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工行扳倒井期酒收益权信托理财产品方案一、产品名称中国工商银行“工银财富”专属人民币理财产品——资产组合·期酒收益权投资型二、投资对象本理财产品募集总金额的1亿元将投资于山东省国际信托有限公司(受托人,以下简称“山东国托”)设立的第十届中国艺术节国井封藏纪念酒收益权投资(一期)集合资金信托”(以下简称“信托计划”)。信托计划将买入山东扳倒井股份有限公司(以下简称扳倒井股份)持有的1万坛(8万瓶)第十届中国艺术节国井封藏纪念酒的收益权。该年份酒是山东扳倒井股份作为战略合作伙伴,特意为第十届中国艺术节的举办推出的珍藏酒,旨在向传承千年的中国传统艺术致敬。第十届中国艺术节国井封藏纪念酒采用中国唯一井窖工艺酿造的30年封藏原浆基酒,由中国酿酒大师赵纪文先生会同享受国务院特殊津贴、中国品酒状元、国家级白酒评委张锋国先生担纲亲手酿制,全球限量发行10000坛。每坛产品附带收藏证书(唯一证书编号和大师签名等)。第十届中国艺术节国井封藏纪念酒每坛4000毫升(即8斤),每坛认购价格为1万元,可分装为500毫升/瓶。包装由中国顶级陶艺大师亲自烧制全球领先的环保储酒陶坛,并邀请中国书画大师范曾先生(暂定)特别为酒坛作画签名。信托计划认购的收益权所对应的第十届中国艺术节国井封藏纪念酒实物在信托存续期间将由国井扳倒井进行免费保管。三、投资团队本期产品的投资管理人为工商银行,工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验,拥有银行间市场目前所有类型交易的交易资格。本期产品所投资的信托计划受托人均经过工商银行相关制度流程选任,符合工商银行准入标准,信托计划受托人符合工商银行准入标准。四、理财收益计算及分配(一)全部实物行权时的理财收益2012年6月20日至2013年1月20日,客户可以选择行使第十届中国艺术节国井封藏纪念酒收益权,提取白酒实物。在此期间,客户可以随时向工商银行提出白酒收益权行权申请,提取收益权所对应的白酒,每次按坛提取或按瓶提取,每坛(瓶)对应理财本金为10000元(1250元/瓶),客户累计最多可以提取与其理财本金相对应的坛(瓶)数,提取数量(坛、瓶)不得超过剩余白酒实物数量(“剩余白酒实物数量”系指“白酒实物总量”扣除“已被客户申请提取的白酒实物”后的剩余部分)。工商银行将于每月最后1日(遇非工作日顺延)集中确认客户行权申请(集中确认日当日的客户申请将于下个集中确认日确认)。扳倒井股份公司将在工商银行集中确认日后15个工作日内,安排其经销商将产品配送到客户预留的指定地址并开具发票(运费由扳倒井集团公司承担;发票由扳倒井股份有限公司开具)。此种情况下,客户除可得到收益权所对应的白酒外,还将在产品到期前(满365天)按年化预期收益率10%以现金形式获得增值收益,实际存续天数按365天计算。该收益将在理财产品满365天后2个工作日之内到账。本理财产品可实物行权的第十届中国艺术节国井封藏纪念酒总量为1万(8万瓶)坛,对应1亿元理财产品资金,所有客户的实物行权采取“先提先得,提完为止”的原则。若全部1万坛第十届中国艺术节国井封藏纪念酒提取完毕,其余客户须待理财产品到期后以现金形式支付理财本金和收益。客户提酒的先后顺序以客户到工商银行网点办理行权提酒申请的系统交易时间为准,请留存相关交易凭证。由于本产品采取“先提先得”的竞争性行权规则,请客户把握行权时机,避免出现行权不成功的情况。工商银行将在行权率达到100%的时候发布披露,请客户随时关注相关披露。以某客户投资10万元为例,期间客户实物行权提取10坛(80瓶)第十届中国艺术节国井封藏纪念酒,理财产品到期前(满365天),如果扣除费用后理财产品的年化收益率为10%,则客户最终现金收益为:100,000×10%×365/365=10000(元)(二)持有到期并且未实物行权的理财收益2013年1月30日之前,若客户未向工商银行提出行使第十届中国艺术节国井封藏纪念酒收益权,工商银行将默认客户以现金形式实现理财本金和收益清算。在理财资金投资正常的情况下,理财产品到期(扣除相关费用后)最高年化收益率有望达到6.00%。理财资产运作超过最高年化收益率的部分作为银行投资管理费用。以客户投资10万元为例,若未在产品存续期间提取白酒实物,理财产品到期后,如果扣除费用后理财产品的年化收益率为6.00%,则客户最终收益为:100,000×6.00%×365/365=6000(元)。(三)持有到期并且部分实物行权的理财收益(黑色为方案1,蓝色为方案2,其中方案1有利于控制成本,方案2有利于实物销售)方案1:2013年1月20日之前,若客户部分实物行权,则产品正常运作到期后,客户最终收益包括:1.向工商银行提出行使第十届中国艺术节国井封藏纪念酒收益权部分,理财产品到期前(满365天),客户除可得到收益权所对应的白酒外,还将按年化预期收益率10%以现金形式获得增值收益,实际存续天数按365天计算。该收益将在理财产品满365天后2个工作日之内到账。2.未向工商银行提出第十届中国艺术节国井封藏纪念酒收益权部分,工商银行将默认客户以现金形式实现理财本金和收益清算。在理财资金投资正常的情况下,理财产品到期(扣除相关费用后)最高年化收益率有望达到6.00%。理财资产运作超过最高年化收益率的部分作为银行投资管理费用。以某客户投资10万元为例,期间客户部分实物行权,提取5(40瓶)坛第十届中国艺术节国井封藏纪念酒;其余5万元,客户未在产品存续期间提取白酒实物。实物行权部分,客户提取5坛第十届中国艺术节国井封藏纪念酒,理财产品到期前(满365天),年化收益率为10%(扣除相关费用后),则客户收益为:50,000×10%×365/365=5000(元)未实物行权的5万元,理财产品到期后(扣除相关费用后)最高年化收益率有望达到6.00%。产品正常运作到期,扣除费用后理财产品的最终收益为:50,000×6.00%×365/365=3000(元)。合计收益为8000元,项目到期日客户共计提取5坛(40瓶)第十届中国艺术节国井封藏纪念酒和58000元现金;方案2:2013年1月30日之前,若客户部分实物行权,则产品正常运作到期后,客户最终收益包括:1.向工商银行提出行使第十届中国艺术节国井封藏纪念酒收益权部分,理财产品到期前(满365天),客户除可得到收益权所对应的白酒外,还将按年化预期收益率10%以现金形式获得增值收益,实际存续天数按365天计算。该收益将在理财产品满365天后2个工作日之内到账。2.未向工商银行提出行使第十届中国艺术节国井封藏纪念酒收益权部分,工商银行将默认客户以现金形式实现理财本金和收益清算。在理财资金投资正常的情况下,理财产品到期(扣除相关费用后)最高年化收益率有望达到6.00%。理财资产运作超过最高年化收益率的部分作为银行投资管理费用。另外,根据实物行权数量,扳倒井股份有限公司提供实物提取特别收益。以某客户投资10万元为例,期间客户部分实物行权,提取5坛第十届中国艺术节国井封藏纪念酒;其余5万元,客户未在产品存续期间提取白酒实物。实物行权部分,客户提取5坛第十届中国艺术节国井封藏纪念酒,理财产品到期前(满365天),年化收益率为10%(扣除相关费用后),则客户收益为:50,000×10%×365/365=5000(元)未实物行权的5万元,理财产品到期后(扣除相关费用后)最高年化收益率有望达到6.00%。产品正常运作到期,扣除费用后理财产品的最终收益为:50,000×6.00%×365/365=3000(元)。鼓励实物行权特别收益:实物行权后剩余本金与实物行权比例关系为:提取本金*坛(瓶/8)数*(10.00%-6.00%)/10,如下:50,000×5×0.40%×365/365=1000(元)该笔收益由山东扳倒井股份单独提供。合计收益为9000元,项目到期日客户共计提取5坛第十届中国艺术节国井封藏纪念酒和59000元现金;投资10万元行权坛数109876543210行权收益100009000800070006000500040003000200010000现金收益0600120018002400300036004200480054006000专项收益036064084096010009608406403600合计收益100009960984096409360900085608040744067606000年收益率10.00%9.96%9.84%9.64%9.36%9.00%8.56%8.04%7.44%6.76%6.00%(四)持有到期理财资金支付理财期满,工商银行在到期日后2个工作日将客户理财资金划转至客户指定账户。(五)提前终止或提前赎回时理财收益及理财资金支付如果工商银行提前终止或客户提前赎回本期理财产品,工商银行在提前终止日后2个工作日内或最终赎回日后2个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。在提前终止或提前赎回的情况下,客户最终收益根据理财产品(扣除相关费用后)实际年化收益率及产品实际存续天数计算。如提前终止或提前赎回情况下理财产品实际年化收益率仍超过本条(一)款约定的最高年化收益率,银行有权将超出部分作为银行投资管理费用。上述情况与举例仅为向客户介绍收益计算方法之用,并不代表以上的所有情形或某一情形一定会发生,或工商银行认为发生的可能性很大。在任何情况下,客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。五、风险揭示本产品类型是“非保本浮动收益理财计划”,根据法律法规及监管规章的有关规定,特向您提示如下:与银行存款比较,本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。本期理财产品可能面临的风险主要包括:(一)政策风险:本期理财产品是针对当前相关法律、法规和规定设计而成,如遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化,可能影响到本期理财产品的发行、投资和兑付等工作正常进行,若出现上述情况,可能会导致客户本金和收益减少甚至损失的政策风险。(二)信用风险:本期产品主要投资于银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款等货币市场投资工具以及符合监管机构要求的债权类资产、权益类资产、其他资产或资产组合。客户面临所投资的资产或资产组合涉及的用款人和债券发行人的信用违约。若出现上述情况,客户将面临投资本金和收益遭受损失的风险。其中,本理财产品以现金形式分配理财收益的来源之一为投资于山东国托设立的“第十届中国艺术节国井封藏纪念酒收益权投资(一期)集合资金信托计划的收益。为有效降低信用风险,本理财投资的信托计划设置了由扳倒井股份提供扳第十届中国艺术节国井封藏纪念酒质押的担保措施,确保到期时有足够的现金支付投资者理财本金及收益。届时,如果扳倒井集团已不具备担保能力,同时,扳倒井股份所质押给工商银行的第十届中国艺术节国井封藏纪念酒无法处置,客户将面临无法以现金形式实现理财收益的可能性。(三)市场风险:本产品为非本金保证类理财产品,由于金融市场内在波动性,客户投资本产品将面临一定的市场风险。产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动,则客户面临承担理财资金配置存款和其他投资市场资产配置的机会成本风险。此外,若客户选择实物行权,提取第十届中国艺术节国井封藏纪念酒,理财本金和收益来源于与此对应的第十届中国艺术节国井封藏纪念酒。理财产品到期后,如第十届中国艺术节国井封藏纪念酒市场状况变化以及受其它各种因素影响,客户可能面临第十届中国艺术节国井封藏纪念酒实际价值相对于投资价格贬损的可能性。(四)流动性风险:本产品采用到期一次兑付的期限结构设计,除本说明书第八条约定的客户可提前赎回的情形外,理财客户无提前终止权,在产品存续期内如果客户产生流动性需求,可能面临理财产品不能随时变现、持有期与资金需求日不匹配的流动性风险。(五)产品不成立风险:如果发生本产品因募集规模低于产品成立最低标准或其他因素导致产品不成立的情形,客户将面临再投资的风险。(六)提前终止风险:在投资期内,如果发生工商银行认为需要提前终止本期理财产品的情况,工商银行有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