第九章国际货物保险代理实务

第九章国际货物保险代理实务第一节国际货物保险代理业务国际货物运输保险是通过订立保险合同来实现的，保险单是保险合同存在的证明。保险合同一经订立，订约双方均应按照合同条件，亦即保险单中各项保险条款的规定来履行义务、享受权利。国际货物运输保险，是以对外贸易货物运输过程中的各种货物作为保险标的的保险。外贸货物的运送有海运、陆运、空运以及通过邮政送递等多种途径。国际货物运输保险的种类以其保险标的的运输工具种类相应分为四类：海洋运输货物保险、陆上运输货物保险、航空运输货物保险、邮包保险。一国际货物保险代理主体（一）保险中介市场与保险代理人（二）保险兼业代理人及其业务（三）保险经纪人及其业务（一）保险中介市场与保险代理人保险中介，指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。保险中介人的主体形式多样，主要包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。此外，保险中介保险中介其他一些专业领域的单位或个人也可以从事某些特定的保险中介服务，如保险精算师事务所、事故调查机构和律师等。保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。保险经纪人（InsuranceBroker）,我国《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的保险公司从业人员。保险公估人是指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司。公估人的主要职能是按照委托人的委托要求，对保险标的进行检验、鉴定和理算，并出具保险公估报告，其地位超然，不代表任何一方的利益，使保险赔付趋于公平、合理，有利于调停保险当事人之间关于保险理赔方面的矛盾。（二）保险兼业代理人及其业务兼业保险代理人是指受保险公司的委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险公司代办保险业务的单位。1、保险兼业代理人具有的特点a.实行分类监管与严格的准入制度b.实行保证金制度c.实行从业人员持证制度与持续教育制度d.保险公司对兼业代理负有管理义务2、业务范围a、代理推销保险产品。b、代理收取保险费。c、规定兼业保险代理人只能代理与本行业直接相关，且能为投保人提供便利的保险业务。（三）保险经纪人及其业务保险经纪人的优势1、较全面地掌握保险理论，具备专业的保险技能，能够准确细致地调查并识别您自身所面临的所有风险；2、用科学的方法，识别与衡量风险可能造成的损失频率与损失的幅度，估测最大与最小的损失幅度（值）；3、用规范严谨的保险语言向保险公司阐释客户的保险需求，并正确理解保险公司用保险语言做出的各项承诺；4、正确理解保险公司的各种复杂的保险条款，并从中做出正确的选择；5、对保险公司所给予的费率、免赔额等承保条件进行充分的研究和正确的判断，经过谈判，合理地选择最佳的保险公司及其产品；6、指导客户正确地履行保险单中所规定的投保人和被保险人应承担的各项义务；7、一旦出险，在防止损失扩大的同时，按照保单要求，及时、准确地向保险公司提供其所要求的各类索赔单证和材料。保险经纪人和保险代理人的区别保险经纪人和保险代理人由于其所处的位置不同，各自代表的利益不同，必然导致两者具有不同的性质和责任。保险代理人的责任是：代表保险公司的利益，向保险公司负责，为保险公司推销保险产品。保险经纪人的责任是：代表客户的利益，向客户负责，帮助客户选择最适合的保险公司、最合理的价格、最优越的承保条件并提供全面的风险管理服务和各项增值服务。二国际货物运输保险代理的基本程序保险金额的计算公式：保险金额=CIF价×保险加成贸易合同中仅有CFR或CPT价格时，应先将该价格转换为CIF或CIP价格。CFRCIF=—————————————1-保险加成×保险费率CFR×保险加成————————————1-保险加成×保险费率保险金额=保险费计算公式:1、保险费=保险金额×保险费率如按CIF投保，计算公式为：保险费=CIF价×保险加成×保险费率2、保险费=CIF价-CFR价例：大连某贸易公司向日本出口一批水果，发票总金额为USD15000，加一成投保了一切险和战争险，费率分别为0.7%和0.3%。请计算投保金额和保险费。解：投保金额＝CIF价×（1+投保加成率）＝USD15000×（1+10%）＝USD16500保险费＝保险金额保险费率＝USD16500×（0.7%+0.3%）＝USD165我国某公司对外出售商品一批，报价CIFLondon23500欧元，按发票金额110%投保一切险和战争险，两者费率合计为0.7%，现客户要求改报CFR价。问：在不影响收汇额的前提下，我方应报价多少？解：投保金额＝CIF价×（1+投保加成率）＝23500×（1+10%）＝25850（欧元）保险费＝保险金额保险费率＝25850×0.7%＝180.95（欧元）CFR价＝CIF价－保险费＝23500－180.95＝23319.05（欧元）第二节保险单据一保险单据种类在国际贸易中，出口货物从出口国运到进口国进口商处需经过长途运输，运输途中可能会由于遭受自然灾害、意外事故或外来因素的影响而导致货损。为了减少风险，避免损失，往往需要对出口货物投保运输险，由保险公司承担货物运输途中的损失赔偿。保险单据是保险公司在接受投保人投保后出具的，证明保险人与被保险人之间订有保险合同的文件。它是合格的保险合同的证明；也是投保人索赔和保险公司理赔的主要依据，是一种潜在的利益凭证。按照信用证或合同的要求，保险单据也会成为结汇单据。1.保险单2.保险凭证3.联合凭证4.预约保险单5.保险声明6.暂保单7.保险单批单1.保险单（InsurancePolicy)保险单是最正式的保单形式，俗称大保单。正面印了海上保险的基本事项，背面还列明了一般保险条款的全文（规定了当事人双方的权利和义务）。在CIF或CIP合同中，出口商结汇时必须提交相关保险单据。2.保险凭证（InsuranceCertificate)俗称小保单，只有正面的基本内容，背面没有印刷保险条款。虽然格式简单，但作用与保险单完全相同。3.联合凭证（CombinedCertificate)又称承保证明（RiskNote），我国保险公司特别使用的、比保险凭证更为简化的保险单据。在出口商业发票上，保险公司注明保险编号、承保险别、保险金额、装载船名、开航日期等，并正式签章作为已经承保的证据，至于其他项目，均按发票上所列明者为准。它是发票和保险单相结合的一种凭证，是最简单的保险单据。它具有与保险单相同的效力，但是不能背书转让。一般用于港澳地区中银集团银行开来的信用证项下业务。4.预约保险单（OpenPolicy）是保险公司承保被保险人在一定时期内发运的以CIF价格成交的出口货物或以FOB,CFR价格条件成交的进口货物的保险单。预约保险单载明保险货物的范围，险别，保险费率，每批运输货物的最高保险金额以及保险费的结付办法等。凡属于预约保险范围内的进出口货物，一经起运，即自动按预约保险单所列条件承保，但被保险人在获悉每批保险货物起运时，应立即以起运通知书或其他书面形式将每批货物的名称，数量，保险金额，运输工具的种类和名称，航程起迄地点，开航日期等情况通知保险公司。优点：节省时间；防止漏保；保费低廉5.保险声明(InsuranceDeclaration)预约保险单项下货物，一经确定装船，要求被保险人立即以保险声明书的形式，将该批货物的名称、数量、保险金额、船名、起讫港口、航次、开航日期等通知保险人，银行可将保险声明书当作一项单据予以接受。《UCP600》规定：可以接受保险单代替预约保险项下的保险证明书或声明书。--Aninsurancepolicyisacceptableinlieuofaninsurancecertificateoradeclarationunderanopencover.6.暂保单（Covernote）又称临时保险书,是保险单或保险凭证签发之前，保险人发出的临时单证。暂保单的内容比较简单，仅表明投保人已经办理了保险手续，并等待保险人出立正式保单。暂保单不是订立保险合同的必经程序，但是具有和正式保单同等的法律效力，不过有效期一般不超过30天。当正式保单生效后，暂保单自动失效。如保险人最后考虑不出立保险单时，可以终止暂保单的效力，但必须提前通知投保人。《UCP600》规定：暂保单将不被接受-Covernoteswillnotbeaccepted.7.保险单批单（Endorsement）保险批单是保险公司在保险单出立后，根据投保人的要求，对保险内容进行补充或变更，而出具的一种凭证。批单是保险单的组成部分。实务操作中，批单应粘贴在保险单上，并加盖骑缝章，批单的效力优先于保险单。二保险单的填制保险单正面大致包括三部分内容1.证明双方当事人建立保险关系的文字。说明保险人根据被保险人的要求，由被保险人缴付约定的保险费，按照本保险单条件承保货物运输险。2．被保险货物的情况，包括货物项目、标记、包装及数量、保险金额以及载货船名、启运地和目的地、开航日期等。3．承保险别、理赔地点以及保险人关于所保货物如遇风险可凭保险单及有关证件给付赔款的声明。保险单背面条款保险单背面所列保险条款，是确立保险人与被保险人之间权利与义务关系的依据，是保险单的重要内容。许多国家的保险公司均按伦敦保险协会条款（ICC）办理。中国人民保险公司使用中国保险条款（CIC），内容包括：平安险、水渍险和一切险三种基本险别的责任范围、除外责任、责任起讫、被保险人的义务、索赔期限等。保险单的份数：保险单一式五份。第一、二份印有“ORIGINAL”(正本)字样，背面印有保险条款，其余三份印有“COPY”(副本)字样，通常作保险公司备案和结算保险费之用。自然灾害：是指不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害，但在海运保险业务中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的灾害，而是仅指恶劣气候(HeavyWeather)、雷电(Thunder&lightening)、地震(Earthquake)、海啸(Tsunami)或火山爆发(Volcanoeruption)等人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。意外事故：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而仅指运输工具搁浅(Grounded)、触礁(Stranding)、沉没、(Sunk)船舶与流冰或其他物体碰撞(Collision)以及失踪(disappearance)、失火(Fire)、爆炸(explosion)等。一般外来风险：是指由于一般外来原因所造成的风险。主要包括：偷窃、渗漏、短量、碰损、钩损、生锈、雨淋、受热受潮等。特殊外来风险：是指由于社会、政治原因所造成的风险。主要包括：战争、罢工、拒收以及交货不到等。平安险（FreefromParticularAverage，F.P.A.）是海运险中承保责任范围最狭小的一种。平安险通常适合于大宗、低值粗糙的包装货物，如：废钢材、木材、矿砂等。水渍险（WithParticularAverage,W.P.A.或WithAverage,W.A.）。水渍险亦是我国保险业的习惯叫法，英文原意是“负责单独海损”。水渍险承保责任范围包括：①平安险所承保的全部责任。②被保险货物在运输途中，由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。水渍险通常使用于不易损坏或易生锈但不影响使用的货物，如：五金板、钢管、线材、旧机床、旧汽车等。一切险的责任范围除包括平安险和水渍险的各项保险责任外，还包括被保险货物在运输过程中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。一切险的承保责任范围是各种基本险中最广泛的一种，因而，比较适宜于价值较高、可能遭受损失因素较