建设银行业务体系架构-3

精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料建设银行业务体系架构初步规划（初稿）毕博管理咨询二OO二年十二月目录1前言............................................................................................................................32建设银行业务体系架构的目标模式........................................................................43战略规划....................................................................................................................53.1战略规划的主要内容.........................................................................................53.2战略规划与实施的关系.....................................................................................84信贷风险管理..........................................................................................................134.1信贷政策和信贷风险管理流程.......................................................................134.2组织...................................................................................................................154.3信贷风险度量工具...........................................................................................154.4技术...................................................................................................................165财务管理..................................................................................................................175.1财务管理最佳实践的主要方面.......................................................................176产品管理..................................................................................................................206.1产品管理战略...................................................................................................206.2新产品的开发及产品管理...............................................................................217客户关系管理..........................................................................................................247.1客户关系管理目标...........................................................................................297.2客户细分及价值分析.......................................................................................307.3客户管理...........................................................................................................307.4客户关系管理的运营模式...............................................................................318营运管理..................................................................................................................338.1建立营运职能...................................................................................................338.2标准化的流程和控制.......................................................................................338.3集中营运...........................................................................................................348.4实现自动化的流程...........................................................................................34前言随着中国加入WTO，中国承诺5年内逐步向外资银行开放外币和人民币业务，中国金融业面临的竞争形势非常严峻。特别是与国内银行（尤其是国有商业银行）相比，外资银行拥有很多优势，如先进的管理理念、先进的管理技术手段、完善的风险防范能力、新产品研发能力和对市场的快速响应能力。面对强大的竞争压力，建设银行需要从上述各方面提高其核心竞争力，而所有这些核心竞争力的提升都离不开信息技术的支撑，尤其是对于建设银行这样规模庞大、拥有38家一级分行的国有商业银行。对建设银行的技术体系架构进行全面的、科学的规划显得尤为迫切。应用科技的规划必须建立在建设银行整体战略规划和业务发展远景的基础之上，并且具有前瞻性、灵活性和可拓展性。毕博管理咨询公司将就建设银行业务体系架构进行初步的规划。建设银行业务体系架构的目标模式建设银行业务体系架构的目标模式是基于国外的最佳业务实践，结合建设银行的战略发展规划和业务发展需求而制定的。详见下图：建设银行业务体系架构的目标模式：与核心系统连接业务体系架构的目标模式主要涉及组织架构、应用系统架构、流程及信息应用。本次规划将不涉及组织架构的设计，应用系统架构和信息应用将在应用体系架构中重点陈述。因此业务体系架构主要将就流程中涉及的八大管理职能进行论述，主要包括战略规划、资产负债管理、信贷风险管理、财务管理、产品管理、渠道管理、客户关系管理和营运管理。组织架构信息应用流程应用系统架构总行KPI成本/利润中心价值基础个人银行部信贷风险管理部计财部省级分行计财部客户盈利性成本/利润中心销售公司业务部中间业务部信贷风险管理部市级分行和其他业务单位其他部门后台前台大客户关系管理管理信息总帐核心业务系统大前置呼叫中心其他管理信息（包括CMIS）互联网手机银行其他产品系统小前置其他部门内部网业务战略和规划风险管理客户管理财务管理客户分析和产品管理信贷风险管理信贷风险和流动性风险管理产品管理财务管理营运管理客户管理渠道管理风险和资产负债管理产品管理销售/交叉销售产品盈利性成本/利润中心客户盈利性和交易信息产品盈利性和交易信息交易处理信贷风险组织架构信息应用流程应用系统架构总行KPI成本/利润中心价值基础个人银行部信贷风险管理部计财部省级分行计财部客户盈利性成本/利润中心销售公司业务部中间业务部信贷风险管理部市级分行和其他业务单位其他部门后台前台大客户关系管理管理信息总帐核心业务系统大前置呼叫中心其他管理信息（包括CMIS）互联网手机银行其他产品系统小前置其他部门内部网业务战略和规划风险管理客户管理财务管理客户分析和产品管理信贷风险管理信贷风险和流动性风险管理产品管理财务管理营运管理客户管理渠道管理风险和资产负债管理产品管理销售/交叉销售产品盈利性成本/利润中心客户盈利性和交易信息产品盈利性和交易信息交易处理信贷风险战略规划战略规划的主要内容企业的战略规划一般可以分为四个阶段：明晰愿景，战略分析，确定战略和实施战略。以下将分别对这四个阶段进行简要阐述。明晰愿景明晰愿景阶段将进行以下工作：理解当前的愿景和战略高层管理人员讨论当前的战略在团队中确定人员的角色评估总体的业务规划分析目前和以前的规划识别主要的业务问题高层管理人员开会来讨论对战略的理解，明晰关键问题及其优先顺序评估影响战略制定的有利条件及不利因素明晰愿景明晰愿景战略分析战略分析确定战略确定战略实施战略实施战略理解当前的愿景和战略识别主要的业务问题市场分析竞争者分析形成多种选择方案评估各种选择方案确定战略准备初步的行动方案整合行动方案并达成一致建立实施的基础确定工作计划财务绩效分析运营绩效分析确定实施计划的纲要明晰愿景明晰愿景战略分析战略分析确定战略确定战略实施战略实施战略理解当前的愿景和战略识别主要的业务问题市场分析竞争者分析形成多种选择方案评估各种选择方案确定战略准备初步的行动方案整合行动方案并达成一致建立实施的基础确定工作计划财务绩效分析运营绩效分析确定实施计划的纲要确定工作计划指出战略规划中的关键任务，为每个关键任务确定优先级就任务的责任和更详细的计划达成共识将战略规划团队中的核心力量分派到战略规划的各个关键任务整合工作计划评估、确定工作计划战略分析战略分析阶段将进行以下工作：市场分析分类分析：客户，产品/服务，渠道市场绩效：总体定位，产品组合，市场份额和相对增长速度竞争对手分析行业分析：打破竞争平衡的驱动因素、新进入者、管制和政治环境的变化以及竞争激烈程度竞争对手整体分析：对其定位、客户、产品及渠道的概述，评估其相对绩效主要竞争对手分析：识别主要竞争对手，明确其市场定位、客户、产品和渠道，并进行市场和财务绩效比较财务绩效分析总收入及盈利能力产品盈利性分析市场细分/客户类型分析渠道分析财务比率分析竞争对手比较运营绩效分析评估运营的效率对运营系统和流程的整体评估评估风险管理和风险衡量的能力评估监控的有效性与国际标准的比较制定战略制定战略阶段将进行以下工作：评估上期的战略并形成多种选择方案评估上年财务结果，考虑市场机会和内部能力战略制定团队最终形成的多种选择方案评估各种选择方案调研各种战略选择明晰需关注的领域评估战略规划是否可以达到目标确