金融混业经营形势下江西保险业发展研究

江西财经大学硕士学位论文金融混业经营形势下江西保险业发展研究姓名：黄玉玲申请学位级别：硕士专业：产业经济学指导教师：廖进球20081001金融混业经营形势下江西保险业发展研究作者：黄玉玲学位授予单位：江西财经大学相似文献(9条)1.期刊论文刘平.陈世璋.LIUPing.CHENShi-zhang2008年我国保险业发展综述-重庆工商大学学报（社会科学版）2009,26(6)2008年频繁发生的重大灾害事故显示我国保险业发展潜力和空间巨大;放行银保交叉持股,意味着我国金融混业经营时代的到来;在为经济、科技、文化事业发展保驾护航的过程中,保险业发挥着重要作用;保监会系统人事大换防,为保险业又好又快发展注入了新的活力;保险保障基金管理公司成立,为保险业持续健康发展提供了新的保障.2.期刊论文刘璐保险专业本科人才的定位与培养目标——基于国际化与混业经营的背景-当代经济2009,(4)进入新世纪后,保险业务活动全球化、一体化的趋势增强;金融混业经营程度提高;保险业务创新的速度越来越快;保险公司经营的理念发生新的变化,从传统的注重市场份额逐步转变为注视人力资本开发和提高效率.文章从分析国际化与混业经营背景下保险业发展的新趋势和新特点入手,提出了我国保险本科专业应定位于培养宽口径、厚基础、懂专业、会管理、通外语、强能力的人才,并具体解析了这种人才应具备的知识结构.3.期刊论文周梅.ZHOUMei金融混业经营趋势对保险业发展的影响及对策-经济问题2008,348(8)混业经营实质上是指金融业内部的分工与协作关系,即银行、证券公司、保险公司、信托机构在业务上相互融合、渗透与交叉,开展多元化经营.随着金融监管制度不断完善,风险管理技术日益成熟,金融混业经营逐渐成为现代国际金融业发展的主导趋向.从我国加入WTO到入世五年过渡期的结束,金融市场已全面开放,中资金融机构混业经营问题再次成为经济学关注的焦点.针对金融混业经营给保险业在资本风险和经营风险等方面带来的潜在和现实影响,在外部监管和内部控制等方面提出了一些应对策略.4.学位论文李秀明银行保险研究2004银行保险,又称银保融合、银保融通,主要是指银行与保险公司进行全方位多层次的业务合作,银行通过各种方式向客户提供保险产品从而进入保险领域的一体化经营方式.对银行保险的历史研究表明,需求变化、竞争加剧、技术进步和制度创新等外在环境和内在压力是银行保险产生、发展的主要动因.随着银行保险由低级到高级,由简单到复杂的深入发展,其内涵越来越丰富,表现形式也越来越多样,甚至出现了一个新单词--bancassurance(银行保险).进入90年代,以银行业和保险业为主导的金融并购浪潮席卷全球,金融混业经营日渐深入,金融创新和金融融合层出不穷.与此同时,欧洲银行保险的示范效应掀起了亚洲、拉丁美洲等国家和地区银行保险合作的热潮,银行保险在世界范围内呈蓬勃发展之势,成为不可逆转的历史潮流.中国作为世界贸易组织的成员国,面临提高民族保险业国际竞争力的迫切任务,银行保险无疑是应对入世挑战的良策之一.如何借鉴国外成功经验,采取实际措施促进银行保险的深层次发展,使之真正起到提升民族保险业综合竞争力的作用,是我国现阶段研究银行保险业发展的现实意义.本文拟从经济一体化、保险全球化这一视角出发,以银行保险的发展历史为起点,研究银保合作的历史、现状及未来发展趋势,探讨发达国家的成功经验,分析我国面临的国际、国内环境,审时度势的规划出我国银行保险深度发展的渐进式思路.本文的贡献之处在于,将零散的、非系统化的欧洲先进经验进行归纳总结,希望可以为包括我国在内的发展中国家发展银行保险提供借鉴.全文分三部分:第一部分阐述银行保险的历史沿革及相关理论研究.介绍了银行保险的兴起、发展阶段,分析了银行保险产生发展的宏观动因与微观动因,从理论上探讨了银保合作的可能性,同时,对银行保险对银行业和保险业的影响进行评价.第二部分是对银行保险的实践研究.首先,概述了银行保险在世界不同国家及地区的发展情况.其次,对银行保险的四种实现形式及其优劣做了论述,并比较了欧洲和亚洲银保合作方式的差异,说明银保合作没有统一的模式.最后,探析国外银行保险的成功经验,意在为处于起步阶段的亚洲、拉美的银行保险提供借鉴和参考.第三部分研究我国银行保险业的发展.先总述我国银行保险业的发展历程、合作形式,指出我国目前是松散的协议阶段,不存在银保融合.然后,阐述我国银行保险发展过程中暴露出的问题及隐患,提出要解决问题,必须进行改革.接着,分析我国发展银行保险面临的国际、国内环境,得出银保合作的深度发展需要改革创新.最后,在前述论说的基础上,为我国进一步发展银行保险提供政策建议,设计出渐进式的经营模式.5.学位论文杨立华我国保险资金运用的风险防范分析2007保险资金运用业务作为现代保险业发展的“两个轮子”之一，和承保业务一样，投资收益为保险公司提供了重要利润来源。若忽视其中一个，导致“两个轮子”不能协调运转，保险业则不能健康、稳定地发展。作为专业风险管理的保险公司，集中了大量风险，同时又在金融市场等领域以保险资金运用的方式分散风险，在这过程中无疑会产生相应的投资风险。从处于体制改革的转型时期来看，国内投资环境的不完善，特别是法律、资本市场的不成熟又进一步放大了我国保险资金运用风险。同时，由于国内保险公司普遍面临保险资金管理模式落后、专业投资人才短缺等问题，这又导致了保险资金运用风险的产生。为我国保险资金运用的风险防范提供理论建议，正是本文的写作初衷。本文分四个部分进行论述，即前言和一至三章，各部分主要内容和观点概述如下：引言部分先阐述了本文的写作目的和意义，即从宏观经济环境的建设、监管体系的架构和保险公司内控建设三个角度为保险资金运用风险防范提供建议，这有利于促进我国金融市场结构的完善，促进保险市场与其它金融子市场的链接。然后对国际和国内关于保险资金运用的研究状况作了概述，并介绍了本文的研究思路和研究方法。第一章：我国保险资金运用面临的风险分析。本章主要对我国保险资金运用面临的风险作较为全面、详细的分析，采用从一般到具体的方法进行论述。第一节先对我国保险资金运用的发展历程和现状作了简要回顾和介绍，为接下来的风险分析奠定现实基础。第二节采用一般分析方法，从总体上分析我国保险资金运用普遍面临的一般风险，即资产-负债不匹配风险、利率风险、信用风险等，阐述了这些风险作用于保险资金运用的机理。第三节采用具体分析方法，对我国现存以及未来有可能开放的股票市场、基础设施、境外投资、金融衍生工具等保险资金运用渠道各自面临的风险分别进行了分析，认为正处于计划经济向市场经济转轨时期的我国股票市场存在市场失效的系统风险，相应法律的不完善也导致了保险资金投资基础设施易产生隐患，汇率风险是保险资金境外投资面临的首要风险，高风险、高收益的金融衍生工具在给保险资金运用提供套期保值、带来投资收益的同时，也有可能造成巨大投资风险，当条件成熟时，监管层可视情况放开这一渠道。总体而言，本章的风险分析是为第三章的政策建议提供依据。第二章：发达国家保险资金运用及其风险防范的比较分析和启示。“他山之石，可以攻玉”，本章对保险业发达的美国、英国、日本三个国家的保险资金运用渠道、投资收益、保险资金运用管理模式和风险防范情况作了比较分析，发现这三个国家的保险资金运用渠道非常广泛，投资证券化比例高，投资收益相对较高，保险资金运用普遍采用单独设立专业化的保险资产管理公司、保险公司内部设置投资部门和委托保险公司外部的投资机构这三种模式来进行管理。比较分析给我们保险资金运用风险防范带来了些启示，本文认为我国应该继续丰富保险投资品种；鼓励保险资金境外投资；根据宏观经济和金融环境调整保险资金投资策略；保险监管部门要加强与证券、银行、外汇监管部门合作，为金融混业经营和综合监管做准备。第三章：构建我国保险资金运用风险的防范体系。在第一章对我国保险资金运用风险分析的现实情况和第二章借鉴保险业发达的美国、英国、日本风险防范的经验基础上，本章从宏观上投资环境的完善、中观上监管层对保险资金运用的监管、微观上保险公司的内控建设三个角度为我国保险资金运用风险防范体系的构建提供了思路。首先大环境上，要建设一个相对完善的法律环境，包括保险法规、实施细则、证券信托法规的完善；同时健全国内金融市场，解决货币市场、证券市场、信托市场、外汇市场和衍生工具市场上，阻碍保险资金运用畅通的问题和因素，本文认为可以鼓励更多有条件的中小保险公司上市、发行债券，实现保险市场和资本市场的链接、完善保险公司法人治理结构，同时支持保险公司参股基金管理公司、信托投资公司，大力发展衍生工具市场为保险投资套期保值提供现实基础。其次，从保险资金运用风险防范的监管方面来说，在金融综合经营背景下，要加强与证券、银行、外汇等监管部门的沟通合作，避免出现监管缺位、监管漏洞；培养和储备同时具有证券、外汇、法律和管理等方面知识的复合型监管人才；不断丰富监管手段，通过网络实时监控到保险公司的保险资金运用动向；条件成熟时，放开不动产投资、抵押贷款、金融衍生工具的投资渠道，为国民经济建设提供资金来源；尝试由保险监督机构牵头建立风险投资基金，来对投资失败的保险公司实施救援。再次，从保险公司自身角度而言，要重视使用资产-负债管理、套期保值管理、投资组合管理等现代风险管理方法来对风险进行控制；根据自身实际情况选择合适的保险资金运用管理模式；对不同的投资渠道要分别重点关注其特有风险。当然，对于其中提出的带有很大探索性倾向的建议，主要还是希望对我国保险资金运用风险防范体系的构建，起到抛砖引玉的作用，其可行性仍需实践检验。本文创新点主要在于研究角度的创新，从新兴的保险资金运用渠道人手，分析其各自面临的投资风险，再为我国的保险资金运用风险防范提供较为全面的建议。以往关于保险资金运用的文章，往往对新兴渠道面临的风险分析的不够系统，就我国保险资金运用的风险防范体系构建我个人也觉得不够全面，本文试图朝这方向寻找突破。其次是防范策略上的创新，如提出由保险监督机构牵头建立保险投资风险基金，以对投资失败的保险公司实施救援，防止风险进一步扩大。6.期刊论文熊义.XiongYi世界银行保险业发展纵览--美国、欧洲和中国银行保险发展趋势对比-辽宁省交通高等专科学校学报2006,8(1)20世纪90年代以来,由于内外部环境的变化,商业银行纷纷走上多元化经营之路,其中银行保险是金融混业经营的一种模式.本文列举了具有代表性的美国、欧洲银行保险业近年的发展特点,并对比中国银行保险目前的状况,从而得出相关结论,期待可以对我国银行保险业的发展有所帮助.7.学位论文高志强保险控股公司的内在矛盾研究2007在全球金融混业经营的趋势下，金融控股公司逐渐成为现代金融企业普遍采用的一种组织形态。从长期来看，银行业、保险业之间的界限会逐渐消失，银行与保险公司的区别也会不断模糊，能够提供银行、证券、保险等全面服务的金融服务控股公司将成为主流。但是，我国目前仍实行分业经营，金融保险业发展相对落后，保险市场同其他金融市场的合作处在较低的层次，保险公司的资本运作能力较差，这些实际情况决定了保险控股公司将在很长的一段时间内在我国保险市场存在，并影响我国保险业的发展。因此，本文认为对保险控股公司进行研究，具有很强的现实意义。本文突破了以往以保险控股公司的某个方面为切入点的研究模式，选择了以保险控股公司的内在矛盾为切入点。在前人的研究基础上，本文认为保险控股公司存在规模经济、范围经济与协同效应。在这一前提下，本文提出了保险控股公司发展的内在矛盾，即实现其规模经济与规避其风险之间的矛盾。保险控股公司发展的实质就是如何解决其内在矛盾，既充分发展其规模经济、范围经济与协同效应，又合理管理、规避其规模过大所导致的风险。在这一思想的指导下，本文对保险控股公司内在矛盾的两个方面分别进行研究，并提出如下观点：实现保险控股公司的规模经济，要通过保险控股公司的设立和资本控制两个步骤来实现；管理保险控股公司的风险，有内在的风险管理体系和外在的监管体系两个层面。依据此研究思路，本文对保险控股公司