第十一单元_金融与理财(精品课)

如果你有钱想存或想贷款，你可以选择下面哪些金融机构？1.我国银行的分类中央银行(中国人民银行)CENTRALBANK商业银行COMMERCIALBANK政策性银行POLICYBANK按银行的性质和职能2.中国人民银行即中央银行性质:国家机关，是我国政府的组成部分，是我国银行金融机构的领导力量。“发行的银行”“政府的银行”“银行的银行”主要职能:第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。第二，发行人民币，管理人民币流通。第三，经理国库。第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。“储备的银行”3.商业银行含义：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以利润为主要经营目标的企业法人(金融企业法人)。存款银行利润来源：贷款利息与存款利息的差额扣去费用五大国家级商业银行相关计算公式:银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用存（贷）款利息＝本金×存（贷）利率×存款期限其他商业银行4.政策性银行承担为国家大型重点项目提供专项贷款。国家粮油储备、农副产品收购贷款、农业基本建设发放专项贷款代理财政支农资金的拨付、监督为大宗进出口贸易提供专项贷款（主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款）确保国家大型基本建设和大宗进口出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供政策性专项贷款的专业银行。含义：职能:商业银行与政策性银行的区别商业银行政策性银行任务以经营工商业存、放款为主要业务。着重贯彻产业政策和规划，支持国家进行宏观经济管理，它投资的对象必须是国家支持或扶持的行业和项目。经营目标以利润为主要经营目的。不以盈利为目标，它实行自主经营，保本微利，不与商业银行竞争等经营原则，主要从经济发展的角度来评价或选择项目。融资原则其资金来源是向中央银行借入的存款准备金和单位、个人的储蓄存款。主要资金来源是国家划拨的资金和其他财政性资金。商业银行的主要业务一、负债业务——存款业务二、资产业务——贷款业务三、中间业务——结算业务一、存款业务：资金来源业务•（一）存款业务：最主要的负债。•1.个人存款业务•原则:“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”•存款实名制：2000年4月1日•（1）活期存款•1.存款利率：0.35%（年利率）计息方式：积数计息法利息=累计计息积数×日利率2.计息时间：每季度末月20日（2）定期存款•整存整取•零存整取•整存零取•存本取息•利率调整问题：存期内遇利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的利率执行。•注：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动自存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率支付利息。•提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。（3）其他种类的储蓄存款定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款二、贷款业务：资金运用业务•（一）贷款业务：最主要的赢利来源。•2004年10月29日，中国人民银行放开人民币贷款利率的上限。•1.贷款业务的种类•按照客户类型：个人贷款和公司贷款•按照贷款期限：短期贷款、长期贷款•按照贷款的保障：信用贷款和担保贷款•按照贷款的偿还方法：一次还清贷款和分期偿还贷款•按照利率浮动方式：固定利率贷款和浮动利率贷款三、结算业务•结算业务分为：现金结算和转账结算业务。银行对此收取一定的服务费用，如：单位每月发放工资等除上述三大业务外，商业银行还提供如：债券买卖、汇兑业务、代理保险、银行卡业务、托管业务（证券投资资金托管、社保基金托管）、担保业务、理财业务、电子银行业务（网上银行、电话银行、手机银行）等服务1.中国人民银行是我国的中央银行，其主要职能是()①拟定、执行全国统一的金融方针、政策②统一经营全国的外汇买卖业务，发行股票和各种建设债券③统一管理金银，领导各专业银行④主管世界银行转贷业务，从国外筹集资金，向国内各类企业投资和贷款。A.①②③④B.①②C.①③D.③④C2.下列银行中，经营货币存贷款、已经或可能成为股份有限公司的有（）①中国人民银行②中国农业银行③深圳发展银行④中国农业发展银行A.①③B.②③C.②④D.③④B3.中国农业银行和中国农业发展银行最主要的区别在于（）A.中国农业银行是商业银行，中国农业发展银行是政策性银行B.中国农业银行集中管理农村信用合作社，中国农业发展银行代理财政资金的拨发C.中国农业银行只承担农村的存款和放款，中国农业发展银行则承担农业的发展问题D.中国农业银行为发展农业筹措资金，中国农业发展银行负责农业资金的监督4.为了帮助贫困大学生顺利完成学业，国家推出了助学贷款服务，可以为大学生提供这一服务的银行是（）A.中国人民银行B.中国国家开发银行C.中国农业发展银行D.中国建设银行AD5.各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（）A.贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高B.商业银行是以吸收存款为其发放贷款的来源C.贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润D.贷款是商业银行利润的主要来源D作业布置1、银行的业务有哪些？第二框正确理财与投资☆课前探究：如何做理财专家？假如你家有10万元闲置资金，请你结合各种因素设计一套最佳投资方案。几种常见的投资方式一、便捷的投资——储蓄存款二、高风险、高收益同在的投资—股票三、稳健的投资——债券四、规避风险的投资——商业保险（在设计投资方案前，要先比较几种投资方式的风险性、收益性和流通性。）一、便捷的投资—储蓄存款人民银行利率表，更新时间2011-04-06老王打算存入银行20000元，整存整取定期三年，请你计算下利息收益。三年后利息总额：20000×4.75%×3=2850元购买股票的理由：（1）享受股东的权利。（2）赚取差价。（3）为企业筹集资金，提高资金使用效率。☆探究1：认清投资股票的利弊二、高风险、高收益的投资—股票投资股票的弊病：（1）不能退股。（2）会被套牢,风险大。（3）要专业知识，要时间精力。☆探究结果：认清投资股票的利弊（2）购买债券的好处：①它的利息高过储蓄。②比股票的风险小，并且到期可以归还本金。④债券分类：国债、金融债券、企业债券三、稳健的投资——债券债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。（1）债券的含义：2、稳健的投资——债券国债2、稳健的投资——债券金融债券企业债券2、稳健的投资——债券政府债券金融债券企业债券小大低高强弱风险收益流通性（1）商业保险的含义：指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？四、规避风险的投资——商业保险举例：开学初，学校统一为2013级新生办理了阳光保险的一份意外伤害险所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。（2）商业保险业务的基本类型及新发展商业保险的分类人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。（3）订立保险合同的原则订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。储蓄债券股票商业保险不同点性质受益情况偿还方式风险性相同点储蓄债务凭证股份凭证规避风险的途径获取本金、利息、利息较低获取利息高于储蓄、收益较高利息红利，买卖差价，高收益但取决于企业经营根据保险合同，获取相应经济补偿还本付息还本付息不退股金，可出让股票事故发生后获取赔偿或保险金风险小风险较小，稳健投资高风险回报与交纳的保险费成正比都是集资手段、都是投资理财行为，都有收益各种投资理财方式比较选择投资方向时应该遵循4个原则：◆忌徘徊要注意投资的收益，也要注意投资的风险性。要善于分析，抓住时机，及时决断。◆忌集中要注意投资的多元化。◆忌盲从投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。◆忌违法投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。投资理财应注意四个问题根据刚才所学内容，请综合考虑各种因素，为你家设计一份投资理财的方案，并说明理由。理智投资追求高收益，规避高风险投资名言：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。(多元化)投资方案一“四三二一”方案40%储蓄30%买国债20%投资股票10%买多种保险投资方案二“三三制”组合投资1/3储蓄存款1/3买国债和各种债券1/3投资股票和保险课后作业1、假设你每个月收入有7000元，请你设计一份自己的投资（理财）方案！