银行保险的行业前景

银行保险的行业前景银行保险部：马晓伟课程大纲一、保险行业的发展历程二、银行保险的发展历程三、生命人寿银行保险的发展历程2保险行业发展历程3（亿）4（亿）保险行业发展历程5（亿）保险行业发展历程6个人营销团险银行保险人寿保险公司三大业务支柱作业模式：通过银行渠道代理销售保险产品。保险行业发展历程7保险行业发展历程保险行业——人寿保险——银行保险在保险行业发展历程中，您看到了什么？想到了什么？课程大纲一、保险行业的发展历程二、银行保险的发展历程三、生命人寿银行保险的发展历程89银行保险的发展历程一、银行保险的定义二、银行保险的起源三、全球银行保险的发展概况四、我国银行保险的发展概况10是指银行及其它金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向他们的客户提供其产品和服务。—引自慕尼黑再保公司《银行保险的运用》一、银行保险定义举例说明：•通过银行的柜面、信用卡业务、个人消费信、贷业务部、门销售各类寿险、意外险、信用保险及相关的服务；•通过邮政……•通过证券公司……•通过卡式业务机构……11广义而言一、渠道方面：消费者购买行为方式的改变及需求的多元化，决定了银行保险的渠道多元化的发展趋势。二、产品方面：银行保险产品不再仅限于传统的产品，正朝着储蓄、分红、保障、投连、信贷以及各种衍生产品、共生产品等方向发展。三、服务对象方面：不仅为个人客户提供保险产品和服务，同样也为团体客户提供保险产品和服务。银行保险广义的概念，是指保险公司或银行采用相互渗透和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。12随着经济自由化和市场环境变化，银行与保险业之间改变了原来平行、独立发展、出现了一种相互整合、相互渗透的新型业务关系，即银行保险。在20世纪80年代，保险公司开始通过银行柜台向个人客户销售保险产品。狭义而言13通过银行网点销售保险产品的模式始于荷兰，真正发展在法国，1973年法国已有两家保险公司在保险营销的方式上进行了重大的改革，开始运用自己的银行（母公司）的网点开始销售保险产品。一家是法国农业信贷银行和农业保险互助合作会合资成立的保险公司，另一家是法国百利投资银行下属的一家银行保险公司。二、银行保险起源14•1990年以来获得巨大发展•在7个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过50%•银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22%•在法国：1998年银行保险占寿险市场的近70%•28家银行保费规模国内保险市场的5%•9家银行保费收入10亿美元三、全球银行保险的发展概况1、欧洲银行保险发展1553262523181690102030405060法国荷兰西班牙比利时英国意大利德国（%）775181443465220102030405060708090法国荷兰西班牙比利时英国意大利德国2014银行保险占寿险市场比率2014银行保险占寿险市场比率1、欧洲银行保险发展161999年11月，通过《金融服务现代化法案》，正式从法律上允许混业经营。1998年11月花旗银行兼并旅行者集团的行为正式合法化，国内金融业开始进行大规模合并。银行监管体系复杂，银行数量众多但规模不大，一般不允许跨州设立分支机构，其网络优势并不明显，这就限制了银行代理保险业务。银行保险的趋势仍十分明显，已有4088家银行开始从事保险业务。2014年，银行保险占寿险总保费比例的65%。2、北美洲银行保险的发展——美国17日本：从1994年开始进行金融改革，从金融法律制度上明确保险业、银行业、证券业之间参股和进行业务渗透的合法性。1996年，允许寿险公司和产险公司以子公司的形式进入对方市场。2002年开始，允许银行业代理销售人寿保险。新加坡：2000年，寿险保单主要由代理人分销，占总销售额的85%左右，另外10%—15%来自银行保险。2000年9月，政府宣布支持银行保险发展的计划，并同时出台了一些限制代理人销售的措施。3、亚洲银行保险的发展18香港：保险业竞争十分激烈，许多保险公司不得不寻求新的出路以拓展业务。他们纷纷借鉴欧洲的做法，推出银行保险业务。目前在香港，几乎每家银行都销售保险产品，银行保险已经成为香港各保险公司一种新的营销方式。台湾：银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司，通过自己的网点销售保险产品，从而得到保险的佣金收入。3、亚洲银行保险的发展198保险业银行业客户•利用银行庞大网络进行销售•可有效利用银行的品牌形象•可有效共享银行庞大的客户群•具备多渠道经营能力，以应对未来市场的不确定性•全方位服务概念的兴起，提供更广泛的服务以保留原有客户•提高银行网点的营销标准，增强其网点的个人理财功能•充分利用现有零售网点，降低管理成本，增加新的利润来源•人力资源管理需要（提高银行职员的工作技能，增强其就业能力及机会）•人寿保险与银行产品比较接近，经营管理跨度不大•“一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的时间（购买决策过程简单，为客户节约时间）•对银行有较高的信赖度•可能享受到较优惠的保险价格国家银行保险兴起并获得成功的原因20银行保险发展的推动力量21四、我国银行保险的发展状况（过去）政策环境市场容量及需求我国居民储蓄余额我国银保业务规模发展据中国人民银行2013年底发布的统计数字，我国居民储蓄继续增加，金融机构本外币居民储蓄存款余额为32.25万亿元，同比增长9.3%。其中活期与定期的比例为1：1.7。银行保险业务仅占储蓄存款余额的0.63％统计显示，今年前7个月，居民储蓄累计增加31697亿元，同比多增2411亿元。银行保险的业务仅占储蓄增额的5.3％22居民金融资产的巨大潜力2305001000150020002001200220032007保费收入80388875169820012002200320072001-2007年全国银行保险业务规模发展（亿元）240%5%10%15%20%25%30%35%40%2011201220132014占比16%18%27%39.31%20112012201320142011-2014年全国银行保险保费占寿险保费比例25分销协议合资公司金融服务集团战略联盟融合的程度银行销售人寿保险产品（单独销售或与银行服务产品捆绑销售），获得手续费收入没有或很少分享客户资源投资有限经营和管理完全融合到一块集团在客户管理、提供服务方面达到更高的层次一站式金融服务有潜力提供综合化服务对产品和客户资源共同拥有分享客户资源要求双方大量长期的投资在产品开发、提供服务和渠道管理上进一步合作部分分享客户资源要求双方大量长期的投资银行保险在我国的现阶段发展（现在）我们的位置26业务部门专业的银行保险公司事业部银行保险在我国的发展方向（未来）课程大纲一、保险行业的发展历程二、银行保险的发展历程三、生命人寿银行保险的发展历程27富德生命人寿银行保险发展一、作业模式二、队伍发展三、主要产品介绍四、业务规模发展五、神圣使命2829业务部门专业的银行保险公司事业部一、富德生命人寿银行保险作业模式30个人营销团险银行保险寿险公司的三大业务支柱2014年度生命的银行保险业务占当年新单业务总量的75%以上，正在发展成为重要的业务来源。一、生命人寿银行保险作业模式31数据统计：截至2014年11月30日二、生命人寿银行保险队伍发展银行保险队伍外勤队伍7300多人内勤队伍900多人32三、生命人寿银行保险主要产品介绍主要产品分红险红上红C红上红F鑫运万能险理财一号、理财三号理财二号、e理财B、C年金险如意宝新理财二号33四、生命人寿甘肃分公司银行保险业务规模发展2012年2013年2014年2015年1.6亿3.2亿5.7亿？亿34销售渠道客户定位产品定位银行工薪白领理财规划以一种不同于传统的全新的销售模式，为正在成长壮大的工薪白领阶层提供全面的家庭理财、保障计划。成为市场上最知名、最专业的银行保险专家！五、生命人寿银行保险神圣使命结束语银行保险在中国市场才刚刚起步，做为保险行业的一个新的尝试，银行保险正在一步一步走向百姓，也在一步一步展示着保险行业的新活力！35课程回顾一、保险行业的发展历程二、银行保险的发展历程三、生命人寿银行保险的发展历程3637谢谢！