第7章国际货物运输保险1

1第七章国际货物运输保险2第一节风险与保险第二节保险的基本原则第三节国际货运保险的风险范围第四节我国海运货物保险条款第五节伦敦协会保险条款第六节保险实务3地震死亡比较汶川地震：2008年5月12日8.0级、69227人遇难海地地震：2010年1月12日7.0级、212000人遇难智利地震：2010年2月27日8.8级、802人遇难（3月3日）4第一节风险与保险一，风险、危险、保险三者差异二，风险的特征三，风险管理5风险：是指引致损失的事件发生的可能性。危险：是你生活中影响到你自身生命安全和别人生命安全的所有事件。事件发生具有相对的确定性；6保险：是一种经济补偿制度。通过集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，将风险从被保险人转移到保险人，由大多数人来分担少数人的损失。7风险的特征1.客观性—–风险的存在独立于人意识之外2.损害性—–后果3.不确定性；个别风险不确定(空间、时间、损失程度)4.可测定性；大量风险的发生呈现一定的规律性5.发展性—–可变性8第一节风险与保险风险是指引致损失的事件发生的可能性。风险是无处不在-------------风险意识我国民政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造成的直接经济损失在500—600亿元之间，平均下来，每天都要因此损失１个多亿9意外事件发生概率受伤1/3溺水死亡1/5000难产1/6车祸1/12心脏病突发1/77死于心脏病1/340死于中风1/1700吃东西噎死1/160000中毒死亡1/86000配偶被动吸烟死于肺癌1/60000死于手术并发症1/80000骑自行车死于车祸1/13000010死于突发事件1/2900死于飞机失事1/250000被空中坠落物砸死1/290000死于怀孕生产1/14000触电死亡1/350000死于浴缸中1/1000000坠落床下而死1/2000000自杀（女性）1/20000自杀（男性）1/5000染上艾滋病1/5700死于车祸1/50011被动物咬死1/2000000坠落死亡1/20000被龙卷风刮走摔死1/200000死于工伤1/26000冻死1/3000000行走时被撞死1/40000被谋杀1/11000死于火灾1/5000糖尿病1/35122008年11月14日上海商学院女生宿舍13风险是无处不在------风险意识；面对风险-------我们的对策？-------风险管理风险管理技术-----控制型和财务型两大类14控制型风险管理技术目的：降低损失发生的频率，减小损失的程度。重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件1.避免(回避)-----处理风险的消极技术适用范围：风险所致损失频率和损失程度相当高时；处理风险时其成本大于其产生的效益时。152.预防(损前措施)在风险发生前为消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施预防措施：工程物理法侧重于风险的物质因素控制的一种方法；人类行为法侧重于人们行为教育的一种方法。163.抑制在损失发生时（后）为缩小损失程度而采取的各项措施割离----损失抑制的一种特殊措施它是指将风险单位割离成许多独立的小单位而达到缩小损失程度的一种方法。17财务型风险管理目的:通过事先的财务安排，解除人们对损失的担忧，保障经济的稳定性。种类：自留(自我承担)；转稼重点:对无法控制的风险所做的财务安排181，自留自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。方式：主动自留和被动自留。2，转嫁转嫁风险是指为避免承担风险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人去承担的一种风险管理。方式:保险转嫁和非保险转嫁。19思考题1，面对风险，你认为那种措施最有效？2，保险是对付风险的最好方法吗？20保险的基本原则一、可保利益原则二、最大诚信原则三、近因原则四、损失补偿原则代位原则分摊原则第二节保险原则21一、可保险利益原则1，可保险利益：投保人或被保险人对保险标的所具有的在法律上承认的经济利益。这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。财产保险：投保人与标的物之间的关系人身保险：投保人与被保险人之间的关系22注意：可保利益是保险合同生效的依据；保险利益时效要求对财险、寿险不同的；海运保险对保险利益时效有特殊要求。232，对保险利益时效的要求一般财产保险：要求投保人在有效期内始终具有保险利益。海运保险对保险利益的要求例外：只要求被保险人在保险标的遭受损失时，必须具有保险利益。人身保险：强调投保人订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益。24我国保险法规定投保人对下列人员具有可保利益：（1)本人；（2)配偶、子女、父母；（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的其他家庭成员、近亲属。此外，被保险人同意投保人为其订立合同的视为投保人对被保险人具有保险利益。25案例1977年G先生诉伦敦太阳联合保险公司案G先生将一批珠宝投保了盗窃险。在合同有效期内，该批珠宝被盗。G先生遂向保险公司索赔。保险公司查明，G先生的该批珠宝是从国外买进，但其未按规定申报并纳税，属于走私，因此G先生对该批珠宝不具备可保利益，拒绝赔偿。G先生不服，诉至法院。法院判决保险人胜诉。26案例王某2岁时因母亲去世而随外公在A城生活.3岁时上幼儿园,她的日常所需费用由其父亲承担.4岁时,王某的父亲再婚,王某随其父亲和继母在B城生活,并从A城幼儿园转到B城幼儿园.在王某离开A城时,其外公为她买了一份少儿平安险,并指定自己为受益人.王某到B城后不久,在一次游玩中不幸溺水死亡.事发后,王某的外公及时向保险公司报案,请问是否给付保险金?为什么?27二，最大诚信原则最大诚信原则的基本含义是：保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。主要内容包括告知和保证重要事实必须告知28重要事实的含义:英国《海上保险法》的标准:是否对保险人接受投保产生影响;是否会对保险人按何种费率收取产生影响.《中国保险法》:足以影响保险人是否同意承保或提高保险费率的事实.29案例MissL为其珠宝店进行投保时，投保单上有“投保人及家庭成员是否有过犯罪记录”一项。MissL填写为“没有”。在保险合同期限内，珠宝店失火，珠宝遭窃，MissL向保险人索赔。保险人在调查中发现，MissL的丈夫曾有过两次偷窃香烟的犯罪行为，于是以未告知重要事实为由拒付保险金。MissL不服，上告法院。法院认为保险人理由成立，判保险人胜诉。30三，近因原则所谓近因，不是指在时间或空间上与损失结果最为接近的原因，而是指促成损失结果的最有效的，起决定作用的原因。这就是所谓的近因原则。注意近因不是指造成保险标的损失最初的原因，也不是最终的原因，而是一种能动而有效的原因，即：只论效果，不论时空。31案例B先生曾投保意外险,在一次打猎时从树掉下来,受伤后B先生爬到公路边等待救援,因夜间天气寒冷又染上肺炎死亡.32分析：从树掉下----属于意外险----赔付;肺炎-------意外险的除外责任----不赔.该案例中死亡的近因是从树掉下,属于意外险范围,应该赔付.33四，损失补偿原则保险赔偿是为弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，但被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。注意：损失补偿原则主要适用于财产保险合同。34理解：1.适用范围–—价值补偿保险，例如：财产保险、寿险中的医疗费用保险。2.强调有损失才有补偿–—保险人的基本义务。3.补偿的限度–—不使被保险人获取额外利益。35保险人履行损失赔偿责任的限度保险人的赔偿额：保险金额实际损失额可保利益额(以最小者为准)36案例某房屋按投保时的实际价值60万元投保，在保险合同有效期内遭受火灾而全损，事故发生时该房屋价值已升至80万元，保险人应向房主赔多少？如果事故发生时该房屋价格下跌至55万元，保险人应向房主赔多少？37赔偿计算公式不定值保险赔偿不定值保险：保险双方在订立合同中，不约定保险标的的保险价值，只确定保险金额。当发生保险事故时，保险人再确定保险标的的保险价值，然后根据投保人所遭受的实际损失以及投保程度作出赔付。运用范围：企业财产保险、火灾保险、汽车保险等一般财产保险。38赔偿计算公式赔偿金额＝损失金额投保程度%100际价值损失当时保险标的的实保险金额投保程度当保险金额损失当时保险标的实际价值时，该比例100%，为不足额投保。当保险金额损失当时保险标的实际价值时，该比例100%，为超额投保。注意：超额投保时，超额部分无效39案例某企业财产保险单，保险金额为80万元，期内发生火灾，损失20万元，出险时保险财产的实际价值为80万元，保险人应赔多少？如果出险时保险财产的实际价值为60万或100万，保险人应赔多少？40定值保险赔偿定值保险：保险双方在订立保险合同时，约定保险标的的保险价值，并以此确定为保险金额。当发生保险事故时，保险人不论保险标的损失当时的市价是涨还是落，均按损失程度十足赔付。运用范围：货物运输保险；古董、名画、珍贵艺术品等特殊财产保险。41赔偿计算公式：全损：赔偿金额＝保险金额部分损失：赔偿金额＝保险金额损失程度损失程度＝受损价值／完好时的价值受损价值＝完好时的价值－残值42案例某公司将一批出口产品向保险公司投保货运险一切险，成交价为CIF价400万美圆。该货在海上遇风暴而沉没，后打捞残值为８０万美元。请问保险公司应该赔付多少？43投保金额：400X（1+10%）=440受损价值＝４0０－８０=340损失程度＝320／４００＝８０％赔偿金额＝440＊８０％＝352万美元44第三节国际货运保险的风险范围货物运输保险概念：投保人（theinsured）在货物装运以前按一定的投保金额，向承保人（insurer）投保运输险。投保人按投保金额、投保险别及保险费率，向承保人支付保险费并取得保险单证。45国际货物运输保险种类国际货物运输保险因运输方式不同分为：海洋运输货物保险陆上运输货物保险航空运输货物保险邮包运输货物保险46第三节国际货运保险的风险范围海洋货物运输保险的承保范围：风险损失费用47一、风险包括海上风险和外来风险。1海上风险海上风险又称海难（Perilsofthesea），是指船舶或货物在海上运输过程中所发生的风险，包括自然灾害和意外事故。1）自然灾害是指不以人的意志为转移的非一般自然力量所造成的灾害，例如恶劣气候、雷电、海啸、洪水、地震等。注意：在保险业务中有其特定含义。482）意外事故意外事故是指由于偶然原因造成的损失，例如船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸、焚毁、遇流冰等。492外来风险是指由海上风险以外的其他原因所造成的风险。外来风险分为：1）一般外来风险：由一般外来原因所造成的风险称为一般外来风险，如，偷盗、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、玷污、短量、渗漏、钩损、锈损等。502）特殊外来风险：由于政治、军事、国家法令、政策及行政措施等特殊外来原因所造成的风险称为特殊外来风险。例如战争、罢工、取不到货等。综上所述，海上运输货物风险主要是指海上所发生的风险，但又不局限于海上所发生的风险。51二、损失和费用1海上损失和费用海上损失和费用是指由于海上风险所造成的损失和引起的费用。海上损失：风险所造成的损失；海上费用：营救货物所支付的费用；还包括与海运相接的路上或内河运输所发生的其他损失和费用。52海上损失分为：全部损失和部分损失。1）全部损失(TotalLoss)，简称全损，是指在运输过程中，整批货物或不可分割的一批货物的全部灭失或等价全部灭失。分为实际全损和推定全损。注意：投保人要求全损赔偿时必须把保险标的一切权利转移给保险人——委付（代位追偿）53实际全损（ActualTotalLoss)是指被保险货物在运输途中完全灭失；或者受到严重损坏完全失去原有的使用价值。推定全损(ConstructiveTotalLos)是指被保险货物在运输途中受损后,实际全损已经不可避免；或者为避免发生实际全损所需支付