金融学重点

第1章货币和货币制度基本概念货币界说货币职能货币购买力铸币税货币制度劣币驱逐良币规律无限法偿与有限法偿简述1.作为货币的商品要求具有哪些基本特征？2.说明货币的各种职能及其特点？货币正常发挥作用的最基本前提条件？3.什么是货币？货币与通货、财富、收入有何区别？4.以流动性对货币进行层次划分的意义？第2章国际货币体系与汇率制度1.比较外汇与本币的异同。一国居民持有的外汇在本国境内是否具有货币的各种职能?2.了解我国目前的外汇管理制度。为什么说，人民币还不是完全可兑换货币?3.概括决定和影响汇率的因素。当前，决定我国人民币汇率的主要因素是什么？4.自己设计一些例子，说明一国物价和利率的变动是怎样影响汇率的。5.我国对现行汇率制度的标准表述是什么?主要包括哪些内容？你是否知道当前国内外环绕中国汇率制度的不同见解，有何评价?1.你过去对于信用这个经济范畴是怎样理解的?应该怎样界定信用较好?2.经济学意义上的“信用”，与日常生活和道德规范里的“信用”，有没有关系，是怎样的关系?3.为什么说在现代经济生活中，信用联系几乎无所不在，以至可以称为“信用经济”?能否谈谈你本人的体验?4.比较商业信用与银行信用的特点，银行信用可否取代商业信用?5.简要分析消费信用的利弊。第3章信用、利息与信用形式第4章金融1.金融范畴的形成经历了怎样的发展过程?金融范畴的界定？2.在我国，讲金融学科，就其理论部分内容来说，主要包括哪些基本内容？复习思考第5章金融中介概述•术语解释存款货币银行投资银行储蓄银行不动产抵押贷款银行国际清算银行国际货币基金组织世界银行•简述1.金融服务业与一般产业的异同何在?2.投资银行与商业银行的主要区别？3.我国现行的金融机构体系。4.中国人民银行的主要职能。5.我国商业银行的业务经营范围。61.试述商业银行的作用。2.简述商业银行的主要业务种类。3.我国目前的贷款五级分类的标准？4.阐明引发金融创新的直接原因。5.试述存款保险制度的功能以及存在的问题。6.简述商业银行经营的三原则及其关系。7.商业银行应该树立怎样的风险管理观？风险管理的基本内容是什么？第6章存款货币银行复习思考商业银行应该树立怎样的风险管理观?风险管理的基本内涵是什么?答：（1）商业银行应该树立的风险管理观：风险实际是无处逃避和躲藏的。而且，跌宕起伏的金融环境其实给金融机构以及金融专业人士提供了更大的机遇和挑战。成功的关键是学会驾御与管理金融风险。商业银行经营的全部内容是管理风险，而不是消除风险。对于金融机构来说，高超的风险管理技术和方法显得特别重要。（2）风险管理是一种“事前的”管理，即属于投资决策的环节。风险管理的基本内容有以下几点：①对于贷款等资产业务的方针以及具体项目进行风险评价。②风险管理也要延伸到资金投放的过程之中：已投入的某一或某些项目的贷款由于种种原因从风险较低变为风险较高，或者相反，显然，进一步的决策则必须作相应的调整。③对风险升水的追求构成风险分析和风险管理的重要内容。④风险管理不只是风险的计量和据以进行经营决策的问题，与之同时还有另一个重要方面，即对内部人员行为的监督与管理。7第7章中央银行1.市场经济体制之下，为什么需要有中央银行？2.通过央行的资产负债表来说明其特定的职能。•中央银行的资产和负债包括的内容？•中央银行的主要职能？3.央行作为“银行的银行”的重要意义？4.既然中央银行是国家的银行，为什么还要强调中央银行相对于政府的独立性？第8章金融市场概述名词解释金融市场直接融资间接融资货币市场资本市场回购协议中央银行票据股票价格指数看涨期权看跌期权国际游资离岸金融市场创业板市场1.金融市场的功能。2.在资本市场上，企业是直接在一级市场上筹集资金，那为什么还必须同时有二级市场的存在和充分发展?3.什么是风险投资，对于风险投资，你能归纳出几个要点吗?4.金融市场的国际化会对一国国内金融市场产生什么样的影响?5.什么是离岸金融市场？欧洲美元市场的主要特征？基本概念：影子银行简述1.金融体系的构成要素2.金融系统的核心功能3.影响一个国家金融体系格局形成和发展变化的主要因素有哪些？4.你是否同意在不久的将来“银行会消亡”的观点?5.金融体系结构的演进趋势？第10章金融体系结构第11章金融基础设施1.基本概念金融基础设施支付清算系统全额实时结算净额批量清算大额资金转帐系统小额定时结算系统2.中央银行体制下的支付清算系统的作用第12章利率的决定及作用1.基本概念无风险利率和基准利率实际利率与名义利率2.什么是市场形成的基准利率?它起什么作用?3.简要陈述几种主要的利率决定理论4.从理论上说，利率水平的决定主要取决于哪些因素？5.目前在我国的利率体系中，哪些属于市场利率?哪些属于官定利率和行业利率?管制利率的弊端主要有哪些?我国目前正在对利率实行市场化改革，你是否了解这一改革的主要内容及步骤?你对推进这一改革的必要性是如何理解的?第12章利率的决定及作用•马克思认为,利息来源于利润,是利润的一部分。社会平均利润率是决定利率的基本因素。12.2利率的决定１.马克思的利率决定论•西方经济学中关于利率决定的理论主要着眼于利率变动取决于怎样的货币供求对比。第12章利率的决定及作用Or2r0r1III’I’SSS’S’２.古典学派的利率决定——实际利率理论：利率的变化取决于投资流量与储蓄流量的均衡：投资不变，储蓄增加，均衡利率水平下降；储蓄不变，投资增加，则有均衡利率的上升。r图12-2实际利率论第12章利率的决定及作用OL=L1+L21MM1M22Mr1r23.凯恩斯的理论:利率决定于货币供求数量,而货币需求量又取决于人们的流动性偏好.如果人们对流动性的偏好强,愿意持有的货币就增加,当货币需求大于货币供给时,利率上升;反之,利率下降。凯恩斯的理论基本上是货币理论。图12-3凯恩斯利率论第12章利率的决定及作用4.新古典综合学派的利率决定：IS-LM模型LMISEYOrreYe其理论核心是：利率与收入是在投资、储蓄、货币供给、货币需求四个因素相互作用同时决定的。从理论上说，利率水平的决定主要取决于：①平均利润率•利息实质上是利润的一部分,利息率受平均利润率的约束,平均利润率越高,则利率越高。②借贷资金供求状况•市场上借贷资金供不应求时,利率就会上升,供过于求时,利率则要下降。③通货膨胀预期•由于本息均由名义量表示,借贷双方在决定接受某一水平的名义利率时,都考虑到对未来物价预期变动的补偿,以防止自己因货币实际价值变动而发生亏损.④中央银行货币政策•中央银行通过运用货币政策工具改变货币供给量,从而影响可贷资金的数量。⑤借款期限和风险•由于期限不同,流动性风险、通胀风险和信用风险也不同,风险越大,利息越高。⑥国际利率水平•由于国际间资本流动日益快捷普遍,国际利率水平及其趋势对一国国内的利率水平有很大影响。⑦对利率的管制•利率管制的基本特征是由政府有关部门直接制定利率或利率变动的界限。•目前在我国的利率体系中，哪些属于市场利率?哪些属于官定利率和行业利率?•答：市场利率是指在某一时点，金融市场上由货币资金的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。官定利率是指中央银行或金融管理当局确定的利率。行业利率是指由非政府部门的金融行业自律性组织，如银行公会等所确定的利率。•中国人民银行制定、调整以下利率：中国人民银行对金融机构存、贷款利率和再贴现利率、金融机构存贷款利率、优惠贷款利率、罚息利率、同业存款利率、利率浮动幅度、其他。•金融机构根据中国人民银行的有关规定确定以下利率：浮动利率、内部资金往来利率、同业拆借利率、贴现利率和转贴现利率、中国人民银行允许确定的其他等量利率。•可见在我国，目前以官定利率为主，尤其是存贷款利率；市场利率范围有限，主要是在同业拆借等领域。目前，我国没有行业利率。•什么是市场形成的基准利率?它起什么作用?•答：（1）基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动。在市场经济中，基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率。基准利率必须是市场化的利率：一方面，只有市场机制才能形成整个社会的无风险利率；另一方面，也只有市场机制中的市场化的无风险利率，其变化才可以使全社会其他利率按照同样的方向和幅度发生变化。•（2）通过基准利率水平的变化趋势，可以了解全部利率体系的变化趋势。另外，基准利率处于利率体系的核心主导地位，它不仅是稳定利率体系的“锚”，更是调控利率体系的“纲”。“纲举目张”，整个利率体系将随之调整。根据各国的实践经验，能够充当基准利率的只能是位于整个利率体系的底部，风险最小，最满足公众流动性偏好，最能引导公众的预期，最便于央行操作，传导效果最好的利率。目前世界各国的基准利率大致分为短期国债回购利率、同业拆借利率和再贴现率等，央行通过对这些利率的调控就能实现对整个利率水平，乃至对经济的调控。显然，只有建立起有效的基准利率，利率市场化改革才能有实质性突破，并能获得持续的进展。反之，如果没有规范基准利率的主导作用，利率市场化改革就缺乏稳定性和可持续性。第13章货币需求1.了解货币需求理论发展的基本脉络，熟知几种有代表性的货币需求理论的核心观点和理论贡献2.为什么应该将微观角度与宏观角度结合起来考察经济生活对货币的需求？思考：在发达的市场经济中,利率对于货币需求的大小起着极为重要的作用.试举出西方国家对这一规律的实际运用。（1）市场利率对货币需求的影响市场利率决定人们持有货币的机会成本;市场利率影响人们对未来利率变动的预期,从而影响人们对资产持有形式的选择。（2）西方国家对这一规律的实际应用是选择利率作为货币政策中介指标，通过调整利率来影响货币需求量和货币供给量，实现货币政策最终目标。•术语解释：原始存款派生存款现金漏损超额准备金基础货币货币乘数现金增发现金回笼•简答:1.试举例分析现代金融体制下存款货币的创造过程。2.什么是基础货币，中央银行增加基础货币主要途径3.如果央行不规定法定准备率，商业银行是否可以无限制地创造货币？4.银行体系为什么能够为经济生活提供他所需要的任意数量的货币？这种可能性的经济根据是什么？要求怎样的政治前提条件？第14章现代货币的创造机制第15章货币供给1.货币当局控制货币供给的三大工具的作用机理？2.居民持币行为对货币供给的影响？3.商业银行行为对货币供给的影响?4.如果经济开始繁荣，贷款需求增加，你认为这会对货币供给会产生什么影响？第16章货币均衡与总供求1.货币供求与市场供求之间的关系是怎样的?2.货币供求均衡是否就意味着市场供求均衡？为什么？3.如何看待货币的能动作用？增加货币供给有扩张效应，效应的界限何在（可结合货币需求一章有关可使资源结合的货币需求思考）？缩减货币供给有紧缩效应，但紧缩货币供给并不一定能够使市场实现平衡，为什么？1.费雪认为商品价格水平P尤其是取决于：A.金融资产价格q的变化B.货币流通速度V的变化C.货币数量M的变化D.商品交易数量T的变化2.费雪方程式：A.把货币需求与支出流量联系在一起B.重视货币存量占收入的比例C.称为现金余额说D.重视货币支出的数量和速度3.凯恩斯指出，人们保有的依赖于收入水平的货币需求不仅出于交易动机，而且还出于：A.预防动机B.储存价值C.投机动机D.储存财富5.如果企业与个人有过多的货币积累，不形成当期的需求，而又没有提供相应的补充货币供给，相对则会形成：A.总供给不足B.总供给过多C.总需求不足D.总需求过多6.能够形成市场需求的是：A.企业定期存款B.居民储蓄存款C.现实流通的货币D.现实不流通的货币1.简述国际收支失衡的原因及其影响.2.简述国际储备的作用.3.发生国际收支顺差为什么要进行调节？4.分析比较不同汇率制度下一国的国际收支状况对该国货币供给可能给予的影响。结合我国国际收支和汇率制度的实际，分析自1994年以来，对外因素对于维护人民币的稳定所造成的强大压力以及我们的对策。5.简述涉及到外汇操作时中央银行的两个目标.6.美国经常存在大量贸易逆差并同时是世界上最大的负债国。其他国家如