杭州余杭农村合作银行

余杭农村合作银行二○○九年年度报告(信息披露)—1—二○一○年三月目录重要提示................................................2第一章本行基本情况....................................4第二章经营概况........................................5第三章公司治理.......................................12第四章风险防范与控制.................................21第五章重大事项.......................................24第六章二○一○年度经营计划...........................25第七章附件..........................................26—2—重要提示本行董事会保证本报告所载资料不存在任何重大遗漏、虚假陈述或者严重误导，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本行年度财务报告已经浙江同方会计师事务所有限公司根据中国注册会计师职业准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长萧震海、行长冯建华及财务机构负责人胡明伟，保证年度报告中财务报告的真实、完整。余杭农村合作银行董事会—3—〔〕萧震海〔〕冯建华〔〕茹建平〔〕高礼根〔〕张志高〔〕何玉水〔〕金卫华〔〕吴阿祥〔〕沈永生〔〕白植标—4—〔〕裘金明〔〕周夏飞第一章本行基本情况一、法定中文名称：浙江杭州余杭农村合作银行(简称：余杭农村合作银行，下称“本行”)法定英文名称：ZhejiangHangzhouYuhangRuralCooperativeBank(简称：YuhangRuralCooperativeBank)二、法定代表人：萧震海三、本行信息披露事务人：俞祥年(董事会办公室)电话：[phone]电子信箱：[e-mail]四、注册地址：杭州余杭区南苑街道南大街72号办公地址：杭州余杭区南苑街道南大街72号邮政编码：311100国际互联网网址：五、年度报告备置地点：各主要营业场所—5—六、主营业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算；办理外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、国际结算、外汇拆借等业务；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。第二章经营概况第一节经营目标完成情况一、完成行业主管部门下达的经营目标情况1、存款目标全年新增存款目标任务210,000万元，实际完成473,207万元，完成率225.34%。2、贷款目标全年新增贷款目标任务200,000万元，实际完成315,690万元，完成率157.85%；新增农业贷款目标任务49,000万元，实际完成52,781万元，完成率107.72%；新增小企业贷款目标任务39,000万元，实际完成45,694万元，完成率117.16%3、不良贷款目标年末不良贷款控制额(按四级分类)目标任务12,670万元，实绩12,021万元，完成率105.12%；不良贷款控制额(按五级分类)目标任务24,701万元，实际完成19,563万元，完成率120.80%。4、中间业务目标全年中间业务收入目标任务1,000万元，实际完成1,393万元，—6—完成率139.27%。5、财务目标当年费用与纯收入比例控制目标24.67%，实际完成24.46%,完成率100.84%；资产减值准备覆盖率目标任务382.43%，实际完成466.34%，完成率121.94%。6、内控安全目标全年实现安全经营，无重大安全事故。二、完成一届十二次董事会确定的主要工作目标情况单位：万元、%项目经营目标实际完成数完成率新增存款180,000473,207262.89不良贷款净下降额1,0005,638563.80中间业务收入8001,393174.13税前利润35,00041,291117.97第二节资产负债总体分析一、资产分析资产总额2,658,856万元，比上年末增加516,177万元，增幅24.09%。各项贷款(含贴现)余额为1,582,788万元，比上年末增加315,690万元，增幅24.91%。其中农村工商业贷款余额为985,518万元，农户贷款234,074万元，农业经济组织贷款为154,749万元，其他贷款为208,447万元。农户贷款占比为14.79%。二、负债分析负债总额2,507,032万元,比上年增加487,676万元，增幅为—7—24.15%。各项存款(含应解汇款、保证金)余额为2,242,023万元，比上年末增加473,207万元，增幅26.75％。储蓄存款1,511,646万元，比去年上升277,845万元，增长22.52%，单位存款730,377万元，比去年上升195,362万元，增长36.51%。三、所有者权益分析所有者权益151,824万元，比上年增加28,500万元，增幅为23.11%。第三节主要财务及监管指标对比分析一、财务指标分析1、收入构成及变动2009年本行实现各项收入116,581万元，同比减少2,944万元。其中贷款利息收入91,837万元，同比减少876万元；金融机构往来收入12,777万元，同比减少5,509万元；投资收益10,091万元，同比增加3,613万元。2、支出构成及变动2009年本行各项支出75,290万元，同比增加8,273万元。其中利息支出37,620万元，同比增加19,928万元，其中全年计提应付未付利息30,781万元；营业费用28,320万元，同比增加1,921万元；金融机构往来支出为420万元，同比减少524万元；营业税金及附加3,163万元，同比减少36万元。3、利润分析2009年实现利润总额41,291万元，同比减少11,218万元，降—8—幅21.36%，实现净利润31,377万元，同比减少6,583万元，降幅17.34%。2009年利润比上年减少的主要原因，一是以前年度多计提的应付利息在2008年调减计提10,000万元，致使本行2009年度按权责发生制原则确认的利息支出数较上年发生了较大变动；二是2009年利率水平的下调，影响利息收入约23,900万元。二、监管指标分析1、资本充足率指标2009年，本行资本充足率为10.41%，核心资本充足率为9.09%，均符合银监会规定的标准。2、流动性指标2009年，本行存款超额备付金比例为10.00%，资产流动性比例为56.33%，存贷比为70.60%，三项指标均处于合理水平，反映出本行保持了良好的资产流动性。3、安全性指标2009年，本行按照五级分类标准确认的不良贷款总额为19,563万元，不良贷款率为1.24%，单一最大客户贷款比例为5.98%，最大十家客户贷款比例为52.62%，反映出本行保持了良好的资产安全性。4、效益性指标2009年，本行资产利润率为1.42%，综合贷款利息回收率为100.21%，表内贷款利息回收率为100.10%，反映出本行保持了较强的盈利能力。5、综合发展能力指标—9—2009年，本行存款增长率为26.75%，不良贷款余额按四、五级分类结果比上年分别下降0.13%和0.75%，固定资产比例为25.06%，三项指标都有较好的表现，反映出本行综合发展能力较强。主要财务及监管指标对比分析单位：万元，人，%项目标准值本年度营业收入106,007其中：贷款利息收入91,837费用总额30,020利润总额41,291净利润31,377每股净资产(货币单位元)4.06职工人数1,214股东人数4,279股本金总额37,385资本充足率≥810.41核心资本充足率≥49.09不良贷款余额(五级分类)19,563清收不良贷款额5,842不良贷款比例1.24存贷款比例≤7570.60流动性比例≥2556.33备付金比例≥310.00固定资产比例≤4025.06单一最大客户贷款比例≤155.98—10—最大十家客户贷款比例≤15052.62利息回收率100.10第四节贷款风险分类情况分析截止2009年末，按照四级分类标准确认的不良贷款总额为9,691万元，较上年增加337万元，增幅为3.60%;不良贷款比率为0.61%，比上年末下降0.13个百分点。单位：万元项目2009年末2008年末正常贷款1,573,0971,257,743逾期贷款1,4922,040呆滞贷款8,1997,314呆账贷款00不良小计9,6919,354贷款合计1,582,7881,267,097截止2009年末，按照五级分类标准确认的不良贷款总额为19,563万元，较上年末减少5,638万元，降幅为22.37%;不良贷款比率为1.24%，比上年末下降0.75个百分点。单位：万元项目2009年末2008年末正常贷款1,488,4931,151,828关注贷款74,73290,068次级贷款15,15218,237可疑贷款3,8665,965损失贷款545999不良小计19,56325,201—11—贷款合计1,582,7881,267,097报告期内，本行各项呆账损失准备情况如下表：呆账损失准备情况分析单位：万元项目2009年末2008年末贷款损失准备39,33337,479非信贷资产减值准备8581,198合计40,19138,677第五节贷款集中度及关联交易分析一、贷款集中度分析截至2009年末，本行最大十家贷款客户(集团客户合并计算)的贷款（含银行承兑汇票）余额为99,898.62万元，占资本净额的比例为59.73%。本行最大十家贷款客户的贷款情况如下表：最大十家贷款客户情况单位：万元、%序号户名贷款占资本净额比例1杭州崇德文化艺术策划有限公司2,000.001.20杭州崇德城建投资有限公司5,000.002.99杭州余杭崇贤镇集体资产经营中心4,500.002.69杭州余杭崇贤城建发展有限公司500.000.30小计12,000.007.182杭州欣业制盖有限公司8,428.625.04杭州吴杭包装材料有限公司3,400.002.03小计11,828.627.073杭州万盛精拔拉丝有限公司10,150.006.074杭州余杭星桥城建开发有限公司10,000.005.98—12—5杭州余杭南苑时代广场有限公司10,000.005.986杭州梁运储运有限公司9,800.005.867联合金属科技(杭州)有限公司6,550.003.92杭州联合金属贸易有限公司270.000.16浙江加摩铝塑工业有限公司2,400.001.44小计9,220.005.518浙江亿丰置业有限公司9,000.005.389杭州山虎机械有限公司9,000.005.3810杭州余杭塘栖城建发展有限公司8,900.005.32合计99,898.6259.73二、关联交易分析报告期内，本行的关联交易为对股东及关联方的交易，所有关联交易均按相关法律规定及本行贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对本行的经营成果和财务状况无任何负面影响。重大关联交易情况如下：截至2009年12月31日的交易余额单位：万元关联方名称贷款余额银行承兑汇票贴现开出信用证单笔贷款占资本净额的比例贷款担保方式年末存款杭州崇钢集团有限公司2,500.00500.001.49%保证739.88杭州崇钢集团有限公司200.00500.000.12%保证杭州崇钢集团有限公司300.00浙江长江钢管有限公司1,000.000.6%保证139.99浙江长江钢管有限公司1,000.00--0.6%保证合计4,700.001,300.00--2.81%-879.87—13—第三章公司治理本行建立了良好的法人治理结构，明确规定了股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层的权利、责任和议事规则，确保各方独立运作、有效制衡。报告期内，本行严格按照中国银行业