网络金融概述

网络金融山东科技大学经管系二零零六年第1章网络金融1.1.1网络经济的概念1.1.2网络经济的典型表现1.1.3网络经济的发展趋势1.1.4我国网络经济的发展思考1.1.1网络经济的概念狭义：网络经济是指与网络尤其是Internet有关的经济活动和领域，它基于数字化和信息与通信网络方面的技术基础设施，依赖数字化的网络技术来开发、生产和提供信息与服务，其主导产业包括网络信息技术产业和网络信息服务产业。广义：网络经济是指由计算机技术、网络技术和通信技术的发展与融合所驱动，由网络化企业、电子商务、网络银行和电子货币的广泛出现为基础，以竞争策略、业务处理形式、组织结构乃至经济结构等方面的变化所响应而形成的网络化经济活动与领域。1.1.2网络经济的典型表现1、网络企业2、电子商务3、网络银行4、电子货币1.1.3网络经济的发展趋势1、网络技术的应用将更为普及而广泛。2、电子商务成为网络经济发展的主要方向。1.1.4我国网络经济的发展思考我们应未雨绸缪，及早对即将来临的网络经济进行科学的理论探讨和分析，认真研究和总结全球范围内网络经济发展的经验和教训，正确制定和实施符合我国国情的网络经济发展战略，加快我国网络经济发展的步伐。第2章电子货币2.1电子货币概述2.2电子货币的类型2.3电子货币的发展趋势2.1电子货币概述2.1.1货币形态的演进与发展2.1.2电子货币的概念2.1.3电子货币的产生和发展2.1.4电子货币的特征2.1.5电子货币的作用2.1.6电子货币与传统货币的主要差别2.1.7电子货币在电子商务中的应用2.1.1货币形态的演进与发展1、实物货币2、金属货币3、信用货币4、电子货币2.1.2电子货币的概念巴塞尔银行监督委员会的定义是：电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备，以及在公开网络（如Internet）上执行支付的“储值”和支付机制。2.1.3电子货币的产生和发展原因：1、降低交易费用、追求利润最大化是电子货币产生的基本原因2、电子商务的兴起内在地需要电子货币的发展3、信息、加密技术的发展给电子货币的发展提供了技术支持2.1.4电子货币的特征1、形式方面的特征2、技术方面的特征3、安全方面的特征2.1.5电子货币的作用1、降低商业银行的经营成本2、加速资金周转速度，提高资金使用效益3、简化结算手续，提高效益2.1.6电子货币与传统货币的主要差别1、发行主体、发行机制和发行量的基础关系不同2、存储空间和传递方式不同3、形态的虚拟性和币值的无限可分性4、货币真伪辨别技术发展更新速度快5、交易方式和匿名性程度不同6、流通的地域范围不同2.1.7电子货币在电子商务中的应用电子货币系统是电子商务活动的基础，只有正确认识电子货币的优势，建立和完善电子货币系统，才能真正开展电子商务活动。1、电子商务流程的简单描述2、电子货币与电子商务2.2电子货币的类型按电子货币交易金额和内容不同可分为：：1、信用卡2、电子支票3、电子现金/数字现金2.2.1信用卡系统狭义：国外的信用卡主要是指由银行或其它财务机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡，是先消费后还款的信用卡；国内的信用卡主要是指贷记卡（先存款后消费，允许小额、善意透支的信用卡）。广义：凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。信用卡的功能（1）转账功能（2）储蓄功能（3）结算功能（4）消费贷款的功能（5）汇兑功能2.2.2电子支票系统（E-Check或E-Cheque）是电子银行常用的一种电子支付工具。它借鉴了纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户。同纸质支票的功能类似，电子支票也同样绑定了一个合法的支付承诺，在纸质支票手写签名的地方，电子支票则使用能够自动审核和确认的数字签名来保证其真实性，多数使用公用关键字加密签名或个人身份证号码(PIN)代替手写签名。2.2.3电子现金系统电子现金即数字现金,是以数字化形式存在的现金货币。它是在银行电子化技术高度发达的基础上出现的一种无形货币，是通过把一个数字从一台计算机传送到另一台计算机的方式为产品或服务付款的系统。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。1、电子现金的特征(1)安全性(Security)(2)可转移性(Transferability)(3)可分性(Divisibility)(4)离线支付(Off-linePayment)(5)私有性(Privacy)2、电子现金与其他电子支付工具的区别（1）普遍性和多用途性（2）以电子计算机技术为依托，预先储值性（3）现金的特性电子现金支付模式2.2.4其他电子货币1、电子黄金2、虚拟货币1、电子黄金电子黄金是借助国际互联网的一种金融服务。一个客户在开设了一个电子黄金在线账户并用信用卡或者现金注入资金以后，电子黄金可向其客户出售黄金、白银、铂或者任何一种客户选定的贵金属，其价格由电子黄金决定，大体上与各种贵金属的市场价格相当。以后客户就可以通过电子邮件使用这种以金属为基础的货币——电子黄金，发往某个地方去付账单或者购物。2、虚拟货币在互联网游戏或网站社区中流通的虚拟货币，是指玩家付现购买或在游戏中通过某种方式取得的。一直以来，虚拟货币是只有在特定的虚拟环境下才可以使用的通货。2.3电子货币的发展趋势2.3.1发展电子货币面临的挑战2.3.2电子货币发展趋势2.3.3我国电子货币的发展情况2.3.1发展电子货币面临的挑战1.电子货币发行权的归属2、电子货币经营标准较难统一3、电子货币的发行影响了传统的税收扣缴办法4、电子货币的出现涉及货币政策、铸币税、法律框架、管理、安全、审慎监督、洗钱、消费者保护、竞争以及跨国等一系列问题2.3.3我国电子货币的发展情况1、金卡工程2、与国外相比，我国的金融工具种类不够丰富3、需要不断健全相关的法律、法规