银行保险知识培训(2)

凤阳农村商业银行保险知识培训2014年10月24日培训内容一、国家对保险业发展支持二、安徽保监局文件学习三、安贷保产品简介一、国家对保险业发展支持4国家发布支持保险业发展的文件•2014年8月10日，国务院国发【2014】29号文发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，全文6308字，由10部分32项内容组成。第1部分为总体要求，第2-9部分为主要任务，第10部分为支持政策。概括起来，其核心内容包括：服务全局、突出重点和改革创新。一、总体要求二、构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系三、发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系四、完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度五、大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式六、拓展保险服务功能，促进经济提质增效升级七、推进保险业改革开放，全面提升行业发展水平八、加强和改进保险监督，防范化解分险九、加强基础建设，优化保险业发展环境十、完善现代服务保险服务业发展的支持政策新国十条新国十条提出的保险业发展目标•2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，由保险大国向保险强国转变。•保险成为全社会风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。保险深度达5％，保险密度达3500元/人（570美元）。•如我国GDP按年均7%增长，2020年GDP约15万亿美元，其5%约7500亿美元，按目前汇率，2020年我国的保费规模将达到4.6万亿人民币，是2013年1.72万亿总保费的2.7倍。现代保险服务业的主要任务1、构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系•把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。、商业保险是个人和家庭商业保障计划的承担者、企业养老健康保障计划的提供者、社会保险市场化运作的参与者。•创新养老保险产品服务。开展住房反向抵押养老保险试点。发展独生子女家庭保障计划。探索对失独老人保障的新模式。支持保险机构投资养老服务产业，促进保险服务业与养老服务业融合发展。•发展多样化健康保险服务。保险公司要大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等健康保险产品。发展商业性长期护理保险。开展健康管理服务。支持保险机构参与健康服务业产业链整合，探索运用股权投资、战略合作等方式，设立医疗机构和参与公立医院改制。现代保险服务业的主要任务2、发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系•运用保险机制创新公共服务提供方式。政府通过向商业保险公司购买服务等方式，在公共服务领域运用市场化机制，探索保险机构开展各类养老、医疗保险经办服务。按照全面开展城乡居民大病保险的要求，做好受托承办工作提高保障水平。鼓励发展治安保险、社区综合保险。支持保险机构运用股权投资、战略合作等方式参与保安服务产业链整合。•发挥责任保险化解矛盾的作用。强化政府引导、市场运作、立法保障的发展模式（采取市场运作、政策引导、政府推动、立法强制等方式-2006），把与公众利益关系密切的领域作为责任保险发展重点，探索开展强制责任保险试点。发展各类职业责任、产品责任和公众责任保险，用经济杠杆和多样化的责任保险产品化解民事责任纠纷。现代保险服务业的主要任务3、大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式•积极发展农业保险。按照支持保大宗、保成本，地方支持保特色、保产量，有条件的保价格、保收入的原则，鼓励农民和各类新型农业经营主体自愿参保，扩大农业保险覆盖面，提高农业保险保障程度。开展农产品目标价格保险试点，探索天气指数保险等新兴产品和服务，丰富农业保险风险管理工具。落实农业保险大灾风险准备金制度。鼓励开展多种形式的互助合作保险。•拓展“三农”保险广度和深度。支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品。积极发展农村小额信贷保险、农房保险、农机保险、农业基础设施保险、森林保险，以及农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠保险业务。•探索发展相互制、合作制等多种形式的农业保险组织。支持保险公司开发保障适度、保费低廉、保单通俗的农业保险产品，10完善现代保险服务业发展的支持政策•建立保险监管协调机制•鼓励政府通过多种方式购买保险服务。•研究完善加快现代保险服务业发展的税收政策。•加强养老产业和健康服务业用地保障。•完善对农业保险的财政补贴政策•充分认识加快现代保险服务业发展的重要意义二、安徽保监局文件学习安徽银行业代理人身保险业务经营规则（2014版）要求一：1、银行代理保险业务的网点应当取得中国保监会认可的经营保险代理业务资格。2、银行从事代理保险业务的销售人员，应当取得中国保监会颁发的（保险销售从业人员资格证书）要求二：保险公司和银行应当加强银行代理保险销售人员法律法规、业务知识、销售技能及职业道德的培训，建立培训档案要求三：保险公司因规范通过银行销售的保险单证（包括纸质单证和电子凭证）要求四：银行应该加大对内部销售人员的培训力度，建立健全相应的管理制度和具体措施安徽银行业代理人身保险业务经营规则（2014版）要求五：保险公司应当对通过银行渠道销售的人身保险产品投保人进行回访。客户回访工作按照中国保监会的要求执行。要求六：银行及其销售人员应将完整、真实的客户信息提供给保险公司。保险公司通过抽样发现银行提供的信息与业务信息不一致的，应要求代理机构对信息进行核实安徽银行业代理人身保险业务经营规则（2014版）三、安贷保产品简介16产品介绍被保险人：18到65周岁的借款人或者获得贷款的单位中年龄为18到65周岁的高级管理人员。保险期间：与借款人的借款期间基本相同，不超过1年保险责任：意外身故或残疾保险金额：与借款人的贷款金额相同受益人：第一受益人保险限额内未偿还的贷款本息其他受益人或借款人保险金扣除给第一受益人的后剩余的部分保险费：保险费=保险金额Ⅹ费率年费率5‰贷款保险的需求分析——三赢三赢提高申请人信用等级，加重申请成功的砝码，建立良好信用，更容易获得贷款支持；利用保险公司分散风险，在遭遇意外时减轻家人负担，顺利偿还贷款；确保贷款项目持续经营，获得更多的收益。扩大风险保障范围，拓展业务渠道，增加保费经营收入；共享良好的客户资源，利于持续经营。转移风险，提高贷款质量、放贷资金的安全性；更放心地为客户提供贷款服务，对有了风险保障的客户，放贷条件可适当放宽，贷款业务可健康开展；增加中间业务收入。贷款机构客户保险公司18县级以下向农村商业（合作）银行申请贷款的农户、个体经营户及私营企业主目标客户主要目标客户农户及个人经营户私营业主贷款户银行在城镇里的创业贷款、消费贷款等个人贷款户补充目标客户创业贷款客户消费贷款客户•小额信贷户•一般贷款户19什么是意外伤害？？？意外伤害---外来的突发的非本意的非疾病的使身体受到伤害的客观事件猝死：在法医学上，导致心理衰竭而致突变性虚脱情形的主要原因有二1.病因性发作，即“猝死”；2.突变性发作，即某一健康人因外界的刺激—紧张、恐惧、高温、或其他高度刺激，导致心脏本身的功能不足而致死亡。理赔案例“安贷宝”国内最大理赔落地云南贷户彭某某，云南某生物科技有限公司法定负责人2014年2月从云南昆明市农村商业银行借贷200万元，并买“安贷宝”保险，保险期限为一年，该贷户于2014年3月在杭瑞高速发生交通事故不幸身亡。太平洋寿险昆明中支公司接到报案后，立即想公安部门、交警部门核实，了解该理赔案件情况，经公司调查核实后，第一时间将200万元理赔款赔付给了昆明市农村商业银行。理赔案例“安贷宝”为贷款户买单近日，定远农商行定城镇支行一贷款户缴纳了700元的保险费获得赔款14万元的事，在当地广大贷户群众和金融系统中引起较大反响影响。2013.9.5，贷户王强从定城镇支行借贷14万元，并买了700元的“安贷宝”保险，保险期限为一年，该贷户于2014年8月24日在江苏太仓因意外不幸身亡。25日及时向太平洋寿险滁州中支公司报案，经公司调查核实后，在最短的时间将赔款支付给了贷款行，既及时化解了贷款风险，同时也解除了贷户家属的后顾之忧。理赔数据被保险人购买险种赔付时间出险原因赔付金额俞海峰安贷宝2014/01/26交通意外30000张道新安贷宝2014/03/25交通事故死亡70000孟庆付安贷宝2014/03/27触电死亡19000臧远城安贷宝2014/05/08交通事故死亡25000乔茂全安贷宝2014/05/21交通事故死亡10000李文秀安贷宝2014/06/17摔伤30000王强安贷宝2014/09/05溺毙140000合计32.5安贷宝业务柜面操作介绍概述一、安贷宝联网业务柜面业务概述：安贷宝业务处理模块主要完成太平洋人寿保险公司《安贷宝借款人意外伤害保险（B款）》的代理保险业务，包括新保承保、新保缴费、保单打印、当日撤销。二、涉及交易列表：安贷宝新保承保[8430]安贷宝新保缴费[8431]安贷宝业务抹账[8432]概述1、新保录单安贷宝短期保险[8430]录入项说明安贷宝短期保险[8430]•保险公司名称：必选项。投保人姓名：必输项。•投保人身份证号码：必输项。投保人性别：必选项。•投保人出生日期：回显项。投保人职业：必输项。•投保人缴费电话：必输项。投保人缴费地址：必输项•投保人邮政编码：必输项。险种：回显项。•凭证种类：回显项。保单印刷号：必输项。•投保份数：必输项，每份保额为壹仟元。投保日期：必输项。•借款日期：回显项。借款到期日：必输项。•贷款合同编号：必输项。贷款凭证编号：必输项。•第一受益人:系统回显贷款发放机构，不可修改。•第二受益人：默认为“法定”安贷宝短期保险[8430]2、新保录单返回返回的保单信息成功后，系统将会显示出合计保费。一、安贷宝短期保险[8431]3、新保录费一、安贷宝短期保险[8431]录入保费项说明•保险公司名称：必选项。凭证种类：必选项。•保单印刷号：必输项。缴费金额：回显项。•付费方式：必选项。卡折标志：非必输项。帐/卡号：非必输项。卡密码：非必输项。•证件种类：非必输项。证件号码：必输项。凭证号码：非必输项。•柜员工号：必输项。保险公司业务员：回显项。•借款日期：回显项。借款到期日：回显项。•贷款合同编号：回显项。贷款凭证编号：回显项。•投保人姓名：必输项。投保人身份证号码：必输项。•被保人身份证号码：必输项。与被保人关系：回显项。•保险种类：回显项。被保人姓名：必输项。一、安贷宝短期保险[8431]4、新保录费返回成功后提示打印保单一、安贷宝短期保险[8432]新保撤销安贷宝业务抹账[8432]录入项说明•原交易流水号：必输项。•原交易金额：回显项。•凭证种类：回显项。•保单印刷号：回显项。•投保人姓名：回显项。•投保人证件号：回显项。•被保人姓名：回显项。•被保人证件号：回显项。•险种：回显项。•投保份数：回显项。•帐/卡号：回显项。一、安贷宝短期保险[8432]6、新保撤销返回成功后提示打印撤销凭证35安贷宝理赔资料理赔申请书保险凭证被保险人身份证被保险人死亡证明、火化证明、户口注销证明意外死亡证明（是意外死亡的话死亡证明上面会体现）意外残疾等级证明（出险180日后在我司认可的司法鉴定所的鉴定报告）贷款行提供贷款合同、未还款证明贷款行营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明受托人的身份证明、贷款行证明受托人是其单位员工赔款账户交通事故：交通事故认定书、被保险人的驾驶证、所驾驶机动车的行驶证其他意外事故：提供能够证明是意外事故的有效意外证明谢谢大家！