第五章保险的种类

第五章保险的种类教学目的通过本章学习，了解财产损失保险、责任保险、信用和保证保险以及人身保险主要险种的基本内容。第一节保险种类概述一、保险的种类（广义）财产保险、人身保险（狭义）财产保险、责任保险、信用保证保险、人身保险寿险(人寿保险)和非寿险寿险——生存保险、死亡保险、两全保险、具有投资功能的创新型寿险品种非寿险——财产保险、人身意外伤害保险和健康保险二、人身保险与财产保险的比较1．保险标的不同2．保险金额确定和理赔的依据不同3．风险性质和经营技术不同4．保险期间不同5．保险费率的计算基础不同6．储蓄性第二节财产损失保险一、财产损失保险概述（一）财产损失保险的概念以各种有形财产和相关利益为保险标的（二）财产损失保险的种类火灾保险运输保险工程保险二、火灾保险以投保人存放在固定地点的财产和物资为保险标的（一）团体火灾保险1．财产保险基本险2．财产保险综合险3．利润损失保险（营业中断保险）（二）家庭财产保险以城乡居民室内的有形财产为保险标的三、运输工具保险（一）机动车辆保险1．车辆损失险（机动车车身险）2．机动车第三者责任险3．附加险（二）船舶保险（三）飞机保险四、工程保险（一）建筑工程保险（二）安装工程保险（三）科技工程保险1．海洋石油开发保险2．航天工程保险3．核能工程保险五、货物运输保险1．水上货物运输保险我国海洋货物运输保险的基本险别有平安险、水渍险和一切险2．陆上货物运输保险3．航空货物运输保险4．邮包保险5．联合运输保险六、农业保险农业保险是以种植业和养殖业的作物、产品等为保险标的，对其在生长、哺育、成长过程中遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失，由保险人提供经济补偿的保险政策性保险第三节责任保险一、责任保险概述（一）责任保险的概念以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的以第三者请求被保险人赔偿为保险事故以被保险人依法向第三者应赔偿的损失价值为实际损失（二）赔偿限额责任保险合同中所载明的保险人承担的赔偿责任的最高限额（三）责任保险的种类公众责任保险/产品责任保险/雇主责任保险/职业责任保险公众责任保险（普通责任保险）主要承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任产品责任保险由于被保险人所生产、销售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，保险公司在约定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险雇主责任保险被保险人所雇用的员工，在受雇过程中从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故或因患有与业务有关的职业性疾病，所致伤残、死亡，被保险人根据法律或雇用合同，须负担医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险职业责任保险承保各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失所造成合同一方或他人的人身伤害或财产损失的经济赔偿责任的保险第四节信用保险信用保险是以信用交易中债务人的信用作为保险标的，当债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭受经济损失时，由保险人向债权人提供风险保障的一种保险出口信用保险承保程序信用索赔流程图第五节保证保险保证保险属于担保业务，由保险人为被保证人向权利人提供担保，当被保证人违约或不忠诚而使权利人遭受经济损失时，权利人有权从保证人处获得补偿第六节人身保险一、人身保险的基本分类人寿保险人身意外伤害保险健康保险二、人寿保险（一）生存保险（二）死亡保险（三）两全保险（四）创新型寿险非传统寿险/投资连结保险/投资理财类保险兼具投资和保障的功能，有的可调整保额或保费三、意外伤害保险以被保险人因遭受意外伤害造成死亡或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。四、健康保险以人的身体为对象，保证被保险人在保险有效期间因保险责任范围内的疾病或意外事故所致伤害的费用或损失获得补偿的一种保险。（一）医疗保险普通医疗保险住院医疗保险综合医疗保险重大疾病保险（二）收入补偿保险对被保险人因疾病或意外导致残疾后，不能正常工作以至失去原来的工资收入而进行补偿的保险复习思考题1．什么是财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险，它们各自主要有哪些种类？2．什么是人身意外伤害保险、健康保险？3．什么是人寿保险，人寿保险主要有哪些种类？4．比较人身保险与财产保险。5．为什么财产保险与人身意外伤害保险、健康保险被统称为非寿险？