汽车保险

1.机动车辆保险是我国财产保险的支柱业务，保险费收入从20世纪80年代以来（国内保险业务从1980年起开始）一直位居财产保险业务榜首。2.保监会统计显示，06年１~８月，全国车险保费占财产保险公司业务的比重为67.7％。3.2009年，国产汽车产销量分别为1379.1万辆和1364.48万辆，同比分别增长48.3％和46.15％。我国汽车工业取得了全球瞩目的成绩，首次超过美国，成为全球产销量第一的国家。4.来自公安部交通管理局的最新信息，至2009年底，我国汽车保有量已达7619.31万辆，与上年相比，增加1152.10万辆，增长17.81%。（新民晚报2010-01-15）毫无疑问：中国的汽车保险市场潜力巨大。现状：汽车的保险汽车的户籍管理与保险第二节汽车的保险一.保险的基本知识1.基本概念《中华人民共和国保险法》第2条规定：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。1.基本概念保险人（承保人）：是法人及保险公司；投保人：（要保人）：向保险人提出投保申请的人；被保险人：向保险公司要求索赔的人；保险代理人：办理保险业务的单位和个人；保险标的：保险保障的对象；保险费：投保人支付给保险人的费用；受害人：因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。2.保险的特征3.保险的分类（1）按保险性质分：商业保险：合同约定社会保险：国家立法政策保险：特定政策（2）按保险标的分：财产保险：有形财产及其有关利益责任保险：民事损害赔偿责任信用保证保险：经济信用人身保险：人的身体或生命（3）按保险实施形式分：强制保险（法定保险）：如交强险自愿保险（任意保险）二、汽车保险的种类（1）机动车交通事故责任强制保险（交强险）定义：p72目的：在最大程度上为交通事故的受害人提供及时和基本的保障二、汽车保险的种类（2）商业机动车俩保险P73第三者：保险人为第一者，被保险人或投保人为第二者，遭受人身伤害或财产损失的受害人为第三者。三、车辆投保的程序及保险金额、保险费的确定1.车辆投保的程序1.车辆投保的程序XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单投保人投保人名称/姓名投保车辆数辆联系人姓名固定电话移动电话投保人住所邮政编码□□□□□□被保险人自然人姓名：身份证号码□□□□□□□□□□□□□□□□□□法人或其他组织门名称：组织机构代码□□□□□□□□□被保险人单位性质□党政机关、团体□事业单位□军队（武警）□使（领馆）□个体、私营企业、□其他企业、□其他联系人姓名固定电话移动电话被保险人住所邮政编码XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单投保车辆情况被保险人与车辆的关系□所有□使用□管理车主号牌号码号牌底色□蓝□黑□白□白蓝□其他颜色厂牌型号发动机号VIN码□□□□□□□□□□□□□□□□□车架号核定载客人核定载质量千克排量/功率/KW车辆初次登记日期年月已使用年限年已行驶公里车辆颜色□黑色□白色□红色□灰色□蓝色□黄色□绿色□紫色□粉色□棕色□其他颜色车辆种类□客车□货车□客货两用车□挂车□摩托车□拖拉机□农业运输车□特种车：请填写用途__＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿车辆使用性质□家庭自用□非营业用（不含家庭自用）□出租客运□公交客运□公路客运□旅游客运□租赁□营业性货运车辆安全配置□防盗装置□ABS□安全气囊上两年度完整维护保养记录□有□无固定停放地点□有人看管的露天停车场所□地下停车场□车库□无人看管场所是否在我公司投保车辆保证保险□是□否是否投保新增设备□是□否XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单投保主险条款名称约定驾驶员姓名驾驶证号码初次领证日期主驾驶人员□□□□□□□□□□□□□□□□□□＿＿年＿＿月＿＿日从驾驶人员□□□□□□□□□□□□□□□□□□＿＿年＿＿月＿＿日主驾驶人员上年交通违章记录□有□无保险期限＿＿年＿＿月＿＿日零时起至＿＿年＿＿月＿＿日二十四时止XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单□车辆损失险□第三者责任险投保险种保险金额/责任限额（元）保险费（元）备注□车辆损失险：新车购置价_＿_＿_＿_＿元□第三者责任险□附加车上人员责任险投保人数_＿_＿人/人投保人数_＿_＿人/人□附加车上货物责任险□附加盗抢险□附加玻璃单独破碎险□国产玻璃□进口玻璃□附加自燃损失险□附加车身划痕损失险5000□附加火灾、爆炸、自燃损失险□附加无过失责任险□不计免赔特约□车上货物责任险□无过失责任险□救助特约□车辆损失险□第三者责任险投保险种保险金额/责任限额（元）保险费（元）备注□车辆损失险：新车购置价_＿_＿_＿_＿元□第三者责任险□附加车上人员责任险投保人数_＿_＿人/人投保人数_＿_＿人/人□附加车上货物责任险□附加盗抢险□附加玻璃单独破碎险□国产玻璃□进口玻璃□附加自燃损失险□附加车身划痕损失险5000□附加火灾、爆炸、自燃损失险□附加无过失责任险□不计免赔特约□车上货物责任险□无过失责任险□救助特约□车辆损失险□第三者责任险投保险种保险金额/责任限额（元）保险费（元）备注□车辆损失险：新车购置价_＿_＿_＿_＿元□第三者责任险□附加车上人员责任险投保人数_＿_＿人/人投保人数_＿_＿人/人□附加车上货物责任险□附加盗抢险□附加玻璃单独破碎险□国产玻璃□进口玻璃□附加自燃损失险□附加车身划痕损失险5000□附加火灾、爆炸、自燃损失险□附加无过失责任险□不计免赔特约□车上货物责任险□无过失责任险□救助特约□附加车辆停驶损失险：日赔偿金额_＿元×_＿天□车辆损失险□第三者责任险投保险种□车辆损失险：新车购置价_＿_＿_＿_＿元□第三者责任险□附加车上人员责任险投保人数_＿_＿人投保人数_＿_＿人□附加车上货物责任险□附加盗抢险□附加玻璃单独破碎险□国产玻璃□进口玻璃□附加自燃损失险□附加车身划痕损失险□附加火灾、爆炸、自燃损失险□附加无过失责任险□不计免赔特约□车上货物责任险□无过失责任险□救助特约保险金额/赔偿限额保险费备注保险费合计（人民币大写）：（￥：元）特别约定保险合同争议解决方式选择□诉讼□提交_＿_＿_＿_＿_＿仲裁委员会仲裁XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。投保人声明：保险人已将投保险种对应的保险条款（包括责任免除部分）向本人作了明确说明，本人已充分理解；上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。投保人签名/签章：＿_＿_＿年_＿＿_＿月_＿_＿日XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单验车验证情况□已验车□已验证查验人员签名：＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿日＿＿＿时＿＿＿分初审情况业务来源：□直接业务□个人业务□专业代理□兼业代理□经纪人□网上业务代理（经纪）人名称：上年度是否在本公司承保：□是□否业务员签字：＿＿＿年＿＿_月＿_＿_日复核意见复核人签字：＿_＿_年＿＿_月＿＿_日注：阴影部分内容由保险公司人员填写2.保险金额的确定保险金额由投保人与保险人在车辆的实际价值内协商确定。当车辆的实际价值高于购车发票金额时，以购车发票金额确定保险金额。根据保险的种类、条款不同而各异P773.保险费的计算（1）交强险保费P79表3-3（2）商业险保费第三者责任险车辆损失险车上人员责任险保险费（驾驶人、乘客）盗抢险不计免赔率特约条款玻璃单独破碎险可选免赔率特约条款车身划痕损失险（3）保险证、标志：3.实际投保案例以深圳地区为例:张三于2006年5月购买了一辆凯越自用车，车价10万元，购买至今未发生交通违法记录及交通事故，欲投保车辆保险。根据张先生与该车的情况，我司提供了三款组合选择：1.经济型：（1）交强险：保费760元；（2）商业险：商业第三者责任保险（赔偿限额20万元）+车上人员责任保险（赔偿限额1万元）+基本险不计免赔率特约条款，保费1185元；合计共1945元。2.保障型：（1）交强险：保费760元；（2）商业险：商业第三者责任保险（赔偿限额20万元）+车上人员责任保险（赔偿限额1万元）+车辆损失险（保额10万元）+玻璃单独破碎险+倒车镜或车灯单独损坏险+基本险不计免赔率特约条款，保费3021元；合计共3781元。3.全面型：（1）交强险：保费760元；（2）商业险：商业第三者责任保险（赔偿限额20万元）+车上人员责任保险（赔偿限额1万元）+车辆损失险（保额10万元）+玻璃单独破碎险+倒车镜或车灯单独损坏险+全车盗抢险（赔偿限额8.3万元）+车身划痕损失险+基本险不计免赔率特约条款+附加险不计免赔率特约条款，保费4003元；合计共4763元。3.被保险人的义务（1）对保险车辆情况如实申报；（2）在保险合同成立时交清保险费；（3）及时消除隐患确保安全行驶；（4）在保险合同期内，保险车辆的转卖、转让、赠送等应书面通知保险人，不得非法和利用车辆违法；（5）发生事故时采取相应措施减少损失，并通知当地的交管机关，并在48小时内通知保险人；（6）发生事故后，协助勘察，索赔时提供资料等；（7）索赔时不得隐瞒事实、伪造单证、制造假案等欺诈行为；（即不得骗保）四.车辆保险责任、除外责任及被保险人应履行的义务五、保险的索赔1、索赔的一般程序（1）报案（48小时之内）；（2）填写出险通知单；（3）协助保险人员调查，核定损失；（4）提供保险单、事故责任认定书（交通队）、损失清单等；（5）接到赔付通知后，无异议10日内领取赔款.2.赔偿额的确定（1）交强险的赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）医疗费用赔偿限额为10000元；（三）财产损失赔偿限额为2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。（2）第三者责任险赔偿a.当被保险人应负赔偿金额高于赔偿限额时：赔款＝赔偿限额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）b.当被保险人应负赔偿金额等于或低于赔偿限额时：赔款＝应负赔偿金额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）注：事故责任免赔率是指根据被保险人在事故中所负的责任而确定，全部责任免赔20﹪，主要责任15﹪，同等责任10﹪，次要责任5﹪。绝对免赔率：根据本条款规定的保险车辆驾驶人在事故中所负责任以外的因素所确定的，保险公司不予赔偿的损失部分与全部损失的比率。1、发生保险事故时，违反法律法规中有关机动车辆装载规定的，实行10%的绝对免赔率。2、发生保险事故时，保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，增加10%的绝对免赔率。3、指定驾驶人的保险车辆，由非指定驾驶人驾驶保险车辆发生保险事故，或投保人提供的指定驾驶人的信息不真实的，赔偿时增加10%的绝对免赔率。2.赔偿额的确定2.赔偿额的确定（3）车辆损失险的赔偿1．投保时按被保险机动车的新车购置价确定保险金额（1）全部损失①保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值时：赔款=（实际价值-残值-交强险赔偿金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）②保险金额等于或低于保险事故发生时被保险机动车实际价值时：赔款=（保险金额-残值-交强险赔偿金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）（2）部分损失赔款=（实际修理费用-残值-交强险赔偿金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）（3）车辆损失险的赔偿2.实际价值确定保险金额或协商价格确定保险金额（1）全部损失①保险金额高于保险事故发生时被保险机动车的实际价值时：赔款=（实际价值-残值-交强险赔偿金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）②保险金额等于或低于事故发生时被保险车的实际价值时：赔款=（保险金额-残值-交强险赔偿金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×