第九章 金融法课件

第十章金融法[教学目的与要求]金融是现代经济的核心，又是一个高风险行业。各国政府经常面临金融风险和危机的挑战。为了防范和化解金融风险，避免金融风险的发生，国家必须运用金融法律手段，防范和监管金融活动，维护金融秩序。因此，学习和掌握金融法的基本理论和制度，本章主要阐述金融法的理论和中央银行法、商业银行法和票据法律制度的基本内容。[教学时数]2课时[教学内容]第一节金融法概述一、金融法的概念调整货币流通和信用活动中发生的金融关系的法律规范的总称。中央政府通过中央银行对整个金融业的宏观调控和监管。金融政策、财政政策是宏观调控的两种有效手段。二、金融法的沿革1580年意大利威尼斯银行（世界最早的银行）1844年英格兰银行（世界上第一部银行法）1897年中国通商银行（中国的第一家银行）1946年“四行二局一库”三、我国的金融体制（一）我国金融体制的发展历程1.复合式中央银行制2.混合式中央银行制3.单一式中央银行制（二）市场经济条件下的金融体制1、金融宏观调控体制以中央银行为主导，各种金融机构分工配合、自主经营，各项金融业务活动应当遵循法定的条件和程序进行。2金融机构组织体系政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等四、金融法体系1.银行法2.货币管理法3.信贷法4.银行结算与票据法5.信托法6.融资租赁法7.保险法8.证券法第二节中央银行法一、中央银行的概念和性质居于一国金融体系主导地位，依法制定和执行货币信用政策，实施金融监管的特殊的国家机关。中国人民银行是在国务院领导下，指定和执行货币政策，对全国的金融业实施监督管理的金融行政管理机关。二、中央银行的职能1.发行的银行2.银行的银行3.政府的银行4.金融调控和监管的银行三、中央银行的法律地位（256）具有国家机关性质，是特殊的金融机构，独立于政府。四、中央银行的货币政策工具（一）概述（258）（二）存款准备金制度存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率deposit-reserveratio。2011年以来，央行以每月一次的频率,连续四次上调存款准备金率,如此频繁的调升节奏历史罕见。1、因为流动性过剩造成的通货膨胀，上调准备金率可以有效降低流动性。2、因为现在美国的信贷危机，上调准备金率可以保证金融系统的支付能力，增加银行的抗风险能力，防止金融风险的产生。五、中央银行的法定业务（一）规定和集中储备金（二）确定中央银行的基准利率（三）办理再贴现（四）向商业银行提供贷款（五）经理国库（六）在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇（七）清算服务第三节商业银行法一、商业银行法概述㈠商业银行概念依照公司法和银行法设立的以吸收公众存款、发放贷款、办理汇兑结算业务为主，以效益性、安全性和流动性为经营原则的企业法人。㈡商业银行的职能1.信用中介职能2.支付中介职能3.信用创造职能4.金融服务职能㈢法律地位具有民事权利能力和民事行为能力，依法自主经营、自负盈亏的企业法人，银行以其全部法人财产独立承担民事责任。㈣商业银行的组织形式有限责任公司和股份有限公司。二、商业银行的设立和组织机构经中国人民银行审查批准。设立商业银行应具备的条件：⒈⒉⒊⒋⒌三、商业银行的业务业务经营原则：业务经营范围“四、商业银行的管理㈠资产负债管理㈡资产风险管理㈢财务管理㈣其他管理第四节票据法一、票据和票据法指依据票据法的规定，以法定形式出现，以无条件支付一定金额为目的的，可以流通转让的有价证券。《中华人民共和国票据法》1995年5月通过。二、票据行为㈠出票㈡背书㈢承兑㈣保证㈤付款三、票据权利付款请求权追索权㈠票据权利的取得㈡票据权利的消灭㈢票据权利的保护四、我国关于汇票、本票、支票的规定㈠汇票出票人签发的，委托付款人再在见票是或者指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。㈡本票本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人和持票人的票据。㈢支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。[本章思考题]：1、中央银行的性质与地位？2、我国人民币发行的机关、原则和程序是什么？3、试述《贷款通则》规定的贷款人的资格、条件和权利义务？4、试述信托的概念及特征？5、金融信托法律关系当事人之间的权利义务有哪些？6、试述汇率的概念及我国人民币汇率的内容？[主要参考书目]1、朱大旗著，《金融法》，中国人民大学出版社，1999年。2、江合宁主编，《经济法学》，甘肃人民出版社，2001年。3、潘静成，刘文华主编，《经济法概论》，中国财政经济出版社，1996年。4、李昌麒主编，《经济法学》，中国政法大学出版社，1995年。5、胡继之主编：《海外主要证券市场发行制度》，中国金融出版社，2001年。6、强力著，《金融法》，法律出版社，1997年。