第4章-金融机构体系

金融学2009-10第一学期金融机构体系4金融机构2009-10第1学期第一节金融机构体系的构成4金融机构2009-10第1学期一、金融机构的涵义狭义的金融机构是指通过参与或服务金融市场而获取收益的金融企业。所有从事金融活动的组织、金融市场监管者以及国际金融机构广义的金融机构4金融机构2009-10第1学期•⑴在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产。•⑵代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务。•⑶自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。•⑷帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。•⑸为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。•1.金融机构的功能：4金融机构2009-10第1学期金融机构的功能•存款功能•经纪和交易功能•承销功能•咨询和信托功能4金融机构2009-10第1学期•按管理地位不同，分为金融监管机构和接受监管的金融企业。•按是否接受存款，分为存款性金融机构和非存款性金融机构。•按是否担任国家政策性任务，分为政策性金融机构和非政策性金融机构。•按是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金融机构。二、金融机构的基本类型4金融机构2009-10第1学期金融机构体系银行机构非银行金融机构中央银行存款货币银行基金组织信用合作组织专业银行保险公司投资公司租赁公司证券交易所消费信贷机构4金融机构2009-10第1学期二、西方国家的金融机构体系1.中央银行---是一国金融体系的核心。•西方国家的中央银行主要有四种形式：•⑴单一的中央银行制度。•⑵二元的中央银行制度。•⑶跨国中央银行制度。•⑷准中央银行制度。4金融机构2009-10第1学期•2.商业银行商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理汇兑结算和提供多种服务。通过办理转帐结算，商业银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚。4金融机构2009-10第1学期•3.各类专业银行：指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。其特点是：专门性；政策性；行政性。现代专业银行的类别主要包括：⑴开发银行。为社会经济发展中的开发性投资提供中长期贷款的银行。4金融机构2009-10第1学期⑵投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。⑶进出口银行。专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。⑷储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行。⑸农业银行。在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。⑹住房信贷银行。专门为居民购买住房提供融资服务的金融机构。4金融机构2009-10第1学期•中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其它商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设，为构建社会主义和谐社会做出新的贡献。4金融机构2009-10第1学期•4.非银行金融机构：指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构。⑴保险公司。主要以投保人缴纳保险费和发行保险单的方式筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投保人予以经济赔偿的金融机构。4金融机构2009-10第1学期投资基金。指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金融机构。邮政储蓄机构。即利用邮政机构网点设立的非银行金融机构。信用合作社。一种由个人集资联合组成、以互助合作为宗旨的金融机构。4金融机构2009-10第1学期•5.外资合资金融机构：国境内由外国投资者以独资、合资或合作方式开设的银行、保险公司和证券公司等金融机构。回本章至下节4金融机构2009-10第1学期三、新中国金融机构体系的建立与演变4金融机构2009-10第1学期1、新中国金融机构的建立中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志•中国人民银行于1948年12月1日在原解放区华北银行、北海银行和西北农业银行的基础上在石家庄成立，于1949年2月总行迁至北京，各解放区银行逐步合并改组成中国人民银行的分行。4金融机构2009-10第1学期中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步改造的办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐步建立起农村信用合作社。到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助的新中国金融机构体系4金融机构2009-10第1学期新中国金融机构的演变——第一阶段从1953年到改革开放以前，全国金融机构一步一步走向了中国人民银行大一统的道路——中国人民银行实际上成为我国唯一的银行，它既是金融行政管理机关，又是具体经营银行业务的金融机构中国农业银行（成立；撤销；成立；并入中央银行）中国人民建设银行（交行改建而成，归财政部）中国银行（经办人行的对外业务）中国人民保险公司2、新中国金融机构的演变4金融机构2009-10第1学期新中国金融机构的演变——第二阶段1979年农中行恢复建立，建行也分设出来1983年，中国人民银行转变为专司中央银行职能；另设工行办理原来的银行业务1990年代初期，建立多家政策性银行，意在推动四大行的商业化改革1986年，重建交通银行，后相继建立多家股份制银行1979年开始建立城市信用社，90年代末开始改建为城市商业银行1990年代末，农村信用合作社从农行独立出来，意在建立农业合作银行新中国金融机构的演变4金融机构2009-10第1学期新中国金融机构的演变——第二阶段1980年，人保恢复国内业务；后成立了平安和太保等保险公司1979年成立国际信托投资公司；后各省市相继成立了地方性的信托投资公司1990和1991年上海和深圳证券交易所先后成立1992年证监会成立1998年保监会成立2003年，银监会成立新中国金融机构的演变4金融机构2009-10第1学期三、中国金融机构体系的现状•1、中国人民银行•中国人民银行于1948年12月1日在原解放区华北银行、北海银行和西北农业银行的基础上在石家庄成立，于1949年2月总行迁至北京，各解放区银行逐步合并改组成中国人民银行的分行。中国人民银行的发展阶段(1)、1984年以前的中国人民银行从建国到十一届三中全会这段时期，全国只有一家银行，即中国人民银行，它同时具有中央银行和商业银行的职能，是一种复合性的中央银行制度。十一届三中全会后恢复了中国农业银行、中国建设银行、中国人民保险公司、中国银行等金融机构，中国人民银行的业务逐步减少，但体制尚未根本改革。•4金融机构2009-10第1学期•(2)、1984年以后的中国人民银行1984年1月10日中国工商银行的成立标志着中国人民银行成为真正意义上的中央银行。1986年1月7日国务院发布的《中华人民共和国银行管理暂时条例》，首次以法规形式规定了中国人民银行作中央银行的性质、地位和职能。1995年3月18日颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》标志着中国现代中央银行制度正式形成并进入法制化发展的新阶段。1998年11月，中国人民银行分支行组织结构发生了重大改革，撤销省级分行，按经济区划设立了上海、广州、济南、武汉、南京、沈阳、西安、天津、成都九个大区分行。4金融机构2009-10第1学期•2.中国银行监督管理委员会（银监会）于2003年4月20日成立，它从中国人民银行分离出来，有利于银行业监督水平的提高，有利于人民银行履行宏观调控职能，更好执行货币政策。其主要职责：(1)制定有关银行业金融机构的监督职能;(2)审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；(3)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；4金融机构2009-10第1学期(4)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；(5)负责统一编制全国银行数据、报表，并按国家有关规定予以化布；(6)会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议；(7)负责国有重点银行金融机构监事会的日常管理工作；(8)承办国务院交办的其他事项。4金融机构2009-10第1学期•3.中国证券监督管理委员会(证监会)于1992年10月成立,是国家对证券市场进行统一管理的主管机构。是国务院证券委的监管执行机构；是依照法律法规对证券市场进行监督；它的发展经历了一个从多头到统一、从分散到集中的过程。4金融机构2009-10第1学期•4.中国保险监督管理委员会（保监会）于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门。为国务院直属正部级事业单位；根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监管全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。4金融机构2009-10第1学期•5.商业银行中国的商业银行包括工、农、中、建四大国有独资商业银行，以及交通银行、中信实业银行、招商银行、华夏银行、光大银行、民生银行等民营股份制银行和一大批城市商业银行。众多的外资银行也是我国商业银行体系的组成部分。我国商业银行法规定，商业银行在中国境内“不得从事信托投资和股票业务”、“不得投资于非自用不动产”、“不得向非银行金融机构和企业投资”。这说明中国商业银行业务与信托、证券等投资银行业务必须实行分业经营，不能交叉。4金融机构2009-10第1学期•a.由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。•b.在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。•6.政策性银行4金融机构2009-10第1学期•6.政策性银行我国的政策性银行包括国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。建立政策性银行是国家专业银行向国有商业银行转变的战略性决策，其目的是实现政策性金融与商业性金融分离，以解决专业银行身兼二任的问题，同时也是为了割断政策性贷款与基础货币的直接联系，确保中国人民银行调控基础货币的主动权。4金融机构2009-10第1学期三家政策性银行的分工是：中国农业发展银行主要办理粮食、棉花等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合开发贷款，以及国家确定的小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷款。中国进出口银行主要为扩大我国机电产品和成套设备出口,提供出口信贷和有关的各种贷款，以及办理出口信贷保险和担保业务。国家开发银行主要为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持。4金融机构2009-10第1学期•7.非银行金融机构⑴保险公司中国人民财产保险公司：经营财产保险业务。•中国人寿保险公司：经营以人的身体和生命为标的的各类人身保险业务。•中国再保险公司：经营再保险业务。除中国财产保险、中国人寿保险、中国再保险有限三个保险公司外，全国性保险公司还有中国太平洋保险公司、中国平安保险公司等，2005年全国共有一百多家。现已形成了以国有保险企业为主体，中外保险公司并存，多家竞争的格局。4金融机构2009-10第1学期它是以受托人身份经营信托投资业务的金融机构。自1979年中国国际信托投资公司成立以来，中国信托投资业务一直处于动荡之中；2000年底全国有信托投资公司145家，特点是分散性很强，地方行政背景复杂，但缺乏竞争性。其业务主要有以下四类：①信托投资业务；②代理业务；③租赁业务；④咨询业务。但进入90年代之后，信托投资公司大多数集中力量开拓证券业务，与证券公司展开竞争。针对这种状况，1998年11月中国人民银行提出，信托投资公司要按“信托为本、分业管理、规模经营、严格