定存抵押融资方案

银行定存抵押融资方案建议书本方案主要模式为出资方向合作银行存入一笔定存，合作银行向融资方发放开发贷款。方案核心在于，通过为合作银行提供定期存款，为其改善存贷比、风险资本占用等关键指标，协助融资方从合作银行获取贷款，同时融资方为出资方提供收益补偿，满足其收益率要求。该方案大体构架如下所示：一、方案要素出资方：资金借出方。主要操作为向合作银行存入一笔一定金额的定期存款，整存整取，期末存款到期可取回存款并从融资方获得收益补偿。融资方：资金借入方。出资方在合作银行存入定存后取得贷款，并向出资方支付收益补偿金。合作银行：收到出资方定存之后，为融资方发放贷款。定存贷款比：定存金额与贷款金额比例，通过与合作银行协商确定。收益补偿金：出资方约定收益部分与定存收益之间差额。由融资方补齐，融资方在取得贷款的同时，提取收益补偿金全额存入出资方指定监管账户，融资结束后划入出资人账户。收益率差：出资人约定收益率与定存收益率之间差额。二、方案流程1、出资方在合作银行（XX银行XX分行）存入一笔定期存款，整存整取。融资存续期间不得进行提取或质押等操作；2、合作银行在进行完出资方的定存操作后，向融资方按照规程发放与定存周期匹配的贷款；3、融资方取得贷款后，立即按照协议约定将受益补偿金存入指定监管账户。该账户冻结，直至融资存续期结束；4、贷款周期结束后，融资方归还贷款；出资方收回存款，取得定存收益，收益补偿金从监管账户划入出资方账户。出资方去的预期收益率，融资周期结束。三、方案特点1、本方案适合于融资方与合作银行关系良好、合作紧密的情况。合作银行充分了解融资方具体情况，能够控制融资风险；2、对于出资方而言，风险极低。出资方在整个融资过程中不与融资方发生借贷关系，唯一约束为定存期间，存款不得转移或质押；3、出资人的定存为合作银行改善了存贷比、风险资本占用等关键指标，为其向融资方发放贷款提供间接支持；4、由于出资方风险极低，可降低融资方融资成本。四、成本测算对融资方而言，该方案融资成本由两部分构成--贷款成本和收益补偿金。其中主要变化因素在于收益补偿部分。收益补偿部分由两个因素决定：1、收益率差：出资人约定收益率与定存收益率之间差额2、定存贷款比：定存金额与贷款金额比例因此，融资方综合融资成本技术公式如下：综合融资成本＝贷款利率＋收益率差×定存贷款比＋相关手续费相关收益率及其他参数如下表所示，假设融资周期为一年，定存为一年期，且贷款周期也为一年。经测算，预计综合融资成本年化在23%左右：项目数值银行定存收益率3.58%出资人约定收益率9.50%贷款利率8.00%相关手续费0.25%定存贷款比2.5综合融资成本23.0%五、方案具体操作1、考虑合作银行需选取与融资方合作紧密、关系密切的银行，因此，由融资方进行合作银行的选择；2、在敲定合作银行的基础上，我方与融资方签订排他性融资合作协议；3、我方协助融资方与合作银行进行沟通协调，敲定合作细节；4、在于银行敲定具体合作方式的基础上，我方负责匹配资金方，保证融资顺利进行；5、我方、融资方、出资方及合作银行，四方制定具体合作条款并签订合作协议，在合作银行开立出资方账户和监管账户；6、与合作银行协作完成出资方定存操作；7、融资方按照合作协议取得贷款，并直接将收益补偿金划入制定监管账户，融资方使用剩余贷款；8、贷款到期前一周，监管账户中的收益补偿金划入出资人账户。贷款到期后，融资方归还贷款，出资方定存结束，整个融资周期结束。