认股权贷款(中国银行)

1中国银行参会发言资料尊敬的各位领导、各位来宾、在座优秀的中小企业代表：大家上午好！首先，请允许我代表中国银行北京市分行向此次“信贷创新中关村系列活动”的正式启动，以及中科金集团成立一周年表示最诚挚的祝贺！中关村国家自主创新示范区自2009年3月获得国务院正式批复成立后，在继续保持自身高速成长的同时，还承担起技术研发、企业孵化和模式辐射的重任；同时，园区深厚的研发功底、丰富的科技成果以及先进的管理经验已经成为全国各地高新园区的典范！中关村科技创业金融服务集团自成立以来，有效整合政府资源，陆续出台一系列政策措施，集聚多方资源，成功建立起中关村创业金融服务平台，切实解决科技型中小企业的金融需求，为银企双方搭建起互通有无的桥梁。中国银行是我国历史最为悠久的商业银行，在近百年的发展历程中，以稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验，得到广大客户的充分认可和信赖。中国银行历来也十分重视对中关村地区的金融服务工作，为支持科技型中小企业的发展，中国银行不断创新信贷模式，拓展服务渠道，开发金融产品，改善客户体验，力争在金融服务科技创新中发挥先导作用。同时，作为一家集传统商业银行、投资银2行、直接股权投资、保险等多种金融业务于一身的综合性全球金融集团，中国银行在金融服务领域具有独特优势，能够满足园区企业多各层次、各种形式的金融需求。2009年10月23日，中国银行在中关村地区正式设立了中小企业专营机构；在此基础上，于09年11月20日与中关村科技园区管理委员会签署全面战略合作协议，并针对中关村园区高新企业正式推出了认股权贷款业务。09年12月16日，我行作为银行机构的代表，与中关村科技创业金融服务集团有限公司等机构共同签署了《中关村创业金融服务联盟合作框架协议》，通过中关村创业金融服务平台切实为园区内科技型企业提供银行授信支持。下面，我首先介绍一下中国银行中关村专营机构的情况和特色服务。中国银行北京中关村中小企业专营机构是充分提炼服务中小企业的实践经验、并对中关村地区中小企业进行详细调研的基础上成立的。我们立足海淀，积极创新，推出了“中银信贷工厂”的新模式，以全程“标准化流水线作业”、分工明确、专业化强的服务流程，为园区内企业提供全方位、多层次的金融服务。所谓“中银信贷工厂”新模式，是在服务模式、运营模式和金融产品上进行大胆创新，以更简化的业务流程，更高的工作效率，更好的服务质量，全面满足中小企业客户“短、频、快”的融资需求。首先，在服务模式上，我们在专营机构内建立了一支专职、3专业的精英队伍，专门服务于园区的科技型中小企业，这样有效的确保了服务效率和服务水平；其次，在运营模式上，我们集合产品开发、客户营销、信贷审批、授信发放等专业化职能于一身，所有业务均在专营机构同一部门内完成，不须上报分行其他部门，不须履行传统的上会流程，这就大大的简化了业务流程，提高了工作效率，真正满足中小企业客户急迫的融资需求；最后，在产品创新上，我们立足科技型企业特点，在担保方式、融资方案等方面大胆创新，积极推出了多种适应高新技术企业的新业务和新产品。除了传统的银行授信产品之外，我行中小企业专营机构面向园区内科技型企业推出了中小企业授信额度、认股权贷款、信保融资、应收账款质押贷款、订单融资、信用贷款、存货设备抵押等多项业务，帮助企业有效盘活现有资源，解决缺乏有效担保的问题。例如中小企业授信额度贷款产品，也就是我行首先为客户核定一定的授信额度，在此额度内，企业可以根据实际经营情况随时提取，随时偿还，并可循环使用，一方面方便企业根据需求使用资金，另一方面又节约了融资成本。同时，专营机构还推出了全产品综合服务，充分利用中行在国际结算、外汇资金等方面的优势，发展国际保理、保函、国内信用证、融信达等特色贸易融资产品，帮助企业提高了资金运用的效率，同时较大降低了银行融资成本。此外，我行还针对园区内优质的科技型企业推出了抵押放大4机制、多种担保方式相结合的组合贷款、标准化抵质押贷款、绿色审批通道等优惠措施，力争全方面满足园区内企业的多样化融资需求。在上述专向园区内企业推出的新产品和业务方面，在此我着重介绍一下其中的认股权贷款业务。“认股权贷款”业务是中国银行大胆创新，充分采用多种金融工具，在充分发挥中国银行集团内银行、证券等机构的联动优势，为园区内科技型企业量身定做的一项创新型产品。这项产品可以为企业提供包括银行贷款，股权投资，到辅导创业板及主板上市等一条龙的金融服务，全方位满足科技型中小企业的金融需求。具体来说，认股权贷款是指银行基于帮助企业迅速发展，最终实现共赢的原则，在银行为中小企业提供授信支持的同时，利用银行的资源优势向企业推荐优质的投资机构。经过三方的共同协商，由该投资机构选择认购企业的部分股份，帮助企业实现股权融资以及上市等金融服务。认股权贷款的目标客户为：具有高成长性的中小企业。例如盈利能力较强、成长性较好；在细分行业内地位突出；拥有核心竞争力；股权清晰，资产权属清晰等特点。我们认为，中关村示范区内的优质高新技术企业大多是适合选择认股权贷款这项产品的。5选择认股权贷款这项产品对于企业的意义主要在于：一是可以通过更为优惠的授信条件获得银行的授信支持，解决公司短期内的资金需求；二是企业通过与银行建立起良好的合作关系，能够得到银行多方位、持续的金融服务支持，从而解决企业在发展初期、高速成长期以及成熟期等各个阶段的资金需求；三是可以帮助企业引入有实力的战略投资者，壮大资本实力，优化股东结构，改善财务状况；四是通过发挥银行和投资机构的优势，强强联合，大力促进企业更快、更好地发展，更大程度地提升企业的股权价值，从而实现企业股东股权价值的最大化；五是帮助企业打通从银行贷款、股权融资到上市融资的多种融资渠道，实现融资成本外部化，为企业的发展壮大建立起顺畅、持续的融资通道，解决后顾之忧。认股权贷款的业务流程也非常简单，是与正常申请贷款的流程合为一体，并不需要提供更多的申请材料。可以说，通过这项产品，企业不用增加其他的业务环节，就可以获得一个持续、可预期的资金支持。我行自2009年11月20日，正式启动认股权贷款业务以来，一直致力于此项业务的宣传与推广。我行与中银国际等证券公司建立起高效的沟通机制，对目标客户积极进行实地走访，在短短几个多月的时间内，共同走访和调研了数十家潜在目标企业，并取得了阶段性成果。目前双方已与多家企业达成了股权投资、创6业板上市的合作意向，并进入实质的上市辅导和股权投资环节。今天，中国银行与优质企业代表正式签约认股权贷款业务，标志着我行认股权贷款业务进入了实质性发展阶段，这是中国银行发挥集团资源集聚的优势，借助中关村建设国家自主创新示范区的有利条件，推动创业金融体系建设和支持中关村企业国际化发展方面发挥引领和示范的作用的阶段性成果。今后，中国银行还将充分发挥自身优势，秉承“以客户为中心，以市场为导向”的经营宗旨，继续加强创新，为中关村园区内科技型企业提供更为优质的全方位金融服务，为创建中关村良好的金融环境，为推动北京市经济的蓬勃发展贡献自己的力量！以上是对我行专营机构及特色创新产品—“认股权贷款”的重点介绍，由于时间有限，有很多中国银行的特色业务和产品就不在这里一一展开介绍了。今天到会的还有中行中小企业专营机构的多位客户经理，以及中银国际证券的专家，如果在座的各位优质园区企业对中国银行的业务和产品还希望有更进一步的了解，欢迎大家会后与我们进行交流。最后，衷心祝愿园区内的优质科技企业蓬勃发展、欣欣向荣！谢谢大家！