金融学重点整理

金融学期末复习整理第一章1.货币的概念、职能概念：在流通中逐渐与其他商品分离出来的，固定充当一般等价物的特殊商品职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币2.货币量层次划分（p26-28）第二章1.货币制度概念、构成要素概念：货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。构成要素：主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等。1.货币金属即规定哪一种金属作货币材料。货币金属是整个货币制度的基础，确定不同的金属作货币材料，就构成不同的货币本位。2.货币单位即规定货币单位的名称及其所含的货币金属的重量，也称为价格标准。3.一个国家的通货，通常分为主币（即本位币）和辅币，它们各有不同的铸造、发行和流通程序。4.货币准备制度是为稳定货币设立的。在实行金本位制的条件下，准备制度主要是建立国家的黄金储备，这种黄金储备保存在中央银行或国库。目前，各国中央银行发行的信用货币虽然不能再兑换黄金，但仍然保留着发行准备制度。各国准备制度不同，但归纳起来，作为发行准备金的有黄金、国家债券、商业票据、外汇等。2.货币形态（1）实物货币（2）代用货币（3）信用货币（4）电子货币3.格雷欣法则格雷欣法则：即所谓“劣币驱逐良币”的规律。就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（所谓良币）必然会被人们熔化、输出而退出流通领域；而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而会充斥市场。第三章1.信用的概念、特征、经济职能（1）概念：信用是以还本付息为条件的，体现着特定的经济关系，是不发生所有权变化的价值单方面的暂时让渡或转移。（2）特征：1.信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金。它的所有权掌握在信用提供者手中，信用的接受者只具有使用权。2.以还本付息为条件。3.以相互信任为基础。4.以收益最大化为目标。5.具有特殊的运动形式。信贷资金总是以产业资金运动和商业资金运动为基础而运动的，它有两重付出和两重回流，表现出如下的公式：G—G—W…P…W′—G′—G′(3)经济职能：1.集中和积累社会资金。2.分配和再分配社会资金。3.将社会资金利润率平均化。4.调节宏观经济运行与微观经济运行。5.提供和创造信用流通工具。6.综合反映国民经济运行状况。2.银行信用、商业信用、消费信用银行信用：银行信用指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。银行信用和商业信用一起构成经济社会信用体系的主体。商业信用：商业信用指工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。它包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用以及在商品交易的基础上以预付定金等形式提供的信用。消费信用：消费信用指为消费者提供的、用于满足其消费需求的信用形式。其实质是通过赊销或消费贷款等方式，为消费者提供提前消费的条件，促进商品的销售和刺激人们的消费。3.股票、债券、基金、买方信贷、金融衍生工具、期货、期权股票：股票是股份公司为筹集资金而发给投资者的入股凭证。股票持有人即为公司的投资者，即股东。债券：债券是债务人向债权人承诺在指定日期偿还本金并支付利息的有价证券。债券按发行者的不同分为政府债券（国家债券）、公司债券和金融债券等。基金：从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。我们现在提到的基金主要是指证券投资基金。买方信贷：买方信贷是由出口方的银行或金融机构直接向进口商或进口方银行或金融机构提供贷款的方式。金融衍生工具:金融衍生工具（DerivativeSecurity）是在货币、债券、股票等传统金融工具为基础上衍化和派生的，以杠杆或信用交易为特征的金融工具。金融衍生工具有两层含义，一方面，它指的是一种特定的交易方式，另一方面，它又指由这种交易方式所形成的一系列合约。期权：期权交易是买卖权利的交易。期权合约规定了在某一特定时间以某一特定价格买卖某一特定种类、数量、质量原生资产的权利。4.影响利率的4要素流动性影响、价格水平影响、收入影响、和预期通货膨胀影响5.利率市场化、基准利率、流动性陷阱利率市场化：利率市场化是指货币当局将利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率，货币当局则通过运用货币政策工具，间接影响和决定市场利率水平，以达到货币政策目标。基准利率：基准利率指的是在市场存在多种利率的条件下起决定作用的利率，当它发生变动时，其他利率也相应发生变化。流动性陷阱：当利率下降到某一水平时，市场就会产生未来利率上升的预期，这样，货币的投机需求就会达到无穷大，这时，无论中央银行供应多少货币，都会被相应的投机需求所吸收，从而使利率不能继续下降而“锁定”在这一水平，这就是所谓的“流动性陷阱”问题。“流动性陷阱”相当于货币需求线中的水平线部分，它使货币需求线变成一条折线。6.试论述马克思对利息本质的论述（1）利息直接来源于利润。借贷资本家把货币作为资本贷放出去后，由职能资本家使用，生产出利润（平均利润），生产或流通过程结束后，职能资本家归还所借资本，并把利润的一部分支付给借贷资本家，作为使用借贷资本的报酬。（2）利息只是利润的一部分而不是全部。对于借入者来说，借贷资本的使用价值，就在于它会替他生产利润，但利润也不能全部归借入者，须分割部分利润给予贷出者。（3）利息是对剩余价值的分割。利润是剩余价值的转化形态，所以，作为利润一部分的利息只是对剩余价值的分割。利润和剩余价值实质上是同一物，利息对利润的分割也就是对剩余价值的分割。第四章1.直接标价法、间接标价法、外汇、汇率、特别提款权直接标价法：是以一定单位的外国货币为标准,折合若干单位的本国货币。间接标价法：是以一定单位的本国货币为标准，折合若干单位的外国货币。外汇：是货币行政当局以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。汇率：是指一国货币与另一国货币的比率或比价，或者说是用一国货币表示的另一国货币的价格。特别提款权：是国际货币基金组织根据会员国认缴的份额分配的，可用于偿还国际货币基金组织债务、弥补会员国政府之间国际收支逆差的一种账面资产。第五章1.金融市场概念、构成要素、功能（1）金融市场：金融市场是买卖金融工具以融通资金的场所或机制。之所以把金融市场视作为一种场所，是因为只有这样才与市场的一般含义相吻合；之所以同时又把金融市场视作为一种机制，是因为金融市场上的融资活动既可以在固定场所进行，也可以不在固定场所进行，如果不在固定场所进行的融资活动就可以理解为一种融资机制。（2）构成要素：金融市场由四个基本要素组成，即交易主体、交易对象、交易工具和交易价格。（3）功能：资本积累功能、资源配置功能、调节经济的功能、反映经济的功能2.金融市场、货币市场、资本市场、现货市场、期货市场、同业拆借市场、对冲基金、风险投资金融市场：金融市场是买卖金融工具以融通资金的场所或机制。之所以把金融市场视作为一种场所，是因为只有这样才与市场的一般含义相吻合；之所以同时又把金融市场视作为一种机制，是因为金融市场上的融资活动既可以货币市场：货币市场是短期资金融通的场所，包括短期信贷、银行资金拆借、短期贴现、短期资金回购等交易形式。资本市场：资本市场主要是指长期资金交易的场所，它包括证券市场和长期借贷市场。现货市场：当期就发生款货易手的市场，其重要特点是一手交钱一手交货期货市场：指交易成立时不发生款货易手，而是在交易成立后约定日期实行交割的市场，它把成交与交割分离开来，给投机者提供了方便。同业拆借市场：同业拆借市场是除中央银行之外的金融机构之间进行短期资金融通的市场，即金融机构之间利用资金融通的地区差、时间差调剂资金头寸，由资金多余的金融机构对临时资金不足的金融机构短期放款。对冲基金：是指金融期货和金融期权等金融衍生工具与金融工具结合后以营利为目的的金融基金。风险投资：主要是指向初创企业提供资金支持并取得该公司股份的一种融资方式。第六章1.我国金融机构体系（p168，具体以所记笔记为准）第七章1.商业银行概念、性质、职能(1)概念：商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。(2)性质：1.商业银行具有一般企业的特征2.商业银行是一种特殊的企业3.商业银行是一种特殊的金融企业(3)职能：1.信用中介2.支付中介3.信用创造4.信息中介5.金融服务2.三大业务所包含的种类（P200-204）3.商业银行经营管理三原则、三者关系（1）原则：盈利性原则、动性原则、安全性原则（2）关系：1.一般来说，商业银行的安全性与流动性呈正相关关系。盈利性与安全性和流动性之间的关系，往往呈反方向变动。2.盈利性、流动性和安全性三原则之间的关系可以简单概括为流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。盈利性原则是商业银行的最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础。4.什么是存款保险制度，实施存款保险制度的作用（1）定义：存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。（2）作用：1、保护存款人的利益，提高社会公众对银行体系的信心。2.可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融秩序。3.促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务。4.存款保险机构可通过对有问题银行提供担保，补贴或融资支持等方式对其进行挽救，或促使其被实力较强的银行兼并，减少社会震荡，有助于社会的安定。第八章1.中央银行性质、职能（1）中央银行的性质可以科学地表述为：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。中央银行的性质集中体现在它是一个“特殊的金融机构”上面，具体来说，包括其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。（2）中央银行的性质具体体现在其职能上，中央银行有发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行四大职能。2.中央银行与商业银行的对比一、中国人民银行同商业银行的关系：（1）是政企关系。中国人民银行是国家的金融行政管理机关，商业银行是专门办理信用业务的金融企业，它必须执行中国人民银行制定的方针、政策、规定和制度。（2）是存贷关系。中国人民银行是银行的银行，商业银行是向中国人民银行存款和申请贷款的企业。商业银行的资金来源，主要是吸收存款，也可以向中国人民银行申请贷款，即由中国人民银行通过贷款方式向商业银行提供资金。（3）领导和被领导的关系。中国人民银行相对与各商业银行来说，存在着指导、协调、监督和检查的关系。二、中国人民银行同商业银行的区别：中央银行和商业银行的主要区别是：(1)中央银行是国家机关而商业银行则是企业法人；(2)中央银行是在国务院领导下制定和实施货币政策的国家职能部门，商业银行则是经营存贷款，办理结算业务的企业法人；(3)中央银行对商业银行等金融业实施管理，而商业银行则是被管理的对象；(4)作为中央银行行长的人选根据国务院总理提名，由全国人大或人大常委会决定，由国家主席任免，而商业银行组织机构的设置则根据《公司法》和《商业银行法》的规定办理。3.中央银行性质、职能和独立性问题（看作业）第九章1.货币需求、1：8经验数据货币需求：是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求。“1:8”经验数据：我国传统对货币（现金）需要量的测算方法，其含义是每8元零售商品供应需要1元人民币实现其流