银行业市场结构与经济增长研究

北京工业大学硕士学位论文银行业市场结构与经济增长研究姓名：董敏申请学位级别：硕士专业：国际贸易学指导教师：贺晓波20060501银行业市场结构与经济增长研究作者：董敏学位授予单位：北京工业大学相似文献(10条)1.学位论文谢小琴银行业市场结构的制度经济学分析2006一个国家或地区的发展要成为可能，必须要有资金的支持，因此融资制度对一国或地区的发展是至关重要的。近年来，以资本市场为主的直接融资虽然已经有了很大发展，但间接融资仍然是我国融资的主要方式，银行仍然是我国的融资主体，银行业的发展状况直接影响到我国经济的稳定和健康发展。入世以来，随着金融领域的开放，外资银行以各种方式大批涌入，中国的银行业面临着前所未有的挑战。适合经济发展的、有效率的银行业市场结构能使我国经济发展如虎添翼。银行业市场结构问题逐渐成为近年来关注的热点。对银行业市场结构问题的讨论，大多是分析现有银行业市场结构是否合理、是否适应目前经济发展，从而得出银行业市场结构是否需要优化和调整这一结论。本文也不例外。而要判断一种结构是否合理，必然要存在一定的分析工具、分析标准方能作出合理与否的判断。目前，国内外较为流行的分析方式是产业组织理论的SCP分析范式。它对银行业市场结构与绩效表现之间的相关性进行研究，以此得出有效结构假说在我国银行业并不存在，进而提出优化银行业市场结构这一观点；另外，还有从金融功能和金融市场结构调整的角度来分析银行业市场结构问题，阐述由于金融功能的重新分化和组合，结构也必然追随功能而重整。而本文则力图从制度经济学角度来讨论现行银行业市场结构下的融资制度非均衡，由制度非均衡导致制度变迁来提出银行业市场结构的优化建议——这也是本文的分析目的。第一章是通篇的基础部分，该部分对市场结构、银行业市场结构作出明确定义并回顾了市场结构理论发展的历程。市场结构通常被概括为“在特定的市场中，企业在数量、份额、规模上的关系，以及由此决定的竞争形式”；而银行业市场结构则被定义为“在银行业市场中银行之间在数量、份额、规模上的关系以及由此决定的竞争形式”；本文根据三个标准来对银行业市场结构进行划分，一是银行业的市场集中程度(用CRn、HHI指数衡量)、二是银行之间的产品差别、三是银行业的进入限制，这三个标准也是本文第二章判断我国银行业市场结构类型的依据。第二章是国内外银行业市场结构状况分析。在全文的逻辑结构中，属于“提出问题”这一部分。该章先是了解国外银行业市场结构发展状况和特点(垄断趋势加强、竞争因素增加)；然后对我国银行业市场结构的变迁作一回顾，我国的银行业市场结构经历了由典型的完全垄断市场向寡头垄断，再向垄断竞争的变迁过程；最后，通过我国银行业市场结构市场集中程度、产品差别、进入限制分析，发现我国市场集中度高、产品差异度低、行政壁垒高(包括进入退出壁垒)属于典型的寡头垄断型市场结构。研究还发现，我国的市场集中度虽然高，但仍呈下降趋势，亦说明我国的银行业市场结构向垄断竞争类型迈进。第三章是本文的主体部分，也就是“分析问题”过程。从第二章对国内外银行业的市场结构的分析中得知，适当的集中是完全必要的。那么为何还要对银行业的市场结构进行优化呢?第三章通过制度经济学视角对我国现行银行业市场结构下的融资制度进行分析。发现我国寡头垄断下的融资制度不均衡(具体表现为融资比例和融资贡献的不均衡、资金供给与资金需求错位、国有银行配置资源的低效率)，制度安排不合理(产权结构使国有商业银行难以实现真正的市场化、委托代理关系缺乏有效性、交易费用昂贵)。制度经济学中的制度效率理论和制度变迁理论推出了这一结论：金融制度环境变化引发外部利润-外部利润带来金融制度非均衡-金融制度非均衡导致金融制度创新-金融制度创新引发金融制度变迁-金融制度变迁导致金融制度均衡的制度变迁路径。通过融资制度缺陷分析来说明我国银行业市场结构下的融资制度处于非均衡状态，而这种非均衡状态将导致制度变迁即银行业市场结构的调整——这也是本文为何选择制度经济学这一视角来分析银行业市场结构的目的。在第四章中，笔者尝试性地分析我国银行业市场结构的形成原因。现有的寡头垄断结构的形成，既是银行业市场结构变迁的历史结果，又是由银行业行业自身特点以及科技进步所形成的规模效应所导致。第五章自然而然到了解决问题这一环节。文章提出我国的银行业市场结构优化的目标是变行政垄断主体为经济垄断主体、银行业朝着增加市场竞争主体、增强市场主体竞争实力、降低市场集中度的方向前进，使中国的银行业市场结构趋向合理。之后，笔者提出优化银行业市场结构具体通过推进国有银行改革、鼓励发展中小银行、大力发展民营银行、完善银行业市场退出机制等途径来实现。2.期刊论文何韧.HERen银行业市场结构、效率和绩效的相关性研究--基于上海地区银行业的考察-财经研究2005,31(12)文章利用上海市银行业1999～2003年的相关数据,对该市银行业的市场结构、综合效率和经营绩效及其相互关系进行了实证研究.研究表明,上海市银行业是一个中等集中度的市场结构类型.利用DEA技术测定的银行业效率的结果显示,上海四大国有商业银行的整体综合效率要好于股份制商业银行,且股份制上市银行的综合效率对非上市银行不具有比较优势.此外,研究发现决定商业银行绩效水平的市场力假说和效率结构假说在上海银行业中都不成立,但是银行业的规模效率对银行绩效水平具有积极的作用.3.学位论文马帅中国银行业市场结构、行为与绩效分析2006本文对中国银行业市场结构、行为与绩效进行了分析，主要内容有：一、选题的目的及意义纵观各国金融市场的竞争格局，商业银行业由于在国民经济中所处的战略性地位，历来受到各国政府的保护。但伴随着近年来世界范围内的金融自由化趋势以及各国金融市场化改革的深入，银行业的管制在放松，其开放程度和竞争程度也随之不断扩大。以美国为代表的发达国家大都已形成一个竞争程度较高的商业银行体系，而多数发展中国家受国内银行竞争能力和政府管制的限制，目前该市场的竞争程度仍然较为低下。中国银行业经历了由中国人民银行一家银行完全垄断，到四大国有专业银行的高度垄断，再到国有银行的商业化改革和众多股份制商业银行兴起的过程，其市场结构不断演变，竞争程度已大大提高，但长期以来的高度垄断所形成低效率现实是不可避免的问题。面对加入WTO后的挑战，伴随着中国商业银行业的对外开放进程，银行业结构性调整离不开对该市场当前结构状况的研究。其次，竞争性的金融市场结构是实施各项金融市场化改革的前提条件。而市场结构是揭示市场竞争条件的有效手段，因此对以商业银行为代表的中国金融市场竞争现状的研究为利率市场化等金融改革提供了论证依据，对相关政策的建立具有现实意义。本文试图通过对我国银行业市场结构的全面考察，详尽描述我国银行业结构变迁的动态过程及原因，对我国银行业市场结构、行为与绩效之间的关系进行系统的理论分析与量化研究，并探讨如何优化我国银行业市场结构及其相关产业政策方面的重要现实问题。二、本文的结构安排本文根据产业组织结构理论分析框架所提供的理论基础和研究路径，详尽分析我国银行业市场结构，研究分为五部分：第一部分是对产业组织理论中的市场结构理论文献进行回顾与评述，以由此为出发点勾勒出分析我国银行业市场结构的基本分析框架。此部分构成了本文研究的理论依据。第二部分主要考察我国银行业市场结构演进的过程，分析了我国银行业中各主要银行机构的市场份额、竞争趋势以及基本的市场竞争格局，为以下的分析提供一个平台。首先，对我国银行业改革开放和竞争发展的历史轨迹进行论述。其次，对我国银行业集中度进行分析，运用CRn指数、HHI指数等指针进行分析。第三部分主要分析中国银行业市场结构对银行行为的影响。主要分析了我国商业银行的行为模式，包括银行目标、竞争行为的变化，对不同市场结构的特征(包括产品差异、进入壁垒和市场集中度)与相关的行为的相互作用进行分析，考察了在既定结构下的被动性反应和各种主动性行为。第四部分对我国银行业的市场结构与银行绩效的关系进行量化分析和实证研究。本文将对中国不同银行业市场下的银行效率与绩效进行考察，通过规模效率、范围效率盈利能力等指针进行综合比较，并对银行业市场结构与银行绩效进行计量分析。第五部分分析了我国银行业市场绩效低下的原因并拟提出优化我国银行业市场结构进而提高效率的途径。此部分阐明前面各章的实证分析中可能得出的一些指导性的原则，提出了我国银行业发展的一些政策方面的建议。三、本文的结论本文通过分析我国市场结构的现状，认为我国银行业市场结构为垄断竞争，这对银行业的效率有一定的影响，而我国银行业出现效率较低，绩效水平不高的现象的深层次原因在于体制和产权造成了国有商业银行运行效率低下，进而造成了较低的绩效水平。从实证分析结果也可以看出，效率是决定绩效水平的内在因素。相应地，对于银行业提高绩效水平的政策建议也应该立足于提高效率，以产权改革为主，以市场结构调整为辅。如果仅仅从市场结构优化调整入手，采取分拆国有商业银行，缩小经营规模，扶植中小银行，鼓励其它银行进入市场的措施，固然有利于改善现状，但是，在产权制度依旧的情况下，解决了银行业外部竞争效率却难以解决内部效率的问题，甚至有可能引发系统性风险。相反，只进行产权结构调整而不进行市场结构的调整又不能产生足够的外部竞争压力来推动国有商业银行提高效率和绩效水平。产权结构调整解决的是“内在动力”的问题，而市场结构调整解决的是“外在压力”的问题。因此文章建议以产权改革为主，以市场结构调整为辅来提高银行业的竞争力和绩效水平。四、本文的贡献之处1.就选题和研究角度而言。本文从产业组织学角度对银行业竞争状况进行了分析。与国内同类论文相比，不仅分析了市场结构还分析了市场绩效及其与结构的关系。得出的结论认为，相应的改革措施应该以产权改革为主，以市场结构调整为辅。这与其它学者主张单纯地把市场结构调整作为提高商业银行绩效的突破口，主张引入竞争，打破市场壁垒，分拆国有银行的结论是不同的，这也是本文的创新之处。2.研究思路的创新。对于市场结构与银行效率的研究大多局限于银行追求成本最小或利润最大的角度，而忽视了银行业的市场结构、企业行为与经济绩效之间的内在联系。本文通过产业经济学的基本理论，对我国银行业的市场结构、行为、绩效的内在联系进行了系统的分析。3.在研究方法的方面。运用规范分析与实证分析相结合、比较分析和综合分析相结合的方法，对银行业产业集中度与竞争度之间的关系、集中度与行业盈利能力、集中度与稳定性之间的关系进行了实证检验，从时间维、关系维等侧面对银行业的市场结构进行综合透视，以弥补国内对银行业市场结构系统性研究的不足。4.学位论文席守华中国银行业市场结构及其合理化研究2008金融是现代经济的核心，它对于激活经济的活力，及至于对于一国经济的发展起着至关重要的作用，它的健康发展和稳健运行，则是一国经济的基石。主流的市场结构理论认为银行业市场结构在某种程度上决定或影响着商业银行的市场行为，进而决定或影响着银行业的市场绩效。换言之，我国银行业活力的增强、绩效的改善和竞争力的提升在很大程度上取决于合理的银行业市场结构。现阶段，我国银行业的改革正在进行，外资银行的不断入境，以及国内新兴商业银行的不断发展，我国银行业格局正在发生着较大的变化。我国的银行业市场结构特点，也逐步向垄断竞争的格局发展，但是，我国银行业的垄断结构并没有带来垄断利润，处于垄断的五大国有银行的效率低于新兴银行，现存的市场结构并没有给我国银行业带来良好的市场绩效，反而却表现了一种长期的低效率态势，造成了银行业不良贷款较为庞大，制约了我国金融业的健康发展，给政府的宏观调控带来了难题，严重阻碍了国民经济的运行。基于这种背景，本文以《中国银行业市场结构及其合理化研究》为题，采用实证方法分析我国银行业市场结构，提示现阶段我国银行业市场结构的特点、存在的问题，以及产生的根源，并为进一步优化我国银行业的市场结构、改善市场运行效率、提高银行业的整体竞争力提供相关建议。全文共分为六章，第一章是我国银行业市场理论研究背景及意义。现阶段，我国银行业的改革已经成为金融领域中的重中之重，同时