第八章保险市场及其监管

第二篇保险企业经营第五章保险市场第五章保险市场一、保险市场概述二、保险市场的组织形式三、保险市场的需求与供给一、保险市场概述1.1保险市场的概念狭义：保险市场是指保险保障的供给方和需求方自愿地就保险保障和保费之间进行交换的场所。广义：保险企业和处于某种风险状态下的经济单位自愿地就风险补偿和保费之间达成协议过程中全部关系的总和。一、保险市场概述1.2保险市场的特征保险市场交易的对象是风险保险市场交易的对象是无形的保险保障服务保险市场是非即时结清市场保险市场的交易在时间上具有预期性一、保险市场概述1.3保险市场的要素保险市场的主体：供方，需方，中介方保险市场的客体：保险商品保险商品具有无形性、“非渴求性”、异质性和复杂性的特点。保险市场的交易价格：保费第五章保险市场一、保险市场概述二、保险市场的组织形式三、保险市场的需求与供给二、保险市场的组织形式2.1保险人公营保险组织私营保险组织保险股份有限公司；相互保险公司；合营保险组织；合作保险组织；保险合作社；个人保险人；行业自保组织二、保险市场的组织形式2.2保险中介保险代理人保险经纪人保险公估人保险代理人保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。分为：专业代理人；兼业代理人；个人代理人保险经纪人保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。组织形式：个人保险经纪人；合伙保险经纪人；保险经纪公司设计保险计划与保险公司磋商保险计划风险跟踪保单管理理赔管理风险管理服务评估分析客户风险情况挖掘新的保险需求保险公估人保险公估人是指接受财产保险合同当事人一方或双方的委托，为其办理保险标的的勘查、鉴定、估损及赔款的理算等，并出具公估（评估）报告的保险中间人。保险公估人的职能•评估•公证•中介保险公估人的服务内容•理赔公估•承保公估•对货物装卸进行监视和鉴证•参与防灾防损•协调•信息咨询第五章保险市场一、保险市场概述二、保险市场的组织形式三、保险市场的需求与供给三、保险市场的需求与供给3.1保险需求保险需求是指在特定时期内和一定的费率水平下，消费者在保险市场上愿意而且能够购买的保险商品的数量。•消费欲望和消费能力；•保险需求者必须有能力履行其义务；•投保人对保险标的必须具有可保利益。3.1保险需求影响保险需求的主要因素—风险因素—保险价格因素：保险费率—其他商品的价格：互补品和替代品—消费者的收入水平—经济发展水平—人口因素—经济和法律制度—科学技术水平—社会风俗文化……3.1保险需求保险需求函数),,,(321aaafQd123(,,,)dQfaaa保险需求弹性FFQdddQEFFQdddQEFFQQEddd3.2保险的供给保险供给是指在特定时期内和一定的费率水平下，市场上的保险人愿意并且能够提供的保险商品的数量。•保险人愿意出售保险商品•保险人供应保险商品的能力3.2保险的供给影响保险供给的主要因素—保险资本量—保险供给者的数量和素质—保险利润率—保险技术—政府政策3.2保险的供给保险供给函数),,,(321bbbfQs123(,,,)dQfaaa保险供给弹性FFQdddQEFFQdddQEFFQQEsss3.3保险市场的价格决定保险市场价格的影响因素—保险费的构成—风险成本因素和市场因素123(,,,)dQfaaa3.3保险市场的价格决定基于精算技术的保费厘定及价格空间的形成保险人和投保人对于保险标的可能遭受的损失和要求的补偿分别有着不同的估计，从而形成两者之间可以相互协调的价格空间。123(,,,)dQfaaa