银行险柜面业务投保规则

运营业务制式培训课程（银险）太平运营培训资料，未经许可，严禁外传（2006年2月版）银行险柜面业务投保规则太平运营培训资料，未经许可，严禁外传讲师介绍太平运营培训资料，未经许可，严禁外传课程目的介绍银行险柜面产品和组合的投保规则，帮助学员理解和掌握这些规则，便利销售和宣导。太平运营培训资料，未经许可，严禁外传目录•险种如何搭配•如何理解各种保额标准•特殊人群投保如何限制•什么情况需要体检•什么情况需要财务核保•其他关于投保的一般规定太平运营培训资料，未经许可，严禁外传目录•险种如何搭配•如何理解各种保额标准•特殊人群投保如何限制•什么情况需要体检•什么情况需要财务核保•其他关于投保的一般规定太平运营培训资料，未经许可，严禁外传简称投保年龄最高投保份数/金额最低投保份数/金额盈丰0-70周岁5000份（保费500万元）1份（保费1000元）盈丰C0-70周岁5000份（保费500万元）10份（保费10000元）盈盛0-70周岁5000份（500万元）10份（10000元）家得乐A18-60周岁保额200万元保额1万元福满堂0-60周岁－趸缴10份（保费10000元）；年缴1份（保费1000元）福满堂B0－65周岁保额500万元年缴保费500元，趸缴保费1000元柜面销售主险列表（寿险、年金险）太平运营培训资料，未经许可，严禁外传简称投保年龄最高投保份数/金额最低投保份数/金额家得乐B18-60周岁保额50万元保额1万元安益0-65周岁保额50万元保额1万元安益B0-50周岁保额50万元按保额销售：年缴保费500元，趸缴保费1000元；按份数销售：1份（保费1000元）久久保0-60周岁保额1000万保额2万完全保18-60周岁5份2份盈利多0－65周岁5000份（保费500万元）10份（保费10000元）柜面销售主险列表（重疾险、意外险、万能险）“完全保”作为主险销售，仅限于指定机构的银保通渠道。太平运营培训资料，未经许可，严禁外传简称投保年龄最高投保份数/金额最低投保份数/金额安康0-50周岁保额50万元1份（趸缴保费100元，年缴保费10元）完全保18-60周岁5份1份安顺0-60周岁1份1份安心0-60周岁10份1份柜面销售附加险列表太平运营培训资料，未经许可，严禁外传组合简称组合投保年龄组合内险种最高投保份数/金额最低投保份数/金额金彩人生理财计划18-50周岁太平福满堂年金保险（分红型）+太平附加定期寿险20份3份稳得康60天-60周岁太平稳得康两全保险+太平稳得康附加医疗保险依投保年龄不同稳得康B60天-55周岁太平稳得康两全保险B款+太平稳得康附加依投保年龄不同小当家A0－15周岁太平福满堂D款两全保险（分红型）+太平英才大学教育年金保险（分红型）+太平附加豁免保险费定期寿险（可选）参见未成年人投保规定2份柜面销售组合列表太平运营培训资料，未经许可，严禁外传主附险种的一般附加规则•附加险缴费年限不得超过对应主险缴费年限，附加险缴费期满时被保险人年龄不得超过其主险缴费期满时被保险人年龄。•附加险保险期限不得超过对应主险保险期限。•附加险缴费频率须与主险一致。太平运营培训资料，未经许可，严禁外传医疗险附加规则•计算附加医疗险（安顺、安心）档次或份数时，主险保费/保额/份数不能重复计算。•同一被保险人投保“安顺”，在本公司累计不可超过1份。•同一被保险人投保“安心”，在本公司累计不可超过10份。安顺附加规则主险保额（单位：万元）5≤保额＜88≤保额＜10保额≥10安顺最高档次1档2档3档安心附加规则主险1份（盈盛、福满堂）或保额1万元（家得乐A/B、福满堂B、安益、安益B），可附加安心1份。太平运营培训资料，未经许可，严禁外传主险附加险盈丰、盈丰C盈盛家得乐A/B福满堂B安康1:5(份数)X每1万元可附加“安康”1份完全保1-5份X1-5份安顺X3份可附加“安顺”任意档次见医疗险附加规则安心X见医疗险附加规则主附险种的附加规则•“福满堂B”附加“安康”，“安康”限趸缴或10年缴。太平运营培训资料，未经许可，严禁外传主险附加险福满堂安益安益B盈利多安康1:10(份数)XX1:5(份数)，安康保额=10万完全保1-5份1-5份1-5份X安顺见医疗险附加规则X安心见医疗险附加规则X•家得乐A/B附加“安顺”、“安心”时，按“家得乐”保额的1/2折算，依照折算后的保险金额计算可附加的医疗险。•福满堂趸缴的，可附加一年的短期医疗险，每10000元趸缴保费折算为1000元年缴保费，依照折算后累计的年缴保费计算可附加的附加险。太平运营培训资料，未经许可，严禁外传险合附加险金彩人生理财计划稳得康稳得康B小当家A安康X最高10份最高10份1:5（份数）完全保XXXX安顺XXX3份“小当家A”，可附加“安顺”1档；5份“小当家A”，可附加“安顺”2档；8份“小当家A”，可附加“安顺”3档安心XXX1:1（份数）•稳得康、稳得康B附加“安康”时，“安康”限10年期、趸缴，且“安康”最高投保10份（北京、上海、广州、深圳以外的未成年人限投保5份）。•小当家A附加“安康”时，“安康”限年缴、10年期，且被保险人投保年龄在0-8周岁才可投保。组合、附加险的附加规则太平运营培训资料，未经许可，严禁外传险种/组合投保的其他规则•“家得乐A/B”：（1）购房贷款定期寿险的保险金额不能超过被保险人的贷款金额，保障期限不能超过贷款期限；（2）投保时距贷款起期小于或等于3年；（3）投保时需提供购房合同和贷款合同复印件。•“盈利多”：单独投保“盈利多”，累计人身险保额超过100万元时需要契调和财务核保；“盈利多”与“安康”一起投保，累计人身险保额达到100万元时需要契调和财务核保。•久久保：险种代码3425：基本责任（身故）＋可选责任1（全残）；险种代码3426：基本责任（身故）＋可选责任2（残疾）。•稳得康、稳得康B：投保年龄0-5周岁6-18周岁19-60周岁（稳得康）19-55周岁（稳得康B）最低投保份数10份最高投保份数（累计）20份50份100份太平运营培训资料，未经许可，严禁外传•小当家A：组合代码P3508A：太平福满堂D款两全保险（分红型）+太平英才大学教育年金保险（分红型）+太平附加豁免保险费定期寿险组合代码P3508B：太平福满堂D款两全保险（分红型）+太平英才大学教育年金保险（分红型）小当家P3508A：（1）投保人的投保年龄：18-55周岁。（2）投保人必须为被保险人的父母或法定监护人。（3）必须完整填写《投保告知》投、被保人项和职业告知。（4）投保人为残疾人或投保人寿险EM超过100%时，不得投保本组合。（5）投保人职业类别六类（含六类者），不得投保本组合。（6）投保人身故或全残的，“安顺”、“安心”不再续保。太平运营培训资料，未经许可，严禁外传问题：盈盛年缴1万元保费，可以附加多少安康重疾险、安顺及安心？回答：最高可以附加安康重疾险到50份，安顺1份任意档次，安心7份。解释：1.盈盛与安康重疾险的附加比例是1：52.因主险保费附加医疗险时不能重复计算，安顺需要3000年缴保费，剩余的保费还能再加7份安心。问题太平运营培训资料，未经许可，严禁外传问题：投保8万安益，最多可以附加哪些产品。回答：1.安顺1份1档，安心3份。2.完全保5份。解释：1.完全保可任意附加于安益。2.因安益附加医疗险时，安益保额不能重复计算，安顺需要安益5万保额，剩余的安益保额（3万）还能再加3份安心。问题太平运营培训资料，未经许可，严禁外传目录•险种如何搭配•如何理解各种保额标准•特殊人群投保如何限制•什么情况需要体检•什么情况需要财务核保•其他关于投保的一般规定太平运营培训资料，未经许可，严禁外传寿险危险保额：对某一寿险险种而言，被保险人在保险期限内因身故给付的最高保险金额称为寿险危险保额（又称死亡保额）。累计寿险危险保额：指某一被保险人在本公司购买的各有效保单寿险危险保额的累计。意外险保额：对某一意外险险种而言，被保险人在保险期限内因意外身故给付的最高保险金额。累计意外险保额：指某一被保险人在本公司购买的各有效保险单意外险保额的累计（不含主、附寿险中意外责任保额）。人身险保额：是指被保险人在本公司购买的各有效保险单的累计寿险危险保额及累计意外险保额的合计。保额标准基本概念太平运营培训资料，未经许可，严禁外传重大疾病责任保额：对于某一包含有重疾保险责任的险种（如：太平安益长期健康保险），在保险期限内，因被保险人患重大疾病而给付的最高保险金额。累计重大疾病责任保额：是指被保险人在本公司购买的重大疾病责任保额的累计。高额保件：是指某一被保险人同一次（60天内）申请的所有未承保人身险保额达50万元的投保件。太平运营培训资料，未经许可，严禁外传险种寿险危险保额意外险保额重疾责任保额盈丰、盈盛1：0.1无无盈丰C、福满堂无无无家得乐A1：1无无家得乐B1：1无1：1附加安康1：1无1：1安益、安益B1：1无1：1福满堂B1：1无无安顺、安心无无无完全保无1份计5万元无久久保无1：1无盈利多无1：0.5无各险种基本保额与各责任保额关系太平运营培训资料，未经许可，严禁外传组合寿险危险保额意外险保额重疾责任保额稳得康无无无稳得康B无无无金彩人生理财计划1份计5000元无无小当家Ａ福满堂D保额无无小当家Ａ包含豁免责任，按下列公式计算得出的金额投保人寿险危险保额：SUM=P*F*TP=本次豁免险种的当期保费F=本次对应寿险的年交费频率T=本次对应寿险的交费期限各组合基本保额与各责任保额关系太平运营培训资料，未经许可，严禁外传目录•险种如何搭配•如何理解各种保额标准•特殊人群投保如何限制•什么情况需要体检•什么情况需要财务核保•其他关于投保的一般规定太平运营培训资料，未经许可，严禁外传•特点1：无工作、收入低。特征人群：学生、家庭主妇，无业退休人员。所致风险：保额过高易导致危险行为发生。住院津贴过高易导致住院成为谋利手段。•特点2：健康状态较差，易患病人群。特征人群：少儿、老年人。所致风险：身故、医疗险赔付风险高。•特点3：意外风险较高，易发生意外事故。特征人群：军人、孕妇、高危职业等。所致风险：较易发生意外事故；或同等因素下伤害程度更大，如老年人、孕妇等。特殊人群特点带来的风险太平运营培训资料，未经许可，严禁外传特殊人群最高保额（人身险保额）儿童（小于18周岁）5万元（与其它保险公司死亡保额累计）；10万元（北京、上海、广州、深圳限额）学生60万（寿险30万、意外险30万）80万（父、母同时投保，购买本公司等同或高于该学生保额的寿险）家庭主妇（含无业人员、离退休人员）30万元孕妇孕妇不得投保意外险以及短期险，寿险限额为30万元；4个月以上（含4个月）的孕妇投保时需提供产前检查报告（项目包括普检、尿检、心电图、肝功能、妇科B超、血常规等）；8个月以上（不含8个月）的孕妇不得投保任何险种。军人30万(不包括文职人员)外籍人士200万元56周岁以上(含)100万元（意外险限额20万元）特殊人群的最高保额限制太平运营培训资料，未经许可，严禁外传•18周岁以下（不含18周岁）的儿童如附加相关的特别约定，人身险保额限为60万元（其中重疾险限为20万元、意外险保额按中国保险监督管理委员会的规定执行）；•若其父、母同时投保，最高保额可达80万元。特别约定的内容为根据中国保险监督管理委员会的规定，未成年人死亡保额不得超过5万元人民币；因此被保险人18周岁前身故，本保险合同及其它保险合同累计给付死亡保额以5万元为限，并无息退还剩余保额对应的保费。未成年人投保规则太平运营培训资料，未经许可，严禁外传问题：李先生计划给8岁的儿子投保10份盈丰，并希望附加最高保额的安康险，应如何进行投保呢？解答：1）10份盈丰最高可以附加50份安康，被保险人为未成年人安康最高可以承保20万重疾责任保额，最高可以投保36份。2）合计盈丰、安康的人身险保额是0.1万+19.6万，共19.7万，超过了未成年人人身险限额。3）因超人身险限额，核保在投保后会下发特别约定，投保人签署特别约后，保单即可承保。问题太