第10章国际货运保险

2019/8/10第10章国际货物运输保险2019/8/10基本常识一、保险的定义：——保险是指投保人（Applicant）根据合同约定，向保险人支付保险金，保险人(Insurer)对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄、期限承担给予保险责任的商业保险行为。无风险，无保险2019/8/10货物的运输保险：——货物运输保险就是投保人（theinsured）或被保险人在货物装运以前，估定一定的投保金额，向承保人（insurer）即保险公司投保运输险。投保人按投保金额、投保险别及保险费率，向承保人支付保险费并取得保险单证。——国际货物买卖中每笔交易都必须办理货物运输保险。2019/8/10五、国际货物运输保险种类：国际货物运输保险因运输方式不同分为：海洋货物运输保险陆上货物运输保险航空货物运输保险邮包货物运输保险2019/8/10第一节海上货物运输保险承保的范围海上货运承保的风险海上货运承保的损失海上货运承保的费用2019/8/10一、海上货运承保的风险（一）海上风险（海险、海难）自然灾害（如：雷电、洪水、地震等）（NaturalCalamities）意外事故（如：搁浅、火灾、爆炸等）（FortuitousAccidents）（二）外来风险(ExtraneousRisks)一般外来风险（如：偷窃、沾污等）特殊外来风险（如：战争、罢工等）2019/8/10全部损失(TotalLoss)部分损失（PartialLoss）实际全损(ActualTotalLoss)推定全损(ConstructiveTotalLoss)共同海损（GeneralAverage）单独海损（ParticularAverage）二、海上货运承保的损失2019/8/10（一）全部损失(TotalLoss)：又称绝对全损，指被保险货物全部灭失或完全变质，或者货物全部不能归原货主所有等情形。（1）保险标的物完全灭失。（2）保险标的丧失商业价值或使用价值。（3）保险标的物存在，但被保险人完全丧失占有保险标的的可能。（4）船舶失踪达到一定时期。1、实际全损(ActualTotalLoss)2019/8/102、推定全损(ConstructiveTotalLoss)一般是指保险标的物受损后并未全部灭失，但若进行施救、整理、修复所需的费用，或者这些费用再加上续运至目的地的费用总和，估计要超过货物在目的地的价值。2019/8/10d.保险标的发生保险事故后，使被保险人失去所有权，而收回这一切所有权所需花费的费用，将超过收回后的标的价值。c.保险标的受损后，整理和续运到目的地的费用，超过货物到达目的地的价值。b.保险标的受损后，修理费用超过货物修复后的价值。推定全损的界定：a.保险标的实际全损已经无法避免，或者是为了避免实际全损，需要花费的施救等费用，将超过获救后标的价值。2019/8/10特别注意：在发生推定全损时，被保险人获得的损失赔偿有两种情况：1、获得全损赔偿：必须无条件地把被保险货物委付（Abandonment）给保险人。2、获得部分赔偿：2019/8/101、共同海损（GeneralAverage）指载货的船舶在海上遇到灾害、事故，威胁到船货等各方面的共同安全，为了解除这种威胁，维护船货安全使航程得以继续完成，船方有意识地、合理地采取措施，造成某些特殊损失或者支出特殊额外费用。（二）部分损失（PartialLoss）2019/8/10构成共同海损必须具备以下条件：共同海损的危险必须是实际存在的，或者是不可避免而产生的，不是主观臆测的。消除船、货共同危险而采取的措施，必须是有意的和合理的。必须是属于非正常性质的损失。费用支出是额外的。2019/8/102、单独海损（ParticularAverage）指除共同海损以外的损失，即由于承保范围内的风险所直接导致的船货的损失。该损失是仅由受损者单独负担的一种损失。共同海损与单独海损的区别思考一下2019/8/10共同海损和单独海损的主要区别：在造成海损的原因上，共同海损不是承保风险直接造成的损失，而是为了解除或减轻这些风险而人为地造成的损失，单独海损则是承保风险所直接造成的船、货损失。在损失的承担上，共同海损应由受益各方按照受益方价值多少的比例分摊，单独海损一般应由受损方自己承担。单独海损的事故往往先于共同海损的行为而发生，但两者经常是有联系的。2019/8/10共同海损的分摊（GeneralAverageContribution）共同海损的分摊有两个原则：——分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准——无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊2019/8/10三、海上费用1、施救费用(自救)2、救助费用(他救)案例1“昌隆”号货轮满载货物驶离上海港。开航后不久，由于空气温度过高，导致老化的电线短路引发大火，将装在第一货舱的1000条出口毛毯完全烧毁。船到新加坡港卸货时发现，装在同一货舱中的烟草和茶叶由于羊毛燃烧散发出的焦糊味而不同程度受到串味损失。由于烟草包装好，串味不是非常严重，经过特殊加工处理，仍保持了烟草特性，但是登记已大打折扣，售价下跌三成。而茶叶则完全失去了其特有芳香，不能当作茶叶出售，只能按廉价填充物处理。试分析上述货物损失属于什么损失。分析：1000条毛毯的损失是意外事故火灾引起的实际全损，属于实际全损第一种情况——保险标的实体完全灭失。而烟草的串味损失属于火灾引起部分的损失，因为在经过特殊加工处理后，烟草仍然能保持其属性，可以按“烟草”出售，三成的贬值是烟草的部分损失。至于茶叶的损失则属于实际全损，因为火灾造成了“保险标的丧失属性”，虽然实体还在，但是已经完全不是投保时所描述的标的内容了。案例2船经印度洋时，与另一艘货船相撞，船舶严重受损，第二货舱破裂，仓内进入大量海水，剧烈的震荡和海水浸泡导致仓内装载的精密仪器严重受损。为了救险，船长命令动用亚麻临时堵住漏洞，造成大量亚麻损失。在船舶停靠泰国港避难进行大修时，船方联系了岸上有关专家就精密仪器的抢修事宜进行了咨询，发现整理恢复十分庞大，已经超过了货物的保险价值。为了方便修理船舶，不得不将第三舱和第四舱部分纺织品货物卸下，在卸货时有一部分货物有钩损，试分析上述货物损失属于什么损失。分析：1、第二货舱的货物。精密仪器的损失属于意外事故碰撞造成的推定全损。根据推定全损的定义，当保险标的的实际全损不可避免，或为避免发生实际全损花费的整理拯救费用超过保险标的本身的价值或是其保险价值，就会得不偿失，从而构成推定全损。精密仪器恢复的费用异常昂贵，大大超过了其保险价值，已经构成推定全损。亚麻的损失是在危机时刻为了避免更多的海水涌入货舱威胁到船货的共同安全而被用来堵塞漏洞造成的，这种损失属于共同海损，由受益各方共同分摊。2、第三货舱的货物。纺织品所遭遇的损失，是为了方便共同海损修理而被迫卸下时所造成的，也属于共同海损2019/8/10第二节海洋运输货物保险的险别我国海运货物保险条款及险别（C.I.C）伦敦保险协会海运货物保险条款(ICC)2019/8/10PICC的保险条款依据“中国保险条款”（ChinaInsuranceClause,简称C.I.C），我国的海洋运输保险险别，按照能否单独投保分为基本险和附加险两类。基本险可单独投保，附加险不能单独投保。中国人民保险公司1981年1月1日修订的《海洋运输货物保险条款》（OceanMarineCargoInsuranceClauses）规定，海洋运输货物保险的基本险别分为平安险、水渍险和一切险三种2019/8/10一、我国海运货物保险条款及险别（一）保险人承保责任范围1、基本险平安险水渍险一切险2019/8/10一、基本险别（一）平安险（FreeFromParticularAverage,简称FPA）（单独海损不赔）注意——投保平安险，保险公司对由于自然灾害所造成的单独海损（部分损失）不负赔偿责任，而对于因意外事故所造成的单独海损则要负赔偿责任。2019/8/10平安险(FreefromParticularAverage,FPA)自然灾害引起的全损（不包括部分损失）运输工具遇到意外事故的全、部分损失运输工具遇到意外事故前后发生的由自然灾害引起的部分损失装卸、转运货物落海引起的全、部分损失施救费用特别费用（在避难港或中途港停靠的费用）共同海损的牺牲、救助费的分摊由“船舶互撞条款”规定货方给船方的损失补偿(即:自然灾害引起的部分损失不赔)案例分析某外贸公司按CIF术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票总值110%投保平安险，6月初货物装妥顺利开航。载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水渍，损失2100美元。数日后，该轮又突然触礁，致使该批货物又遭到部分损失，价值8000美元。问：保险公司对这两笔损失是否赔偿，为什么？2019/8/102019/8/10水渍险(WithParticularAverage,WPA或WA)包括F.P.A.的范围包括自然灾害引起的部分损失2019/8/10一切险(AllRisks,AR)包括W.P.A.的范围一般外来原因造成的全损、部分损失（即一般附加险）损失其他损失全部损失(Totalloss)部分损失(partialloss)一般外来风险损失特殊外来风险损失海上损失平安险F.P.A水渍险W.P.A一切险A.R特殊附加险一般附加险2019/8/10三种险别的责任范围比较：——一切险＞水渍险＞平安险——水渍险和平安险只对海险所致的各种损失负责赔付。2019/8/10二、附加险别----不能单独投保（一）一般附加险别偷窃提货不着险（Theft,PilferageandNon-Delivery:TPND）淡水雨淋险（FreshWaterandRainDamage）渗漏险（RiskofLeakage）短量险（RiskofShortage）钩损险（HookDamage）污染险（RiskofContamination）碰损破碎险（RiskofClashandBreakage）生锈险（RiskofRust）串味险（RiskofOdour）受潮受热险（DamageCausedbyHeatingandSweating）2019/8/10（二）特殊附加险1、战争险（Warrisk）——战争险的保险责任起讫：仅限于水面危险或运输工具上的危险为限，不采用仓至仓条款。（装运港装上海轮——目的港卸离海轮或驳船）。若货物不卸离海轮或驳船，则保险责任最长延至货物到达目的港之日午夜起15天为止。案例分析：某公司出口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问：保险公司如何赔偿？2019/8/102、罢工险（RiskofStrike,RiotsandCivilCommotions:SRCC罢工暴动民变险）——罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众、战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失，对间接损失不负责，如由于劳动力短缺或无法使用劳动力,致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿。2019/8/103、交货不到险（Failuretodeliver）——被保险货物从装上船开始，6个月仍不能运到原定目的地交货，则不论何种原因，保险公司均按全损赔付。4、进口关税险（Importdutyrisk）——承保货物已发生保险责任范围内的损失，但被保险人仍需按货物的完好状态完税而遭受的损失。5、舱面险（Ondeckrisk）6、拒收险（Rejectionrisk）7、黄曲霉素险（Aflatoxinrisk）8、存仓火险责任扩展条款2019/8/10三、基本险别的责任起讫和责任除外（一）基本险别的起讫期限：——仓至仓（W/W）条款的含义——保险责任自被保险