柜台出保险单系统项目概要

柜台出保险单系统项目概要项目名称：柜台出单系统1．项目背景：银行代理保险业务自推出以来，发展异常迅猛，已逐渐成为银行中间业务新的利润增长点，截至今年9月份，已创造了手续费收入1.25亿元，与去年同期相比同比增长达30.9％，柜台代销保险的业务量可以增加银行的中间业务，同时也可利用现有的销售渠道摊平和降低网点的建设成本，为客户提供多元化全方位的综合金融服务，可以扩大并巩固银行自身的客户群，提高客户的忠诚度。所以，对银保合作，银行保险双方的主动和重视程度是空前的。今年前三个季度，我国银行保险寿险保费收入为258亿元，比今年1-6月净增111个亿，增长率77.5%，占总寿险保费收入达到11.4%，发展势头强劲。在银行保险推出二年后，各家银行向客户推销保险产品的主要服务手段仍然是手工操作，客户在银行付款后不能立即取得保单，需要几天后再来一次银行，一不符合客户固有“一手交钱一手交货”的购买心理；二是销售程序较繁琐，不利于交易达成及销售增长。同时，这种操作方式与当前银行科技发展水平极不相称。银行有与保险公司共同提高服务水准、稳定客户资源的需求。服务升级是发展的必然，也是银保合作向深度发展的重要举措。目前，各家银行在银保技术融合上都在进行积极的尝试。2．项目目标柜台出保险单开发项目是专门针对银行保险代理业务而定制开发的一套保险代理业务处理系统，包括保单管理、收付费结算登记、客户资料管理、销售与协作管理、报表生成和系统个性化设置等多项功能。通过以上六大功能管理模块的协同运作，柜台出单系统项目可以实现如下方面的目标：1、可以实现建设银行与保险公司共享保险客户资料。2、方便将原来分散在各部门和支行的保险代理业务数据汇总到分行，以便于对该业务的统一监管、统一计算手续费及分配手续费。3、保险业务与银行其他业务（如银行卡、质押贷款、资金清算等）通过该系统更加紧密地结合在一起，为银行开展类似的中间业务打下良好的基础。4、银行柜面即时出单提高了柜台服务质量，提高了工作效率，为客户提供更为便捷的服务，客户付款后，银行出具保单，会给客户一种与购买国债、基金等产品同样的感受，便于进一步扩大保险代理业务。5、银行柜面即时出单将大大减少客户退保的可能，增加客户的购买欲望，网均产能将至少提高20%。3．需求概述目前，我行开展代理保险业务的机构网点数为13317个，柜面代销保险业务量达到27.76亿元，并且在商业保险市场蓬勃发展的背景下，还将有较大的发展潜力和空间。因此，在今后的业务发展中，应该走出这种尚处于浅层合作的代理关系，向真正意义上的产品、技术、甚至资本融合方向努力。加快实现银保业务的技术融合是银保合作成功的一个保证。“此项系统是开展银行保险代理业务的一项基础性建设，通过开发系统，不仅可以实现银保产品销售实现电子化，也可以实现银行内部保险代理业务管理的网络化、电子化。可大大提高银行保险代理业务管理的效率，降低管理成本和出错率，更大地创造经济效益，使保险代理业务真正成为银行收入的一个新的增长点。对建设银行来说，就是使银保合作在金融服务手段上有一个飞跃。4．与相关系统关系系统的开发可以与重要客户系统的二期开发一起进行5．设备配置概述本项目解决银行业务系统与保险公司业务主机系统的连接，分为实时连接和非实时连接两种方式。实时连接需要经过一个路由器和防火墙设备，以连接银行的前置机和保险公司的前置机，而非实时连接，可通过Modem或软盘的方式定期集中传递数据。6．投资概算此项系统预计开发费用为200万元，采用“客户端/服务器”的运行模式，实行三层结构设计，其硬件运行系统开发费用为160万元；系统客户端软件的开发费用为40万元。系统建成后，通过六大管理功能的结合运用，可以有效的降低管理成本和出错率，创造更大经济效益。使得手续费收入的增幅可以达到50％，同时带来大量的保险公司存款量，预计新增存款20亿元，给我行带来较稳定的经济效益。7．项目计划概述（一）成立开发小组可以与保险公司合作，由双方分管领导和相关业务部门、信息技术部门、后援支持部门人员参加，成立联合开发小组，研究合作的具体方案，对方案的具体细节进行论证和选择，对费用进行测算和评估，估计时间1个半月（二）软件开发、硬件选择在具体的技术方案确定后，根据业务需求，组织技术人员或委托相关软件公司进行软件开发，对硬件设备的选型。估计时间1个月（三）测试、验收系统开发完成后，先进行内部测试，再组织各部门进行综合测试并进行验收，编写操作手册等，估计时间3个月，至此，系统开发完成，共计时间5个半月。（四）试点选择部分条件好的中心城市，进行试点运行，并总结经验。（五）全面推广在试点的基础上，向全国推广