美洲银行vs花旗银行-美洲银行(BankOfAmer

美洲银行vs花旗银行张盼戴莹胡建飞美洲银行vs花旗银行一、银行简介1、历史简介美洲银行：美国美洲银行(Bank-AmericaCorporation，全称是美洲国民信托储蓄银行，简称“美洲银行”)将其在中国大陆注册的中文名“美国美洲银行”正式更改为“美国银行”。它的前身是1904年的意大利银行，初期主要经营太平洋沿岸各州意大利移民的存放款业务，以后逐渐吸收中下阶层的存款，并对中小企业提供抵押贷款和发放消费信贷，业务迅速发展。20世纪20年代，意大利银行就已成为美国西部最大的银行。1927年3月1日，该行以意大利国民信托储蓄银行名义取得国民银行执照。1929年与加利福尼亚美洲银行合并，改名美洲国民信托储蓄银行。截至1982年底，美洲银行在国内外的分行有1204个，附属机构和联枝机构约800个，此外在国外还有专营公司银行业务的机构和代表处27个。海外机构遍及77个国家和地区。花旗银行：花旗银行总部位于美国纽约派克大道399号的花旗银行，是华盛顿街最古老的商业银行之一。1812年7月16日，华盛顿政府的第一任财政总监（CommissioneroftheU.S.Treasury）塞缪尔.奥斯古德（SamuelOsgood）上校与纽约的一些商人合伙创办了纽约城市银行（CitybankofNewYork）——今日花旗集团的前身。当时，该银行还是一家在纽约州注册的银行。在创建之初，纽约城市银行主要从事一些与拉丁美洲贸易有关的金融业务。1865年7月17日，按照美国国民银行法，纽约城市银行取得了国民银行的营业执照，更名为纽约国民城市银行（NationalCityBankofNewYork）。此后，纽约国民城市银行迅速发展成为全美最大的银行之一。1929年和1930年，花旗银行先后收购了农民信贷与信托公司和纽约美国国民协会银行，在此基础上成立了花旗农民信托公司，1959年花旗农民信托公司改名为第一花旗信托公司（FirstNationalCityTrustCo.），两年后合并于第一花旗银行，成为其信托部的一个组成部分。1955年3月，花旗银行兼并了纽约第一国民银行，同时更名为第一花旗银行（FirstNationalCityBankofNewYork）。合并后的第一花旗银行成为仅次于美洲银行和大通曼哈顿银行的美国第三大银行，1962年第一花旗银行更名为第一国民城市银行（FirstNationalCityBank）。1967年花旗银行组建了控股公司——第一花旗公司（FirstNationalCorporation），1971年第一花旗公司改组为多银行持股公司，1974年3月28日更名为花旗公司（Citicorp），花旗银行也同时更名为Citibank，N.A.。1998年10月花旗银行的母公司及控股公司“花旗公司”（Citicorp）与“旅行家集团”（TravelersGroup）合并组成花旗集团，此后花旗银行继续保持为花旗集团“红雨伞”旗下的强势品牌。2005年3月31日，花旗集团控股的12家美国花旗银行的国内存款总204,351,066千美元，资产总额为935,236,982千美元（逾九千亿美元）；这些数字并不包括花旗银行的海外机构。2、网上银行简介网上银行：网上银行，是银行以现有业务为基础，利用互联网技术为客户提供综合、安全、实时的金融服务。1996年，网上银行起源于美国，1998年，招商银行率先在国内推出了网上银行业务，之后国内其他银行纷纷推出该项业务，目前国内的100多家银行中，有45家组建了网上银行。网上银行的优点：成本低廉覆盖面广（基于internet）不受时间和地域限制资金周转方便。二、美洲银行的服务特色美洲银行能在银行林立的美国市场上站稳脚跟并不断发展壮大，与它独特的服务密切相关。首先，在其他银行只注意以大企业为服务对象时，美洲银行却把普通大众及中小企业看作最重要的客户，推出最少仅为25美元的小额贷款，这是史无前例的。这样，昔日被各银行拒之门外的人们纷至沓来，以此带动了各项业务蒸蒸日上。美洲银行这种“聚财莫嫌金银碎”的服务模式直接拉近了与客户的距离，提高了亲和力，也树立了美国银行以客户为中心的公众形象，从而促进了其银行业务的发展。同时，面对美国这个移民众多的国家，美洲银行特别注重将外国移民作为它的客户群体，例如拉丁美洲人、亚洲人、美洲裔非洲人的移民等。美洲银行有长期为移民提供服务的历史，1928年就在洛杉矶唐人街开设了网点，甚至配备了会说汉语、朝鲜语、越南语的员工，以吸引亚裔客户。在过去的十年中，美洲银行80%的利润增长来自于上述三部分群体。第三，美洲银行特别重视其客户满意度的情况，并经常对此进行调查。美洲银行用“客户快乐”调查来衡量顾客的满意度，它是反映客户是否愿意忠于银行、是否愿意向朋友推荐银行、是否愿意使用银行更多产品的关键指标。美洲银行把这个调查以及客户忠诚度、“关系客户净收入增长率”与销售额进行对比，以预测企业的未来。此外，美洲银行还有一项堪称革命性的银行业务：KeeptheChange(保存零头)。2005年，美洲银行推出了一项被《商业周刊》称为“范式转移（paradigmshift）”的革命性银行业务：KeeptheChange（保存零头）。这一业务的运作过程是：当客户使用美洲银行的VISA卡进行消费时，银行将支付给客户每次刷卡消费的零头。例如，如果花费23.36美元，美洲银行将取整为24美元，并将这两个数之间的差额（即0.64美元）支付到客户的储蓄账户上。美洲银行对开立该业务前三个月的零头进行全额支付（上限为120美元），之后支付零头总额的5%。由于这项业务对客户具有很强的诱惑力，所以自推出以来，已有2500万客户申请了KeeptheChange，超过70万的客户在美洲银行开立了支票账户，并有1000万的客户开立了储蓄账户。对于这项业务，美洲银行看似赔钱，但毫无疑问，KeeptheChange却成功解决了如何让客户继续开立新的支票账户和储蓄账户、继而获得稳定资金来源这一所有银行都面临的严峻问题；同时也培养了客户的忠诚度，有了忠诚度，美洲银行以后定会赚得颇丰的收入。美洲银行能够在零售银行业务方面取得巨大的成功，与它在拓展其规模上有很好的定位具有很大的关系。在美国这样一个人们总是搬家的国度，它广泛的零售网络使客户即使穿越整个国家也无需改变他们的开户银行，这无疑为美洲银行赢得了抢占市场的先机；同时，美洲银行先进的网上银行为互联网时代的人们提供的方便、快捷的金融服务，这也是美洲银行成功占据零售银行市场的重要原因。归根到底，美洲银行的迅速发展和持续盈利源于它能够不断满足客户的需求，也正像它所推出的一语双关的产品名称一样，“一直保持着变化”，从而成为享誉世界的零售银行领航者。美洲银行的网上银行是在线金融服务的领先者，其网上银行业务获得了全球范围内的认可。美洲银行拥有世界上最多的在线注册用户，并获得了各顶尖财经杂志所给予的诸多殊荣。美洲银行网上银行提供的服务栏目相当丰富，每个栏目下的分支栏目也非常详细。网上银行服务主要包括个人金融服务、小企业金融服务和公司及机构金融服务等。这里仅就个人金融服务加以阐述。由于美国各州法律及相应的金融法规有所不同，美洲银行在各州中业务种类也不尽相同，客户选择该项服务栏目时，首先要选择的是客户所在的州，然后才进入到个人金融服务的栏目内。美洲银行网络银行提供的个人金融服务主要包括储蓄（Deposits）、贷款与信用（LoansandCredit）、投资（Investing）、专业金融服务（SpecializedBanking）、保险（Insurance）和信息（Information）6个主要服务产品。美洲银行的这部分金融产品实质上是将其传统业务延伸到互联网上，基本包括了个人金融服务的大部分业务。储蓄储蓄业务分为两个部分：一是储蓄基本业务。包括经常账户、储蓄、大额定期存单、个人退休账户等服务内容。二是信用卡服务。美美洲银行的网上个人金融业务及服务品种洲银行发行了三种信用卡，即一般信用卡、金卡、白金卡。客户可以通过着这两种服务进行如下操作：查看账户余额、追踪已经挂出来的交易（查询帐户余额；快速简单地察看近12个月的经常账户、储蓄、个人信用卡帐户的交易；查看未决交易，包括ATM使用，信用卡消费、直接存款账户。查看信用卡最高使用限额、存款单、个人退休金账户。。。）用在线账户报告代替纸制账户报告明细停止纸制账单的发送（减少邮件欺诈和身份盗窃的可能）制定邮件或手机提醒美洲银行账户之间转帐跨行转帐在先支付账单、查看账单（降低邮件信息盗窃的可能）通过Sitekeytm保护客户的安全由于美国银行业竞争的激烈，美洲银行网络银行在主要业务方面与其他商业银行差别不大。但他们努力开拓新的服务品种，其中最有特色的服务品种是存款目标和自助银行。存款目标服务主要是帮助客户制定储蓄计划。如为客户提供教育、结婚、购房、度假、购车、退休等6项美国人主要支出的储蓄计划服务。（41项细分的项目）自助银行“自助银行”是为客户提供24小时自助服务的营业场所。您可以通过自助银行提供的各种设备，自行办理存款、取款、转账、证券买卖、外汇买卖、自助贷款、自助缴费、账务查询、补登存折、打印对账单以及修改密码、查询存贷款利率、外汇牌价和招商银行综合信息。自助银行包括：自动柜员机、自动存款机、自助查询终端、自助服务电话。贷款与信用本项服务共设有抵押（Mortgages）、信用卡（CreditCard）和消费信贷（ConsumerandHomeEquityLoans）等3个服务产品。1、抵押。美洲银行是美国最大的提供住房按揭贷款的银行之一。本项服务为客户提供购房助理（Purchase）和重新筹措资金（Refinance）两项业务。在购房助理业务中，美洲银行为投资者提供一系列支持性金融服务，如根据客户需要为其选择合适的房子，根据客户收入情况和支付能力帮助其选择相应的按揭抵押贷款。由于美国市场利率波动较大，会使投资者经常遭遇利率风险。当投资者采用抵押方式取得货币资金后，因利率下降会使投资者利息支出增加，产生利率风险。为了降低风险的损失，投资者可选择重新筹措资金的方式来降低抵押贷款利率、缩短抵押期限和增加资金流动性等来减少利息支付。2、信用卡。美洲银行发行了各种信用卡，如VisaClassic、VisaGold、PlatinumStandard、MasterCard、GoldMasterCard、Platinum（白金）MasterCard、PartnerCards等。该项目对以上信用卡进行了系统的描述和介绍。同时对不同种类信用卡的服务条款等内容作了介绍和分析。3、消费贷款。因为美国各州的法律制度及规定的不同，美洲银行根据不同州的情况，提供适合本地区的服务产品。在该银行的消费贷款服务产品中，有汽车贷款、房产抵押贷款、抵押、个人信用透支和学生贷款等多项业务。一般地，客户当需要申请消费贷款时，需要先通过电话等方式与美洲银行客户服务中心联系然后就可以操作了。投资美洲银行的个人客户投资服务由美洲银行投资服务公司（BankOfAmericaInvestmentServicesInc．）来操作，它为投资者提供投资管理和理财咨询服务。为了让投资者更快地了解市场情况，投资服务项目还提供相关的每日经济金融分析。美洲银行投资服务品种主要有4个，即折扣经纪服务（DiscountBrokerageServices）、个人投资咨询服务（PersonalInvestmentConsultingServices）、现金管理账户（MoneyManagerAccount）以及共同基金信息（MutualFundInformation）。1、折扣经纪服务。本服务产品主要是每天帮助投资者安排与长期投资业务相关的活动。通过该项服务产品，投资者可以进行在线交易股票、基金和期权，查询个人账户信息，查询相关种类的共同基金，获得实时的报价、市场数据，并对客户感兴趣的投资领域进行分析。费用：网上资产交易免费；每半年$50维护费；如果是美洲银行的会员、私营银行客户、基础银行投资客户、美洲银行个人经常账户持