寿险的基本知识

应该不是四金，可能是四险一金按一般的公司的，四险是上的社会养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险。女职工还有生育保险。这是国家强制单位上的，有法律法规来约束企业。一金是指的住房公积金。，人寿保险的分类：分为普通型人寿保险和新型人寿保险。普通型人寿保险分为：定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。新型人寿保险包括：分红保险、投资连结保险或成万能保险。二，普通型人寿保险的定义：1，定期寿险：指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。最大优点：是可以用极为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障。不足之处：在于若被保险人在保险期限届满仍然生存，则不能得到保险金的给付，而且已交纳的保险费不现退还。2，终身寿险：指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。最大优点：可以得到永久性保障，而且有退费的权利，若投保人中途退保，可以得到一定数额的退保金。3，两全保险：指点在保险期间内以死亡或生存为给付金条件的人寿保险。4，年金保险：指以生存与否为给付保险金条件，按约定分期给付保险金，且分期给付保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。百合怡嘉5/18/20078:00:00PM新型人寿保险的定义：分红保险：是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例身保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红保险的主要特点：1，保单持有人享受经营成果；中国保监会规定应至少将分红业务当年度可分配盈余的70%分配给客户。2，客户承担一定的投资风险；分红保险使保险公司和客户在一定程度上共同承担了投资风险。3，定价的精算假设比较保守；4，保险给付、退保金中含有红利；分红保险的保单持有人在退保时得到的退保金也包括保单红利及其利息之和。百合怡嘉5/18/20078:00:00PM投资连结保险：指包含保险保障功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资风险完全由投保人承担。投资连结产品的保单现金价值与单独投资帐户（或称“基金”）资产匹配，现金价值直接与独立帐户资产投资业绩相连，没有最低保证。投资连结产品的主要特征：1，投资帐户设置：均设置单独的投资帐户，保险公司根据保单项下的投资单位数和相应的投资单位价格计算其帐户价值。2，保险责任和保险金额：保险责任与传统产品相似；在死亡保险金额设计上，有两种方法：一种是给付保险金额和投资帐户价值两者较大者；另一种是给付保险金额和投资帐户价值之和。3，保险费：一种方式是在固定交费基础上增加保险费假期，允许投保人不必按约定的日期交费，而保单照样有效。另一种方式是取消了交费时间、交费频率、交费数额的概念。4，费用收取：投资连结产品仅可收取以下费用：初始费用，买入卖出价，风险保险费，保单管理费，资产管理费，手续费，退保费用。dylucy5/31/200712:06:00AM以下是引用百合怡嘉在2007-5-1820:00:00的发言：万能保险：万能是一种缴费灵活、保额可调整，非约束性的寿险。万能保险的经营透明度高，具有透明度高的一个重要因素是其保单的现金价值与纯保险保额是分别计算的，即具有非约束性。万能保险从经营流程上看，保单持有人首先缴纳一笔首期保费，首期保费有一个最低限额，首期的各种费用支出首先要从保费中扣除。保险金额计算的相对应死亡给付分摊额以及一些附加优惠条件等费用，要从保费中扣除。进行了这些各些扣除后，剩余部分就是保单最初的现金价值。万能保险产品的主要特征：1，死亡给付模式：主要提供两种死亡给付方式。一种是均衡给付方式，另一种是直接随保单现金价值的变化而改变的方式。2，保费缴纳：投保人可以用灵活的方法来缴纳保费。保险公司一般会对每次缴费的最高和最低限额作出规定。但这种灵活方式也带来了万能险失效的缺点。3，结算利率：结算利率不得高于单独帐户的实际投资收益率，两者之差不得高于2%。单独帐户的实际收益率低于最低保证利率时，其结算利率应当是最低保证利率。4，费用收取：只可收取以下几种费用：初始费用，风险保险费（即保单风险保障的保障成本），保单管理费，手续费，退保费用。（第一保单年度不得超过领取部分的个人帐户的价值的10%，保单生效5年后该项费用应降为零。您好，能否结合例子帮忙讲解一下你说的这四点，尤其是失效的问题。谢谢您！女性，51岁，身体好，家族的人都比较长寿。年交5000，交12年，保额15w。百合怡嘉5/18/20078:00:00PM万能保险：万能是一种缴费灵活、保额可调整，非约束性的寿险。万能保险的经营透明度高，具有透明度高的一个重要因素是其保单的现金价值与纯保险保额是分别计算的，即具有非约束性。万能保险从经营流程上看，保单持有人首先缴纳一笔首期保费，首期保费有一个最低限额，首期的各种费用支出首先要从保费中扣除。保险金额计算的相对应死亡给付分摊额以及一些附加优惠条件等费用，要从保费中扣除。进行了这些各些扣除后，剩余部分就是保单最初的现金价值。万能保险产品的主要特征：1，死亡给付模式：主要提供两种死亡给付方式。一种是均衡给付方式，另一种是直接随保单现金价值的变化而改变的方式。2，保费缴纳：投保人可以用灵活的方法来缴纳保费。保险公司一般会对每次缴费的最高和最低限额作出规定。但这种灵活方式也带来了万能险失效的缺点。3，结算利率：结算利率不得高于单独帐户的实际投资收益率，两者之差不得高于2%。单独帐户的实际收益率低于最低保证利率时，其结算利率应当是最低保证利率。4，费用收取：只可收取以下几种费用：初始费用，风险保险费（即保单风险保障的保障成本），保单管理费，手续费，退保费用。（第一保单年度不得超过领取部分的个人帐户的价值的10%，保单生效5年后该项费用应降为零。保险基本知识●什么是保险保险是由面临同样风险的众多个人和单位提供资金，为其中实际遭受损失的少数人分担损失的一种制度。保险公司就是办理各种保险业务的专业公司。公民参加保险以后，平时交付一定的保险费，一旦发生意外损失，即可按照合同的规定，从保险公司那里获得相应的经济补。●为什么要买保险因为人的一生中存在各种各样的不确定性，意外事件一旦发生经常会引起经济上的损失。参与保险只需定期支付小额保费，却可以使我们把风险事故所导致的经济损失转嫁给保险公司。另外，参与人寿保险有时还可以获得投资收益以及融资的便利。●买了保险之后可以退保吗一般投保人自收到保单的次日起十日内，且未发生保险金给付，则投保人可向公司退回保单并书面要求撤销保险合同，公司无息退还投保人所交保费。●怎样选择理想的保险公司首先要了解各公司所提供的保险品种和保险价格，结合自身情况作出比较。然后应从以下5个问题对公司作出评估：该公司的偿付能力如何？合同条款怎样？理赔情况怎样？有没有足够的承保能力？所提供的服务怎样？●选择保险的基本原则在选择投保险种类时应注意以下几个原则：（1）对症下药。了解本身需求，要有针对性。保险的目的主要有：生命保障、收入保障、养老保障、伤残保障、疾病医疗费用保障等。在确定了相应的需求后即可选择相适应的保险种类。（2）量力而行。根据自己的经济收入状况，确定适当的保险额数。一般来讲，寿险的保险金额确定为一个人的年收入的3倍左右，如一个月收入1000元的人，保险金额确定为300--400元比较合适。而意外险的保额一般确定为一个人的年收入的10倍左右。（3）选择组合式保险计划，通过多个险种的搭配，达到最佳保障效果。所谓组合式保险计划，就是将含有寿险，意外保险，健康保险保障利益的多个保险险种以一个保险计划的形式出现，这样做的目的，既可以使保户获得较周全的保险，也可以节省一定的保险费用。（4）选择优秀的保险代理人，确保周全的售后服务●投保时需要哪些手续如果你确定投保之后，应首先填写一份“投保单”，即申请参加保险的表格。填写“投保单”时，应将表格项目中要求回答的问题一一作答，不可随意乱填，最后投保人和被保险人本人应签字认可，切不可让他人代签名，以免引起将来的纠纷。填好投保单后，再将首期保险费交给保险代理人或其他保险公司的的工作人员，并要求其当场开好保险费收据。保险代理人将投保单、保险费等一起带回保险公司，由保险公司核保。核保过程短则几天，长则一月，应耐心等待。如有问题，可以通过代理人或直接向保险公司查询。有时，保险公司可能会要求投保寿险的被保险人参加体检。●保险单何时开始生效不要认为缴了保险费后，保险单就马上生效。事实上，保险单生效有两个条件：一是保险户缴清了到期应缴的保险费；二是保险公司核保通过。大多数保险公司目前的做法是，当客户愿意投保时，先请客户填写投保单，即一份投保申请表格。同时缴纳首期保险费定金。如果投保单经公司审核不能通过，保单不会生效，客户所缴纳的保险费定金将退还给客户，如果公司核保通过，保单才算生效。●人寿保险都有哪些种类人寿保险可分以下几种类型：1.健康型保险：这种保险又叫做疾病保险，是人身保险中的一种。参加健康保险以后，被保险人在保险有效期内发生疾病、分娩或因疾病、分娩而致死、致残时，保险人承担给付保险金的责任。保险的责任范围包括：丧失工资收入；丧失业务上的收益；医疗费用；残废补贴；丧葬费及遗属生活补贴等。但一般不包括由意外伤害所引起的各项损失。2.保障型保险3.少儿型保险4.养老型保险5.分红型保险6.附加型保险●怎样办理养老金保险养老金保险是被保险人按规定的年龄退休以后，由保险人按期给付养老金的一种保险。一般做法是，参加养老金保险后，被保险人按月交付保险费，直到规定的退休年龄时为止。此后，即可按期从保险人那里领取退休养老金，直至终身。经双方约定，这项养老金也可在被保险人退休时，由保险人一次付清。养老金的数额，由参加保险的时间长短与所交保险费的多少来确定，多交多领，少交少领。不论在保险费交付期，还是在养老金领取期，如被保险人死亡，则保险合同即告终止，保险人没有退还保险费或给付养老金的义务。●什么是保险合同合同也称契约，是当事人之间设立、变更和终止民事法律关系的协议。合同一词在人们的经济生活中经常使用，但在不同的场合，有不同的含义。作为法律事实的一种，合同是指当事人之间设立、变更、终止权利义务关系意思表示一致的法律行为。作为一种法律关系，合同是指由合同这一法律事实而确立的权利义务关系。有时，合同是指把当事人之间的协议固定下来的法律文件或文书，即合同书本身。保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人之间设立、变更、终止保险法律关系的协议。依照保险合同，投保人承担向保险人交纳保险费的义务，保险人对保险标的可能遭受的危险承担提供保障的义务。在保险事故发生后，保险人根据合同约定的范围向被保险人或受益人为保险给付，或者在合同约定期限届满时向投保人或受益人给付保险金。●什么是保险利益指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。●投保人对哪些人员具有保险利益投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③除上述以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。此外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。●投保人可以变更吗不一定。合同中未明文规定某件事可以做，并不一定意味着这件事就不能做。我司现行险种，一般情况下，投保人是可以变更的，但是如果投保人也是保障对象的，如66鸿运、国寿英才、少儿险，一般不受理投保人变更，当然特殊情况下也可酌情处埋（如投保人离异时），但需通过核保部门的审核。●被保险人能否更换不能更换。合同中未明文规定某件事不能做，并不一定意味着这件事就问以做。被保险人不能更换是因为被保险人不同，保险公司所承担的风险不同。●什么是再保险保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保险人为再保险。●保额与保费是同一个概念吗保额与保费不是同一个概念。保额又称保险金额，是被保险人获得保障的最高限额，也是缴纳保费的依据；而保费的实质是保单的价格，是被保险人为了获得一定保险金额的保障而需要付出的代价。●投保人、被保险人、受益人及其之间的关系投保人是申请保险的，也是负有缴付保险费义务的人。投保人要求是成年人和有完全民事行为能力的人，未成年人或不具备民事行为能力的人不能做投保人。被保险人是保险的承保对象。