科技金融培训

丁飞燕2015年4月23日科技金融改革创新经验与科技型中小企业融资对策•对科技和金融结合的认识•石家庄高新区科技金融工作的探索与实践•科技型中小企业成长路线图计划•对县市区做好科技金融的几点建议提纲对科技和金融结合的认识第一部分科学技术是第一生产力，金融是现代经济的核心（血液、加油站）。历次产业革命的实践都充分证明，科技创新和金融创新紧密结合是人类社会变革生产方式和生活方式的重要引擎。——全国政协副主席、科技部部长万钢2011年4月21日在促进科技和金融结合试点启动会上的讲话从经济社会发展看，科技和金融结合是推动社会进步的重要引擎人类社会每一次大的产业革命，都是源于科技创新，成于金融创新由纺织技术革命引发的第一次产业革命中，现代银行制度功不可没；由蒸汽机发明和铁路系统的技术创新所引发的第二次产业革命中，资本市场的建立发挥了重大作用；由钢铁、电力等领域的技术创新所引发的第三次产业革命，与信托、保险等金融创新密不可分；由汽车、石油等领域的大规模生产技术创新所引发的第四次产业革命，与资本市场的国际化和规模化密切相关；由信息和远程通讯技术创新所引发的第五次产业革命，与始于硅谷的天使投资、创业投资、产业基金等紧紧地相伴相连。历次产业革命所带来的世界政治经济格局变化，也深刻地告诉我们，谁在产业革命中成功做到了科技和金融的结合，推动了科技与经济的深入融合，谁就能在产业革命当中赢得先机，迅速崛起。从国际创新型国家的实践经验看，强化科技和金融结合是提高自主创新能力的有效途径作为国际先进创新型国家，美国、英国和以色列等国都曾先后经历了经济转型升级过程，科技金融在其中发挥了至关重要的作用。美国的硅谷(国家财政金融拨款，华尔街金融机构支持）128公路（风险资本）128公路被称为“美国的科技高速公路”。128公路地区发展高科技的成功经验主要有两条：一是风险投资带动了高技术的发展；二是政府的有力支持。从我国经济增长现实看，科技金融结合是加快转变经济发展方式的迫切要求目前我国科技成果转化率不足20%，远低于发达国家80%的水平2013年7月出台的《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》强调：大力支持实施创新驱动发展战略。加大对有市场发展前景的先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费、劳动密集型产业、服务业、传统产业改造升级以及绿色环保等领域的资金支持力度。加强对科技型、创新型、创业型小微企业的金融支持力度。习总书记指出坚持科技面向经济社会发展的导向，围绕产业链部署创新链，围绕创新链完善资金链，消除科技创新中的“孤岛现象”，破除制约科技成果转移扩散的障碍。要加大政府科技投入力度，引导企业和社会增加研发投入，加强知识产权保护工作，完善推动企业技术创新的税收政策，加大资本市场对科技型企业的支持力度。科技金融的内涵是指通过创新财政科技投入方式，引导和促进银行业、证券业、保险业金融机构及创业投资等各类资本，创新金融产品，改进服务模式，搭建服务平台，实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合，为初创期到成熟期各发展阶段的科技企业提供融资支持和金融服务的一系列政策和制度的系统安排。加强科技与金融的结合，不仅有利于发挥科技对经济社会发展的支撑作用，也有利于金融创新和金融的持续发展。----2011年《国家“十二五”科学和技术发展规划》石家庄高新区科技金融工作的探索与实践第二部分中小企业融资难是世界性难题，也是制约中小企业发展的关键性因素，关系区域经济持续发展以及城乡就业和民生改善。国务院发展研究中心数据显示，中小企业每增加1亿元融资，可增加销售收入4亿、财政收入2900万，增加城乡就业1250人。近年来，围绕破解这一难题，石家庄高新区积极探索，坚持出台政策、搭建平台、推进创新等多措施并举，直接融资与间接融资等多渠道并进，在破解中小企业生产经营、项目建设资金困扰方面取得了一定成效，有力助推了中小企业持续发展。2014年，高新区社会融资达80多亿元，同比增加18%，其中，中小企业贷款余额近60亿元，占金融机构贷款总额的80%，直接融资达8.7亿元，推动了区域经济发展。一、践行科技型中小企业成长路线图计划石家庄高新区是河北第一个参加科技部成长计划的单位。针对科技型中小企业发展不同阶段的特点，细化支持手段。对种子期、初创期企业以提高其生存能力为主要目的，强化政府资金对于“技术发现”的扶持功能，最大限度地弥补天使投资不足的资金断链；进一步加大对初创期、成长期企业技术创新活动的支持，引导企业以市场为导向，全面提高自主创新能力；充分发挥创新基金的引导、示范作用，吸引更多的社会资源支持高成长性科技型中小企业的发展。二、创新财政投入方式，放大财政资金使用效率1、设立产业发展基金—2014年，高新区财政投入1000万元，联合河北科技投资集团、浦发银行共同发起设立石家庄高新区中浦科技创业投资基金，基金规模3.6亿元，区财政引导资金放大比例达到36倍。这是河北省首家股权投资、债权投资相结合的基金。2、建立贷款风险补偿资金—高新区财政投入1000万元建立风险资金池，与建设银行合作开展“助保贷”业务，银行按照风险补偿资金的十倍比例对科技型中小企业发放贷款，企业只需提供40%的抵押物。三、创新银行服务模式，加强科技企业信贷支持1、商业银行建立特色专营机构—科技支行。与北京银行石家庄分行开展合作，在我区筹备建设科技支行，专门为科技型中小企业开发信贷产品，开展知识产权质押贷款、股权质押贷款、信用贷款、投联贷等创新业务。实行单独的授权、信贷审批、风险容忍、资源配置、考核机制等差异化的“五单”管理机制，为科技型企业打造专营化的金融机构；2、与多家商业银行签署战略合作协议—先后与河北银行、交通银行、民生银行、中信银行签署了战略合作协议，为我区科技型中小企业争取信贷规模500亿元。四、科技保险作用日益显现，为企业创新保驾护航1、积极参加省科技厅联合河北银行、中国人保财险开展的“科技型中小企业履约保证保险贷款”业务，无须提供抵押物，便可从银行获得最高500万元的信用贷款，有效解决了科技企业贷款难的问题；2、与中国人保财险合作拟在我区开展自主创新产品的首台（套）科技保险、研发责任险等新险种，为科技企业创新保驾护航；3、与中关村科技融资担保公司（担保规模27亿元）开展战略合作，为初创期企业提供普惠宝、创业宝、天使宝等业务（分别为首信10万元、30万元、200万元），委托贷款、信托、私募债等。五、做多做强金融市场主体加强与各类金融机构总部及金融监管部门的沟通联系和招商服务，加强与省内外金融机构的联系，积极引进优质金融服务机构。目前已有12家银行在我区设立支行，融资担保公司发展到5家，各类投资及管理公司达60余家，为企业融资提供了有力保障。六、推动科技型中小企业进入多层次资本市场石家庄高新区积极鼓励引导科技型中小企业进入多层次资本市场融资，率先制定上市培育机制和政策，鼓励企业直接融资。对科技企业在主板、中小板、创业板、海外上市予以150万的贴补，在新三板挂牌予以100万元贴补。在区域股权交易所融资予以10万元-50万元补贴。2014年，高新区上市企业19家，占全市一半，上市后备企业储蓄近40家。今年4月份，我区又有5家企业同时在新三板挂牌（全省三年100家，今年30家，我区将完成全省任务一半）七、发展创新型金融产品，开辟了中小企业融资新途径1、石家庄高新区率先在全省尝试知识产权质押贷款试点工作，目前已累积协助17家企业完成专利权质押贷款近2亿元；2、石家庄高新区率在我省率先组织发行中小企业集合票据，为铁园科技等企业成功融资2亿元；3、发行我省首只中小企业集合债券，融资总额1.78亿元，期限6年，融资成本12%，有效解决了科技型企业长期融资的难题;4、小额贷款：石家庄高新区自2011年开展小额贷款试点工作，2014年，辖区内4家小额贷款公司（2家科技小额公司）发放贷款8.2亿元。八、设立金融超市，搭建多元化特色化融资服务平台针对金融机构与企业信息不对称、对接难的问题，我们整合银行、保险、证券、投资、融资担保、小额贷款、评估、抵押登记、公证等金融及社会服务机构，组建了非营利的、开放式的合作组织，打造特色“金融超市”，为企业融资提供多元化金融创新产品和服务。加强银企对接。定期组织对接活动，2014年组织600多家企业与银行、风投、私募等机构对接活动10次。科技型中小企业成长路线图计划第三部分什么是科技型中小企业？按照冀科企【2013】13号规定，有四个基本条件：（一）工业企业：从业人员在1000人以下或营业收入在40000万元以下；科技服务业企业：从业人员在300人以下或营业收入在10000万元以下；其他行业企业：依照国家有关中小企业的划型标准。（二）具有大学专科以上学历的人员占企业当年职工总数的20%以上。（三）企业上年度研发投入占销售收入2%以上并具有持续开展科技创新活动的能力。（四）企业具有自主知识产权或专有技术或创新集成能力，且形成产品或服务。发展科技型中小企业的意义科技型中小企业具有成长性好、科技含量高、经济效益好、发展潜力大的优势，是技术创新的生力军，是培育和发展战略性新兴产业的重要载体，是构筑现代产业体系的中坚力量。加快发展科技型中小企业，是发展高新技术产业、促进我省产业结构转型升级、实现绿色崛起的重大举措，对于增强区域创新竞争力，打造河北经济升级版具有重要意义。（河北省目前科技型中小企业1.3万家，天津6万家）（大众创业、万众创新的变化，考核体制的变化，省重点项目观摩的变化）科技型中小企业具有技术创新型、商业独特性和高成长型特点，是科技资源中最为主要的优质资源，是技术创新的生力军。是研发投入的生力军。据调查，在西方发达国家，中小企业从事研发的人员占比约为6.4%，而在大企业中这一比例仅为4%；是创新活动的生力军。据统计，在20世纪的重大创新中，有60%来自中小企业。我国60%以上的专利技术、70%以上的技术创新和80%以上的新产品都是由中小企业完成；是创新成果应用的生力军。数据显示，中小企业将创新成果引入市场的速度比大企业快27%；在有第三方研究机构参与的研发活动中，中小企业创新成果的回报率达到44%，远高于大企业的30%。科技型中小企业是科技金融结合的基本载体科技型中小企业以其技术创新的活跃度而产生的高成长性特征，已逐步成为金融机构“掘金”的重点。随着我国科技型中小企业群体不断发展壮大，金融机构已开始积极探索契合企业生命周期各阶段特征提供金融服务，促进科技和金融结合。通过财政科技投入方式及与银行、创业投资、资本市场、保险等金融领域合作模式的创新，不断优化资源配置，逐步构建起以政府投入为引导、企业投入为主体，政府资金与社会资金、股权融资与债权融资、直接融资与间接融资有机结合的科技投融资体系，促进科技型中小企业的快速成长与壮大，实现科技和经济更加紧密的结合。科技金融结合的实质是优质的科技资源与高效的金融资源的结合企业资金从来源上主要由三部分组成：1、企业依靠自己积累投入，如利润；2、从政府获得的补助或资助，如科技计划、税收优惠等；3、从金融机构、民间投资中获得股权、债权性投资，如银行贷款、创业投资、上市等。科技金融结合工作的内涵是提出企业发展不同阶段的有效投融资方案科技型中小企业成长路线图计划核心：营造有利于科技型中小企业不同成长阶段发展环境的社会化解决方案。宗旨：集聚和整合现有推进科技型中小企业成长的资源，建立从天使投资、创业抚育、风险投资、政策性贷款到企业上市的投融资协同机制，有效缓解科技型中小企业贷款难；着力解决科技型中小企业在技术创新、组织管理和市场开发等方面的发展瓶颈问题；形成有助于科技型中小企业快速成长的支持网络和绿色通道；培育一批具有国际竞争力的高新技术企业。科技型中小企业成长阶段源于企业生命生命周期理论。企业生命周期理论已有20多种模型，如史密斯的三阶段、奎因的四阶段、格雷纳的五阶段、罗兰贝格的六阶段、弗莱姆兹的七阶段、爱迪斯的十阶段等等。根据科技型中小企业的特点，我这里将其分为4个阶段：种子期、初创期、成长期、成熟期。如何正确认识科技型中小企业的发