第6章运输保险

12013-11-20现代财产保险☆唐金成制作运输保险概述§1机动车辆保险实务§3运输工具保险实务§2运输货物保险实务§422013-11-20现代财产保险☆唐金成制作本章为重点章节，包括运输保险概述，运输工具保险实务，机动车辆保险实务及运输货物保险实务四节内容。重点掌握运输保险的概念、特点，掌握各险种的定义、特征、种类、保险责任、保险期限与赔偿处理等内容。要求理解运输保险的基本知识以及各险种的一般内容。学习内容与要求32013-11-20现代财产保险☆唐金成制作§1．运输保险概述重点学习小节§1.2运输保险的特点§1.1运输保险的概念与内涵§1.4运输货物保险概述§1.3运输工具保险概述42013-11-20现代财产保险☆唐金成制作§1.1运输保险的概念与内涵运输保险是指以处于流动状态下的财产为保险标的的物质损失保险，包括运输工具保险和运输货物保险。在整个财产保险业务中，运输保险业务占有非常重要的地位，包括运输货物保险、机动车辆保险、船舶保险、航空保险、摩托车保险等主要业务。近现代保险起源于海上保险，而海上保险就是船舶保险、运输货物保险等保险为主的。1384年，在佛罗伦萨诞生了世界上第一份现代意义的保险单即海上保险单，承保一批货物从法国南部阿尔兹运抵意大利的比萨。随着运输工具的发展，以及社会化大生产的影响，运输保险险种不断增加，保障范围不断扩大，在财产保险中所占的比例不断提高，并成为物质财产保险的主导险种。52013-11-20现代财产保险☆唐金成制作•其共同点是，保险标的处于运输状态或经常处于运动状态，与其他保险标的存放场所固定和处于相对静止状态的险种不同。§1.2运输保险的特点保险标的流动性强保险风险大而复杂涉及第三者责任较大保险标的异地出险频繁124362013-11-20现代财产保险☆唐金成制作§1.3运输工具保险概述§1.3.1运输工具保险的定义与种类1．运输工具保险的定义与内涵以各种机动运输工具及有关利益、责任为保险标的的保险。含机动车辆、船舶、飞机等机动运载工具。保险人承保运输工具在保险期间遭遇灾害和意外事故造成的损失和费用以及因此应负的民事赔偿责任。机动车辆保险船舶保险飞机保险航天保险铁路车辆保险2.业务种类72013-11-20现代财产保险☆唐金成制作§1.3.2运输工具保险的特点保险标的具有流动性承保风险的广泛性承保风险的多样性定损理赔的复杂性•§1.3.3运输工具保险发展史•国际上最早产生的运输工具保险是船舶保险，目前世界上现存的第一张保单就是船舶航程保险单。19世纪后期，随着工业化的不断发展，从汽车的出现一直到现在的普及化，汽车保险逐渐发展成为财产保险的第一大险种，是各国财险业务的主要来源，具有举足轻重的作用。20世纪以来，随着飞机的诞生及航空航天事业在全球范围的快速发展，使得航空航天保险得到了空前发展。82013-11-20现代财产保险☆唐金成制作1.机动车辆保险的发展机动车辆保险产生于19世纪末的英国。1896年英国事故保险公司最早实行了汽车保险，承保汽车第三者责任保险，汽车火险可以在增加保险费条件下加保。1898年，法律意外保险公司也开始承保汽车火险以及第三者责任险，并将汽车互撞造成意外所形成的损毁事件，列入保险业务范围。机动车辆保险的真正发展，是在第二次世界大战后，汽车工业迅速发展，一方面汽车的普及使道路交通事故成为普遍性的社会风险，促使汽车保险的产生与发展；另一方面，许多国家将包括汽车在内的各种机动车辆第三者责任列入强制保险范围，大大增加了承保对象，进一步促进了汽车保险的发展。而今，机动车辆保险已成为全球具有普遍意义的保险业务。92013-11-20现代财产保险☆唐金成制作1.机动车辆保险的发展20世纪50年代，我国曾开办了数种汽车保险业务。1979年末，汽车保险业务再次恢复办理。1987年，该保险成为我国第一大险种，并一直保持至今。2003年，我国颁布实施的《道路交通安全法》第十七条规定：“国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。”2006年以来，车险业务进一步改革，法律条款不断完善，中国保险行业协会的《机动车商业保险行业基本条款》和《机动车商业保险行业基本费率表》公布，共分A、B、C三款，是以中国人保、平安产险和太平洋产险这三家公司的条款和费率为基础开发出来。同年，《机动车交通事故责任强制保险条例》开始实施，极大地推动了车险业务的发展。102013-11-20现代财产保险☆唐金成制作2.船舶保险的发展船舶保险属于海上保险，也是海上保险中产生最早的一种保险。公元前800-700年期间，船舶抵押借款已随着地中海海上运输的发展，而在其周边的一些城市发展起来，而海上保险正是起源于共同海损和船舶抵押贷款。据史料记载，世界上第一张海上保险单是意大利热那亚商人乔治·勒克维伦于1347年10月23日签发的，承保“圣太·克拉拉”号从热那亚到马乔卡的一张船舶航程保险单，此保险单的内容还很简单。但到了1397年，佛罗伦萨出现的保险单上开始出现“海上灾害、天灾、火灾、抛弃、王子的禁止令、捕捉”等字样，证明已经开始具有现代船舶保险单的形式。112013-11-20现代财产保险☆唐金成制作2.船舶保险的发展1949年10月20日，中国人民保险公司成立，首先开办了火灾保险和海上运输保险业务。1950-51年期间，先后又开办了木船保险和海洋渔船保险。1951年6月，中波轮船公司成立，中国人民保险公司开始办理远洋船舶保险。1961年4月27日，中国远洋运输公司成立。在文化大革命中，远洋船舶保险业务曾于1969年1月1日起停办。1980年1月1日，国务院决定恢复涉外保险业务。从1956年起，中国人民保险公司开始制定自己的海洋运输货物保险条款，1972年制定了自己的船舶保险条款。1986年，中国人民保险公司结合中国情况和国际惯例，再次修改了中国保险公司船舶保险条款、船舶战争、罢工险条款，并在原海上保险业务基础上，又陆续开办了海上石油开发保险、造船保险、集装箱保险等新险种。1989年以后，随着新的保险公司不断加入保险行列，海上保险业务由中国人民保险公司独家经营的局面被打破。2010年，我国船舶保险业务保费收入为52.61亿元，占财产保险保费收入的1.35%，同比增长26.92%。122013-11-20现代财产保险☆唐金成制作3.飞机保险的发展飞机保险最早在英国出现，是随着飞机制造业及航空事业的发展而发展起来的。1911年，劳合社为其承保的飞机出具了世界上第一张飞机保险单。同年，德国一家保险公司为一艘飞船承保了机组人员意外伤害保险。1914～1918年间，飞机保险在英美国家保险市场上陆续开办起来。我国飞机保险起步于20世纪70年代。1974年9月14日，经中华人民共和国国务院批准，我国从事国际航线飞行的飞机（包括班机或包机），均需办理保险。根据这一指示，中国人民保险公司开办了飞机保险业务，并于同年9月29日为中国民航出具了中国第一张飞机险保险单，承保了两架波音707飞机和两架伊尔62型飞机。目前，中国民航的1000多架飞机不论是购入还是租赁的都进行了投保，飞机保险对促进我国民航的发展起到了积极的保障作用。132013-11-20现代财产保险☆唐金成制作•运输货物保险是以运输途中的合法货物作为保险标的，保险人对因自然灾害和意外事故造成的货物损失负赔偿责任的保险。运输货物保险根据其运输范围不同，分为国际运输货物保险和国内运输货物保险两大类。前者是指为超越一国范围的货物运输提供风险保障的保险，后者是指为国内的货物运输提供风险保障的保险。§1.4运输货物保险概述§1.4.1运输货物保险的概念与意义142013-11-20现代财产保险☆唐金成制作运输货物保险的意义有利于维护正常贸易活动。有利于加强企业经济核算。有利于完善运输部门的运输责任制。有利于促进货物运输安全防损工作。152013-11-20现代财产保险☆唐金成制作§1.4.2运输货物保险的分类按适用范围分类国内运输货物保险国际运输货物保险按工具分类水上运输货物保险陆上运输货物保险航空运输货物保险162013-11-20现代财产保险☆唐金成制作直运运输货物保险联运运输货物保险集装箱运输货物险按运输方式分类基本险综合险附加险按保险人承担责任方式分类§1.4.2运输货物保险的分类172013-11-20现代财产保险☆唐金成制作承保标的的流动性承保标的与被保险人分离承保风险和责任范围广泛业务范围具有广泛国际性被保险人的多变性保险责任起讫时间灵活性保险金额具有定值性承运方影响巨大基本特征§1.4.3182013-11-20现代财产保险☆唐金成制作§1.4.4运输货物保险的发展在我国，运输货物保险是历史最久的保险业务之一。由李鸿章创办的仁济和保险公司，作为我国最早的民族保险公司之一，也是清末最具规模的保险公司，其经营的范围就是招商局的运输货物保险与船舶保险业务。1951年3月，中国人民保险公司同时推出了8个运输货物保险条款，包括轮船、木船、火车、汽车、驿运、空运等，1958年停办。国内保险业恢复后，1979年12月中国人民保险公司将原先的8个条款合并修订为一个条款，推出了《国内运输货物保险》，后又将公路、航空运输分离，形成《国内水路、铁路运输货物保险》和《国内航空运输货物保险》两个单独条款，此时国内运输保险在财产保险业务中所占比重还不到1%。改革开放以后，我国商品经济与贸易进入迅猛发展阶段，国内运输货物保险一直以良好的效益快速发展，市场规模逐步扩大。2010年，我国运输货物保险原保险保费收入为78.74亿元，同比增长28.50%，占财产险业务的比例为2.02%。192013-11-20现代财产保险☆唐金成制作§2．运输工具保险实务重点学习小节§2.2飞机保险§2.1船舶保险§2.3铁路车辆保险202013-11-20现代财产保险☆唐金成制作•船舶保险是指以各种船舶、水上装置及其利益和责任为保险标的，承保船舶因遭受自然灾害或意外事故造成船体、船上机器设备损失、采取施救保护措施所支付的合理费用以及船舶碰撞责任等的保险。•船舶保险可以分为广义的和狭义的船舶保险。广义的船舶保险是以船舶及其附属品为保险标的的保险业务。根据船舶所处的状态分为船舶营运险、船舶建造险、船舶停航险、船舶修理险、拆船保险和集装箱保险等。狭义的船舶保险是指船舶营运险，其中又可以分为基本险、附加险和特殊附加险三种。基本险中又分为全损险和一切险两种。附加险不能单独投保，被保险人必须在投保了全损险或一切险后才能投保附加险。附加险险种包括：战争险、罢工险、运费保险、保赔保险等。§2.1船舶保险§2.1.1船舶保险概念及特征212013-11-20现代财产保险☆唐金成制作提供财产、责任和费用三类保障承保船舶在保险期间的整个过程风险船舶保险风险控制较为复杂船舶保险属于定值保险§2.1.1船舶保险概念及特征保险单不能随船舶的转让而自动转让船舶保险收到多种法律制约船舶保险特征222013-11-20现代财产保险☆唐金成制作§2.1.2船舶保险的作用船舶保险作用有利于船东转嫁风险有利于促进安全航行有利于加速船舶更新换代有利于海损事故后对外交涉232013-11-20现代财产保险☆唐金成制作§2.1.3船舶保险业务分类1、根据保险标的状态，可以分为普通船舶保险、船舶建造保险和拆船保险等，本节只讨论普通船舶保险。2、根据保险标的种类，可以分为普通船舶保险、渔业保险等，他们的经营原理与原则相同，但具体条款有一定差异。3、根据保险责任期限，可以分为定期船舶保险和航次船舶保险。定期船舶保险最短不能少于3个月，船次船舶保险以一个航次为一个保险责任期限，最多不超过30天，在任何情况下最长保险期限不得超过90天。4、根据保险责任范围，可以分为基本险和附加险。基本险又分为船舶保险全损险和船舶保险一切险两种。在船舶保险中，由于基本保险单承保的责任范围广泛，附加险并不发达，但仍有一些附加险可供被保险人选择。242013-11-20现代财产保险☆唐金成制作•根据我国各主要保险公司的现行做法，船舶保险适用于经过合法登记注册，从