条款附加险释义车辆损失险商业第三者责任险全车盗抢险车上人员责任险•新增加设备损失险•自燃损失险•车辆停驶损失险•玻璃单独破碎险•代步车费用保险•车身划痕损失险•涉水行驶损失险•指定专修厂特约险•车辆重置特约险A、B•倒车镜、车灯单独损坏险车上货物责任险附加油污污染责任险车载货物掉落责任险特种车特约条款地震及其次生灾害战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用、查封核反应、核污染、核辐射●●●●●19页2.2.1、险种组成基本险附加险4个21个20页商业第三者责任险全车盗抢险车辆损失险2.2.2基本险（四大主险）车上人员责任险21页车损险的附加险•新增加设备损失险2.2.3附加险－110个•自燃损失险•车辆停驶损失险•玻璃单独破碎险•代步车费用保险•车身划痕损失险•涉水行驶损失险•指定专修厂特约险•车辆重置特约险A、B款•倒车镜、车灯单独损坏险22页三者的附加险4个2.2.3附加险－2车上货物责任险车载货物掉落责任险附加油污污染责任险特种车特约条款23页三者险和车上人员责任险的附加险交通事故精神损害赔偿险1个2.2.3附加险－324页全车盗抢险的附加险全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险1个2.2.3附加险－425页2.2.3附加险－5新增附加条款基本险不计免赔率特约条款多次事故免赔特约条款附加险不计免赔率特约条款26页2.3条款详解以及相关责任免除27页2.3.1免赔——通用特性地震及其次生灾害28页战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用、查封2.3.1免赔——通用特性29页核反应、核污染、核辐射2.3.1免赔——通用特性30页车辆损失险承保的是车辆自身的损失。2.3.2车辆损失险-损失类险种31页遭受自然灾害造成保险车辆自身的损失。2.3.2车辆损失险-损失类险种32页外界物体倒塌、坠落造成保险车辆自身的损失。2.3.2车辆损失险-损失类险种33页车辆平行坠落造成的损失。2.3.2车辆损失险-损失类险种34页汽车渡船由于自然灾害造成的车辆自身的损失。2.3.2车辆损失险-损失类险种35页发生事故时，为减少损失支出的必要的、合理的费用。2.3.2车辆损失险-损失类险种36页第三者责任险承保的是被保险人在车辆使用过程中发生意外事故对第三者造成的人身伤害和财产的直接损毁，依法就由被保险人负担的赔偿责任。2.3.3第三者责任险-责任类险种对自家人或自有财产是免赔。37页第三者财产的直接损毁，保险公司给予赔付，由此导致的间接损失属除外责任2.3.3第三者责任险-责任类险种38页全车盗抢险是为车辆发生全车被盗抢、盗窃、抢夺的事故提供保障的一个险别，保险责任包括盗抢及盗抢期限标的所受伤害。2.3.4全车盗抢险-损失类险种39页仅车上零部件或附属设备、新增设备被盗抢、损坏属除外责任。2.3.4全车盗抢险-损失类险种40页车上人员责任险保障的是发生事故时车上的人员遭受人身伤亡。2.3.5车上人员险-责任类险种41页因违章搭乘造成的人身伤亡精神损害、2.3.5车上人员险-责任类险种42页车上人员在车下时所受的人身伤亡2.3.5车上人员险-责任类险种43页玻璃单独破碎险是对保险车辆玻璃单独破碎造成的损失提供保障的一个险别。2.3.6玻璃单独破碎险-损失类险种44页灯具、车镜玻璃破碎2.3.6玻璃单独破碎险-损失类险种45页安装、维修车辆过程中造成玻璃的破碎2.3.6玻璃单独破碎险-损失类险种46页2.3.7倒车镜、车灯单独损坏险个人新费率（元）奔驰S500(155万）465奔驰S350（120万）360宝马X5(84万）252雷克萨斯IS300(56万）168凯美瑞7240E（20万）38福克斯（13万）24.7保险车辆在使用过程中，造成本车倒车镜、车灯的单独损坏，保险人按实际损失赔偿。团车新费率（元）奔驰S500(155万）372奔驰S350（120万）288宝马X5(84万）201.6雷克萨斯IS300(56万）134凯美瑞7240E（20万）26福克斯（13万）16.9}47页自燃险是对车辆因自身原因引起火灾造成的车辆损失提供保障的一个险种2.3.8自燃险-损失类险种48页因自燃仅造成电器、线路、油路、供油系统、供气系统的损失2.3.8自燃险-损失类险种49页运载货物的损失人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失2.3.9自燃险-损失类险种50页车身划痕损失险是保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险人按赔偿限额内的实际损失计算赔偿。2.3.10车身划痕险-损失类险种他人的报仇行为免赔。51页指车辆出厂时另外加装或改装的设备，比如CNG装置、保险杠、尾翼等。是对车辆损失险承保范围的扩大。2.3.11新增加设备损失险-损失类险种52页保险车辆因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏的，保险人在保险单载明的赔偿限额内负责赔偿发动机的修复费用。是对车辆损失险承保范围的扩大。2.3.12涉水行驶损失险-损失类险种53页因发生车辆损失险保险事故造成保险车辆损坏，其修复费用达到发生保险事故时同类型新车购置价的相应比例（50%、60%、70%）的，被保险人可以按照本特约条款的规定申请将保险车辆置换为相同型号的新车。是对车辆损失险承保范围的扩大。2.3.13车辆重置特约险B款-损失类险种54页所载货物从车上掉落致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁坏2.3.14车载货物掉落责任险-责任类险种保额不能高于50万装卸货物造成的损失是免赔。55页车上货物责任险保障的是发生事故时车上的货物遭受的直接损失及为减少损失支付的合理施救费用。2.3.14车上货物责任险-责任类险种保额不能高于5万装载不善、开车操作不当、紧急刹车是免赔。56页2.3.14附加油污污染责任险-责任类险种发生以外事故以后，由于保险车辆或其他机动车辆自身油料或所载油料造成道路路面的污染损失及清理费用。保额不能高于5万罚款及间接费用是免赔。57页2.3.15交通事故精神损害赔偿险发生以外事故以后，致使第三者或本车上人员的伤残、死亡或怀孕妇女意外流产，受害方据此提出精神损害赔偿请求，依照法院判决应由被保险人承担的精神损害赔偿责任，保险人按合同约定在赔偿限额内负责赔偿。罚款及间接费用是免赔。伤残、死亡或流产提出精神赔偿要求法院裁定由被保险人赔偿经济赔偿责任、限额内赔偿限制很多哦绝对免赔20%58页非全车遭盗抢、仅车上高尔夫球具单独被盗抢、抢劫、抢夺高尔夫球具发生部分损失责任免除2.3.16全车盗抢附加高尔夫球具盗抢险-损失类险种仅限10座以下非营业客车可投保此附加险保险期间内，被保险人存放于保险车辆之中的高尔夫球具与保险车辆同时同事遭受盗窃、抢劫、抢夺以及车辆失窃寻回后的球具丢失59页第三章车辆保险业务办理流程介绍60页3.1车险承保流程概览平安承诺：用我们先进的系统、专业的服务为您提供便捷、顺畅、人性化的承保体验询价代理人借助平安远程询价系统，在线向客户报价录单客户确认后，代理人通过平安远程录单系统实施投保缴费投保确认后，客户缴费，使保单生效的过程配送缴费后保单生成，打印并配送保单及发票的过程结算业务完成后，平安向代理人支付代理费的过程车险承保流程（客户视角）61页3.2车险承保流程-投保询价代理人借助平安远程询价系统，在线向客户报价录单客户确认后，代理人通过平安远程录单系统实施投保缴费投保确认后，客户缴费，使保单生效的