金融信息系统(1)

金融信息系统案例一案例一案例1：棱镜门事件棱镜计划（PRISM）是一项由美国国家安全局（NSA）自2007年小布什时期起开始实施的绝密电子监听计划，该计划的正式名号为“US-984XN”。英国《卫报》和美国《华盛顿邮报》2013年6月6日报道，美国国家安全局（NSA）和联邦调查局（FBI）于2007年启动了一个代号为“棱镜”的秘密监控项目，直接进入美国网际网路公司的中心服务器里挖掘数据、收集情报，包括微软、雅虎、谷歌、苹果等在内的9家国际网络巨头皆参与其中。案例二案例二1月3月23日凌晨7月24日9月10月2日2104年金融行业数据泄密事件盘点韩国发生金融行业最大规模信用卡个人信息泄密事件，涉及约2000万用户，共1亿多条客户信息被泄露，最多的用户有19项个人信息被泄露了，多名高管因此事引咎辞职。携程被爆安全支付日志可遍历下载，因此导致大量用户银行卡信息泄露，其中包括持卡人姓名、身份证号、银行卡号、卡CVV码、6位卡Bin。欧洲中央银行(ECB)遭到网络攻击，匿名黑客攻破了该行公开的外部网站的数据库，窃取了该行网站上1.5亿注册者的电子邮件和联络人的细节信息。电子邮件、部分街道地址和电话号码在内的部分未加密数据被利用。美国家得宝公司确认其支付系统遭到网络攻击，将近有5600万张银行卡的信息被盗，这比去年发生在Target的客户银行卡数据被盗事件还要严重。摩根大通银行承认7600万家庭和700万小企业的相关信息被泄露。身在南欧的黑客取得摩根大通数十个服务器的登入权限，偷走银行客户的姓名、住址、电话号码和电邮地址等个人信息，与这些用户相关的内部银行信息也遭到泄露。受影响者人数占美国人口的四分之一。政策性银行信息系统投资银行信息系统保险公司信息系统银行信息系统信托投资公司信息系统其他金融信息系统银行电子化应用系统（实体形式）网上银行（虚拟形式）计算机、信息技术发展教材内容梳理及注意事项1.金融信息系统包括多种多样的信息系统分支，不单单是银行信息系统.注意:从本章的概述及后述内容来看,这章对金融信息系统的介绍从某种程度上其实就是对银行信息系统的介绍。这里大家似乎存在疑惑。究其原因,就是因为金融信息系统构成太多,不可能对每一类分支一一罗列,而银行作为最早的金融存在形式,显然具有典型性和代表性，所以教材以此为例具体阐述细致内容。2.银行发展最初包括现在其存在主要形式依然是实实在在我们看得到的实体发展形式，但随着现代电子计算机技术、网络信息化技术的飞速发展，以及金融业的不断深入发展、创新，银行业孕育出了一种新的发展方式—虚拟化银行。本章对实体银行的信息系统和网上银行信息系统分别作了详细的叙述，可以说比较全面地反映了银行信息系统历史发展的一个全过程。3.信息化技术的发展是神速的，可以说是一天一个样，既然变化是如此之快，那么显然对信息系统知识的介绍也应紧跟时代的发展，然而该教材却还是10版的，远远落后时代的发展，有其局限性。2.银行电子化应用系统3.网上银行2.1银行经营管理系统1.2主要特点3.3主要业务2.2银行业务处理系统3.2发展模式3.1发展概况1.金融信息系统概述1.3我国金融信息系统的发展及现状2.3银行自助处理系统金融信息系统1.1产生及其发展12.1.1金融信息系统的产生及其发展12.1.2金融信息系统的主要特点金融信息系统的产生发展•国外：20世纪60年代以来，银行、证券和保险行业纷纷开始用计算机代替手工作，开启信息化之门，并且取得了较大的发展。金融业信息化发展大体经历了四个阶段：1、脱机业务处理2、联机业务处理3、经营决策信息化4、业务集成化和决策智能化12.1.1chapter12发达国家金融信息系统三大点：使用面广，设备先进功能齐全，服务完善自动化程度高，安全保密性强金融信息系统的产生发展12.1.1chapter12我国金融信息化建设始于20世纪70年代，经过“六五”做准备、“七五”打基础、“八五”上规模、“九五”见成效、“十五”再攻关的发展阶段，从无到有，从小到大，已逐步形成了一个全国范围内的金融信息化服务体系。目前，大部分银行已经建立了综合业务处理系统。金融信息系统的产生发展12.1.1chapter12从国内外金融业信息系统的发展来看，金融业的信息系统进程可以概括为：以数据大集中为前提以完善的综合业务系统为基础平台以数据仓库为工具以信息安全为技术保障打造出现代化、网络化的金融企业。金融信息系统的产生发展12.1.1chapter12及时性、有效性准确性、可靠性连续性、可扩性开放性、多功能性安全性、保密性金融信息系统的主要特点：12.1.2chapter12•第一阶段——70年代起步阶段•从70年代中国银行引进了第一套理光—8型（RICOH—8）主机系统开始，揭开了我国金融行业信息系统发展的序幕，当时的主要目标是利用计算机处理效率高、准确性强、功能丰富的特点，对银行的部分手工业务用计算机来进行处理，实现了诸如对公业务、储蓄业务、联行对帐业务、编制会计报表等日常业务的自动化处理。•在这一阶段主要的处理方式也是采用脱机批处理的方式，解决了大量琐碎、重复性的劳动。12.1.3.我国金融信息系统的发展及现状1、金融信息系统起步阶段•第二阶段——80年代推广应用阶段•80年代银行业在大中城市推广应用各类柜面业务处理系统，在此基础上各行分别建立了自己的联网系统，实现了同城各专业银行自身间的活期储蓄通存通兑，基本实现了各专业行、各营业网点之间业务的联网处理。•计算机已应用于银行门市业务、资金清算业务、金融计划统计业务、信贷管理等多项业务中。•1985年中国银行率先加入了SWIFT环球金融通信网络系统，为我国银行业电脑化信息系统同国际接轨跨出了坚实的一步。我国金融信息系统的发展及现状12.1.3.我国金融信息系统的发展及现状2、金融信息系统推广应用阶段SWIFTSocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunications环球金融通信协会，是国际银行同业间的国际合作组织，是一个国际银行间非营利性的国际合作组织。SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。进行外汇保证金交易，必然要对交易帐户入金出金。由于各汇商支持入金出金方式的不同，所以经常用到电汇入金和出金子，这就要用到汇款银行代码swiftcode，特别是金额大的用户，经常使用到swiftcode。12.1.3.我国金融信息系统的发展及现状•进入了全面网络第三阶段——90年代完善提高阶段•1991年4月1日人民银行卫星通信系统上电子联行的正式运行，标志着我国银行电脑化信息系统化阶段。全国电子联行系统（EIS）是中国人民银行在支付系统现代化建设中的第一次尝试，其主要设计思想是要克服由于纸票据传递迟缓和清算流程过分烦琐造成的大量在途资金，从而加速资金周转，减少支付风险。12.1.3.我国金融信息系统的发展及现状3、金融信息系统整合和影响创新阶段“十二五”关于金融信息化的目标展望长期以来，金融业信息化建设往往是被动地满足于业务需求，信息科技部门疲于解决一个个由业务部门抛出的临时性应急性的问题。在市场化竞争日趋激烈的今天，越来越多的银行需要结合“十二五”规划提出的方向性和政策性的要求，制定出满足自身需要的业务战略发展方向。第一，需要重点关注信息化建设是否能够和企业的业务战略相匹配第二，通过信息化的技术手段达成“以客户为中心”市场营销策略金融业竞争的激烈化提高了差异化的市场营销策略的重要性，各个金融企业需要建立“以客户为中心”的金融产品和服务渠道体系，以进行精确的客户群定位，准确的客户行为分析，从而能够充分挖掘各类客户的需求特点，以“度身定做”出客户服务，提升客户体验，提高客户满意率。而在传统的商业银行竞争活动中，信息技术一直作为后台支持存在，几乎没有直接接触客户和市场的机会。通过数据的大集中，将原先分散在全国乃至全球的业务系统集中在一起，统一和固化业务处理流程，有效减少和杜绝人为操作上的风险。对金融机构而言，发展业务和发展新产品一样，面临着较大的压力，所以，这些机构需要集中主要精力于发展核心业务第三，注意加强运用信息化工具建立全面风险管理体系第四，建议把有策略有步骤有选择投入IT外包化运作作为新时期信息化发展的策略之一。许多金融企业虽然在过去几年里具备了很好的硬件层面的数据基础平台，但是，如何管理好数据，并应用好数据，以提供准确有效的决策信息给管理层，这其中需要涉及到大量的数据分析和高效的数据管理。而随着金融业务的日趋多样化和复杂化的发展，各种业务运营对于数据应用、数据质量的要求也越来越高。我国金融业要建立完善的金融信息保密体系和监测体系，建立以身份认证为基础的管理机制，提高网络访问的认证强度，以有效防止金融犯罪。第五，注意建立体系化的数据管理制度与流程。第六，考虑加强信息安全保障，维护系统安全运行。12.2.1银行经营管理系统随着计算机技术飞速发展，信息技术全面地渗透到人类社会的各个方面，信息化成为世界和社会发展的大趋势。企业的管理从人工到自动化、智能化和高效性。计算机在企业管理中应用的普及，利用计算机实现现代企业客户的管理也势在必行。客户是企业的生存之本，客户信息的资料对企业来说至关重要。为了适应现代信息管理，节省人力、物力和财力，在此次研究，针对银行客户管理中存在的客户资源利用率低等问题，开发了这个银行客户管理系统。通过这样的系统，可以做到信息的规范管理、科学的统计和快速的查找，充分利用计算机的功能实现对客户的管理的自动化控制从而减少管理方面的工作量。1.商业银行经营管理系统财务管理系统信贷管理系统办公自动化系统客户关系管理系统2.人民银行经营管理系统金融统计监测管理信息系统数据采集模块，主要讲各金融机构根据人民一银行和银监会要求报送的数据进行转换，并进行逻辑校验、总分校验、合法性校验、各类汇总以及币种转换，以实现人民银行和银监会对金融机构的有效监管。2.人民银行经营管理系统业务处理模块，主要将各金融机构根据人民银行和银监会要求报送的数据进行转换，同时，人民银行和银监会将自身数据采集模块，主要讲各金融机构根据人民一银行和银监会要求报送的数据进行转换，并进行逻辑校验、总分校验、合法性校验、各类汇总以及币种转换，以实现人民银行和银监会对金融机构的有效监管。2.人民银行经营管理系统人民银行信贷征信系统征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其它组织的的信用信息。1.企业信用信息基础数据库。该系统主要从商业银行等金融机构采集企业的基本信息，在金融机构的借款、等信贷信息以及企业主要的财务指标。2.个人信用信息基础数据库。最早建于1999年7月。2004年底，实现了15家全国所有商业银行在全国7个城市的成功连用。截止2008年9月底，个人信用信息基础数据库收入自然人数共计6亿多人，其中1亿多人有信贷记录。12.2.2银行业务处理系统商业银行业务处理系统中央银行业务处理系统银行卡支付系统321CONTENT内容大纲主要业务处理系统总行数据中心综合业务处理系统分行运行、接入、管理中心国际结算系统支行柜面处理中心银行转账系统客户关系管理系统又分为三个层次商业银行业务处理系统的主要功能模块客户信息模块1储蓄功能模块2个人信贷业务处理模块3银行卡、国债、理财处理模块4现金凭证管理模块75结算业务处理模块贷款、拆借、投资业务处理模块对公业务处理模块689其他公共业务处理商业银行业务处理系统中央银行业务处理系统银行卡支付系统321CONTENT内容大纲HVPSSBPS中央银行业务处理系统（1）PMISSAPS中国现代化支付系统大额实时支付系统主要是支付系统的辅助支持系统，集中储存清算账户，处理支付的资金清算，并对清算账户进行管理。清算账户管理系统主要处理同城和异地跨行之间都和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。主要是支付系统的辅助支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应用软件的下载，提供支付业务的查询、