货币银行学第5章金融机构体系

第五章金融机构体系第一节金融机构体系概述第二节我国金融机构体系第三节国际金融机构体系第五章金融机构体系教学重点：①现代市场经济国家金融机构体系的模式与构成；②我国金融机构体系的改革完善与具体构成；③国际金融机构体系。第一节金融机构体系概述一、金融机构的一般界说（一）金融机构凡专门从事各种金融活动的组织、均称为金融机构。直接金融机构和间接金融机构。（二）金融机构体系是指各种金融机构因其组织结构、职能分工的不同而形成的相互联系的有机体。大多数国家的金融机构体系是复合银行体制（多级银行体制）。金融机构产生、功能与基本框架银行类机构非银行类机构中央银行信用合作机构政策银行保险公司其他金融机构投资机构商业银行金融机构的发展趋势二、西方国家金融机构体系的模式与构成(一)模式：1．以中央银行为核心的金融机构体系2．没有中央银行的金融机构体系3．高度集中的金融机构体系（二）构成：消费信用机构投资基金信用合作社保险公司财务公司信托投资公司租赁公司中央银行进出口银行投资银行抵押银行储蓄银行专业银行存款货币银行1．中央银行：是一国金融机构体系的核心2．存款货币银行：是骨干力量3．专业银行：①概念：是指从事专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。②种类：投资银行、储蓄银行、农业银行、抵押银行、进出口银行等。4．非银行金融机构（保险公司、信用合作社、养老或退休基金会、投资基金等）银行与非银行金融机构的区别业务内容银行非银行金融机构资金来源吸收存款、借款不能吸收个人储蓄；发行有价证券或契约的方式资金运用贷款、投资中长期贷款和长期投资业务范围更广，货币市场的主要参与者较窄，资本市场的主要参与者创造存款货币的能力较强较弱金融中介的功能较多较少发展的历史早，长晚，快重要性间接融资的主导直接融资的中介西方主要国家金融机构体系的构成美国：由联邦储备银行、商业银行、其他金融机构和在美国的外国银行构成。英国：由英格兰银行、商业银行和其他金融机构构成。日本：由日本银行、商业银行、其他金融机构和政府金融机构构成。三、当代西方银行并购浪潮20世纪90年代以来，国际金融业出现重组浪潮，收购、兼并活动频繁。结果表现为先进工业化国家的少数几家金融巨无霸垄断了主要的市场份额，保持和加强了在全球竞争中的实力与地位。这是一个涉及面极广的问题，如何估价，见解不一，应予关注。三、当代西方银行并购浪潮（一）概念银行合并（Merger）是指两个或两个以上的银行依照法律规定和协议约定而组成一个银行的法律行为。银行收购（Acquisition）是指一家银行通过有偿手段获得另一家或多家独立银行的经营控制权的方式，而使该银行的经营决策权改变的经济交易行为，合并强调作为买方的银行向卖方银行的赎买。合并与购并的区别合并的最终结果是两个或两个以上的法人合并为一个法人，而收购的最终结果一般不改变法人的数量，而不改变收购银行的产权或经营管理权归属。（二）背景1．国际银行业竞争日趋激烈2．传统银行业务盈利空间有限3．各国金融管制的普遍放松（三）结果1．银行数目普遍减少2．大多数国家的少数几家银行垄断了各自银行业的主要市场份额，保持和加强了在全球竞争中的实力与地位。（四）对银行购并的争论1．赞成。①扩大规模，占领市场；②降低成本，实现规模效益；③互补优势，实现协同效益；④减少竞争对手，提高市场占率。2．反对。①过分垄断可能损害消费者的利益；②超大规模带来经营风险；③金融监管困难；④产生大幅度裁员问题。★对当前西方银行购并浪潮，你如何看待？★我国银行购并的现状与趋势如何？第二节我国金融机构体系一、建国前夕中国的金融体系（一）国民政府统治时期的金融体系1．官僚资本“四行二局一库”的金融独占体系2．民族资本银行先天不足，实力较弱（二）解放区的金融体系主要由银行和农村信用合作社组成发行货币，建立独立自主的本币市场，平稳了解放区的物价发放低利率贷款，支持了解放区经济发展旧中国的银行中国通商银行——由中国人自己出资开办的第一家商业银行，成立于1897年，总行设在上海。二、新中国金融体系的建立通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄以及建立农村信用社等途径实现。三、“大一统”模式的金融体系（一）内容1953年我国开始大规模有计划地发展国民经济以后，便按照苏联模式实行高度集中的计划管理体制及相应的管理办法。与此相适应，金融机构也按照当时苏联的银行模式进行了改造，并建立起一个高度集中的国家银行体系，这种银行体系被称为“大一统”的金融体系。（二）优点集中统一，有利于加强金融宏观控制（三）弊端统得过多过死，不利于调动各极银行的积极性，抑制了银行对国民经济应当发挥的积极调节作用，整个金融体系缺乏应有的活力。四、1979年以来金融体系的改革(一)内容1．建立独立经营，实行企业化管理的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商业银行。1979年，2月恢复中国农业银行1979年，3月中国银行1979年，8月中国人民建设银行1984年，1月中国工商银行1986年，7月交通银行2．建立中央银行体制，1984年独立，并在1998年11月，对分支机构设置进行了重大改革。（设立九家跨省区分行）。3．在国有商业银行之外，组建其他商业银行。4．组建三家政策性银行。实施国家专业银行向国有商业银行的转变。5．扩大金融的对外开放，引进大批国外金融机构。6．建立包括保险公司、证券公司、企业集团财务公司、信用合作社、金融租赁公司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构。7．建立金融资产管理公司，专门处理国有商业银行的不良资产。四家：东方、长城、华融、信达。其业务范围为：①追偿债务；②对所收购的不良贷款所形成的资产进行租赁或转让、重组；③债转股，并阶段性持股；④范围内公司的上市推荐及证券承销；⑤发行金融债券，向金融机构借款；⑥人行、证监委批准的其他业务。（二）现行金融机构体系概况我国金融机构体系的组成：以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融中介机构体系。1．中国人民银行是在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的国家机关。2．政策性银行即由政府投资设立，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。目前有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行3．商业银行①国有商业银行四家：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。a.国有独资商业银行是从计划体制下的统一的只有一家银行的体系演化而来的。b.无论在人员和机构网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，在我国整个银行体系中均处于举足轻重的地位；在世界上的大银行排序中也处于较前列的位置。c.他们的经营活动，均受《中华人民共和国商业银行法》的约束。②其他商业银行：a.以1986年组建交通银行为始点。b.绝大多数以各种形式的国有资本有主。c.现均采取股份制形式；其中有的已经上市。d.已有外资参股股份制商业银行。e.以城市名命名的商业银行……③投资银行、券商：在我国，没有直接以投资银行命名的投资银行；众多的证券公司——券商——实际是投资银行这一环节的主要力量。4．非银行金融机构农村和城市信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司等5．在华外资金融机构①外资金融机构在华代表处。②外资金融机构在华设立的营业性分支机构。★我国金融机构体系如何进一步改革和完善？第三节国际金融机构体系一、形成与发展（一）形成（源于经济的国际化）（二）发展1．1930年5月在瑞士巴塞尔成立了国际清算银行2．二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系，先后建立起四家世界性国际金融机构。3．从1957年到70年代，欧洲、亚洲、非洲、拉丁美洲、中东等地区先后建立起区域性国际金融机构。二、国际金融机构的种类（一）全球性的1．国际货币基金组织：促进国际货币合作；增进国际贸易扩大和平衡发展；稳定国际汇兑，避免竞争性货币贬值；协助建立多边支付制度，消除外汇管制；协助会员国克服国际收支困难。2．国际复兴开发银行（简称世界银行）有两个附属机构：国际开发协会和国际金融公司。三者统称世界银行集团。主要向成员国提供长期优惠贷款。3．国际开发协会专门对较穷的发展中国家发放条件优惠的长期贷款。4．国际金融公司主要是对属于发展中国家的会员国中私人企业的新建、改建和扩建等提供资金，促进外国私人资本在发展中国家的投资，促进发展中国家资本市场的发展。（二）区域性的1．亚洲开发银行通过发放贷款和进行投资、技术援助，促进本地区经济的发展与合作。2．非洲开发银行为成员国经济发展、社会进步提供资金，协调各成员国经济发展规划，以逐步实现非洲经济一体化。3．欧洲投资银行主要任务是发展共同体内不发达地区的经济，各成员国不易举办的新工业企业或共同项目提供资金，改造保护现有企业，开辟新的生产途径。4．泛美开发银行集中美洲各国的资金力量，对需要资金的国家和地区的经济社会发展计划提供资金和技术援助，促进成员国的经济发展。思考题一、概念题金融机构与金融机构体系商业银行与政策性银行专业银行与投资银行二、简答题1．新中国金融体系是如何建立的？2．简述当前我国金融体系的构成。3．我国目前的金融机构体系同西方发达市场经济国家金融机构体系有何异同？三、论述题1．试述我国金融体系的主要变革？2．试述我国银行业购并的必要性及其对策。3、国际清算银行的主要职能是什么？