第一、二章 中央银行学课件

第一章中央银行制度的形成与发展本章目录学习指引§1.1中央银行制度的产生与发展§2.2中央银行的性质与职能§2.3中央银行的类型与结构及其地位第一节中央银行制度的产生与发展学习目的和要求通过第一章的学习主要要求同学们了解中央银行制度产生和发展的历史过程和主要背景与原因，深刻认识到中央银行是商品货币经济，信用制度以及金融业发展到一定阶段的必然产物，全面把握1984年中国人民银行单独行使中央银行职能的客观必然性。知识要点1、中央银行制度产生的历史必然性。2、中央银行制度发展的三个阶段与原因。3、早期和现代中央银行的特征。4、现代中央银行制度发展的背景与基础。5、中国人民银行的建立与发展过程。6、中国人民银行专门或单独行使中央银行职能的历史必然性一、中央银行制度产生的历史必然性总的来讲，中央银行是在资本主义银行制度发展过程中，以社会生产力的发展为基础，与商品货币经济的高度发达程度相适应，从商业银行中独立出来的一种特殊的金融机构。具体地说：其历史必然性体现在以下几个方面。1、统一货币发行的客观需要。2、统一票据交换的客观需要。3、最后贷款人的客观需要。4、加强金融监督与管理的客观需要。5、代理国库和政府融资的主观需要。将货币发行等特权交给商业银行交换政府商业银行承诺并履行为政府提供融资便利，尽力协调解决财政亏空等职责。商业银行(1)为了解决财政亏空；(2)通过央行调控经济；(3)通过央行监管金融业；(4)通过央行发行货币、维护支付稳定；(5)通过央行协调对外金融关系等。(1)资本实力雄厚；(2)社会信誉卓著；(3)与政府有特殊关系(股份关系、人事关系等)；中央银行是政府与商业银行交易的产物二、中央银行制度建立与发展的两个途径与三个阶段中央银行建立的两个途径1、通过缓慢的演变过程：由商业银行慢慢的演变成为中央银行（1913年以前）。２、通过立法：由法律规定建立一家银行作为一国中央银行。中央银行制度发展的三个阶段阶段时期代表国家主要背景与原因第一个阶段1694年到1913年1694年英格兰银行1800年法兰西银行1814年荷兰银行1875年德意志银行1882年日本银行1913年“美联储”成立(1)这些国家是世界上商品货币经济最发达的国家，中央银行也建立最早。(2)客观上主要是本国经济金融发展的必然产物。(3)政府融资便利的需要。第二个阶段第一次世界大战以后近十年1924年澳大利亚中央银行建立1928年，旧中国国民政府中央银行建立1935年印度、加拿大、阿根廷中央银行建立(1)一战后，国际性经济、金融恐慌严重；(2)1920年布鲁塞尔国际性经济、金融会议要求；(3)国际金融势力的推动。第三个阶段第二次世界大战以后1947年多数尼加中央银行建立；1948年新中国、巴基斯坦中央银行建立；1949年伊拉克中央银行建立。(1)民族独立，国家独立的要求；(2)经济、金融独立的要求；(3)借鉴发达国家经济发展成功的经验，借鉴发达国家的金融发展之模式。中央银行制度建立与发展的三个阶段的代表国家及其主要背景与原因三、早期和现代中央银行的特征(一)早期中央银行制度的特征1、自然的发展与演变。2、逐步拥有到全部垄断货币发行权。3、兼营商业银行业务。４、不完全具备调节与控制金融市场的能力。5、一般多是私人股份或公私合股的银行。(二)现代中央银行制度的特征1、呈现出“国有化”的趋势。（这里还应深入研究中央银行“国有化”趋势的表现与原因）2、中央银行逐步成为国家宏观调控与监督管理的重要工具。3、通过立法明确与规范中央银行宏观调控与监督管理的目的与任务。4、世界各国中央银行之间的联系更加紧密，合作逐步加强。5、中央银行宏观调控与监督管理能力大大提高。四、现代中央银行制度发展的背景与基础1、针对“29——33”年的世界性经济金融危机，国家干预与调控职能逐步加强，中央银行的社会地位和政治地位大大提高，中央银行的作用开始显现并引起重视。2、商品经济的充分发展，为金融业的发展奠定了基础，也为中央银行制度的发展与变化提供了充分与坚实的物质基础。3、金融业空前发展，金融机构多样化，金融商品日趋丰富多彩，金融资产种类和数量空前增多，商业银行由简单的信用中介变成了万能垄断者。4、信用货币制度的建立和推广，使极具弹性的信用货币（存款货币）取代了传统的硬币和银行卷（代用货币）等实物货币，使货币不再仅仅是流通中的支付工具，而成为了货币政策的调节工具。5、KEYNESrevlution”后，宏观经济学应运而生，中央银行宏观控制与监督管理职能特别是制定执行货币政策的职能逐步推广和加强。五、中国人民银行的成立及其发展与变化阶段名称大概时间界限主要工作及改革与发展的主要内容新民主主义金融体系建立时期1948.12.1至1956(1)统一人民币发行，发行新版人民币；(2)取消在华外资银行特权(仅保留汇丰与渣打)；(3)清理整顿私营、官僚金融业；(4)建立新中国、新民主主义金融体系。“大一统”的计划金融体制时期1956年至1979年(1)“大财政、小金融”体制时期；(2)金融业仅是财政的会计与出纳；(3)信用形式单一，银行功能狭窄；金融市场几乎不存在。金融业改革与发展的初始时期1979年至1984年(1)在“把银行办成真正的银行”(邓小平)的指示下开始了金融改革；(2)1979年2月、3月、4月，人保、农行、中行及外管局从人民银行独立出动；(3)1982年12月投资银行成立，1983年1月建行独立，1984年人工两行分家。中央银行专业银行体制时期1984年至1994年(1)建立“专业银行体制”、发展业务，扩充机构；(2)开始企业化经营和承包试点；(3)组建地方，股份制商业银行及其它金融机构；(4)人民银行开始履行央行职能，但问题较多；(5)发展并扩大了金融市场。中央银行商业银行体制时期1994年至2003年(1)建立“国有商业银行为主体”的体制；(2)深化商业银行改革；(3)清理整顿金融秩序；(4)转换和强化人民银行的中央银行职能；(5)规范和整顿金融市场。小结这一节主要讲述了中央银行制度产生与发展的基本历史过程。最初的中央银行首先是政府的银行和发行的银行，后来才逐级发展成为银行的银行。而且最初的中央银行制度是很不完善的，如一般都兼营商业银行业务，一般都是私人股份银行，一般都没有垄断货币发行权等。二十世纪三十年代以后，中央银行制度得以不断发展和完善，出现了“国有化”趋势，专门从事中央银行职能；具中银行业的存款准备金；普遍推行公开市场业务；逐级成为国家调控宏观经济和监督管理金融业的主要工具等。从中央银行产生发展的历史过程来看，中央银行制度建立和发展的社会经济条件主要是：商品经济和信用制度的发展；新的货币制度的建立；国家干预和调控宏观经济理论的出现。总之，商品经济和信用制度的发展呼唤中央银行的产生，而中央银行的产生与发展又极大地推动着商品经济和信用制度的发展与完善。我国的中央银行制度也经历了一个产生，发展，不断完善的历史过程。近二十年的实践证明，中国人民银行专门行使中央银行职能是非常必要的，而且在今后我国市场经济的建设发展过程中，我们还必须强化和完善我国人民银行的中央银行职能，使其尽快发展成为真正的中央银行。1、试论中央银行产生和发展的客观经济基础。2、比较早期和现代中央银行制度的异同。3、为什么中央银行要收归国有？4、为什么中央银行不能兼营商业银行业务？5、人民银行专门行使中央银行职能前后在业务，性质，职能，特征等方面的异同？6、中国人民银行专门行使中央银行职能的客观必要性？7、请你谈谈今后中央银行制度发展与变化的趋势。第二节中央银行的性质与职能本章主要讲述中央银行的性质与基本职能。通过对这一章的学习要求同学们在理解中央银行的基本性质的基础上，把握中央银行的宗旨，中央银行的基本特征；重点分析我国中央银行在行使其职能过程中的主要问题及其原因；重点研究我国中央银行职能转换与强化的方向与措施。知识要点1、中央银行的性质及其表现。2、中央银行的宗旨。3、中央银行的基本特征。4、中国人民银行的性质，宗旨，职能。5、中国人民银行在行使中央银行职能过程中的主要问题。6、中国人民银行职能转换与强化的方向与措施。一、中央银行的性质及其表现1、中央银行的性质是由其在国民经济中的地位与作用决定的，并随着中央银行制度的发展而改变的。2、中央银行是一国金融体系的核心；中央银行是一国货币信用制度的枢纽；中央银行是高于普通银行和其它非银行金融机构的特殊法人。3、中央银行的性质表现在：(1)中央银行具有发行货币的特权，其它银行和金融机构则没有这种权力；(2)中央银行是国家调控宏观经济的重要工具（通过制定执行货币政策来完成）；(3)中央银行是管理国家金融事业的机关（通过监督管理金融业来体现）；(4)中央银行是一国银行与非银行金融机构的银行(通过主持清算事宜和充当最后贷款人来体现)。二、中央银行的宗旨1、中央银行的性质决定了中央银行的宗旨，学习中央银行的宗旨就是为了把握中央银行制度建立的初衷与目的。2、一般来讲，中央银行的宗旨包括以下几点：(1)创造货币及信用流通工具，满足生产和流通的客观需要；(2)调节货币流通，稳定市场，促进国民经济的发展；(3)制定和执行货币政策，调控宏观经济；(4)监督管理金融机构及金融业务活动，稳定金融市场，防范与化解金融危机；(5)代表国家政府参与国际金融活动，协调对外金融关系，监督管理一切涉外金融活动。三、中央银行的基本特征1、中央银行的性质与宗旨决定了中央银行的业务特征，这些特征也是相对与商业银行和其它金融机构而言的，是发展变化的。2、按照国际惯例，中央银行的基本特征有以下几点：(1)中央银行不能一赢利为目的；(2)中央银行对其存款一般不支付利息；(3)中央银行不能兼营商业银行业务；(4)中央银行的资产应具有最大的清偿性；(5)中央银行不在国外设立分支机构；(中央银行往往采取每样证券都买点的政策，美国政府发行的政府担保证券、各类商业证券尤其是住房贷款转化的私营企业债券已成为大多数亚洲国家中央银行追捧的对象，到2003年底，外国中央银行持有的美国债券余额高达1。126万亿美元，占美国经济总量的10%以上。有助于平衡美国不断膨胀的预算赤字并促使市场利率不断下降。)(6)中央银行既独立于政府又受政府的制约。名称项目中央银行商业银行相同点1、都是一国经济、金融的主体；2、都在一个经济、金融中发展中起着重要的作用；3、许多中央银行是由商业银行演变而来的；4、许多中央银行的早期都兼营商业银行业务。不同点调控者、监管者被调控者、被监管者货币信用与金融业的核心金融业的主体不能以盈利为目的要以盈利为目的对其存款不支付利息对其存款要支付利息资产应具有最大清偿性资产应是“三性”的最佳均衡不在国外设立分支机构要在国外设立分支机构，条件成熟时应是国内金融与国际金融对接的桥梁与政府是相对独立关系与政府是“自主经营、依法纳税”关系资本主要归国家所有实行股份制政策性运作商业性运作分支机构有限适度分支机构众多创造基础货币创造派生存款总裁由国会、皇室或总统任命总裁由董事会聘请四、中央银行的基本职能1、一般理解为：(1)中央银行是发行的银行；(2)中央银行是政府的银行；(3)中央银行是银行的银行；(4)中央银行是监督管理金融业的银行；2、也可理解为(1)服务的职能：包括为政府服务如代理国库，参加参与国际金融机构与活动，对政府有条件的提供信用；和为金融机构服务如主持清算事宜和充当最后贷款人。(2)调控的职能：包括垄断货币发行权，通过调控基础货币，管理货币流通；制定与执行货币政策，稳定物价；管理国际收支，稳定汇价等。(3)监督的职能：包括监督管理银行与非银行金融机构；监督管理成乡信用社；监督管理金融市场；提供支付服务等。名称项目宏观调控金融监督与管理联系1、政策目标的最终统一性；2、政策措施的相互协调性；3、信息资源的相互共享性；4、控制管理的政策具有联系性。区别1、功能划分的责任性不同；2、制度安排具有相互独立性；3、管理方法各自有其专业性；4、控制管理的侧重点不同。要注意以下几点：(1)中央银行是政府的银行并不是指中央银行的资