第五章金融机构体系3

第五章金融机构体系本章学习重点政策性银行的含义、特征、性质、职能、业务及我国政策性银行投资银行的含义、功能及业务投资基金的含义、功能、业务及发展原因其他银行及非银行金融机构的种类及其基本业务第一节西方国家金融机构体系中央银行商业银行专业银行↗盈利性专业银行↘政策性专业银行非银行金融机构中央银行:是一国金融体系的核心,是负责制定和执行金融政策和金融法规的金融宏观管理机关.商业银行是经营货币信用的以盈利为目的的综合性多功能金融企业.投资银行这是专门从事工商企业股票与债券投资活动，代办发行或包销证券，并为企业提供长期信贷业务的银行。储蓄银行：不可从事支票帐户存款和一般工商企业贷款业务。但可从事政府和公司证券投资活动，近年来还发展到涉足商业信贷和消费信贷等非传统业务。抵押银行这是专门从事土地、房屋等不动产的抵押贷款的银行，因而也称为不动产抵押银行。其资金来源主要依靠发行不动产抵押证券，也可通过短期票据贴现和发行债券来筹集资金。保险公司虽然保险业务本身不属于金融活动，但是保险公司的保险费收入大大超出保险费支出，其超出部分形成了保险公司的稳定货币资金，保险公司也就用这笔资金从事投资与贷款业务活动，因而保险公司也是重要的金融企业。养老基金养老基金的资金来源有两个方面：一是来自于职工工资的一定比例扣除和雇主缴纳的相应比例的款额，另一是积聚资金的投资收益。由于职工和雇主每月向养老基金会缴纳的款额远远超过养老基金会支付的养老金，因而其大量的多余资金可用于稳定的投资。投资基金是一种以证券为主体的投资信托，投资基金在美国一般被称为“共同基金”，在英国和香港称为“单位信托基金”，在日本、韩国和台湾地区被称为“证券投资信托”。它把众多的分散的广大投资大众的资金集中起来，组成共同基金，根据与投资者商定的最佳投资收益目标和最小风险，把资金再分散投资于各种证券和其他金融商品的一种金融机构。金融公司金融公司又称财务公司，是通过发行商业票据、债券、股票来获得资金，并把资金主要用于特定消费者贷款和工商企业贷款的金融企业。信托投资公司它不吸收存款，融资方式表现为大额借入、小额贷出，主要从事汽车、电视机等耐用消费品的分期付款贷款。第二节我国的金融机构体系概况中央银行:中国人民银行商业银行↗国有商业银行↘股份制商业银行政策性银行非银行金融机构中国人民银行1948年12月1日成立.1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。1998年，改革人民银行管理体制，撤销省级分行，设立跨省区分行。2003年,中国银行业监督管理委员会成立,从此人行的大部分监管职责由银监会承担。中国工商银行成立于1984年1月1日.是中国最大的商业银行。2005年国务院批准进行股份制改造.2005年4月18日，国家批准了工商银行的股份制改革方案，资本总额2806亿元，充足率为9.12%，其中核心资本达到2525亿元，充足率为8.07%.2006年10月27日A股在上海证券交易所上市.同时H股在香港上市.中国农业银行1951年8月，成立农业合作银行；1952年，因精简机构，被撤销；1955年3月，经国务院批准成立中国农业银行,1957年4月，与中国人民银行合并；1963年11月，中被恢复。到1965年11月，又因精简机构，中国农业银行再次与中国人民银行合并。1979年2月，国务院决定再次恢复中国农业银行.中国建设银行成立于1954年10月1日。是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行。早期的职能是管理好巨额建设资金.79年建设银行在继承原有职能的同时开始拓展银行业务.1979年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行.中国建设银行股票于2005年10月27日在香港上市.中国银行成立于1912年,1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行.2006年6月1日在香港上市,7月5日A股在上海证交所上市.交通银行成立于1908年3月4日.1986年7月，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，交通银行正式开业，目前交通银行是中国五大商业银行之一，业绩卓著,1998年第7期世界权威金融杂志《欧洲货币》点评全球金融机构，交通银行被评为中国最佳银行。作为中国第一家全国性的股份制商业银行，交通银行是最早完成财务重组和引入国际战略投资者的内地银行。2004年8月，汇丰银行以现金144.61亿元人民币持有交通银行19.9%的股份。1.补充资本金、实现股权结构的多元化.2.引进先进的经营理念、管理、技术和产品。中信实业银行:1984年底，中国国际信托投资公司向中央要求在中信公司系统下成立一个银行，全面经营外汇银行业务。1987年初，经国务院和中国人民银行批准，中信实业银行正式成立。总行设在北京。1987年4月，中国人民银行批准中信实业银行为中信公司所属的国营综合性银行，是中信公司的子公司，独立法人。前国家副主席荣毅仁先生任中信实业银行名誉董事长。中国光大银行:中国光大银行成立于1992年8月，1997年1月完成股份制改造，成为国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。现由中国光大(集团)总公司、中国光大控股有限公司、亚洲开发银行等近130家中外股东单位参资入股。深圳发展银行:1987年12月28日，中华人民共和国历史上第一家向社会公众公开发售股票的商业银行——深圳发展银行，在中国改革开放的前沿阵地深圳市宣告成立。上海浦东发展银行:上海浦东发展银行经中国人民银行批准1993年1月9日正式开业，总行设在上海。1999年11月10日在上海证券交易所挂牌上市.2002年末，该行引进花旗银行作为战略投资者，并签署了一系列有关战略合作、信用卡合作的协议。。招商银行:招商银行成立于1987年4月8日，总行设在深圳，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。建行以来，先后进行了三次增资扩股，并于2002年3月成功发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌上市。招商银行是国内总股本和流通盘最大的上市银行，也是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。民生银行中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。2000年12月19日，中国民生银行A股股票在上海证券交易所挂牌上市，由此跨入了中国的资本市场，壮大了实力，改善了资本结构，获得了各项业务发展的新契机。华夏银行华夏银行成立于1992年10月，是一家全国性股份制商业银行，总行设在北京。1995年经中国人民银行批准开始进行股份制改造，改制变更为华夏银行股份有限公司（简称华夏银行）。兴业银行兴业银行股份有限公司于1988年8月成立，是我国首批股份制商业银行之一。2003年，成功引进恒生银行、国际金融公司、新加坡政府直接投资公司等三家境外战略投资者，入股比例达24.98%，成为迄今为止国内商业银行一次性引入外资股东家数最多、入股比例最高、定价比例最高的案例，被国际权威媒体评价为“中国政府加快金融对外开放的标志性事件”。第三节政策性银行一、政策性银行的定义及特征二.政策性银行的性质三、政策性银行的职能四、政策性银行的业务五、我国的政策性银行一、政策性银行的定义及特征政策性银行指政府创立、参股或保证，为贯彻政府社会经济政策或意图，以国民经济的整体性和长远利益为目标，不以商业性标准为行为准则，在特定的业务领域从事政策性融资活动的专业性金融机构。政策性银行成立的原因1.经济发展的不平衡性2.市场机制的不完善性3.政府经济干预的职能的发挥。二、政策性银行的性质具有“双重性”的组织。1.国家机关性：（1）行政组织上隶属于政府（2）资金来源依赖于国家财政。（3）在国家政策指导下运用资金。（4）经营活动不以盈利为目的。（5）不与其他金融机构开展业务竞争。2.金融企业性：与商业银行有共同的经营对象和活动领——货币信用业务。进行必要的经济核算。微利或保本经营。三、政策性银行的职能一般职能：充当信用中介是金融机构最基本的职能。特殊职能：是指与一般商业性金融机构相比，它所特有的政策性职能。具体体现在经济结构的调节、执行政府经济政策、倡导和示范等方面。四、政策性银行的业务负债业务资产业务（一）负债业务１.资本金：两种类型：一是政府全额资本。二是由政府资本和社会资本共同构成。2.借款：是多数政策性银行的主要负债项目。借款渠道主要有：向财政借款；向中央银行借款；向其他政府部门借款；向其他金融机构借款；从国外借入资金；从国际金融机构借款，目前有７０多个贫穷国家的政府开发银行有资格从世界银行借入长期优惠资金。3.发行债券：是政策性银行筹资的主要方式，也是发展中国家政策性银行筹资的辅助方式。4.组织存款：相当多的政策性银行都不吸收任何存款，但也有一些政策性银行吸收存款。这也可分两类情况，一是只收有业务往来关系的对象或会员的存款，不面向社会公众开展存款业务。二是既吸收往来对象或会员的存款，又面向社会公众开展存款业务。（二）资产业务1、贷款2、投资业务3、担保业务4、其他资产业务1、贷款政策性银行的最主要的资产项目。政策性银行的政策性特征主要体现在贷款业务活动过程中。按贷款的性质可以分为普通贷款和特别贷款。普通贷款是指政策性银行所承担的、一般商业性金融机构也可能发放的贷款。应尽量少发放或不发放这种普通贷款。所谓特别贷款则是指政策性银行发放的，一般商业性金融机构不能或不愿发放的贷款。特别贷款才真正属于政策性贷款，是政策性银行资产业务的重点。按提供贷款的方式标准来划分，有直接贷款和间接贷款两种。直接贷款是指政策性银行不通过中间环节而直接向借款对象贷款，目前许多国家的政策性银行都是采用这种直接贷款方式。所谓间接贷款是指政策性银行不直接向贷款对象贷款，而是通过其他机构转贷或委托贷款。贷款业务的特点：期限长、利率低、风险大。2、投资业务在政策性银行的资产业务中处于次要地位。政策性银行的投资活动分为证券投资和股权投资两种。前者主要是认购中长期债券，后者则是向企业参股。进行投资活动的目的不在于获利。一般而论，在企业经营初期，政策性银行所持有的股票几乎没有报酬，而企业进入正常经营并开始盈利时，政策性银行则要将所持股票卖出，退出该企业转向新项目。3、担保业务担保业务是指政策性银行对其他金融机构所发放的符合政府政策意图的贷款给予偿还保证，或对业务对象的债务进行保证，当借款人无力偿还贷款时，由政策性银行负责全部或部分贷款的偿还。担保并不是政策性银行既定的资产项目，而是其或有资产，因为它并不现实地占用政策性银行的资金。只有当被担保人无力还款而由作为担保人的政策性银行去履行还款义务时，这种或有资产才转化为政策性银行的既定资产。4、其他资产业务贴现利息补贴五、我国的政策性银行政策性银行作为我国金融体系中新的构成部分，肩负着促进国民经济协调运行的特殊使命。我国在１９９４年成立了国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行等三家政策性银行。1、国家开发银行成立于1994年3月，是我国第一家也是最大的一家政策性银行。主要任务是：筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策项目及其配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。业务范围：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保的建设债券；办理有关的外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹措国际商业贷款等；2、中国农业发展银行于1994年4月正式成立，总行设在北京，国内设有2276家分支机构。中国农业发展银行注册资本金为200亿元人民币，国家财政全额拨付。主要任务：以国家信用为基础，筹集农业发展的政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。以国