担保行业的现状与管理思路

北京信用担保业协会会长李世奇担保行业的现状与管理思路中国中小企业协会担保培训讲稿二00七年六月十五日一、担保行业的现状(一）、北京担保行业的现状(2006年）一是速度较快注册资金142.42亿元,+61%;年新增担保额324.03亿元,+17%。二是结构较优投资主体多元化,80%民营资本;担保业务多样化，以融资担保为主。三是效益较好2006年为8115户企业贷款担保；树立了担保行业的良好形象；代偿率低:1％,效益利润2.2亿元。一、担保行业的现状（一）、北京担保行业的现状（二）、北京担保行业发展的历史过程——全国担保行业的一个缩影1、1997－2000年萌芽起步阶段1997年建立第一家担保机构－萌芽1999年《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》－（国经贸中小企【1999】540号文）－起步国外：如日本在上世纪30年代担保行业已经形成，并出台了相应的法规。（二）、北京担保行业发展的历史过程1、1997－2000年萌芽起步阶段2、2001－2006年快速发展阶段（1）、担保队伍迅速扩大担保品种规模日益扩展（2）、担保体系逐步发展趋于完善（3）、担保机构逐步成熟3、2005－逐步完善阶段再担保、自律、监管、素质、扶持机制（二）、北京担保行业发展的历史过程3、2005－逐步完善阶段政策扶持机制逐步建立免征营业税的政策－发改企业【2006】563号－注册资金2000万、中小企业80％、放大倍数3倍“以奖代补”的政策－财企【2006】226号、发改办企业【2006】1746号－300万以下1％，300－800万0.5%,最高不超过200万元。资金注入机制代偿补偿机制北京虽建立了代偿补偿机制，但无法实施原因是：没有配套的考核与分配机制。国外：允许有一定的代偿损失，政府资金不断注入，并有相应配套政策。北欧：挪威、瑞典8％；日本6％左右，日本完全政府出资，各都、道、府、县都有分支机构，有全国性担保协会，有中小企业金融公库、中小企业国民公库，中小企业担保体系已非常健全。（三）、担保行业面临的机遇与制约发展的主要问题1、巨大的发展机遇年轻的朝阳行业、庞大的需求、巨大的潜力、雄厚的资金基础2、存在的主要问题外部环境问题补偿考核机制、信息共享、行业规范、统计口径、多头管理、风险分散机制尚未形成（三）、担保行业面临的机遇与制约发展的主要问题2、存在的主要问题外部环境问题风险分散机制尚未形成与合作银行间的风险分担问题；与各级政府间的风险分担问题；与再担保机构的风险分担问题。2、存在的主要问题内部管理问题未能自觉落实各级政府相关政策规定；（1）、未按规定提取风险准备金的问题，（2）、政策性担保机构的主营业务问题，（3）、担保费费率问题，（4）、单笔、单户担保额控制问题，（5）、注册资金不实的问题，（6）、注册、人事变更告知问题，（7）、与银行间的信息沟通问题，（8）、同业之间的平等竞争问题，（9）、客户信息的建档使用问题，（10）、资信等级与社会形象问题。2、存在的主要问题外部环境问题内部管理问题未能自觉落实各级政府相关政策规定；未按照《公司法》规范运作方面：（1）、独立运作不受干扰；（2）、治理结构运行机制；（3）、长期发展研究长远；（4）、财务制度内部管理；（5）、人员素质企业素质。二、建立行业规范——管理发展思路之一（一）、制定行业规范的背景情况及主要依据1、担保行业快速发展的客观要求；2、总体思路调整，要求制定行业规范；3、紧密联系担保行业发展中易出现的问题；4、银监会145号文给我们的启示。主要依据：原国家经贸委、财政部、国家发改委等部门的相关政策法规二、建立行业规范（一）、制定行业规范的背景情况及主要依据（二）、制定行业规范的基本原则1、建立良好形象的原则；2、逐步完善渐进的原则；3、普遍接受适用的原则；4、全行业大担保的原则；5、系统与有区别的原则。二、建立行业规范（三）、行业规范简介•1、基本框架：•因有交叉未分章节，实为四章三十二条•总则第一条至第七条•内部管理与治理机构第八条至第十六条•行业自律第十七条至第二十九条•附则第三十条至第三十二条•核心内容是第八条至第二十九条（三）、行业规范简介2、主要内容（1）、总则与附则总则（第一至第七条）：目的与出发点、依据、适用范围、基本原则、基本要求、执行机构、对协会的要求。附则（第三十至第第三十二条）：体现自律，而非强制；反复修改后，先试行，逐步完善。自觉遵守、协调监督、修改与执行。（三）、行业规范简介2、主要内容（2）、内部管理与治理结构共9条，从第八条到第十六条。依据《公司法》对公司制企业的要求，科学管理的要求，担保机构易出现的问题。治理结构与机构设置、战略与长期发展、培训与持证上岗、理念与能力、人事劳动管理、财务管理、会计制度、信息披露、制度建设。（三）、行业规范简介2、主要内容（2）、内部管理与治理结构制度建设：业务风险管理规定；立项、定性和定量分析、风险评估、签约、保证金、反担保措施、监管。担保业务风险管理操作规范；评审、审查、签约、保后管理、稽核、代偿和后评价。反担保管理办法；反担保的方式和内容、反担保资产评估、反担保资产的登记保险和公证、反担保资产管理、反担保资产处置（三）行业规范简介2、主要内容（3）、行业自律是核心中的重点内容共13条，从第十七条到第二十九条。均为依据相关政策，担保机构应该做到的。政策性担保机构、风险准备金、诚信管理、风险数额、注册资金、备案制度、与银行合作、同业之间、客户权益、诚信与评级、正面宣传、不谋私利、接受监督。2、主要内容（3）、行业自律政策性担保机构概念以为中小企业提供贷款担保为主业－50％以上；收费－同期银行贷款利率－－50％以下；提取保证金－注册资本的－10％。2、主要内容（3）、行业自律风险准备金－按当年担保费－50％提取未到期责任准备金；风险数额－单个企业责任余额，不超过实收资本或担保资金的－10％；2、主要内容（3）、行业自律诚信管理－银行：发生代偿不拖欠，客户：履行对客户的承诺；内部信用制度，每年评级；注册资金－保证资本充实，不抽逃、不挪用，不从事违规业务；备案制度－重大调整依法变更，报政府、协会备案，向社会通报；2、主要内容（3）、行业自律与银行合作－维护双方共同利益，及时交换信息，按约定履行合同；同业之间－密切合作、相互尊重、交流互助、共谋发展，不论大小平等相待、有序竞争；客户权益－忠实履约，保证合法权益，保守秘密，建档积累。三、财政加大扶持力度——发展思路之二（一）、代偿补偿以奖代补（二）、政策叠加财政贴息（三）、研究筹建再担保体系（四）、建立网络资本金注入（五）、扩展担保业务种类（六）、研究考核与分配机制（七）、支持协会开展工作谢谢！