货币金融学期末复习

金融学复习1.案例：30题。根据案例材料，结合国内外实际，运用金融知识，具体分析实际状态，即运用。2.论述：10题。理解，纯粹理论分析。从概念内涵，到基本知识点（如构成要素、结构类型、历史发展、性质特点、实现机制、影响因素、监督管理等），归结为基本理论。3.名词：8个。背诵。格法则，所谓“劣币驱逐良币”的规律，就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（所谓良币）必然会被人们熔化、输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而会充斥市场。汇票，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定的日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。货币需求，货币需求----是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的需要或要求.派生存款，所谓派生存款（DerivativeDeposit），它是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过最初部分存款的存款。货币均衡，指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。通货膨胀，指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。实质是币值下跌。直接标价法，以一定单位的外国货币为标准，折算成一定数额的本国货币。国际收支。案例1.货币制度的基本内容。确定货币材料；规定货币单位（名称、值）；规定流通中的各种货币；种类：主币、辅币及其规格；能力：法定支付偿还能力（有限或无限法偿）；权限：铸造或发行权限的与流通；程序：流通程序和范围等。规定准备制度。2.金币本位制度的基本特点。国家规定以一定重量和成色的金铸币作为本位币的货币制度。其主要特点是：（1）黄金作为币材，铸造金币流通。（2）金币是主币，是足值货币。（3）金币可以自由铸造和自由熔化。保证黄金在货币制度中处于主导地位，保证金币的国内价值稳定。（4）黄金可以自由地输出入国境。保证世界黄金市场的价格统一，保证本国货币的对外价值（汇率）相对稳定。（5）辅币和银行券可以自由兑换为金币。代表一定数量的黄金进行流通。3.布雷顿森林体系的主要内容。美元直接与黄金挂钩，其他各国货币与美元挂钩。实行可调整的固定汇率制。各国货币与美元保持固定汇率，波幅限制在±1%，各国政府有义务通过外汇干预保持汇率的稳定。4.信用货币制度的基本特点是什么。纸币由官方集中垄断发行。无限法偿力。与黄金完全割裂开来，无任何关系。流通中的货币不仅指现钞，银行存款也是通货。货币流通通过银行的信用活动进行调节。5.我国与西方国家货币层次划分有何不同？从西方国家控制货币供给量的实践经验和总的趋势看，初期的货币供给量控制大多以M1为主，近年来更多的国家则从M1转向M2。我国应根据实际情况分两步走：第一步，从近期看，应以M0和M1为重点。第二步，从中长期看，应以M2为重点。6.决定和影响利率的主要因素有哪些。（一）宏观经济因素1.平均利润率2.通货膨胀预期3.经济周期（二）微观经济因素4.银行成本5.借款期限6.借贷资金供求状况7.借贷风险8.双方信誉三）政策因素9.财政政策10.中央银行货币政策四）国外因素12.国际利率水平11.国际收支状况五）制度因素13.利率管制7.商业信用和银行信用关系如何。商业信用和银行信用关系如何。与商业信用的关系:▲银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;▲银行信用的出现使商业信用进一步得到发展;▲银行信用与商业信用是并存而非取代关系.8.CD市场的基本特点有哪些。期限短——1年及1年以下，短期资金市场；主体少——以机构参与为主，客户数量少；规模大——机构投资者；风险低——相互了解；流动性高——交易频繁，转手方便，变现快；收益低客体复杂——交易工具多样9.同业拆借市场有何特点。期限短：大多为1～5天，最长不超过1年。金额大：主体限制：金融机构（银行——其他）价格低：基础利率（LIBOR,CHBOR,HIBOR,SIBOR)手续简：在拆借双方签订的拆借协议限额和期限内可随时借用和偿还。口头协议-电话管理严：参加主体资格；资金来源与用途10.证券交易方式有哪些？11.银行——金融机构组织的特殊性。12.我国金融机构组织体系的现状？与西方发达国家的差距？1.相同点的主要表现（1）都设立有中央银行及中央金融监管机构；（2）金融机构的主体都是商业银行和专业银行；（3）非银行金融机构都比较庞杂；（4）金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。2.不同点的主要表现（1）中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币政策都要服从于政府的经济发展目标；（2）中国的金融机构以国有制为主体；（3）中国作为金融机构体系主体的商业银行数量相对不足；（4）中国政策性银行地位突出，但其业务运作机制仍然没有完全摆脱资金“大锅饭”体制的弊端；（5）中国商业银行与投资银行仍实行严格的分业经营。（6）中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立；（7）中国的保险业比较落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小；（8）中国的金融法规尚不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范和无序竞争。13.商业银行的主要业务。A、商业银行的负债业务B、商业银行的资产业务C、商业银行的中间业务D、商业银行的国际业务14.商业银行的经营原则。●商业银行的经营原则是金融特殊企业的客观要求.●商业银行的“三性”经营原则:●“三性”原则间的矛盾与统一.●我国商业银行经营管理的原则与执行中的问题1.盈利性原则2.流动性原则3.安全性原则4.盈利性、流动性、安全性三原则的协调15.中央银行产生的经济原因。1.货币发行需要纸币（可兑换——不可兑换）分散发行发行利差收归国有2.国家（政府）需要——3.（1）国家统一；(2)政府融资，财政亏空；(3)调控经济——经济危机的出现；(4)协调对外金融关系等。3.集中信用的需要银行业的发展，出现大银行——可能金融业发展——需要：充当最后的贷款人；全国资金+票据清算。与政府的特殊关系——现实条件金融监管——吸收法存金16.中央银行有哪些职能。1.中央银行是发行的银行（1）垄断现金发行——通货——直接控制。（2）影响商业银行的信用创造——存款货币——间接（3）调控货币供应量，稳定币值。2.中央银行是政府的银行（1）代理国库，管理政府资金——收入。（2）为政府提供信用——支出。（3）代表政府管理国内外金融事务。3.中央银行是银行的银行（1）保管和调度一般金融机构的存款准备金。（2）作为最后贷款人的银行。（3）作为最后清算人的银行。17.对中央银行资产负债表的简要分析。18.影响货币需求的因素有哪些。收入:与货币需求同方向变动;◆价格:与交易性货币需求同方向变动;◆利率:与货币需求反方向变动;◆货币流通速度:与货币需求反方向变动;◆金融资产收益率;◆对未来的预期;◆财政收支状况;◆其他因素.19.商业银行存款货币的创造过程与机制控制。20.中央银行现金货币的运行机制。21.影响基础货币的主要因素。22.影响货币乘数的主要因素。23.货币均衡与社会总供求均衡。24.如何理解通货膨胀的含义？25.我国通货膨胀的发展历史？26.如何理解货币政策目标及其相互关系。稳定币值与充分就业的矛盾与统一。稳定币值与经济增长的矛盾与统一。稳定币值与平衡国际收支的矛盾与统一。经济增长与平衡国际收支的矛盾与统一。充分就业与平衡国际收支的矛盾与统一。充分就业与经济增长的统一。27.货币政策中间变量的选择。28.货币政策的传导机制。29.汇率的标价方法。30.国际收支平衡表的主要内容。论述1.如何理解货币的本质问题？2.一）货币是特殊的商品（二）货币是一般等价物（三）、阶级性问题货币反映特定社会形态的生产关系马克思将金属货币(金)的职能概括为:价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币五个.马克思主义的基本假设：金属货币制度下，以金币本位为典型代表研究2为什么说金币本位是一种相对稳定的货币制度？1黄金自身价值的相对稳定性——金币价值高且稳定2波动幅度小而且控制在一定范围内3自由地输出入国境：保证本国金币的对外价值（与外国金币的兑换比例——汇率）稳定3如何理解马克思主义的利率决定理论？马克思的利率决定理论是建立在对利息来源与本质的分析基础上。★利率长期下降。资本有机构成提高——平均利润率下降——利率同方向变化★长期缓慢过程。短期内，是相对稳定的量★利率决定具有一定的偶然性。如传统习惯、法律规定、竞争等。4.如何理解马克思主义的货币需求理论？考试重点1.理论公式马克思的货币需求理论又称货币必要量理论，集中表现为公式M=PQ/V2.假设条件A:完全的金币流通金币本位制度的基本特点B：有足够的黄金贮藏这也是金币本位的假设流通中的金币（自由溶毁）——（自由铸造）储藏中的生金3.经济含义：静态——动态正确表述（1）.总体：M由3个因素共同决定（2）.静态含义：V既定条件下，则M与PQ同方向变动；或V既定条件下，则PQ决定了M的数量。（3）.动态含义：4.结论1.商品带着价格进入流通。2.需要多少金币？取决于：商品数量的多少商品价格的大小3.商品与货币交换后：商品退出了流通领域（已经实现其价值），而货币则留在流通领域继续媒介其他商品的交换，所以产生了V——一枚货币可以媒介几倍于它自身价值的商品5.评价A:积极地理论贡献：揭示了决定货币需要量的本质——商品流通决定货币流通后来学者大都沿袭此思路B:缺陷：实际数据的度量Q的确定——PQ用什么来代替GNPV的含义，值的确定。同名平均速度马克思的货币需求，仅仅是一个定性的量，而非可以测定的值6.发展A:执行支付手段和流通手段的货币必要量—赊销+预付款—易货值B：纸币制度下的货币必要量（1）因为，纸币没有实际价值，其名义价值的确定取决于它所交换的商品价值（购买力）；——纸币只有流通才有价值（2）所以，如果商品价值不变时，流通中的纸币数量对商品价格具有决定性作用；——商品价值既定，流通中纸币数量越多，则商品价格就越高。（3）所以，纸币制度下，商品价格会随货币数量增减而涨跌结论：纸币制度下，决定M的因素除P、Q、V之外，还有货币数量5.论述中央银行如何对基础货币进行控制和影响？基础货币=法定准备金+超额准备金+银行系统的库存现金+社会公众手持现金6.论述中央银行如何对货币乘数进行控制和影响？1）法定存款比率(r1)。（2）超额准备比率（r2）3）现金比率（h）7.论述通货膨胀的治理治理通货膨胀的基本立足点是认为其对经济和社会的影响弊大于利.★把握现有各种治理方案的作用机理.★治理通货膨胀必须对症下药:☆各国通货膨胀的起因各不相同;一国在不同时期的通货膨胀成因有所不同,没有一个万能的治理方案;☆不能简单或机械地理解对症下药(主次和力度);☆应进行综合治理,并尽量减轻副作用.1宏观紧缩政策（1）紧缩性货币政策（2）紧缩性财政政策2.收入紧缩政策1）工资管制。2）利润管制。3.收入指数化政策8.如何理解我国现行的货币政策目标？我国现行的货币政策目标是:“保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长”.◇现行目标有主次之分和先后之序;◇现行目标即使在短期内兼顾经济增长的要求时,仍然以稳定货币为基本立足点.9.如何理解货币政策工具三大法宝的作用？一般性货币政策工具，主要有以下三个，也称货币政策的“三大法宝”。法定存款准备金政策决定或改变货币乘数——货币供给，小调整，大变动；其他工具都以法存率为基础发挥作用；法存率的调整实际上影响了商业银行的超额准备；对所有存款银行一起实施，但影响却可能不同。公开实施，普遍影响，威力巨大再贴现政策指央行通过正确制定和调整再贴现来影响市场利率和投资成本，从而调节货币供给量的一种货币政策工具。公开市场业务A、对货币供给的影响：如果交易对象是商业银行——改变其准备金如果社会公众——改变其货币(现金)持有量总之，改变了货币供给量B、对证券市场的影响直接改变了证券市场的供求关关系——影响证券价格间接导致