金融企业战略管理研究1

课程名称任课老师金融企业战略管理——西南财大2015级金融硕士(MF)专业学位课程主讲人：倪宏伟管理学博士四川大学客座教授中国银行全球调研专家网专家中国注册企业文化管理师认证委员会委员2015年3月5日主要学术奖项主要实践奖项中国文化管理学会组织文化测评专家委员中国注册高级企业文化管理师(CCO)中国暨亚洲注册高级品牌管理师(ABME)全国注册高级企业文化讲师四川省经济学会常务理事及副秘书长四川省系统工程学会常务理事及副秘书长四川省领导干部选拔考题与测评面试考官中国金融优秀论文二等奖获得者中国国际金融优秀论文一、二等奖获得者全国企业文化理论研究贡献奖获得者全国金融思政工作优秀论文一等奖获得者中国金融“五·一”劳动奖章获得者中国首席文化官(CCO)特别荣誉奖获得者中国企业文化建设优秀管理者奖获得者中国企业文化建设突出贡献人物奖获得者第三章金融企业战略分析的范畴一、金融企业外部环境分析(一)金融企业宏观环境分析(二)金融行业经济特性分析(三)金融行业竞争结构分析(四)金融同业内部竞争分析(五)金融企业GE矩阵分析二、金融企业内部条件分析(一)金融企业资源与能力分析(二)金融企业的竞争优势分析(三)金融企业的价值链分析(四)金融企业核心竞争力分析(五)金融企业产品与营销分析三、金融企业的SWOT分析(一)外部因素评价(EFE)矩阵(二)内部因素评价(IFE)矩阵(三)SWOT分析的原理与案例四、金融企业的投资视角分析五、金融企业的经营风险分析(一)金融企业面临的主要风险(二)金融企业风险管理的要义(三)金融企业内部控制与外部监管学习目标：通过本章的学习，掌握金融企业的金融宏观环境、金融行业经济特征、竞争结构等外部环境分析的内容和方法，重点掌握金融企业的资源、能力、竞争优势、价值链、产品与营销等内部条件分析的内容和方法，掌握金融企业的经营风险分析的主要观点，了解工具性的金融企业战略分析思维的要义。本章关键概念：外部环境，宏观环境，行业环境，行业经济特征，行业竞争结构，规模经济，战略集团；资源，能力，竞争力，竞争优势，行业关键因素，价值链，核心竞争力，金融产品，金融市场营销，金融服务；金融风险，风险管理，内部控制，外部监督。一、金融企业的外部环境分析(一)金融企业宏观环境分析(二)金融行业经济特性分析(三)金融行业竞争结构分析(四)金融同业内部竞争分析(五)金融企业GE矩阵分析P：政治E：经济S：社会T：技术潜在进入者产业内竞争替代品供应商买方外部环境分析框架金融企业外部环境(一)金融企业宏观环境分析企业宏观环境PEST分析政治的P经济的E社会文化的S技术的TPEST分析是指宏观环境的分析，宏观环境又称一般环境，是指影响一切行业和企业的各种宏观力量。对宏观环境因素作分析，不同行业和企业根据自身特点和经营需要，分析的具体内容会有差异，但一般都应对政治（Political）、经济（Economic）、技术（Technological）和社会（Social）这四大类影响企业的主要外部环境因素进行分析。1.政治与法律环境分析政治环境：包括一个国家的社会制度，执政党的性质，政府的方针、政策、法令等。不同的国家有着不同的社会性质，不同的社会制度对组织活动有着不同的限制和要求。即使社会制度不变的同一国家，在不同时期，由于执政党的不同，其政府的方针特点、政策倾向对组织活动的态度和影响也是不断变化的。重要的政治法律变量：执政党性质，政治体制，经济体制，政府的管制，税法的改变，各种政治行动委员会，专利数量，专程法的修改，环境保护法，产业政策，投资政策，国防开支水平，政府补贴水平，反垄断法规，与重要大国关系，地区关系，对政府进行抗议活动的数量、严重性及地点，民众参与政治行为。案例：商业银行战略观察与战略分析1.“收入倍增计划”助力实现中国梦2.安倍2.0时代的中日关系3.钓鱼岛事件对中日两国经济的影响及对策4.金融监管部级联系会的背景、特点及影响5.某行《新法提示》及其影响2.经济环境分析宏观经济环境：主要指一个国家的人口数量及其增长趋势，国民收入、国民生产总值及其变化情况以及通过这些指标能够反映的国民经济发展水平和发展速度。微观经济环境：主要指企业所在地区或所服务地区的消费者的收入水平、消费偏好、储蓄情况、就业程度等因素。这些因素直接决定着企业目前及未来的市场大小。重要监视的关键经济变量：GDP及其增长率，中国向工业经济转变，贷款的可得性，可支配收入水平，居民消费(储蓄)倾向，利率，通货膨胀率，规模经济，政府预算赤字，消费模式，失业趋势，劳动生产率水平，汇率，证券市场状况，外国经济状况，进出口因素，不同地区和消费群体间的收入差别，价格波动，货币与财政政策。经济环境有四个要素构成：A.经济发展水平：指一个国家经济发展的规模、速度和所达到的目标。常用指标有国民生产总值、国民收入、人均国民收入、经济增长速度等。利用全国各地区和企业自身的条件对比，可以从中认识到宏观经济形势对企业经营环境的影响。B.经济体制：指国家组织经济的形式。对企业生存发展提出了系统的基本规则与条件。C.经济结构：产业结构、分配结构、消费结构、技术结构等。最重要的是产业结构。企业应时刻关注经济结构的变化动向，主动适应经济结构环境.D.经济政策：是国家制定的在一定时间内，国家经济发展目标实现的战略与策略。包括全民经济发展战略和产业政策、国民收入分配政策、价格政策、对外贸易政策、物资流通政策、全面货币政策等。案例：商业银行的战略观察与战略分析1.银监会出台《商业银行公司治理指引》的影响及政策建议2.上海自贸区最新政策解读3.四川经济在全国排名与各省分行业绩在全国排名4.中国经济：在保增长和调结构之间寻找平衡5.由政府报告看房地产调控政策走向及对市场影响6、中国各省人均存款排行3.社会环境分析社会文化环境：包括一个国家或地区的居民教育程度和文化水平、宗教信仰、风俗习惯、审美观点、价值观念等。文化水平会影响居民的需求层次；宗教信仰和风俗习惯会禁止或抵制某些活动的进行；价值观念会影响居民对组织目标、组织活动以及组织存在本身的认可与否；审美观点则会影响人们对组织活动内容、活动方式以及活动成果的态度。☆人口统计特征：是描述人口现状的重要指标，它包括人口数量、人口密度、年龄结构的分布与增长、地区分布、职业构成、民族构成、宗教信仰构成、家庭规模、家庭寿命周期的构成及其发展趋势、收入水平和教育程度等。人口构成了大多数产品的消费市场，为企业提供了巨大的市场空间。☆人口因素对金融业的影响：人口中各个要素的变化及现状造成金融企业在零售市场中经营的变动；由于个人消费者对商品市场的需求情况各异，使消费品市场随人口的不同构成及分布等因素而发生变化，从而间接影响金融市场的资金流向和资金规模。案例：银行网点的设址。案例：商业银行的战略观察与战略分析1.中国房地产市场走势分析2.棚户区改造中的商业银行支持策略3.我国社会当下文化的关键热词：建设理性，寻找信仰4.麦当劳在印度销售汉堡不加牛肉☆社会文化：包括社会的价值观念、风俗、信仰、社会思潮、宗教、道德观、行为方式等。---全面了解企业所处的文化环境，才能真正把握企业经营战略与文化环境的内在联系，在更深层次上掌握企业经营行为的规律性。---文化环境表面上对金融企业经营没有直接影响，而实质上对金融企业的战略规划、经营发展和工作方式却有深刻的潜在影响。---社会文化因素直接影响金融企业员工的思想、观念以及服务态度，从而影响金融企业的一切活动。☆当下社会文化问题对企业战略与文化影响：在社会文化的大视野中，企事业单位的组织文化仅属于社会文化的“亚文化”，组织文化总会受到社会文化的影响与制约的。1、普遍缺乏信仰与金钱崇拜、消费主义的问题2、关于我国当下国民文化道德现状的问题描述3、关于我国民族心灵及其智慧观写照的问题4、关于我国繁荣的焦虑与消费的悖论等问题☆关于变革社会当下文化的思考：建设理性、寻找信仰☆我国组织文化建构“重外部文化，轻内部文化”：一是内部文化的边界不够清晰甚至模糊；二是内部文化建构的价值吸引力与人本亲和力不足；三是内部文化建构中的终极性价值观缺乏相应的工具性价值观去演绎与支撑，致使不少企业文化理念多体现为“苍白的标语式的口号”，缺乏促使员工文化共识的“化繁为简的转换式文化教育训导”的有效工具；四是内部文化建构还未提升到确立员工价值信仰和职业理性的认知层面，致使员工对组织所选择的价值理念要么“浅信”，要么“将信将疑”，要么干脆就不信。4.科技环境分析☆科技环境要素：社会科技水平，社会科技力量，国家科技体制，国家科技政策与科技立法。技术环境除了要考察与企业所处领域的活动直接相关的技术手段的发展变化外，还应及时了解：⑴国家对科技开发的投资和支持重点；⑵该领域技术发展动态和研究开发费用总额；⑶技术转移和技术商品化速度；⑷专利及其保护情况，等等。☆金融服务的电子化、网络化；☆金融工程融现代金融理论、信息技术于一体，将工程学的方法与思维方式引入金融领域，结合金融理论与实践，结合采用尖端前沿技术，开发、设计、组合新形金融产品和交易，创造性地、个性化地提出金融问题的解决方案，并提供金融风险管理、投资与现金管理、公司理财以及从事上述工作所必需的金融产品的定价等服务。☆互联网新时代对传统商业模式的根本性改变案例：互联网新时代社会文化的应变思路互联网新时代对人类生活有三大根本性改变：1、智慧地球概念的产生使互联网几乎可以满足人们各类需求，人们对互联网的依赖已经像空气、食物和水一样成为生活必需品。2、移动互联与自然用户界面的出现，人类形成了一个碎片化的“微时代”，曾被传统经济忽略的垃圾时间成为网商时代的黄金时间，人们会选择这些零散的生命段落进行各类活动。3、社交网络与半熟社会兴起，以情趣、价值观、事业为纽带的半熟人之间的弱关系正在取代熟人之间的强关系，并快速瓦解受少数精英人物影响的传统，显著增强普通大众话语权。☆关注网络社交化和半熟社会的文化自发传播的特点与效用：当今，几乎每个人都有自己的微信朋友圈，而每个微信朋友圈就是是一个虚拟化的网络社区和半熟社会，也是一个相互传播与满足文化精神需求的文化社区市场。案例：商业银行的战略观察与战略分析1.互联网金融演进中银行的挑战与机遇2.互联网新时代商业银行经营模式研究案例：互联网新时代商业银行经营模式研究一、互联网新时代的信息技术趋势和影响1.互联网新时代的信息技术发展趋势2.技术创新产生的深远影响二、互联网新时代给商业银行带来的冲击及启示1.金融服务脱媒化;2.网络商业渠道主流化；3.服务提供个性化;4.经营模式开放共生化三、互联网新时代“以科技为引领”的重要性四、互联网新时代银行的应对策略1、渠道交付网络化；2、客户管理精准化3、产品研发灵活化；4、风险管控系统化5、运营保障灵活化；6、决策支持数据化7、综合管理自动化；8、竞合模式开放化我国银行业分支机构战略管理的PEST分析1.政治环境分析：块快政府政治：监管机构政治；条条内部政治(组织政治)内部交易管理：提升基层行经营绩效的另类关键2.经济环境分析：当地经济状况；主要客户状况；同业竞争分析；系统内竞争分析本行下属机构在当地的市场表现。3.社会环境分析：地方人文特征；本行员工习性；本行与同业的人力资源管理差异。4.科技环境分析：同业科技状况；本行科技状况(二)金融行业经济特性分析行业：即由一些公司构成的一个群体，其产品和服务有着众多相同的属性，以致它们为争取同样的买方群体而展开激烈的竞争。行业环境分析属于企业外部环境分析的中观环境分析部分。☆行业的经济特性、竞争环境以及变化趋势往往决定了该行业未来的利润状况。其分析目的在于弄清行业的总体情况，把握行业中企业的竞争格局以及本行业和其他行业的关系。有效地发现行业环境中存在的威胁和企业发展的机会，理顺竞争形势，进行行业的选择以及行业中所处地位的选择。行业主要经济特征1)市场规模2)竞争角逐范围(当地性/区域性/全国性/国际性/全球性)3)市场增长速度以及行业在成长周期中目前所处的阶段4)竞争厂商数量及其相对规模(众多公司细分/几家大公司垄断