福禄递增年金保险理财计划

福禄递增年金保险（分红型）产品介绍总公司市场开发部营销中心2013年11月19日2产品解析客户群分析与产品推介业务管理规则产品资料使用说明1234英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R165G0B33英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第3页脑力激荡－－一个苹果的价值BCG咨询：消费升级模型波士顿咨询公司（BCG）2012年11月14日发布报告《中国新一代消费推动力》（下称《报告》）。《报告》指出，中国富裕消费者进行消费升级的目的在于获得情感上的满足。技术功能情感•设计之初——我们的心思•产品之型——条款解析•灵魂之美——目标受众Beforeintroduceourproducts，wecanlearnthismodulefirst.英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R165G0B33英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第5页设计之初：构思快速返还组合形态万能险账户快速返还，犹豫期过后即给付10%的首期保费，增强产品体验感，降低销售难度“累积生息账户”升级版；将累积生息账户升级为万能险账户，更高收益，更方便客户灵活支取“福禄递增年金保险（分红型）+附加随意领年金保险（万能型）”为一组合计划关键词英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R165G0B33英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第6页设计之初：成型福禄递增保险费福禄递增关爱金/生存金附加随意领万能险账户部分领取年金领取福禄递增满期金福禄递增身故金保费豁免身故返还附加随意领英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R165G0B33英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第7页福禄递增年金保险理财计划设计之初：赋名包括福禄递增年金保险（分红型）以及附加随意领年金保险（万能型）两款产品；“分红+万能”通过将返还资金转移至万能险账户单独运作，满足客户的中期理财与长期资金及养老规划需求；同时可提供涵盖重疾、医疗、意外的综合保障规划。年金是以生存为给付条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。年金形态可规避监管对于两全型返还要三年后才能给付生存金的限制。福禄，即幸福与爵禄；都是百姓所追求和向往的；递增，展现的是增长的一个动作和状态；福禄递增，体现美好事物节节高升的愿景。英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R165G0B33英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第8页福禄递增产品简介组合名称：福禄递增年金保险理财计划具体产品：福禄递增年金保险（分红型）+附加随意领年金保险（万能型）•主险产品名称：福禄递增年金保险(分红型)（险种代码：689）•附加险名称：附加随意领年金保险（万能型）（险种代码：915）•投保年龄：出生满30天～55周岁•主险交费方式：一次交清,3、5、10、20年交•附加险按主险约定自动转入生存类保险金•保险期间：至80周岁英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R165G0B33英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第9页产品之型：随意领主险保险责任：关爱金:犹豫期后10%首期保费；生存保险金：66岁前每年6%×（基本保额+累积红利保额）；66岁开始每年9%×（基本保额+累积红利保额）,且比例每三年递增3%：满期保险金：基本保额+累积红利保额；身故保险金：已交保费+累积红利保额现价；投保人意外身故或身体全残豁免保险费附加险保险责任：身故保险金：保单账户价值；年金：合同生效满三年后，年金受益人可申请年金。按当时保单账户价值的10%给付年金。福禄递增英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R165G0B33英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第10页产品特色关爱金：犹豫期满即领取首期保费的10%生存金：66周岁前年年领，有稳定持续的现金流养老金：66周岁开始领取提高，每三年还涨3%，缓解不断增长的养老压力祝寿金：80周岁一次性领取一笔满期金分红金：保额分红，累积递增，越攒越多增值金：万能险账户，保证收益，领取自由英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R165G0B33英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第11页产品定位福禄递增是一款远期抗通胀产品，通过产品设计，分红、万能险账户的收益，保证客户利益以及账户价值的提升。英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R165G0B33英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第12页福禄递增年金保险（分红型）（节选）条款解析1.您与我们的合同1.1合同构成1.2投保范围1.3合同成立与生效1.4合同内容变更1.5投保人解除合同的手续及风险1.6合同终止2.我们提供的保障2.1保险金额2.2保险期间2.3保险责任2.4责任免除2.5保单分红3.您的权利和义务3.1保险费的交纳3.2续期保险费的交纳、宽限期3.3合同效力中止3.4合同效力恢复3.5转换条款3.6减保3.7保单贷款产品之型：条款解析英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R165G0B33英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第13页1.您与我们的合同1.1合同构成福禄递增年金保险（分红型）合同（以下简称“合同”）由保险单及所附福禄递增年金保险（分红型）条款（以下简称“条款”）、投保单、与合同有关的其他投保文件、健康告知书、变更申请书、复效申请书、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成。1.2投保范围1.被保险人范围：凡出生满30天、不满56周岁，身体健康者均可作为被保险人参加本保险。2.投保人范围：被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人向本公司投保本保险。投保范围：投保范围广、免体检；想投多少投多少。性别一次交清3年交5年交10年交20年交男5551514638女5555555142英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R165G0B33英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第14页1.您与我们的合同1.3合同成立与生效您提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立，合同成立日期在保险单上载明。除另有约定外，自合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时起合同生效，本公司开始承担保险责任，合同生效日期在保险单上载明。合同生效日即为保单生效日。1.4合同内容变更您和本公司可以协商变更合同的有关内容。变更合同的，由本公司在保险单上批注或附贴批单，或由您和本公司订立变更的书面协议。合同成立标的：公司收取保费，客户签收保险单填写保单录单核心系统核保校验保费到账校验保费到账保单递送客户签收新契约出单全流程：英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R165G0B33英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第15页1.您与我们的合同1.5投保人解除合同的手续及风险1.合同生效后，本公司为您提供10日的犹豫期，犹豫期指您收到保险单并书面签收之日起10日的期间，您在上述期间内要求解除合同的，本公司自合同解除之日起10日内在扣除工本费后退还本保险实际交纳的保险费。2.您在犹豫期后要求解除合同的，本公司自合同解除之日起10日内向您退还保险单的现金价值。您犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失。3.您要求解除合同时，应填写合同解除申请书，并提供下列证明和资料：（1）保险合同；（2）您的有效身份证件。自本公司收到合同解除申请书及上述证明和资料之日起，合同终止。犹豫期定义：投保人签收保单的10日内，可无条件地要求保险公司退还保费，保险公司除收取最多10元的成本费以外，不得扣除任何费用。10天的“犹豫期”结束后，保险合同将正式对双方产生约束力，如果客户要求解约，公司将退还保单的现金价值。一般情况下，随着交费的增加，保单存续时间越长，保单累积的现金价值相应越高，如果过早退保，会造成保单利益受损。如保单失效，可能会导致保单利益受损哦英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R165G0B33英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第16页1.您与我们的合同1.6合同终止以下任何一种情况发生时，合同终止：1.在本合同有效期内解除合同的；2.本公司已经履行完毕保险责任的；3.本合同因条款所列其他情况而终止的。(1)主要指退保；(2)主要指进行理赔；(3)由于其他情况导致的合同终止，例如：保单贷款逾期不还等。以上三项的情况为平行并列，任何一种情况发生时，合同即终止。英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R165G0B33英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第17页2.我们提供的保障2.1保险金额合同保险金额由基本保险金额和累积红利保险金额两部分构成。基本保险金额由您和本公司在投保时约定，但须符合本公司当时的投保规定，约定的基本保险金额将在保险单上载明。累积红利保险金额指因年度分红累积增加的保险金额。为未成年子女投保的，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述限额。。保险金额VS保险费？“基本保险金额”的作用是提供一个保险利益的计算基准，用于计算生存金金额，这里的基本保额不代表直观的保险利益，与保障型产品中的保险金额的意义不同。1、保额分红的优势体现在其可以自动增加的保额，保险金额随保单年度不断积累，最终达到最高。2、对于这款年金产品，因为保额分红的存在，客户通常可以在每一次生存金领取的时候都会获得比上一次来更多的金额，而且这种金额的增长可以在一定程度上抵御通货膨胀风险。英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R165G0B33英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第18页2.我们提供的保障2.2保险期间合同的保险期间至被保险人80周岁保单生效对应日零时，并在保险单上载明。保险期间自合同生效日的零时开始。2.3保险责任在合同保险期间内，本公司承担下列保险责任：2.3.1关爱金被保险人于犹豫期结束的次日零时生存，本公司按首次交纳的保险费的10%给付关爱金。2.3.2生存保险金1.被保险人于本合同生效满一年起至66周岁保单生效对应日之前（不含66周岁保单生效对应日），在每一保单生效对应日零时生存，本公司按该保单生效对应日基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的6%给付生存保险金。。关爱金≠保费打折犹豫期结束后，可即刻感受到保单利益，增强客户对返还型年金产品的体验感，以及对福禄递增产品的持有信心。收益可预期幸福有目标十天就见利返还额度高英文标题: