小企业金融部关于2014年工作会议上行长讲话精神的贯彻落实意见

小企业金融部关于2014年工作会议上行长讲话精神的贯彻落实意见在月日召开的我行2014年工作会议上，行长作了题为《着力深化内部改革加快推进转型发展》的重要讲话。这个讲话总结回顾了我行2013年工作，分析了当前的形势，全面安排部署了2014年主要工作任务。会后，小企业金融部组织部门全体员工对行长的讲话精神进行了认真学习，对指示的重点任务进行了逐一分解及责任落实，制定了一系列贯彻落实措施，现将措施汇报如下：一、调整小微客户数考核与绩效比重。要加快全行向小企业金融战略转型，进一步提高小企业客户基数，必须引导全行业务经营者将业务重心从中小企业向小微企业客户转移，从单户大金额信贷业务向批量小金额信贷业务转移。为此，小企业部将提高小企业客户数的考核及绩效权重。二、合理测算全行小微客户数增量目标。小企业金融部根据“单列小微计划任务”原则及“三个不低于”监管指标，拟定全行小微客户增长目标。在全行信贷增量目标基础上，根据上年小微贷款增量及“增量不低于”监管要求，小企业部制定2014年小微贷款增量最低目标为亿元，500万以下小微客户数增量目标为户。三、单独设定小微客户数长期目标，逐年分解任务。根据管理行网点数量、客户经理数量等指标，小企业部设定管理行小微客户数3-5年长期目标，再依据各管理行上年任务完成情况及整体进度，逐年调整目标并分解下年任务。进度慢的管理行下年要加大任务，目标进度快的管理行下年可降低任务。这样做一是提高整体目标任务的科学性、计划性，二是化解各管理行长期目标与短期利益的矛盾，合理投入资源；三是缓解管理行发展业务“鞭打快马”的顾虑，释放其发展业务的潜力。四、进一步创新产品，完善小微金融服务。（一）开发生意人卡产品。生意人卡是指针对个体或小微企业股东提供融资、转账及支付结算、理财、其他（借记卡存、取服务、代理业务）服务的存储介质。循环贷是基于“生意人卡”的一个特色功能，支持额度授信、随借随还、按天计息、网上银行自助出账、还款等功能。（二）开发上下游贸易链融资产品。我行面向的供应链融资主要是指市内供应链融资。供应链融资是指抓住供应链上的核心企业，将其相关的上下游企业作为融资对象，根据供应链中企业的交易关系和行业特点为相关企业提供的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本。（三）开发发票融资产品。国内发票融资是指境内卖方（借款人）以其在国内商品交易中销售货物所产生的商业发票为凭证，在不让渡应收账款债权的情况下，以发票所对应的应收账款为主要还款来源保障，为借款人办理的结构性短期贸易融资；办理发票融资业务必须与真实、合法的交易和债权债务关系为基础，且应收账款权属清楚，没有瑕疵；全行所指的发票融资业务是指经办行在融资期间不能替换应收账款项下发票，直至借款人归还融资款项后方可解除对相应发票的监管；可办理发票融资的发票必须符合我行要求。五、建立联动营销机制，强化渠道营销力度。（一）在与各业务条线联动方面，以小企业信贷业务为杠杆，撬动各条线业务综合贡献度的提升。在信贷业务前期调查中，我部制定的贷前评价模板包含了日均存款、POS安装量、代发工资等指标，以考核客户综合贡献度的方式对贷款利率进行差别化定价。通过近几年的努力，全行已发展户小微客户，其中大部分已连续在我行还后再贷或增加额度。我部今年将继续制定措施促进客户综合贡献度，包括在还后再贷前加入各条线业务量的调查，对综合贡献度低的客户采取提高贷款利率、限制新增额度等措施，进一步提高小微客户综合贡献度。（二）在营销与服务层面，进一步强化小企业部与管理行联动营销机制。由小企业部牵头建立三个联动营销小组，组长由小企业部资深客户经理担任，负责城区各管理行的联动营销管理；组员由各管理行小微专职客户经理组成，负责参与联动营销工作的具体实施。在激励考核上，小企业部通过模拟业务利润，制定联动营销的利润分配方案，对营销成果进行分润奖励，提高管理行参与积极性。通过系统化的营销管理及科学的绩效考核方式，充分利用管理行经营网点、业务渠道、客户关系等资源实现业务条线与经营条线的优势互补，强强联合，提高全行的整体市场拓展能力和竞争力。（三）在金融产品层面，建立小企业金融产品与其他业务条线产品相互组合的“打包”产品。通过对小企业金融需求的充分调研，针对性地设计金融需求、风险特征接近的小微客户群的批量金融服务方案，建立以小微信贷产品为核心，涵盖结算、储蓄、消费、POS和咨询等的一揽子金融服务的“产品包”，满足客户需求过程的总和，在提升客户粘度的同时，进一步提高小企业金融业务的综合贡献度。六、深入专业市场，划分责任片区并制定明确的考核指标。小企业部对专业市场进行调研，确定目标市场及市场份额目标，将目标市场分配给三个联动营销小组，并根据营销策略以及目标市场的实际情况，灵活制定阶段性目标任务。阶段性目标任务既可以是小微企业贷款余额、小微企业客户数等直接指标，也可以是小微企业开户数、小微企业账户结算量等过程性指标。通过联动营销小组与各管理行的合作，建立小微企业集中的商场及专业市场营销渠道，与市场管理者建立良好的互动关系，取得第一手营销信息与风险信息，并针对性地对目标客户进行批量营销及贷后管理，在控制风险的同时达到既定的市场份额目标。七、完善小微业务风险管理工作定期评价机制。小微信贷风险管理通过支行管理、小微条线检查、稽核监督三个层面实施，支行是防控风险的前哨，加强小微信贷风险防控能力的首要任务是提高支行风险管理的主动性，提升小微业务风险防控的内生动力。小企业部拟完善小微业务风险管理工作评价机制，定期考核管理行业务负责人对其所辖小微业务的风险管理工作，尤其是其对所辖业务自查工作情况，将风险管理履职情况进行量化考核，并定期通报评价情况，促使管理行相关责任人主动履行风险管理工作，提升全行风险管理水平与质量。小企业金融部2014年2月日