爱尔兰银行联合会帐户转帐代码业务守则

爱尔兰银行联合会帐户转帐代码业务守则什么是业务守则以及为什么我们需要该业务守则？它是关于金融机构之间进行个人帐户转帐的章程。爱尔兰银行联合会（IBF）及其成员与爱尔兰支付服务组织（IPSO）为客户和金融机构联合开发了此按部就班的操作章程，以使个人帐户转帐过程尽可能的快速、简便和通畅。向非IBF成员开放的业务守则清楚解释了所涉及的每一步骤、相关负责人和所需要的时间等。代码涵盖哪些帐户？代码涵盖了所有目前个人客户所持有的存款帐户。但并不包括以下帐户：需要预先通知撤回的账户、担保或承担其他责任的帐户四项关键的承诺是…..1.如果您决定要进行个人帐户转帐，新银行将给您一个转帐包。这个转账包会帮您一步一步地完成转帐过程。它清楚地解释在办理的时候需要什么手续、由谁负责、需要多长时间以及您该具体做什么。每个参与的金融机构将有自己的满足顾客要求的转帐包。2.依据您的意愿，您有将当前帐户在转帐过程中部分关闭或保持其开户状态的权利，但需要在转帐程序开始前作出决定。3.如果您决定要转帐个人帐户，一旦新银行批准申请，新帐户将在10个工作日内开通。4.原银行将向新银行提供有关的定期支付指令和直接借记的资料，以完成帐户的转帐。一旦新银行签署帐户转帐表格，将在7个工作日内完成帐户转帐。*如果您想将旧账户结余转到新帐户并且新银行同意这一点，会为结余的转移设置限制。2财务机构个人帐户转帐包括：• 如果您在新银行不拥有帐户的话，请开设帐户。• 从原银行向新银行进行转帐行为。如果您是通过转账代码转帐往来帐户，您可以要求原银行提供关于您12个月前账单。如果不能以电子版方式提供，原银行将免费提供复制文本。3当您想要转帐帐户时，开设新银行业务帐户的5个步骤第1步当您在银行进行开户时，应了解的情况如下：…有关条款及条件的副本（包括新帐户所提供的服务）…费用及收费标准的全部详情…所使用的利率…转账包…帮助您解答疑问的联系方式第2步您需要提供合法的身份证明，例如驾驶执照和地址证明，举例来说，公用事业账单。第3步新银行将告知您如何做：…您是否想保留旧帐户…如果在2008年9月1日您已选择进行销户，旧帐户中所有的支票将不会转入新帐户-他们将被返回到当前银行且不予支付。…检查原银行帐户的支票存根。在转帐帐户之前您所发现但是没有提出的有关银行帐户支票的问题转帐后将不予支付。您不妨联系收款人并作其他支付安排。…选择本月内某一天开始转帐，以使对您帐户影响最小。…要求有支票簿、报表和银行卡…设立网上和电话银行…如果使用网上或电话银行，请通知您的薪金分理处。…确保新、旧帐户上有足够的资金，以应付各种扣款，包括定期支付指令、直接借记、支票、利息、费用及收费第4步新银行会要求您填写帐户转帐表格（见表格样本第6页）。要求如下：…对新帐户设立定期支付指令和直接借记业务。…如果您选择对原帐户进行销户，请将余额从旧帐户转到新帐户第5步如果您选择对原账户进行销户，一旦您收到新银行卡，请立即把原银行卡交回到原银行。同时，将原帐户中全部未使用的支票交回以得到政府印花税的退款。这一过程需要多长时间呢？不超过10个工作日4个人帐户转账的5个步骤第1步新银行向原银行发送已签署的帐户转帐表格（帐户转账表格的样本可见第7页）。第2步然后，原银行确保如下：…发送定期支付指令和直接借记的账单到新银行—也将发送副本给您…通知新帐户现有直接存款的详细资料…如果可能，对您返回的、未使用的支票退还印花税…新增任何收费和/或到期利息…如果您希望销户，可对原银行帐户进行销户…如果您对原帐户进行了销户，可将余额转入新的银行帐户…如果可能，发送销户的声明。第3步一旦新银行收到账单，将设立关于新帐户的定期业务。第4步在直接借记发起人接到您帐户详细资料后，会立即更改您帐户的资料并在新帐户下一次的直接借记业务中体现。第5步仔细检查原银行中的定期支付指令和直接借记的账单。如果您想要对新帐户的定期支付指令或直接借记做出任何的变更，请联系新银行。如果选择注销旧帐户，请您检查原银行帐户的支票存根。在转帐帐户之后，对于您已经发现的但没有向旧帐户银行提交的支票将不会予以支付。您不妨与收款人联系并安排向他们支付的事宜。需要多长时间呢？不超过7个工作日。5解释一些术语定期支付指令：定期支付指令是定期从帐户中自动支付固定的金额，例如，储蓄或贷款帐户支付。直接借记：直接借记是定期从帐户自动支付不同的金额，例如，电话、煤气、电、住房抵押贷款、保险费。直接借记发起人：发起人是您授权由银行帐户直接借记的公司或机构。典型的发起人是公共事业单位如电、煤气和电话公司、也包括金融机构、俱乐部和联合会。*请注意：转帐过程是依赖于直接借记发起人及时更新详细记录，以确保该过程能顺利进行。如电、煤气和电话公司、也包括金融机构、俱乐部和联合会。6表格样本1有关网上和电话银行转帐细节的信息。电话/网上银行经理[您的家庭地址]银行名称银行地址日期通过电话/网上在线支付的帐单/受益人详情要求帐户名称帐号对帐单地址（如与以上不同）亲爱的先生/女士：请从上述帐户中寄给我/我们关于受益人和/或账单通过电话/上网产生的所有费用资金的详情资料。请包括以下每个项目的内容：…收款人名称…收款人帐号和银行/分行代码…付款人相关资料感谢您的帮助此致[签名][正楷签名]7表格样本2如果您想把工资支付到新帐户，告知雇主的标准信件。帐户/工资部门：您的家庭住址公司名称____________________________公司地址______________________________________________________________________________________________日期______________________________将工资存入新帐户的要求员工人数：亲爱的先生/女士：请把工资打入我已生效的新帐户中，详细情况如下：银行_______________分行_______________银行代码帐号帐户持有人姓名_______________谢谢此致______________________签名______________________（正楷签名）8表格样本3如果您想转帐付款，由您的新帐户中转出资金的详细情况的标准函件，（必要时使用复印件）会计部：您的家庭住址公司名称____________________________公司地址______________________________________________________________________________________________日期______________________________新帐户信用支付的要求请将我/我们____________款项，打入本人/我们的新帐户，从________________日期）起生效，详情如下姓名______________________________个人编号(如果使用)______________________________分行______________________________银行代码帐号谢谢此致______________________________________签名______________________________________（正楷签名）9附录4帐户转账表格的样本帐户转帐客户原银行新银行姓名银行银行地址分行分行NSCNSC电话客户帐号客户帐号我希望对旧帐户进行销户（请在空格内打勾）或者我希望我的旧帐户保持开放状态（请在空格内打勾）经理（原银行）：我特此要求并授权您准备向我和新银行提供上面所列出的您分行中由您持有与我帐户有关的直接借记说明及定期支付指令的明细表。如果我希望将旧帐户进行销户，请在相应的方块内打钩，然后：i）当帐户转帐的所有正常程序完成或您授权转帐并通知销户后，进一步要求并授权您将旧帐户的结余转入我的新帐户。我承诺向原银行返回该帐户的银行卡和支票簿。如果余额透支，在以正常的方式向新银行转移余额之前，授权您与旧清算余额。ii）我承诺在转帐后旧帐户供付款的支票、直接借记和其他业务无条件退回。如果您能根据支票卡保证计划支付此类支票，我授权您从我的新银行帐户中支付该项金额。请就附表有关的详情通知所有直接借记发起人，并立即执行上述请求。此致客户//20日期10经理（新银行）1如上文所述收到清单时，我授权您使用上面所列您的支行支付上面所列的我帐户中的直接借记和定期支付指令(依照适合该帐户的授权银行)。如果我想修改或取消任何部分，我会用书面的形式通知您。2如果我表示希望进行销户，那么：i）如果在原银行我余额是透支的，当进行银行帐户转帐时，我授权您来支付帐户透支的金额。iii）如果在原银行我余额是透支的，根据支票卡保证计划，在帐户转帐之后，原银行有责任支付任何旧帐户付款的支票。我授权您根据需要支付这些支票的金额从新帐户中收取这些金额。此致客户//20日期一式两份-原件交新银行11以下小额银行业务的机构订阅此个人帐户转帐代码。• ACC银行• 联合爱尔兰银行• 盎格鲁爱尔兰银行• 爱尔兰银行• EBSBuildingSociety• FirstActive• Halifax银行• ICSBuildingSociety• IIB银行• 爱尔兰全国建筑商协会• 爱尔兰国家银行• 北方岩石银行• Permanenttsb• 邮政银行• 阿尔斯特银行此守则是由爱尔兰银行联合会（IBF）和爱尔兰的支付服务组织有限公司（IPSO）共同开发的。欢迎所有金融机构，包括非爱尔兰银行联合会的成员，订阅个人帐户转帐守则。12