金融理财师培训手册

1金融理财师培训手册中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会北京金融培训中心2006年2月2目录一、概述..........................................................3（一）金融理财....................3（二）金融理财师..................3（三）中国金融理财标准委员会......3（四）两级认证制度................4（五）4E标准.....................5（六）培训方式与开班形式..........8二、金融理财师（AFP）培训........................8（一）培训对象....................8（二）培训目标....................8（三）课程设计....................8（四）培训资料...................10（五）教学与考核方法.............10（六）入学须知...................11三、国际金融理财师（CFP）培训..............12（一）培训对象...................12（二）培训目标...................13（三）课程设计...................13（四）培训资料...................14（五）教学与考核方法.............15（六）入学须知...................173一、概述（一）金融理财随着居民收入提高，金融理财已经成为一种新兴职业。金融理财是由专业理财人员通过分析和评估客户的财务状况、明了客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案。金融理财是对个人和家庭的综合金融服务，它包括：个人和家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。金融理财的最终目的是在财务方面，帮助客户实现自主、自在和自由的生活境界。（二）金融理财师“客户将未来交给了你，你的专业和道德水准在相当程度上影响着客户的未来。”这是国际CFP2005年度董事局主席，资深金融理财师TimothyKochis经常讲的一句话。为了确保金融理财执业人员能恪守职业道德和执业准则，提供高质量、高水平的专业化金融理财服务，维护良好的市场秩序，保证金融理财师执业的公信力，国际上多数国家的经验是，成立一个非营利、非政府的金融理财资格认证机构，制订标准，并对持照者进行认证管理。因此，金融理财师（FinancialPlanner）是经过专业资格认证，并能为客户提供金融理财服务的专业人员。（三）中国金融理财标准委员会为了提高金融理财从业人员的执业水平和道德水准，促进中国金融理财业融入国际社会，分享国际CFP组织各成员国或地区金融理财师认证制度的经验，2004年9月1日中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（以下简称中国金融理财标准委员会）正式成立，并决定引进国际CFP专业资格认证制度。4中国金融理财标准委员会由金融界和学术界有影响、有威望、有丰富从业经验和学术造诣、有社会责任感并热心金融理财事业的人士组成，是旨在中国建立金融理财师制度，确定资格标准，组织资格考试，认证专业人才，规范职业道德，维护行业秩序的非政府、非营利组织。首届主任为在中国金融界享有崇高威望的刘鸿儒教授，副主任为中国工商银行副行长张福荣，北京大学经济学院院长刘伟教授，秘书长为蔡重直博士。2005年8月23日，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会加入国际金融理财标准委员会的签字仪式在北京举行。2005年11月22日，国际金融理财标准委员会（FinancialPlanningStandardsBoard，简称FPSB）发表声明：“国际金融理财标准委员会（FinancialPlanningStandardsBoard：FPSB）是CFPTM、CFPCM、CertifiedFinancialPlanner和CFP商标在美国以外国家和地区所有权和使用权的拥有者，并负责督导和管理国际上广泛认可的CFPTM的认证。为保证全球CFPTM认证水准的一致性和有效管理本地认证工作，国际金融理财标准委员会在每个成员国家或地区选取一个非营利组织签订排他性的合作协议。”“中国金融教育发展基金会（CFDFE）是一个非营利性组织，总部设在北京。作为该机构开展金融理财教育的执行者，中国金融理财标准委员会（FinancialPlanningStandardsCouncilofChina:FPSCC），是国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国唯一的合作伙伴，是唯一取得授权在中国开展CFP认证工作，管理CFP、CertifiedFinancialPlanner和商标在中国使用的机构。FPSB从未授权除中国金融理财标准委员会（FPSCC）以外任何其他机构在中国开展CFP认证或颁发CFP证书。”（四）两级认证制度结合中国国情，借鉴国际经验，中国金融理财标准委员会决定采取多数国际CFP组织正式成员的做法，自2005年8月始，在中国实施实施金融理财师两级认证制度。两级认证制度是将金融理财师的培养和认证分为两个阶段：经过第一个阶段的培养和认证后，申请人获得金融理财师（AssociateFinancialPlanner，简称AFP）资格；经过第二个阶段的培养和认证后，申请人获得国际金融理财师（CertifiedFinancialPlanner，简称CFP）资格。金融理财师（AFP）是达到中国金融理财标准委员会所规定的教育、考试、从业经验和职业道德等标准并取得相应资格认证的、掌握为客户提供金融理财服务基本技能的专业人5士。国际金融理财师（CFP）是达到国际金融理财标准委员会所认定的教育、考试、从业经验和职业道德等标准，并取得相应资格认证，能为客户提供全方位金融理财服务的专业人士。在获得国际金融理财师（CFP）资格认证之前，申请人一般要求获得金融理财师（AFP）资格。只有具备国际金融理财标准委员会和中国金融理财标准委员会要求的相关工作经验、参加指定的培训与考试并达到规定的职业道德标准的人员，才有权在中国使用金融理财师的商标或国际金融理财师的商标。金融理财师（AFP）的注册商标为，国际金融理财师（CFP）的注册商标为，CERTIFIEDFINANCIALPLANNER®，CFP®，CFPTM，CFPCM。CFP道德规范和执业标准AFP从业经验认证AFP考试（每年2次）AFP教育(108课时)AFP继续教育CFP教育（132课时）CFP考试（每年2次）CFP从业经验认证CFP道德规范和执业标准CFP继续教育CFP道德规范和执业标准AFP从业经验认证AFP考试（每年2次）AFP教育(108课时)AFP继续教育CFP教育（132课时）CFP考试（每年2次）CFP从业经验认证CFP道德规范和执业标准CFP继续教育（五）4E标准按照国际金融理财标准委员会和中国金融理财标准委员会的规定，无论是获得金融理财师（AFP）资格认证，还是获得国际金融理财师（CFP）资格认证，都必须达到规定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准，统称为“4E”标准。61、教育接受教育培训并取得培训合格证书，是获得金融理财师（AFP）或国际金融理财师（CFP）资格的第一个条件。教育培训分为AFP培训和CFP培训两个阶段。AFP培训课程为《金融理财原理》，共108学时。CFP培训课程为《高级金融理财》，共132学时。取得《金融理财师（AFP）培训合格证书》是参加CFP培训课程的必要条件。其他有关教育培训的详细情况，可登录中国金融理财标准委员会网站（），或垂询教务部，电话：[phone]。2、考试通过中国金融理财标准委员会组织的金融理财师（AFP）资格考试或国际金融理财师（CFP）资格考试，是取得金融理财师（AFP）或国际金融理财师（CFP）资格的第二个条件。AFP资格考试每年举行两次，分别为六月的最后一个周六和十一月的最后一个周六。AFP资格考试共计6小时，分上下午进行。CFP资格考试每年举行两次，分别为六月的最后一个周末和十一月的最后一个周末。CFP资格考试共计12小时，分两天进行。其他有关考试认证的详细情况，可登录中国金融理财标准委员会网站（），或垂询考试部，电话：[phone]。3、从业经验满足中国金融理财标准委员会制订的从业经验标准是取得金融理财师（AFP）或国际金融理财师（CFP）资格的第三个条件。申请人在通过资格考试后，需在规定的期限内提供有效的从业经验证明，填写并提交《金融理财师（AFP）资格认证申请表》或《国际金融理财师（CFP）资格认证申请表》。国际金融理财师（CFP）资格的申请人还需持有金融理财师（AFP）资格证书。关于金融理财师（AFP）或国际金融理财师（CFP）从业经验的具体要求和规定，可参见中国金融理财标准委员会制订的《金融理财师资格认证办法》。4、职业道德满足中国金融理财标准委员会制订的职业道德规范与执业标准是取得金融理财师（AFP）或国际金融理财师（CFP）资格的第四个条件。金融理财师（AFP）或国际金融理财师（CFP）应该恪守中国金融理财标准委员会制订的《金融理财师职业道德准则》、《金融理财师执业操作准则》和《金融理财师纪律处分办法》。为了维持和提高执业水平，金融理财师（AFP）或国际金融理财师（CFP）还应在规定7的期限内完成继续教育要求。关于继续教育的具体要求和规定，可参见中国金融理财标准委员会制订的《金融理财师继续教育管理办法》。上述文件或表格均可从中国金融理财标准委员会网站（）下载。（六）培训方式与开班形式目前，金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）的培训主要采取面授的方式，主要有集中班和周末班两种形式。1、集中班集中班主要有六日班和五日班两种形式，目前主要开办六日班。z六日班：周一至周六上课，上午和下午各3小时，周日休息。z五日班：周一至周五上课，上午和下午各3小时，周六、日休息。2、AFP周末班周末班主要有两日班和三日班两种形式，目前主要开办两日班。z两日班：周六、日上课，上午和下午各3小时，共持续9周。z三日班：周五、六、日上课，上午和下午各3小时，共持续6周。今后，随着远程教育的适时推出，还将进一步丰富开班形式。8二、金融理财师（AFP）培训（一）培训对象具备下列条件的人员，均可报名参加金融理财师（AFP）培训：z拥护《中华人民共和国宪法》，遵守国家的有关法律法规；z具有完全行为能力；z恪守职业道德的基本要求，具有专业的职业操守；z具有大专以上学历；z未受过任何相关的纪律处分或处罚；z中国金融理财标准委员会规定的其他条件。（二）培训目标通过8个模块108课时的培训，学员应该能够：z成为具备AFP持照水准的中国本土化的金融理财师；z了解现代金融理财原理和理论；z基本掌握各项理财工具；z具备为客户提供理财服务的基本技能；z协助国际金融理财师为客户制定理财方案；z具有较高的金融理财职业道德和执业操守。（三）课程设计AFP培训课程为《金融理财原理》，包括金融理财基础、金融理财基本技能、家庭综合理财、投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税收与遗产筹划、理财规划案例等8个模块，共108个课时。9金融理财原理（108课时）金融理财基础金融理财基本技能家庭综合理财(42课时)投资规划（24课时)保险规划(12课时)福利退休(6课时)税务遗产(6课时)综合案例(18课时)模块内容课时金融理财基础z金融理财概述与CFP制度z理财与经济学z理财与法律z金融机构功能与监管15小时金融理财基本技能z家庭财务报表与财务预算的编制与分析z客户价值取向与行为特征分析z货币时间价值与